Satu Pertanyaan yang Harus Anda Jawab untuk Memilih Paket Perawatan Kesehatan Terbaik

Asuransi kesehatan:Istilah itu saja mungkin cukup untuk membuat Anda sakit kepala, mengingat semua bahasanya yang membingungkan, akronim, biaya tinggi, dan halaman demi halaman dengan cetakan halus. Jika Anda merasa kehilangan, Anda tidak sendirian — dan saya di sini untuk membantu.

Sebagai seseorang yang telah membeli asuransi mereka sendiri dari pasar perawatan kesehatan di beberapa negara bagian, dan bekerja secara profesional untuk perusahaan asuransi kesehatan, Saya telah belajar sedikit tentang membeli asuransi kesehatan. Berikut adalah poin utama yang perlu Anda ketahui untuk memilih rencana asuransi terbaik untuk Anda dan keluarga.

Dua biaya perawatan kesehatan utama

Biaya perawatan kesehatan dipecah menjadi dua kategori utama:biaya bulanan tetap dan biaya layanan variabel.

1. Biaya bulanan tetap

Tagihan perawatan kesehatan Anda adalah biaya bulanan tetap yang Anda bayar untuk menjaga agar asuransi Anda tetap dalam performa yang baik. Tagihan Anda sering disebut sebagai "premi" atau "premi bulanan". Bisa berubah dari tahun ke tahun, tetapi dalam tahun kalender tertentu, itu sama setiap bulan asalkan Anda tidak memiliki perubahan hidup seperti menambahkan tanggungan baru ke rencana Anda.

Sangat penting bagi Anda untuk membayar tagihan bulanan ini setiap bulan saat jatuh tempo. Jika Anda melewatkan pembayaran atau beberapa pembayaran, perusahaan asuransi dapat membatalkan pertanggungan Anda atau membebankan biaya keterlambatan. Jika Anda kesulitan membayar premi bulanan, meminta bantuan. Hubungi perusahaan asuransi Anda. Seringkali ada program dan opsi pembayaran untuk membantu Anda mengelola pembayaran dan menjaga asuransi Anda tetap aktif.

2. Biaya layanan variabel

Ini adalah biaya yang akan Anda bayarkan ketika Anda menerima layanan medis seperti kunjungan dokter, resep, kunjungan ke ruang gawat darurat atau rawat inap, dan tes laboratorium, hanya untuk beberapa nama. Biaya bagi Anda untuk layanan ini tergantung pada asuransi Anda dan penyedia layanan tersebut seperti dokter atau apotek yang Anda gunakan. Ketika Anda membayar biaya ini, mereka menghitung terhadap sesuatu yang disebut dikurangkan Anda.

Pengurangan Anda adalah jumlah uang yang ditetapkan oleh rencana asuransi Anda yang Anda harus membayar sebelum asuransi menyumbangkan uang untuk biaya medis Anda.

copay Anda adalah jumlah uang yang harus Anda bayar di muka ke penyedia layanan sebelum Anda dapat menerima perawatan, pengobatan, atau tes.

Contoh bagaimana semua biaya ini bekerja bersama

Katakanlah Anda mendaftar dengan perusahaan asuransi kesehatan ABC. Ini adalah ketentuan rencana:

• Premi bulanan:$100.
  
• Biaya variabel:$25 copay untuk kunjungan ke dokter Anda (sering disebut dokter perawatan primer atau PCP), $200 copay untuk kunjungan ke UGD, $10 copay untuk resep.
  
• Dikurangi:$1, 000 dalam jaringan, $2, 000 di luar jaringan. Dalam jaringan berarti bahwa penyedia disetujui oleh perusahaan asuransi. Sebagai aturan umum, Anda harus memeriksa untuk melihat apakah semua penyedia Anda berada dalam jaringan dengan perusahaan asuransi Anda, karena penyedia dalam jaringan akan lebih murah untuk Anda daripada penyedia luar jaringan.

Setiap bulan, Anda harus membayar premi $100, apakah Anda menerima perawatan medis atau tidak bulan itu.

