6 Alasan Anda Harus Membeli Asuransi Sewa Mobil

Erika Plank Hagan tahu betul nilai membeli asuransi mobil sewaan. Pada Juli 2013, Hagan dan keluarganya berkendara dari Connecticut ke Ohio dengan mobil sewaan untuk menghadiri pernikahan saudara laki-lakinya. Selama mereka di jalan, Putra sulung Hagan, yang memiliki kebutuhan khusus, bosan di kursi belakang dan memutuskan untuk melingkarkan sabuk pengaman bahu tengah di lehernya — ketika tiba-tiba terkunci.

Mereka kebetulan mengemudi melalui zona konstruksi pada saat itu, artinya tidak ada tempat bagi mereka untuk menepi. Suami Hagan sedang mengemudi, jadi dia melompat ke kursi belakang dan menjepit dua jari di antara sabuk pengaman dan leher putranya, dan mereka mengemudi seperti itu sampai mereka bisa menepi. Sabuk tidak mau terbuka, sehingga keluarga Hagan harus memotong tali pengikat bahu anak mereka. Syukurlah, dia terguncang, tapi tidak terluka.

Kisah mengerikan ini membuat Hagan hampir percaya pada firasat, Namun. Suaminya kebetulan membawa gunting, yang biasanya tidak akan dia lakukan karena dia sudah terbiasa bepergian dengan pesawat. Tambahan, meskipun Hagan biasanya tidak membeli asuransi sewa mobil, mereka kebetulan menyetujui asuransi sewa untuk perjalanan ini, artinya mereka tidak perlu membayar untuk tali pengikat bahu yang dipotong.

Ini adalah kisah yang juga membuat saya mempertanyakan keyakinan saya sendiri bahwa asuransi mobil sewaan adalah tambahan yang tidak perlu yang digunakan perusahaan persewaan mobil untuk meningkatkan penjualan kepada pelanggan mereka. Sementara beberapa pengemudi akan mengalami skenario seperti yang dialami Hagan dan keluarganya, penting untuk mengetahui bahwa pasti ada alasan bagus untuk mendaftar asuransi mobil sewaan.

1. Anda harus membayar deductible asuransi mobil Anda

Mengandalkan asuransi pribadi Anda sendiri bisa lebih mahal daripada mendaftar untuk asuransi mobil sewaan karena deductible Anda. Bergantung pada apa yang telah Anda tetapkan sebagai deductible Anda, Anda mungkin mendapati diri Anda menatap tagihan setinggi $1, 000 setelah kecelakaan di mobil sewaan. Biaya harian asuransi sewa pasti akan lebih murah dari deductible Anda, dan membayar biaya itu dapat memberi Anda banyak ketenangan pikiran.

2. Asuransi mobil Anda tidak mencakup "kehilangan penggunaan"

Sebagian besar polis asuransi mobil akan mencakup mobil sewaan Anda dalam batas tabrakan dan cakupan komprehensif Anda. Selama Anda siap untuk membayar deductible Anda jika terjadi kecelakaan atau kerusakan lain pada mobil, maka sepertinya asuransi mobil pribadi Anda sudah cukup.

Sayangnya, asumsi itu tidak memperhitungkan semua biaya kerusakan mobil sewaan. Di banyak negara bagian, asuransi mobil tidak mencakup apa yang dikenal sebagai "kehilangan penggunaan". Ketika mobil sewaan ada di bengkel untuk diperbaiki, perusahaan kehilangan uang yang akan diperoleh dari menyewakan mobil itu. Anda akan dibebani biaya itu jika Anda mengandalkan asuransi mobil Anda untuk menutupi kerusakan pada mobil sewaan.

3. Asuransi mobil sewaan mungkin melindungi Anda dari kenaikan tarif asuransi mobil

Satu kelemahan utama untuk mengandalkan asuransi mobil pribadi Anda untuk menutupi klaim pada mobil sewaan adalah kenyataan bahwa tarif asuransi Anda mungkin akan naik sesudahnya. Namun, menggunakan asuransi mobil sewaan yang Anda beli dari perusahaan tidak akan meningkatkan premi asuransi mobil Anda dalam kasus-kasus tertentu. Menurut Hannah Rounds, Ahli Keuangan Konsumen di Keuangan Tidak Direncanakan, "Jika Anda menabrak tiang saat diasuransikan oleh perusahaan rental mobil, Anda mungkin akan lolos dari kenaikan tarif. Jika Anda menabrak kendaraan lain, Anda harus mengharapkan untuk melihat kenaikan tarif asuransi mobil utama Anda."

Begini cara kerjanya:Perusahaan persewaan mobil nasional menjual keringanan kerusakan akibat tabrakan utama, yang berarti kendaraan sewaan Anda dijamin 100 persen. Jika Anda membeli asuransi mobil sewaan dan mengalami kecelakaan, perusahaan rental mobil tidak akan mengejar asuransi pribadi Anda demi uang, dan mereka biasanya tidak melaporkan kerusakan. Hasil dari, klaim asuransi Anda tetap berada di luar pelaporan arus utama, dan tarif Anda tetap tidak berubah. Namun, jika ada polisi yang terlibat dalam kecelakaan Anda, maka kejadian tersebut akan dilaporkan ke Rekam Kendaraan Bermotor anda, yang berarti Anda mungkin melihat premi Anda naik bahkan jika Anda tidak mengajukan klaim dengan asuransi Anda.

