ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> Pertanggungan

Asuransi Kesehatan Mahasiswa Termurah

Apakah Anda seorang mahasiswa (atau mahasiswa pascasarjana) yang mencari pilihan asuransi kesehatan yang murah?

Mungkin Anda akan kuliah untuk pertama kalinya, atau mungkin Anda adalah siswa yang lebih tua yang tidak lagi mendapatkan perawatan kesehatan di bawah asuransi orang tua Anda?

Jika demikian, panduan ini menguraikan apa saja opsi Anda, dan kapan Anda harus mempertimbangkan opsi ini.

Asuransi Kesehatan Orang Tua

Jika Anda berusia di bawah 26 tahun (atau 29 tahun di New York), orang tua Anda biasanya dapat memasukkan Anda ke dalam paket asuransi mereka. Umumnya, jika Anda pergi ke sekolah di negara bagian, paket asuransi kesehatan orang tua Anda akan mencakup semua kebutuhan medis Anda. Jika membayar untuk Anda bukanlah kesulitan keuangan bagi orang tua Anda, ini bisa menjadi cara yang hemat biaya bagi Anda untuk tetap terlindungi.

Tetapi sebelum Anda memutuskan ini jelas merupakan pilihan cakupan untuk Anda, pertimbangkan beberapa kekurangannya. Banyak paket asuransi kesehatan khusus negara bagian, dan dokter dalam jaringan mungkin terbatas pada beberapa di dekat kampung halaman orang tua Anda. Siswa yang menuju ke luar negara bagian mungkin menginginkan opsi asuransi yang berbeda atau tambahan. Hal ini sangat penting untuk dipertimbangkan jika Anda memiliki kondisi kronis yang mungkin memerlukan janji temu secara teratur.

Kelemahan lain untuk berada di asuransi orang tua Anda adalah biaya untuk orang tua Anda. Beberapa orang tua mungkin tidak mampu membayar asuransi Anda. Sebelum berasumsi bahwa orang tua Anda bersedia menanggung Anda, bicarakan secara terbuka tentang biayanya dan apakah orang tua Anda dapat menanganinya. Jika Anda memiliki pekerjaan yang layak saat Anda di sekolah, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengganti biaya orang tua Anda untuk menutupi Anda.

Asuransi yang Disponsori Sekolah

Program asuransi yang disponsori sekolah seringkali cocok untuk siswa internasional yang membutuhkan perlindungan asuransi kesehatan saat berada di Amerika Serikat. Rencananya cenderung cukup terjangkau, dan setelah membayar premi, pertanggungan di pusat kesehatan di kampus mungkin gratis atau sangat murah. Cakupan cenderung berjalan dari awal satu semester hingga akhir (dengan tumpang tindih hingga beberapa minggu).

Namun, rencana asuransi yang disponsori sekolah tidak sempurna. Jika Anda perlu menemui spesialis, spesialis tersebut mungkin tidak ditanggung atau hanya ditanggung dengan tarif yang lebih tinggi. Beberapa paket asuransi sekolah memungkinkan Anda untuk menambah tanggungan (termasuk pasangan atau anak-anak Anda), sementara yang lain tidak.

Selain itu, asuransi yang disponsori sekolah tidak selalu merupakan pilihan yang paling hemat biaya, terutama bagi siswa yang membutuhkan asuransi untuk pasangan atau anak tanggungan. Sebelum Anda membeli asuransi yang disponsori sekolah, pastikan untuk membandingkan rencana tersebut dengan alternatif. Meskipun Anda memenuhi syarat untuk asuransi yang disponsori sekolah*, Anda (dan pasangan serta anak-anak Anda jika berlaku) mungkin memenuhi syarat untuk subsidi asuransi kesehatan atau bahkan asuransi kesehatan gratis.

Misalnya, Anda mungkin memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan gratis (Medicaid) jika Anda adalah siswa yang "mandiri" secara hukum yang berpenghasilan cukup rendah. Selain itu, siswa yang juga orang tua dapat menemukan bahwa anak-anak memenuhi syarat untuk CHIP (Medicaid untuk anak-anak). Sebelum mendaftar di paket asuransi kesehatan sekolah Anda, pastikan untuk mengisi aplikasi di bursa perawatan kesehatan (HealthCare.gov atau yang setara dengan negara bagian Anda) untuk mempelajari biaya opsi yang tersedia untuk Anda.

*Sudah umum bagi mahasiswa pascasarjana untuk menerima asuransi kesehatan berbayar sebagai bagian dari beasiswa mereka. Asuransi kesehatan biasanya diklasifikasikan sebagai asuransi kesehatan pelajar daripada asuransi kesehatan yang disponsori majikan. Artinya, siswa dan/atau tanggungan mereka tetap berhak atas subsidi atau asuransi kesehatan gratis. Namun, Anda harus memeriksa ulang apakah asuransi Anda dianggap sebagai asuransi yang disponsori sekolah, bukan asuransi yang disponsori perusahaan. Jika ini adalah asuransi yang disponsori perusahaan, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk subsidi tertentu.

