ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> Pertanggungan

Apakah Anda Membutuhkan Pengabaian Pengendara Premi pada Polis Asuransi Jiwa Anda?

Jika Anda ingin melindungi orang yang Anda cintai dari bencana keuangan, penting bagi Anda untuk memahami cara kerja asuransi jiwa.

Polis asuransi jiwa membayar manfaat kematian jika Anda meninggal karena sebab yang ditanggung. Tetapi polis Anda harus aktif ketika Anda meninggal agar penerima manfaat asuransi jiwa Anda menerima uang. Dan itu berarti Anda harus tetap membayar premi asuransi agar pertanggungan Anda tetap aktif.

Sayangnya, ini bisa sulit jika Anda menjadi cacat dan memiliki pendapatan terbatas.

Pengabaian pengendara premium dapat membantu Anda memastikan pertanggungan Anda tidak berakhir jika itu terjadi pada Anda. Tetapi membeli jenis perlindungan tambahan ini tidak masuk akal untuk semua orang sehingga Anda perlu mempertimbangkan pro dan kontra dengan hati-hati.

Panduan ini akan membantu Anda menentukan apakah membeli pengabaian pengendara premi dari perusahaan asuransi jiwa Anda akan menjadi langkah uang yang cerdas atau tidak.

Dalam artikel ini
  • Apa yang dimaksud dengan pengabaian pengendara premium?
  • Cara kerja pengabaian premi
  • Apa yang dapat Anda harapkan dari pengabaian manfaat pengendara premium?
  • Cara Mengajukan Pengabaian Klaim Premi
  • Haruskah Anda mendapatkan pengabaian pengendara premium?
  • FAQ
  • Intinya

Apa yang dimaksud dengan pengabaian pengendara premium?

Pengendara asuransi jiwa pada dasarnya adalah tambahan untuk cakupan asuransi dasar Anda. Mereka memberikan perlindungan tambahan tetapi datang dengan biaya tambahan.

Pengabaian manfaat premi adalah jenis pengendara tertentu yang memungkinkan Anda menghindari kehilangan pertanggungan asuransi jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran premi bulanan karena Anda telah dinonaktifkan. Ketika Anda mengembangkan kecacatan yang memenuhi syarat, premi Anda dibebaskan atau dibayarkan untuk Anda dan pertanggungan asuransi Anda tetap utuh.

Tanpa pengabaian pengendara premium, Anda bisa dihadapkan dengan pilihan sulit jika Anda dinonaktifkan. Jika Anda tidak dapat bekerja dan tidak dapat terus membayar premi asuransi, Anda mungkin tidak punya pilihan selain berhenti membayar polis Anda. Dengan sedih, jika Anda terpaksa membiarkan pertanggungan Anda berakhir, Anda tidak akan lagi memiliki perlindungan yang diberikan polis dan orang yang Anda cintai tidak akan menerima manfaat kematian jika Anda meninggal selama jangka waktu tersebut.

Cara kerja pengabaian premi

Jika Anda menginginkan perlindungan yang diberikan oleh pengabaian pengendara premium, Anda harus membeli pengendara ini ketika Anda membeli polis asuransi awal Anda. Anda biasanya tidak diizinkan untuk menambahkan pengendara ini ke cakupan Anda nanti.

Anda dapat membeli pengabaian pengendara premium dengan polis seumur hidup atau polis asuransi jiwa berjangka. Namun, Anda harus memenuhi kriteria insurabilitas tertentu agar memenuhi syarat untuk membelinya. Sementara pedoman kelayakan khusus ditentukan oleh perusahaan asuransi individu, Anda umumnya:

  • Tidak dapat memiliki kondisi serius yang sudah ada sebelumnya
  • Mungkin harus di bawah usia tertentu

Beberapa perusahaan asuransi juga mungkin menolak Anda untuk membeli pengendara ini jika Anda bekerja di industri atau melakukan hobi di mana ada risiko kecacatan yang tinggi.

Sayangnya, ketika Anda membeli pengendara ini, itu tidak akan melindungi Anda dari biaya pada hari Anda menjadi cacat — biasanya ada masa tunggu sekitar empat hingga enam bulan. Itu berarti jika Anda menjadi cacat, pengabaian manfaat premi tidak akan berlaku untuk menutupi pembayaran premi sampai kondisi Anda bertahan selama masa tunggu.

Jika kecacatan Anda berlangsung selama jangka waktu minimum yang dipersyaratkan dan pengabaian klaim premi Anda akhirnya disetujui, Anda biasanya akan dikembalikan untuk premi yang Anda bayarkan selama waktu tunggu. Tetap, Anda harus mendapatkan uang ini di muka untuk tetap tercakup dan mencegah kebijakan dari kedaluwarsa.

Apa yang dapat Anda harapkan dari pengabaian manfaat pengendara premium?

