16 Faktor Yang Mempengaruhi Tarif Asuransi Mobil (Plus:Cara Menghemat Uang)

Jika Anda melihat tagihan baru-baru ini dan bertanya-tanya mengapa asuransi mobil Anda naik, kamu tidak sendiri. Meskipun tarif asuransi mobil secara alami cenderung meningkat dari tahun ke tahun (dengan beberapa perkiraan sebesar 6% dalam beberapa tahun terakhir), ada alasan lain biaya asuransi mobil bisa naik juga.

Untuk membantu Anda memahami alasan untuk perubahan yang tampaknya acak ini, kami telah menyusun daftar 16 faktor yang memengaruhi tarif asuransi mobil — plus kami telah menyertakan detail tentang cara menghemat uang untuk asuransi mobil.

Karena premi asuransi mobil sebagian besar didasarkan pada risiko, banyak faktor yang menentukan biaya pertanggungan mobil Anda berkaitan dengan seberapa berisiko yang diyakini oleh penyedia asuransi Anda. Heran, ini terkadang tidak ada hubungannya dengan catatan mengemudi Anda yang sebenarnya dan lebih berkaitan dengan profil Anda — hal-hal seperti berapa lama Anda mengemudi, dimana kamu tinggal, seberapa banyak Anda mengemudi, dll.

Jadi, apakah Anda seorang pengemudi baru yang berbelanja asuransi mobil atau hanya ingin mengganti asuransi mobil Anda dengan sesuatu yang lebih terjangkau, berikut adalah 16 faktor utama yang dilihat oleh perusahaan asuransi saat menentukan biaya yang mereka kenakan.

• Faktor-faktor yang mempengaruhi tarif asuransi mobil
• Cara berbelanja asuransi mobil termurah
• Intinya

Usia

Sayangnya, usia bukan hanya angka ketika datang ke perusahaan asuransi mobil. Pengemudi yang lebih tua dengan lebih banyak pengalaman cenderung mengalami lebih sedikit kecelakaan. Jadi semakin tua Anda, semakin kecil kemungkinan Anda akan membayar untuk pertanggungan. Hal yang sama dapat dikatakan sebaliknya. Pengemudi yang sangat muda atau orang dewasa yang berbagi polis dengan pengemudi di bawah usia 25 tahun dapat mengharapkan untuk membayar premi yang lebih tinggi untuk pertanggungan mobil mereka.

Jika Anda seorang pengemudi muda atau berencana untuk menambahkannya ke polis Anda, perlu diingat bahwa beberapa perusahaan menawarkan diskon asuransi mobil untuk siswa yang mendapatkan nilai bagus atau pengemudi yang mengikuti kursus pelatihan pengemudi yang diakui.

Jenis kelamin

Wanita cenderung membayar lebih sedikit untuk asuransi mobil daripada pria, karena data menunjukkan mereka secara signifikan lebih kecil kemungkinannya untuk mengalami kecelakaan mobil yang serius atau terlibat dalam insiden terkait DUI. Ini mungkin terdengar aneh, tetapi perusahaan asuransi hanya menggunakan data historis.

Mengingat pengemudi pria dan pengemudi wanita dengan riwayat mengemudi yang serupa, seorang wanita cenderung membayar lebih sedikit untuk pertanggungan daripada pria.

Dimana kamu tinggal

Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, tempat tinggal Anda adalah salah satu faktor yang mempengaruhi tingkat asuransi mobil Anda. Karena daerah perkotaan memiliki tingkat kecelakaan yang lebih tinggi, pencurian, dan vandalisme daripada lebih banyak daerah pedesaan, Anda cenderung membayar lebih jika Anda tinggal di daerah berpenduduk padat.

Di mana Anda memarkir mobil Anda (di jalan versus di garasi) juga dapat membuat perbedaan dalam berapa banyak Anda membayar pertanggungan, karena memarkir kendaraan Anda di lokasi yang kurang aman menempatkan Anda pada peningkatan risiko sesuatu terjadi padanya.

Status pernikahan

Status perkawinan Anda juga dapat memengaruhi tarif asuransi mobil Anda. Karena pasangan yang sudah menikah sering dipandang sebagai pengemudi yang lebih stabil secara finansial dan juga lebih aman, orang-orang ini akhirnya membayar kurang dari satu, berjendela, atau pengemudi yang bercerai.

Nilai kredit

Betul sekali, sejarah kredit Anda benar-benar berperan dalam berapa banyak Anda akhirnya membayar untuk asuransi mobil. Sebagian besar perusahaan asuransi menggunakan variasi skor kredit Anda, dikenal sebagai skor asuransi berbasis kredit untuk menentukan kemungkinan Anda mengajukan klaim asuransi. Skor ini berasal dari aspek-aspek tertentu dari skor kredit Anda. Jadi jika Anda meningkatkan skor kredit Anda, semakin baik skor asuransi Anda, dan semakin murah pula asuransi Anda.

