ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> Pertanggungan

Siapa Pemegang Polis pada Polis Asuransi Jiwa?

Asuransi jiwa merupakan salah satu jenis asuransi yang sangat penting karena dapat membantu melindungi keluarga Anda jika terjadi sesuatu pada Anda. Tetapi dapat membingungkan untuk memahami cara kerja asuransi jiwa. Lagipula, jika Anda membeli polis, Anda tidak akan menjadi orang yang menerima pembayaran jika Anda mati.

Untuk membuat pilihan berdasarkan informasi tentang cakupan asuransi Anda, penting untuk memahami siapa pemegang polis dan apa tanggung jawab mereka. Panduan ini akan membantu Anda memahami peran penting ini.

Dalam artikel ini
  • Apa itu pemegang polis?
  • Bagaimana proses underwriting asuransi jiwa bekerja
  • Pemegang polis asuransi jiwa vs. penerima manfaat
  • FAQ
  • Garis bawah

Apa itu pemegang polis?

Pemegang polis adalah orang yang mengadakan kontrak dengan perusahaan asuransi. Pemegang polis membayar premi asuransi dan pengurangan apa pun dan biasanya memutuskan pertanggungan apa yang akan diajukan.

Pemegang polis ada pada semua jenis kontrak asuransi, bukan hanya asuransi jiwa.

  • Untuk asuransi jiwa: Pemegang polis adalah orang yang membeli pertanggungan asuransi. Biasanya orang yang jiwanya diasuransikan oleh polis, tapi itu tidak selalu terjadi.
  • Untuk asuransi mobil: Pemegang polis adalah orang yang membeli polis. Biasanya, pemegang polis dilindungi oleh pertanggungan asuransi mobil. Orang lain juga dapat ditanggung karena hubungan mereka dengan pemegang polis. Sebagai contoh, jika Anda membeli asuransi mobil, pasangan Anda dan anggota rumah tangga lainnya juga biasanya akan ditanggung jika mereka mengendarai kendaraan Anda, tetapi hanya Anda yang akan menjadi pemegang polis.
  • Untuk asuransi pemilik rumah: Pemilik rumah yang membeli polis asuransi rumah adalah pemegang polis. Polis tersebut biasanya mencakup rumah dan harta benda orang tersebut.
  • Untuk asuransi penyewa: Penyewa yang membeli polis adalah pemegang polis. Barang-barang pribadi penyewa umumnya ditanggung.
  • Untuk asuransi kesehatan: Pemegang polis memiliki polis asuransi. Pemegang polis umumnya dilindungi oleh asuransi kesehatan yang mereka beli dan dapat menambah tanggungan, seperti pasangan atau anak-anak, untuk cakupan perawatan kesehatan mereka.

Meskipun pemegang polis mungkin bukan satu-satunya orang yang dilindungi, tergantung pada jenis produk asuransi, mungkin menjadi tanggung jawab pemegang polis untuk memutuskan semua orang yang harus diberikan pertanggungan. Contohnya, dengan asuransi mobil, pemegang polis biasanya berbagi nama pengemudi lain dalam keluarga yang juga harus ditanggung oleh polis.

Apa artinya menjadi pemegang polis asuransi jiwa?

Pemegang polis memiliki tanggung jawab hukum tertentu ketika mereka memasuki kontrak asuransi. Kewajiban mereka dapat bervariasi tergantung pada jenis polis. Untuk asuransi jiwa, pemegang polis memutuskan jenis apa dan berapa banyak pertanggungan yang akan diajukan. Sebagai contoh, mereka dapat menentukan apakah mereka menginginkan polis seumur hidup atau seumur hidup dan seberapa besar manfaat kematian yang seharusnya.

Pemegang polis biasanya adalah orang yang jiwanya diasuransikan. Namun, itu mungkin, dalam beberapa keadaan, untuk membeli perlindungan asuransi jiwa untuk orang lain selama Anda memiliki "kepentingan yang dapat diasuransikan" pada tertanggung (orang yang jiwanya ditanggung).

Sebagai contoh, Anda mungkin mendapatkan asuransi jiwa untuk pasangan Anda jika pasangan Anda setuju dan Anda dapat membuktikan bahwa Anda akan dirugikan secara finansial jika pasangan Anda meninggal. Dalam hal itu, Anda akan menjadi pemegang polis dan pasangan Anda akan menjadi tertanggung.

Bagaimana proses underwriting asuransi jiwa bekerja

Ketika seseorang mengajukan permohonan pertanggungan, mereka perlu memastikan bahwa perusahaan asuransi diberikan perincian yang akurat tentang individu yang jiwanya diasuransikan. Itu karena penyedia asuransi ingin menilai risiko mereka untuk menentukan seberapa besar kemungkinan polis harus membayar manfaat kematian. Perusahaan asuransi menggunakan proses yang disebut underwriting untuk melakukan penilaian risiko ini.