Pengabaian polis premi biasanya akan masuk dan membayar premi asuransi Anda hanya jika Anda memenuhi definisi khusus tentang cacat. Lagi, bahasa kebijakan individu Anda akan menentukan apa artinya menjadi "dinonaktifkan" untuk tujuan manfaat ini.

Beberapa perusahaan asuransi jiwa mungkin memiliki definisi yang lebih luas daripada yang lain, tetapi sebagai aturan umum, Anda harus menderita "cacat total." Ini biasanya didefinisikan sebagai tidak dapat melakukan sebagian atau semua tugas pekerjaan Anda atau pekerjaan apa pun yang Anda dilatih. Dengan beberapa kebijakan, kondisi medis tertentu seperti menjadi buta atau kehilangan anggota badan secara otomatis berarti Anda memenuhi syarat sebagai cacat total.

Polis Anda juga akan menentukan berapa lama pengabaian ketentuan premi tetap berlaku. Biasanya, biaya asuransi Anda akan ditanggung selama Anda tetap cacat terus-menerus dan sampai Anda mencapai usia tertentu, seperti usia 60 atau 65. Ini berpotensi untuk seluruh sisa waktu Anda memiliki pertanggungan asuransi, jika Anda memiliki kebijakan term life.

Jika Anda lebih tua atau mendekati akhir masa pertanggungan Anda, perusahaan asuransi dapat menentukan kondisi Anda telah melumpuhkan Anda secara permanen seumur hidup dan akan membebaskan semua premi di masa depan sampai usia 60 atau 65 tahun atau sampai masa polis Anda berakhir. Jika Anda lebih muda, perusahaan asuransi mungkin ingin melakukan tinjauan berkala untuk memastikan Anda masih memenuhi definisi cacat.

Jika Anda menjadi dinonaktifkan beberapa kali selama masa pertanggungan Anda, Anda biasanya dapat menggunakan manfaat ini beberapa kali. Jika penyebab kecacatan Anda sama setiap kali, Anda mungkin tidak perlu memenuhi masa tunggu terpisah sebelum pengabaian pertanggungan premi Anda menjadi aktif.

Cara Mengajukan Pengabaian Klaim Premi

Perusahaan asuransi individu menetapkan proses klaim mereka sendiri sehingga Anda perlu memeriksa polis Anda untuk menentukan bagaimana Anda harus mengajukan pengabaian klaim premi.

Secara umum, Anda harus mengirimkan:

  • Permohonan klaim yang meminta pembebasan premi
  • Bukti kecacatan seperti surat pernyataan kecacatan dari Administrasi Jaminan Sosial dan/atau surat keterangan cacat dari dokter
  • Rincian kontak dokter Anda yang merawat Anda untuk kondisi penonaktifan Anda
  • Informasi kontak majikan Anda sebelumnya

Tergantung pada perusahaan asuransi Anda, Anda mungkin dapat mengajukan formulir klaim secara online dan mengunggah dokumen Anda atau Anda mungkin harus mengirimkan aplikasi Anda melalui surat.

Perusahaan asuransi Anda kemudian akan meninjau dokumen Anda dan memberikan keputusan, biasanya dalam beberapa minggu.

Haruskah Anda mendapatkan pengabaian pengendara premium?

Pengabaian pengendara premium dapat menawarkan perlindungan berkelanjutan untuk orang yang Anda cintai jika Anda menjadi cacat dan tidak mampu membayar biaya asuransi jiwa Anda. Namun, ada beberapa pro dan kontra untuk membeli jenis pengendara asuransi.

Berikut adalah keuntungan terbesar:

  • Anda tidak perlu khawatir kehilangan pertanggungan asuransi jika terjadi kecacatan: Cacat dapat mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan penghasilan dan membayar premi asuransi. Ini bisa membuat pembayaran untuk pertanggungan lanjutan menjadi sulit dan membuat Anda berisiko kehilangan asuransi karena tidak membayar.
  • Anda akan memiliki ketenangan pikiran. Ketika Anda menjadi cacat karena kondisi medis yang serius, mungkin bahkan lebih penting untuk memiliki perlindungan jika Anda meninggal. Pengabaian polis premium membantu memastikan orang yang Anda cintai akan diberikan jika Anda meninggal.
  • Ini nyaman: Anda dapat membeli polis sekaligus membeli perlindungan asuransi jiwa sehingga Anda tidak perlu khawatir untuk mencari perlindungan asuransi terpisah.

Dan inilah kerugian terbesarnya:

  • Pengabaian polis premium dikenakan biaya tambahan: Jumlah spesifik yang harus Anda bayar bervariasi tergantung pada usia Anda, kesehatan, dan perusahaan asuransi.
  • Ada batasan kebijakan: Pengendara ini biasanya tidak akan melindungi Anda jika Anda memiliki cacat jangka pendek, Misalnya.
  • Ini tidak selengkap asuransi cacat: Anda mungkin lebih terlindungi dengan membeli polis asuransi cacat yang terpisah. Asuransi disabilitas dirancang untuk menggantikan sebagian dari pendapatan Anda jika terjadi kondisi disabilitas. Kebijakan ini dapat melakukan lebih dari sekadar membantu Anda membayar premi asuransi jiwa — mereka juga dapat membantu Anda menutupi biaya hidup lainnya juga.