Sekarang katakanlah Anda terkena flu parah. Anda pergi ke dokter dan mereka menulis resep untuk beberapa obat untuk membantu Anda mengatasi kemacetan di hidung dan dada. Mereka juga sedikit khawatir bahwa ini lebih dari sekadar pilek, jadi mereka merekomendasikan beberapa tes dari lab dalam jaringan. Karena Anda merasa sangat sakit, Anda setuju dengan tes lab. Anda membayar $25 copay ke dokter untuk kunjungan, dan $ 10 copay di apotek Anda untuk resep. Total biaya variabel sejauh ini adalah $35.

Tes laboratorium kembali dan ternyata Anda memiliki infeksi dan membutuhkan resep kedua. Anda membayar lagi $10 copay kepada apoteker Anda untuk pengobatan kedua, dan lab yang menjalankan tes mengirimi Anda tagihan sebesar $50. Total biaya variabel sekarang menjadi total $95.

Sekarang bagaimana dengan deductible? Copays biasanya tidak diperhitungkan dalam pengurangan Anda, tetapi biaya yang ditagihkan. Katakanlah ini pertama kalinya Anda menemui dokter tahun ini. Anda dapat menghitung biaya lab $50 terhadap $1, 000 dikurangkan dalam jaringan karena lab yang menjalankan pengujian berada dalam jaringan.

Karena Anda belum mencapai $1, 000 dikurangkan dalam jaringan dari biaya pengobatan, Anda harus membayar lab sebesar $50 untuk tes lab Anda. Asuransi Anda tidak menanggung biaya apa pun selama total biaya penyedia dalam jaringan yang ditagih untuk tahun tersebut (tidak termasuk copays) di bawah $1, 000. Asuransi tidak menanggung copays Anda — Anda juga bertanggung jawab atas biaya tersebut.

Satu pertanyaan yang perlu Anda jawab untuk memilih paket yang tepat

Perawatan kesehatan adalah industri yang rumit. Ada satu pertanyaan utama yang perlu Anda jawab untuk memilih paket yang tepat untuk Anda di bursa:Apakah Anda lebih suka membayar premi bulanan tetap yang lebih tinggi dan membayar biaya yang lebih rendah untuk penyakit atau cedera serius, atau apakah Anda lebih suka memiliki premi bulanan yang lebih rendah dan membayar biaya yang lebih tinggi untuk penyakit atau cedera serius?

Setelah Anda menjawab pertanyaan itu, Anda secara signifikan mempersempit pilihan Anda dan keputusan menjadi lebih sederhana.

Mempersempit pilihan Anda

Jika Anda membutuhkan bantuan untuk menjawab pertanyaan di atas, di sini adalah cara untuk memecahnya menjadi dua pertanyaan yang lebih kecil.

1. Apa toleransi risiko Anda?

Anda harus bisa tidur di malam hari. Jika Anda khawatir tentang premi bulanan yang tinggi dan tidak terlalu khawatir tentang potensi Anda sakit atau mengalami kecelakaan, maka Anda dapat memilih paket yang dapat dikurangkan lebih tinggi dengan biaya bulanan yang lebih rendah dan biaya layanan yang lebih tinggi. Jika Anda lebih suka tenang dengan paket yang dapat dikurangkan lebih rendah dengan biaya bulanan yang lebih tinggi dan biaya layanan yang lebih rendah, maka paket premi bulanan yang tinggi mungkin lebih baik untuk Anda. Itu adalah pilihan yang sangat pribadi dan tidak ada jawaban benar atau salah.

2. Berapa banyak fleksibilitas keuangan yang Anda miliki jika Anda sakit atau terluka?

Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah fleksibilitas keuangan Anda. Jika Anda jatuh sakit atau mengalami kecelakaan, apakah Anda memiliki tabungan yang cukup besar untuk menutupi biaya pengobatan yang tinggi? Jika begitu, maka Anda mungkin baik-baik saja dengan rencana yang lebih murah setiap bulan dan memiliki biaya yang lebih tinggi dan pengurangan yang lebih tinggi. Jika Anda tidak memiliki penghematan yang signifikan untuk layanan, tetapi Anda memiliki uang untuk membayar premi bulanan yang lebih tinggi, maka rencana yang lebih mahal di muka mungkin lebih baik untuk Anda.

Apa yang tercakup dalam setiap rencana (untuk saat ini)

Untuk sekarang, Undang-Undang Perawatan Terjangkau (biasa disebut ACA atau "Obamacare") adalah hukum negara. Ketika disahkan pada tahun 2010, itu mencakup serangkaian layanan wajib yang harus disertakan oleh semua paket asuransi kesehatan di pasar (juga disebut "pertukaran").