Selama proses penjaminan, perusahaan asuransi meminta banyak informasi tentang calon tertanggung, termasuk pertanyaan tentang riwayat kesehatan mereka. Tertanggung mungkin juga perlu menjalani pemeriksaan medis. Beberapa perusahaan asuransi jiwa terbaik sedang menjajaki cara alternatif untuk menilai status kesehatan termasuk penggunaan algoritme yang menilai data yang tersedia untuk umum.

Berdasarkan informasi yang dikumpulkan oleh perusahaan asuransi selama penjaminan emisi, itu akan menyetujui atau menolak liputan. Jika disetujui, pemegang polis dapat memutuskan berapa banyak manfaat kematian yang mereka inginkan. Itulah uang yang akan dibayarkan jika tertanggung meninggal dunia selama masa pertanggungan. Manfaat kematian berpotensi membantu melindungi anggota keluarga dari kehancuran finansial karena kematian sebelum waktunya.

Pemegang polis membayar premi bulanan selama masa berlakunya polis asuransi jiwa. Biaya premi ditentukan oleh status kesehatan tertanggung, jumlah pertanggungan, dan jenis kebijakan yang dipilih. Sebagai contoh, rencana hidup jangka, yang tetap berlaku untuk jangka waktu tertentu, cenderung lebih murah daripada rencana asuransi seumur hidup, yang dapat tetap berlaku tanpa batas waktu.

Pemegang polis asuransi jiwa vs. penerima manfaat

Saat Anda mengajukan permohonan perlindungan asuransi jiwa, penting untuk diingat bahwa Anda adalah pemegang polis tetapi bukan penerima asuransi jiwa.

Penerima manfaat adalah orang (atau badan) yang benar-benar menerima manfaat kematian jika tertanggung meninggal dunia. Sebagai contoh, jika Anda mendapatkan asuransi jiwa untuk diri sendiri, Anda bisa menyebut pasangan Anda sebagai ahli waris Anda. Jika Anda meninggal saat ditanggung dan Anda telah membeli polis dengan $250, 000 manfaat kematian, pasangan Anda akan menerima $250, 000 pembayaran atas kematian Anda dari penyebab tertutup.

Anda biasanya dapat menyebutkan siapa saja yang Anda inginkan sebagai penerima asuransi jiwa Anda, termasuk individu, percaya diri, atau amal. Anda juga biasanya dapat menyebutkan beberapa penerima manfaat — misalnya, Anda bisa memberikan setengah dari manfaat kematian Anda untuk setiap anak Anda.

Penerima manfaat tidak bertanggung jawab untuk membayar premi polis asuransi jiwa dan tidak dapat mengubah pertanggungan. Tetapi, akhirnya, mereka adalah orang-orang yang Anda bantu lindungi ketika Anda membeli perlindungan asuransi jiwa.

FAQ

Apa perbedaan antara pemegang polis dan tertanggung?

Pemegang polis adalah orang yang mengadakan kontrak dengan perusahaan. Pemegang polis memutuskan jumlah pertanggungan yang akan diajukan, memastikan keakuratan aplikasi, dan membayar premi asuransi. Pemegang polis juga memutuskan siapa yang diasuransikan, atau tertutup, oleh kebijakan.

Umumnya, pemegang polis adalah orang yang sama dengan tertanggung untuk asuransi jiwa. Biasanya, Misalnya, Anda akan mengajukan asuransi jiwa untuk hidup Anda sendiri, jadi jika Anda meninggal, orang yang Anda cintai menerima manfaat kematian. Dalam hal itu, Anda adalah pemegang polis dan tertanggung.

Kadang-kadang, Namun, Anda dapat memilih polis yang mencakup kehidupan orang lain, seperti kehidupan pasangan Anda. Dalam hal itu, Anda akan menjadi pemegang polis tetapi individu yang hidupnya ditanggung akan menjadi tertanggung.

Apa yang terjadi jika tidak ada nama penerima manfaat pada polis asuransi jiwa?

Umumnya, polis asuransi jiwa menjadi bagian dari harta milik orang yang diasuransikan jika tidak ada nama penerimanya. Undang-undang negara bagian menentukan apa yang terjadi pada properti di sebuah perkebunan ketika almarhum tidak memberikan dokumen perencanaan perkebunan resmi, seperti surat wasiat, yang menentukan siapa yang mewarisinya.

Apa tanggung jawab pemegang polis asuransi jiwa?

Seorang pemegang polis mengadakan kontrak dengan perusahaan asuransi. Pemegang polis menentukan berapa banyak pertanggungan yang akan dibeli, mengajukan kebijakan dan memastikan keakuratan informasi yang diberikan pada aplikasi, dan membayar premi asuransi. Pemegang polis juga bertanggung jawab untuk menunjuk penerima manfaat.

Garis bawah

Pemegang polis hanyalah orang yang mengajukan pertanggungan asuransi dan dengan demikian memasuki hubungan hukum dengan perusahaan asuransi.

Pemegang polis ada dengan semua jenis asuransi dan biasanya dilindungi oleh polis yang mereka ajukan. Mereka memiliki kewajiban penting, termasuk membayar premi dan memastikan mereka telah membeli jumlah pertanggungan yang cukup untuk membantu memberikan perlindungan finansial kepada orang yang mereka cintai.