Medicaid

Jika tidak ada yang mengklaim Anda sebagai tanggungan pajak Anda, dan Anda tidak tinggal bersama orang tua Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi kesehatan gratis melalui Medicaid. Medicaid biasanya disediakan untuk berpenghasilan rendah (yang mencakup banyak mahasiswa yang fokus terutama pada studi mereka). Kemampuan Anda untuk memenuhi syarat Medicaid akan bergantung pada apakah Anda seorang tanggungan (menurut standar pajak), apakah Anda tinggal bersama orang tua, penghasilan Anda, dan faktor lainnya.

Jika Anda seorang pelajar dengan pasangan atau anak-anak, pasangan atau anak-anak Anda mungkin memenuhi syarat untuk Medicaid bahkan jika Anda mendapatkan asuransi di tempat lain. Anda dapat mengajukan Medicaid melalui pertukaran layanan kesehatan Federal atau melalui pertukaran negara bagian Anda.

Pertukaran Perawatan Kesehatan

Siswa berpenghasilan lebih tinggi, dan mereka yang tinggal di luar negara bagian orang tua mereka, mungkin menemukan bahwa membeli asuransi kesehatan melalui pertukaran perawatan kesehatan mungkin merupakan pilihan terbaik mereka. Saat membeli asuransi melalui bursa perawatan kesehatan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit pajak premium.

Kredit pajak premi Anda bergantung pada beberapa faktor:

  • Pendapatan rumah tangga Anda (termasuk pendapatan orang tua Anda jika Anda menjadi tanggungan)
  • Ukuran rumah tangga Anda (termasuk orang tua Anda jika Anda tanggungan)
  • Apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan di negara bagian Anda

Jika Anda tidak memiliki asuransi yang disponsori perusahaan, dan asuransi orang tua Anda bukanlah pilihan terbaik, paket melalui pertukaran layanan kesehatan bisa menjadi pilihan yang baik untuk Anda.

Rencana Cakupan Bencana

Apakah Anda sehat, di bawah usia 30 tahun, dan berpenghasilan tinggi? Jika demikian, rencana asuransi kesehatan bencana (tersedia melalui pertukaran perawatan kesehatan) bisa menjadi pilihan yang layak untuk Anda.

Paket bencana memiliki premi bulanan yang cukup rendah (tetapi Anda tidak dapat menggunakan kredit pajak premium untuk mengurangi premi), tetapi pengurangan yang sangat tinggi. Paket tersebut mencakup biaya pencegahan tertentu, tetapi Anda harus membayar sendiri sebagian besar biaya pengobatan.

Meskipun deductible yang tinggi merupakan kelemahan utama dari rencana ini, mereka mungkin masuk akal untuk berpenghasilan tinggi yang perlu membeli asuransi kesehatan mereka sendiri. Pastikan ini benar-benar pilihan asuransi terbaik Anda.

Seringkali, rencana asuransi kesehatan yang disponsori sekolah akan menawarkan cakupan yang lebih baik dengan biaya yang sama atau bahkan lebih rendah. Dan, jika penghasilan Anda kurang dari 400% dari garis kemiskinan Federal ($49.960 untuk satu orang di 48 negara bagian yang lebih rendah), Anda mungkin lebih baik membeli paket asuransi tradisional melalui pertukaran layanan kesehatan.

Asuransi yang Disponsori Perusahaan

Jenis asuransi terakhir yang harus dipertimbangkan oleh mahasiswa adalah rencana asuransi kesehatan yang disponsori majikan. Beberapa perusahaan besar menawarkan asuransi kesehatan sebagai manfaat bagi karyawan yang bekerja penuh atau paruh waktu. Tergantung pada jadwal kerja Anda dan polis asuransi kesehatan majikan Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk asuransi ini.

Jika Anda (atau pasangan Anda) memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan yang disponsori majikan, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk kredit pajak melalui pertukaran perawatan kesehatan. Namun, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk Medicaid, asuransi yang disponsori sekolah, atau paket asuransi kesehatan orang tua Anda.

Kualitas dan biaya paket asuransi kesehatan yang disponsori pemberi kerja berbeda-beda di setiap pemberi kerja, jadi pastikan untuk membandingkan opsi Anda (jika ada) dengan opsi lain.

Jika Anda seorang penipu sampingan, Anda juga dapat melihat layanan seperti Sidecar Health.

Kementerian Berbagi Kesehatan

Pelayanan berbagi kesehatan adalah alternatif dari asuransi tetapi bertindak dengan cara yang hampir sama. Ini adalah organisasi di mana anggota organisasi berbagi dalam biaya perawatan kesehatan organisasi.

Kementerian ini dibebaskan dari persyaratan mandat individu, dan dengan demikian jika Anda menggunakannya, Anda tidak menghadapi hukuman pajak. Namun, program-program ini biasanya membutuhkan kepatuhan dengan agama tertentu atau prinsip-prinsip lain, dan mungkin tidak cocok untuk semua orang.

Ada juga risiko tidak mendapatkan pertanggungan yang Anda butuhkan, karena Anda tidak memenuhi persyaratan tertentu.

Namun, sebagian besar pengguna pelayanan kesehatan berbagi sangat senang dengan biaya dan perawatan yang mereka terima, dan ini adalah pilihan yang sangat populer untuk orang dewasa muda - terutama mereka yang bekerja sendiri atau aktif dalam ekonomi pertunjukan dan tidak memiliki akses ke asuransi lainnya. Lihat ulasan kami tentang Medi-Share di sini.