Catatan mengemudi

Yang ini mungkin terdengar jelas, tetapi catatan mengemudi Anda adalah salah satu cara termudah untuk menentukan berapa biaya asuransi mobil Anda. Mereka yang dapat menunjukkan kebiasaan mengemudi yang baik dengan memiliki riwayat mengemudi yang bersih kemungkinan akan membayar jauh lebih sedikit untuk cakupan daripada mereka yang memiliki riwayat tilang, pelanggaran lalu lintas, kecelakaan, atau acara terkait DUI.

karena perusahaan asuransi mobil sangat bergantung pada sejarah masa lalu Anda untuk menentukan kemungkinan kejadian di masa depan, semakin murni riwayat mengemudi Anda, semakin sedikit Anda akan membayar asuransi.

Pengalaman mengemudi selama bertahun-tahun

Faktor lain yang mempengaruhi tingkat asuransi mobil Anda adalah jumlah tahun Anda mengemudi. Meskipun ini umumnya terkait dengan usia Anda, mungkin juga tidak jika Anda mulai mengemudi di kemudian hari.

Tanpa memedulikan, jumlah tahun Anda mengemudi dengan aman adalah faktor besar bagi perusahaan asuransi saat menentukan berapa biaya pertanggungan, dan semakin lama Anda pergi dengan catatan mengemudi yang bersih, semakin sedikit Anda akan membayar untuk pertanggungan.

Sejarah asuransi

Perusahaan asuransi mobil juga akan mempertimbangkan riwayat asuransi Anda saat memutuskan biaya premi asuransi mobil Anda. Karena mereka yang terus-menerus dilindungi dianggap kurang berisiko dibandingkan pengemudi dengan kesenjangan dalam cakupan, Anda dapat mengharapkan untuk membayar premi yang lebih tinggi untuk asuransi mobil Anda jika Anda memiliki kesenjangan tersebut. Ini berlaku bahkan jika kesenjangan dalam cakupan pendek dan untuk alasan yang sangat bagus, seperti bepergian ke luar negeri atau pindah ke tempat di mana Anda tidak memiliki mobil.

Riwayat klaim

Sama seperti riwayat mengemudi Anda, perusahaan asuransi juga melihat riwayat klaim Anda saat menentukan tarif yang mereka tawarkan kepada Anda. Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, ini karena perusahaan asuransi menawarkan tarif yang lebih rendah kepada pengemudi yang mereka anggap kecil kemungkinannya untuk mengajukan klaim asuransi. Pada dasarnya, jika mereka menentukan bahwa Anda cenderung mengeluarkan lebih sedikit uang, maka mereka akan menagih Anda lebih sedikit uang. Oleh karena itu jika Anda memiliki riwayat pengajuan klaim, ini dapat memengaruhi berapa banyak Anda akhirnya membayar untuk cakupan otomatis Anda.

Jarak tempuh tahunan

Seberapa jauh Anda mengemudi adalah faktor lain yang dapat mempengaruhi tarif asuransi mobil. Mereka dengan perjalanan harian yang lebih lama atau mereka yang berkendara jarak jauh sepanjang tahun dapat mengharapkan untuk membayar lebih untuk cakupan asuransi mobil. Semakin banyak Anda mengemudi, semakin besar kemungkinan Anda mengalami kecelakaan mobil.

Penggunaan kendaraan

Sama seperti jarak yang Anda tempuh, bagaimana Anda menggunakan mobil Anda juga dapat mempengaruhi tingkat cakupan Anda akhirnya membayar. Sebagai contoh, mereka yang jarang menggunakan mobil, katakanlah hanya untuk perjalanan mingguan ke toko kelontong, kemungkinan akan membayar lebih sedikit daripada mereka yang mengendarai mobil mereka secara teratur dalam perjalanan bisnis yang panjang.

Untuk alasan ini, cakupan untuk kendaraan penggunaan pribadi cenderung lebih murah daripada mobil yang digunakan untuk hal-hal seperti bisnis atau berbagi tumpangan. Jika Anda berencana menggunakan mobil Anda untuk bekerja atau bekerja sebagai pengemudi rideshare, pastikan untuk mendapatkan cakupan yang tepat dan mengharapkan biaya yang lebih sedikit.

Tipe kendaraan

Dengan beberapa mobil yang lebih rentan terhadap vandalisme dan pencurian daripada yang lain, tidak heran perusahaan asuransi juga memperhitungkan jenis kendaraan Anda. Alasan lain Anda mungkin membayar lebih untuk pertanggungan adalah jika mobil Anda bernilai banyak uang, karena ini akan lebih mahal untuk diasuransikan daripada mobil model dasar yang lebih murah. Suku cadang pengganti untuk mobil mewah atau mobil sport membebani perusahaan asuransi lebih dari kendaraan yang lebih murah.

Ukuran mobil Anda dan peringkat keamanannya adalah faktor lain yang dapat memengaruhi tarif asuransi mobil. Jika Anda ingin membayar tarif yang lebih baik, maka taruhan terbaik Anda adalah mendapatkan mobil yang relatif terjangkau dengan peringkat keamanan yang baik.

