Asuransi Biaya Akhir:Apakah Sepadan dengan Biayanya?

Memiliki asuransi yang tepat sangat penting untuk melindungi diri Anda dan orang yang Anda cintai. Asuransi pengeluaran akhir adalah salah satu jenis polis yang mungkin pernah Anda dengar. Pada dasarnya, itu adalah jenis asuransi jiwa tertentu yang memberikan manfaat kematian kecil yang biasanya ditujukan untuk biaya pemakaman.

Jika Anda berencana untuk membantu melindungi keluarga Anda secara finansial jika Anda meninggal, hati-hati mempertimbangkan apakah membeli asuransi biaya akhir adalah pilihan yang cerdas.

• Asuransi biaya akhir:Dasar-dasar
• Bagaimana cara kerja asuransi biaya akhir?
• Bisakah Anda menggunakan asuransi pengeluaran akhir untuk merencanakan pemakaman?
• Alternatif untuk asuransi biaya akhir
• FAQ
• Garis bawah

Asuransi biaya akhir:Dasar-dasar

Perusahaan asuransi jiwa sering kali memasarkan asuransi biaya akhir sebagai "asuransi pemakaman" atau "asuransi pemakaman". Iklan untuk asuransi pengeluaran akhir mungkin menjanjikan persetujuan yang mudah untuk orang dewasa yang lebih tua, terlepas dari masalah kesehatan dan tanpa pemeriksaan medis. Dan jenis pertanggungan ini biasanya menawarkan manfaat kematian yang kecil.

Anggota keluarga dapat memilih untuk menggunakan asuransi pengeluaran akhir untuk membantu menutupi biaya pemakaman dan penguburan — yang dapat berjumlah hingga puluhan ribu dolar. Namun, mereka juga dapat menggunakan pembayaran dari asuransi biaya akhir untuk menutupi biaya akhir masa pakai, Tagihan medis, atau sesuatu yang lain.

Asuransi biaya akhir adalah alternatif untuk rencana pemakaman prabayar, yang biasanya Anda atur dengan rumah duka atau penyedia kontrak pihak ketiga. Dengan rencana pemakaman prabayar, Anda merencanakan pemakaman Anda di muka dan melunasi biaya dari waktu ke waktu, dengan harga penguburan terkunci.

Bagaimana cara kerja asuransi biaya akhir?

Asuransi biaya akhir adalah jenis tertentu dari polis asuransi jiwa permanen yang dipasarkan kepada orang tua yang khawatir tentang biaya akhir hidup. Khas, kebijakan pengeluaran akhir tersedia untuk orang berusia antara 50 hingga 80 tahun, meskipun ini dapat bervariasi menurut perusahaan asuransi.

Polis asuransi biaya akhir umumnya dikeluarkan untuk orang-orang yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk asuransi jiwa tradisional karena usia atau status kesehatan mereka. Polis berpotensi diterbitkan tanpa pemeriksaan kesehatan asuransi jiwa dan terkadang tanpa pemegang polis harus menjawab pertanyaan kesehatan sama sekali.

Kebijakan ini umumnya memiliki jumlah pertanggungan yang rendah, seperti $10, 000 topi atau $25, 000 tutup, tergantung pihak asuransi. Pemegang polis biasanya membayar premi bulanan atau tahunan, dan polis dapat tetap berlaku selama penanggung menerima pembayaran premi. Setelah pemegang polis lulus, manfaat kematian dibayarkan kepada ahli waris yang dipilih. Penerima biasanya dapat menggunakan pembayaran untuk tujuan apa pun, meskipun namanya "asuransi pengeluaran akhir".

Apakah ada berbagai jenis polis asuransi biaya akhir?

Polis asuransi biaya akhir secara garis besar dapat dibagi menjadi dua jenis produk asuransi yang berbeda:

• Masalah terjamin :Sesuai dengan namanya, kebijakan masalah dijamin biasanya tersedia untuk siapa saja yang berlaku untuk satu. Pelamar bahkan mungkin tidak perlu memberikan informasi kesehatan apa pun untuk mendapatkan pertanggungan. Jaminan asuransi jiwa masalah biasanya memiliki manfaat kematian yang lebih kecil daripada kebijakan masalah yang disederhanakan, dan biaya bulanan bisa lebih tinggi. Premi bisa sampai $180 per bulan, meskipun biaya asuransi dapat bervariasi tergantung pada usia dan jumlah manfaat kematian.
• Masalah yang disederhanakan: Kebijakan masalah yang disederhanakan umumnya tidak memerlukan pemeriksaan kesehatan selama proses penjaminan, tetapi Anda mungkin perlu menjawab pertanyaan tentang status kesehatan Anda, yang bisa membuat jenis kebijakan ini lebih sulit didapat jika Anda memiliki masalah kesehatan. Anda mungkin memenuhi syarat untuk polis dengan manfaat kematian yang lebih tinggi, dan premi bulanan biasanya sekitar setengah dari biaya polis penerbitan yang dijamin — meskipun dapat bervariasi berdasarkan usia, jumlah santunan kematian, dan status kesehatan Anda.

Perusahaan mana yang menawarkan asuransi biaya akhir?