Jika Anda tidak mampu atau memenuhi syarat untuk polis asuransi cacat standar, pengendara ini mungkin masih tepat untuk Anda. Atau jika Anda ingin pertanggungan yang diberikan oleh pengabaian premi selain polis asuransi cacat mandiri sehingga Anda tidak perlu khawatir membayar premi asuransi jiwa dari cek cacat Anda, pengendara ini mungkin masih tepat untuk Anda.

Ingatlah untuk mempertimbangkan biaya versus risiko bahwa Anda akan menjadi cacat selama masa pertanggungan Anda sehingga Anda dapat membuat pilihan yang sepenuhnya terinformasi. Dan pastikan untuk membandingkan pilihan asuransi Anda dengan hati-hati untuk menemukan perusahaan asuransi yang menawarkan premi paling terjangkau untuk cakupan komprehensif yang Anda butuhkan, termasuk untuk pengabaian Anda atas pengendara premium. Anda bisa mulai dengan melihat daftar perusahaan asuransi jiwa terbaik kami.

FAQ

Haruskah saya mendapatkan pengabaian pengendara premium?

Membeli pengabaian pengendara premium adalah ide yang baik jika Anda khawatir tentang kemampuan Anda untuk mempertahankan cakupan asuransi jiwa Anda jika Anda menjadi cacat. Pengabaian pengendara premi mencakup biaya premi sehingga polis asuransi jiwa Anda tidak lapse karena tidak membayar.

Anda mungkin ingin mencari alternatif seperti polis asuransi cacat sebelum Anda membeli pengabaian pengendara premium. Kebijakan disabilitas akan memberikan penghasilan untuk membayar banyak tagihan Anda jika Anda menjadi cacat, termasuk premi asuransi jiwa.

Pengabaian pengendara premium tidak membantu menutupi biaya lainnya, tetapi sebaliknya hanya memastikan hilangnya pendapatan karena cacat tidak membuat tidak mungkin untuk tetap diasuransikan. Itu selalu merupakan ide yang baik untuk membandingkan cakupan dan biaya saat berbelanja untuk segala jenis asuransi.

Berapa biaya pembebasan premi?

Biaya pengabaian pengendara premi bervariasi tergantung pada banyak faktor termasuk perusahaan asuransi yang menyediakan polis Anda, usia dan status kesehatan Anda, dan jenis asuransi jiwa yang Anda miliki (berjangka atau seumur hidup). Semakin besar kemungkinan Anda akan menjadi cacat selama pertanggungan asuransi Anda berlaku, ditentukan oleh perusahaan asuransi, maka semakin tinggi biaya pengabaian pengendara premium.

Berapa lama masa tunggu pengabaian pengendara premi dalam polis asuransi jiwa?

Ketika Anda membeli pengabaian pengendara premium dengan asuransi jiwa Anda, Anda akan diberitahu tentang masa tunggu tertentu sebelum perlindungan premi dimulai. Panjang spesifik dari masa tunggu berbeda-beda menurut perusahaan asuransi. Bagi sebagian besar perusahaan asuransi, masa tunggu adalah empat sampai enam bulan. Itu berarti perusahaan asuransi Anda tidak akan melepaskan premi asuransi untuk empat sampai enam bulan pertama setelah Anda menjadi cacat. Jika Anda tetap dinonaktifkan untuk jangka panjang dan masa tunggu berlalu, Anda mungkin dapat memperoleh pengembalian uang dari premi yang dibayarkan selama masa tunggu Anda.


Intinya

Pengabaian pengendara premi bisa menjadi tambahan penting untuk polis asuransi jiwa jika Anda takut kecacatan akan mencegah Anda untuk dapat membayar premi asuransi. Namun, pengendara jenis ini hanya menawarkan perlindungan terbatas karena kecacatan Anda harus bertahan selama beberapa bulan sebelum dimulai. Pengendara ini mungkin juga relatif mahal untuk cakupan yang diberikannya.

Anda juga perlu mempertimbangkan apakah polis asuransi cacat yang menggantikan sebagian dari penghasilan Anda mungkin lebih masuk akal baik dari segi pertanggungan maupun dari segi biaya. Alternatif ini dapat melakukan lebih dari sekadar memungkinkan Anda membayar premi asuransi jiwa jika Anda tidak dapat bekerja karena kondisi medis.

Dengan mempertimbangkan semua pilihan Anda saat Anda duduk untuk melakukan perencanaan perumahan Anda, Anda dapat memastikan Anda dan orang yang Anda cintai memiliki perlindungan asuransi yang Anda butuhkan dan perlindungan yang layak Anda dapatkan.