Jika Anda memiliki pinjaman atau sewa

Anda mungkin juga akan membayar lebih untuk pertanggungan jika mobil Anda disewa atau jika Anda mengambil pinjaman untuk membayarnya. Meskipun perusahaan asuransi tidak selalu membebankan biaya lebih kepada Anda sendiri, pemegang hak gadai mungkin mengharuskan Anda untuk memiliki cakupan lebih saat mengemudikan apa yang dianggap sebagai mobilnya. Melunasi pinjaman Anda dan memiliki mobil Anda langsung adalah cara lain untuk memastikan Anda mendapatkan tingkat yang lebih baik pada asuransi mobil Anda.

Tingkat cakupan

Tergantung pada jenis pertanggungan yang Anda pilih, Anda mungkin akan membayar lebih untuk asuransi Anda. Sebagai contoh, cakupan komprehensif akan lebih mahal daripada cakupan tabrakan saja. Tambahan, semakin tinggi jumlah yang Anda inginkan, semakin tinggi premi Anda.

Meskipun sebagian besar negara bagian telah menetapkan standar asuransi minimum, Anda dapat menghemat uang untuk asuransi mobil Anda dengan tidak membeli tambahan yang tidak Anda perlukan. Mulailah dengan melihat berapa banyak asuransi mobil yang Anda butuhkan untuk kebiasaan mengemudi Anda dan di negara bagian Anda, kemudian pergi dari sana dalam memutuskan apakah Anda perlu menambahkan cakupan tambahan.

Ukuran yang dapat dikurangkan

Anda mungkin berpikir memilih pengurangan asuransi mobil yang lebih rendah akan menghemat uang Anda jika Anda mengalami kecelakaan mobil, tetapi apa pun yang tidak Anda bayar dalam pengurangan, kemungkinan besar Anda akan membayar dalam bentuk premi.

Ketika datang untuk memilih jumlah yang dapat dikurangkan, Anda harus memilih satu yang Anda mampu sambil juga mengingat bahwa pengurangan yang lebih tinggi biasanya berkorelasi dengan premi yang lebih rendah. Satu-satunya waktu Anda akan bertanggung jawab untuk membayar yang dapat dikurangkan adalah saat Anda mengajukan klaim. Jadi, Anda juga harus mempertimbangkan kemungkinan hal itu terjadi saat memutuskan rincian ini dalam polis asuransi mobil Anda.

Kelayakan diskon

Apa pun perusahaan asuransi dan tingkat pertanggungan yang Anda pilih, Anda mungkin memenuhi syarat untuk diskon asuransi mobil tertentu. Sebagai contoh, beberapa penyedia asuransi menawarkan diskon kepada pengemudi muda untuk menjadi siswa yang baik karena ini menunjukkan kecenderungan bertanggung jawab.

Diskon lain diberikan untuk pengemudi yang memiliki berbagai fitur keselamatan pada mobilnya atau jika pemegang polis membeli beberapa jenis asuransi (misalnya pemilik rumah dan mobil) dari penyedia asuransi yang sama.

Cara berbelanja asuransi mobil termurah

Sekarang setelah Anda mengetahui beberapa faktor yang mempengaruhi tarif asuransi mobil, Anda mungkin juga melihat cara menghemat uang untuk asuransi mobil. Faktanya, ada banyak cara untuk menghemat uang pada premi mobil Anda jika Anda meluangkan waktu untuk mengumpulkan penawaran asuransi mobil terbaik dari penyedia yang berbeda dan memeriksa detailnya.

Anda dapat berbicara langsung dengan agen asuransi atau berbelanja polis secara online. Bagaimanapun, langkah pertama adalah mencari tahu berapa banyak pertanggungan yang Anda butuhkan dan kemudian membandingkan berbagai penyedia yang menawarkan jenis pertanggungan itu. Saat melakukan penawaran asuransi secara berdampingan, pastikan Anda membandingkan apel dengan apel, yang cakupannya sama untuk semua polis yang Anda lihat.

Karena sebagian besar polis asuransi hanya dapat diubah tanpa biaya saat polis Anda habis, mungkin ada baiknya mempelajari tanggal yang tepat itu jika Anda berencana untuk beralih. Jika Anda benar-benar tidak senang dengan penyedia asuransi Anda saat ini, tanyakan tentang kebijakan pembatalannya untuk melihat apakah layak untuk beralih lebih cepat. Terkadang dapat dijelaskan bahwa beralih ke kebijakan yang lebih murah masih membuat Anda lebih murah secara keseluruhan.

Intinya

Sekarang setelah Anda mengetahui sedikit tentang faktor-faktor yang mempengaruhi tarif asuransi mobil Anda, Anda dapat menggunakan informasi ini untuk berbelanja untuk kebijakan terbaik untuk kebutuhan Anda. Mulailah dengan menentukan apa yang Anda inginkan, kemudian dapatkan beberapa kutipan untuk dibandingkan sebelum membuat keputusan apa pun. Luangkan waktu yang Anda butuhkan untuk menemukan cakupan yang terjangkau dan akan membuat Anda merasa lebih aman di jalan.