Itu berarti bahwa semua layanan ini harus ditawarkan oleh semua rencana yang ingin menjadi bagian dari pasar. Bukan berarti layanan ini gratis. Itu hanya berarti bahwa mereka harus ditawarkan sebagai bagian dari paket layanan, dan mungkin ada biaya untuk Anda terkait dengan mereka.

Layanan wajib, selama ACA berlaku, adalah:

• Pelayanan pasien rawat jalan. Ini termasuk layanan apapun di luar rumah sakit seperti kunjungan ke kantor dokter, sebuah klinik, atau pusat perawatan darurat.
  
• Pengobatan penyakit kronis. Kondisi kronis adalah penyakit yang harus diobati secara konsisten untuk mencegah atau memperlambat perkembangannya, tetapi mungkin tidak pernah sepenuhnya sembuh. Ini termasuk kondisi seperti diabetes dan tekanan darah tinggi.
  
• Layanan darurat.
  
• Rawat inap.
  
• Layanan laboratorium. Layanan laboratorium mencakup semua tes yang membantu dokter mendiagnosis penyakit atau kondisi Anda. Pekerjaan darah adalah contoh dari layanan laboratorium.
  
• Perawatan ibu dan bayi baru lahir.
  
• Layanan kesehatan mental dan perawatan kecanduan. Ini termasuk layanan di mana Anda pergi untuk kunjungan kantor ke terapis serta layanan yang mengharuskan Anda untuk check-in ke fasilitas selama beberapa hari perawatan (dikenal sebagai layanan rawat inap).
  
• Layanan dan perangkat rehabilitatif. Ini termasuk layanan yang membantu Anda pulih dari penyakit mental atau fisik, cedera, disabilitas, atau kondisi kronis. Ini mungkin rawat inap atau rawat jalan tergantung pada rekomendasi oleh dokter Anda.
  
• Layanan pediatrik. Ini termasuk pemeriksaan, vaksin dan imunisasi, perawatan gigi, dan perawatan penglihatan.
  
• Obat resep.
  
• Layanan pencegahan dan kesehatan. Ini termasuk fisik, imunisasi, dan pemeriksaan seperti mammogram dan kolonoskopi yang dimaksudkan untuk mencegah dan/atau mendeteksi kondisi medis tertentu yang memerlukan perawatan. Untuk wanita, ini juga termasuk kunjungan tahunan ke dokter kandungan. Sering kali layanan ini termasuk dalam paket asuransi tanpa biaya tambahan selain copay asalkan Anda pergi ke penyedia layanan yang ada dalam jaringan.

Ingat, apa pun paket yang Anda pilih di bursa, itu harus mencakup beberapa ketentuan untuk layanan ini meskipun biaya bagi Anda untuk menyediakannya mungkin berbeda secara signifikan dari rencana ke rencana.

Penggerak utama biaya asuransi kesehatan Anda

Ada beberapa faktor yang menentukan tagihan bulanan Anda dari perusahaan asuransi.

• Usia kamu.
  
• Alamat rumah Anda. Di mana Anda tinggal membuat perbedaan dalam biaya, untuk sekarang, jadi Anda harus pergi ke pasar yang terkait dengan negara tempat Anda tinggal. HealthCare.gov akan memberi tahu Anda pertukaran mana yang menjadi milik Anda berdasarkan kode pos yang Anda masukkan. Anda kemudian akan dapat melihat paket yang tersedia untuk Anda.
  
• Berapa banyak tanggungan yang ingin Anda tanggung, jika ada.
  
• Apakah Anda merokok atau tidak. Beberapa negara bagian memiliki biaya tambahan jika Anda seorang perokok.
  
• Perusahaan asuransi yang Anda pilih. Bursa dapat memiliki lebih dari satu perusahaan asuransi di pasar.

Pertukaran perawatan kesehatan melakukan pekerjaan yang sangat baik untuk memberi Anda berdampingan, perbandingan apel-ke-apel antara rencana yang berbeda. Jika terlalu banyak bagi Anda untuk mencari tahu secara online, hubungi pertukaran negara Anda secara langsung. Mereka memiliki perwakilan layanan pelanggan yang sangat baik yang sangat berpengetahuan dan akan membantu Anda melalui aplikasi online. Dengan baik.