Akhirnya, ada beberapa jenis asuransi mobil sewaan. Asuransi kewajiban tambahan melalui agen sewa mobil mencakup segala kerusakan yang belum ditanggung oleh asuransi mobil pribadi Anda, artinya klaim akan diajukan ke asuransi Anda dan Anda mungkin akan melihat kenaikan suku bunga sebagai hasilnya.

4. Asuransi yang diberikan oleh kartu kredit Anda mungkin tidak mencukupi

Wisatawan yang memiliki polis asuransi mobil yang kuat dan kartu kredit yang menawarkan pertanggungan persewaan mobil mungkin percaya bahwa mereka sepenuhnya ditanggung jika terjadi kecelakaan mobil persewaan. Sayangnya, cakupan kartu kredit hampir tidak selengkap yang Anda kira. (Baca juga:Apa yang Sebenarnya Dilindungi Asuransi Sewa Mobil Pada Kartu Kredit Anda?)

Untuk memulai, beberapa pemegang kartu mungkin tidak menyadari bahwa mereka perlu menggunakan kartu khusus yang menawarkan manfaat asuransi mobil sewaan saat mereka menyewa mobil. Menjadi pemegang kartu saja tidak cukup. Anda harus menggunakan kartu dengan manfaat asuransi sewa untuk menyewa mobil atas nama Anda sendiri untuk mengakses manfaat. Anda juga harus menolak semua cakupan opsional yang ditawarkan oleh perusahaan rental mobil.

Tambahan, tidak setiap kartu menawarkan manfaat asuransi ini, jadi Anda perlu tahu sebelumnya apakah kartu Anda akan melindungi Anda.

Asuransi persewaan kartu kredit juga memiliki beberapa batasan yang cukup spesifik. Contohnya, beberapa jenis kendaraan dikecualikan dari pertanggungan asuransi persewaan kartu kredit, termasuk truk pickup, beberapa SUV, dan kendaraan mahal dan/atau eksotis. Traveler yang bermimpi menjelajahi kota dengan mobil Porsche perlu mengingat batasan ini.

Lebih-lebih lagi, banyak kebijakan kartu tidak akan menutupi biaya administrasi yang dibebankan oleh perusahaan rental mobil, dan tidak ada yang akan menutupi nilai yang berkurang. Nilai berkurang mengacu pada pengurangan nilai jual kembali mobil sewaan yang disebabkan oleh kecelakaan. Jika Anda mengalami kecelakaan yang cukup serius untuk menurunkan nilai mobil tetapi tidak cukup serius untuk menjumlahkannya, Anda akan siap untuk nilai yang berkurang itu jika Anda mengandalkan kartu kredit Anda untuk pertanggungan asuransi sewa.

5. Pelancong bisnis mungkin tidak ditanggung oleh asuransi mobil pribadi

Ayah saya dulu terbang ke Arizona untuk konferensi bisnis tahunan, dan kemudian tinggal selama beberapa hari ekstra untuk menikmati sinar matahari. Perjalanan bisnis/kesenangan semacam itu bisa menjadi ranjau darat bagi penyewa mobil. Itu karena sementara perusahaan mereka dapat menutupi asuransi untuk sewa mobil selama bagian bisnis perjalanan, asuransi mobil pribadi mereka kemungkinan tidak akan menanggung mereka untuk bagian kesenangan dari perjalanan. Salah satu solusi untuk ini akan mengembalikan mobil dan kemudian menyewa kembali setelah perjalanan berlalu dari bisnis ke kesenangan - tetapi Anda mungkin menemukan bahwa membeli asuransi mobil sewaan dari awal adalah perbaikan yang lebih mudah untuk masalah ini.

6. Perjalanan internasional sering dikecualikan dari asuransi mobil pribadi

Jika Anda menyewa mobil di luar Amerika Serikat, Anda mungkin atau mungkin tidak dapat mengandalkan asuransi mobil pribadi Anda dan/atau asuransi sewa kartu kredit Anda untuk pertanggungan. Banyak perusahaan asuransi mobil secara khusus membatasi cakupan mereka untuk mengemudi di Amerika Serikat, dan kartu kredit secara khusus mengecualikan beberapa negara dari manfaat asuransi sewa mereka.

Lebih baik aman daripada menyesal

Menurut sifatnya, asuransi adalah sesuatu yang Anda harap tidak pernah Anda gunakan. Biaya asuransi mobil sewaan dapat membuatnya tampak lebih pintar secara finansial untuk melewatkannya dan berharap yang terbaik. Tetapi jika Anda pernah memiliki masalah dengan mobil sewaan, Anda akan senang Anda membeli asuransi dan tidak bergantung pada harapan untuk membuat Anda tetap sehat secara finansial.