Banyak perusahaan yang berbeda menawarkan asuransi biaya akhir, termasuk berikut ini:

• Pertanian Negara: State Farm menawarkan $10, 000 kebijakan pengeluaran akhir tersedia untuk individu antara usia 50 dan 80.
• Reksa Omaha: Mutual of Omaha memberikan penawaran kebijakan penerbitan yang dijamin antara $2, 000 dan $25, 000 dalam pertanggungan untuk biaya akhir. Kebijakan ini tersedia untuk orang-orang berusia antara 45 dan 85 tahun.
• Kehidupan Kesetiaan: Fidelity Life menyediakan antara $5, 000 hingga $35, 000 nilai pertanggungan asuransi. Ada dua opsi berbeda — Pengeluaran Akhir RAPIDecision dan Masalah Jaminan RAPIDecision, keduanya tidak memerlukan pemeriksaan medis.

Bisakah Anda menggunakan asuransi pengeluaran akhir untuk merencanakan pemakaman?

Asuransi pengeluaran akhir belum tentu merupakan pilihan terbaik jika Anda berharap untuk merencanakan pemakaman secara khusus. Jika Anda ingin memilih layanan Anda, bunga-bunga, peti mati, dan situs pemakaman, maka Anda mungkin lebih baik bekerja dengan rumah duka atau penyedia pihak ketiga yang menawarkan rencana pemakaman prabayar.

Namun, jika Anda ingin menggunakan asuransi pengeluaran akhir daripada membayar di muka langsung untuk pemakaman, maka Anda mungkin bisa melakukannya. Di beberapa negara bagian, Anda dapat melakukan ini dengan menyebut rumah duka sebagai penerima manfaat dari rencana pengeluaran akhir Anda. Anda juga dapat bekerja dengan rumah duka untuk membuat pilihan Anda dan kemudian membeli polis dengan manfaat kematian yang cukup besar untuk menutupi biaya layanan pilihan Anda.

Jika Anda menyebut anggota keluarga sebagai penerima manfaat asuransi pengeluaran akhir Anda, mereka akan memiliki lebih banyak fleksibilitas dengan menggunakan dana. Meskipun Anda dapat mendiskusikan keinginan Anda dengan orang yang Anda cintai, terserah mereka untuk menggunakan uang itu untuk melaksanakan rencana pemakaman yang Anda pilih.

Sebelum membeli asuransi biaya akhir, Penting untuk diketahui bahwa kebijakan ini seringkali mahal dibandingkan dengan ukuran manfaat kematian Anda. Beberapa negara bagian telah memberlakukan peraturan ketat pada jenis rencana asuransi jiwa ini karena konsumen telah mengeluhkannya.

Akankah pra-perencanaan pemakaman menghemat uang Anda?

Menurut Asosiasi Direktur Pemakaman Nasional (NFDA), biaya rata-rata nasional pemakaman adalah $7, 640 pada tahun 2019. Ini termasuk biaya menonton, pembalseman, sebuah peti mati, dan biaya terkait lainnya. Jika pemakaman pemakaman dipilih dan lemari besi diperlukan, biaya pemakaman rata-rata naik menjadi $9, 135. Ini tidak termasuk biaya pemakaman atau nisan atau biaya pencetakan berita kematian.

Jika Anda merencanakan pemakaman Anda dengan rencana pembayaran di muka, Anda berpotensi menghemat uang untuk biaya pemakaman Anda. Itu karena ketika Anda memilih paket prabayar, rumah duka biasanya mengunci harga untuk Anda. Jadi walaupun biaya naik, orang yang Anda cintai mungkin tidak perlu membayar lebih setelah kematian Anda.

Namun, tidak ada penguncian dalam harga biaya pemakaman jika Anda membeli pertanggungan biaya akhir. Tujuan dari jenis polis ini adalah untuk memastikan biaya pemakaman dan biaya akhir hidup lainnya ditanggung, sehingga orang yang Anda cintai tidak perlu mengeluarkan uang untuk mereka.

Alternatif untuk asuransi biaya akhir

Ada banyak alternatif untuk asuransi biaya akhir, termasuk produk dan paket asuransi berikut:

Paket asuransi jiwa berjangka

Asuransi jiwa berjangka biasanya memberikan manfaat kematian yang lebih signifikan dan seringkali jauh lebih murah daripada asuransi biaya akhir. Penanggung sering memiliki batasan usia untuk polis berjangka, sehingga orang tua mungkin tidak memenuhi syarat untuk cakupan jangka.

Untuk mendapatkan persetujuan untuk asuransi jiwa berjangka, Anda mungkin juga perlu menjawab pertanyaan kesehatan atau menjalani pemeriksaan medis. Namun, asuransi tertentu, seperti Memberikan, tidak memerlukan pemeriksaan medis. Baca ulasan Bestow lengkap kami untuk informasi lebih lanjut.

Manfaat kematian seringkali lebih besar pada polis asuransi jiwa berjangka, dan pertanggungan seumur hidup tidak secara eksplisit dipasarkan untuk biaya pemakaman. Jika Anda lebih muda dan menginginkan perlindungan lebih dari yang dapat diberikan oleh asuransi biaya akhir, tetapi Anda hanya membutuhkan perlindungan itu untuk waktu yang terbatas, maka kebijakan term life adalah pilihan yang lebih baik. Ingatlah bahwa manfaat kematian hanya dibayarkan jika Anda meninggal karena alasan yang ditanggung selama masa polis.

Polis asuransi jiwa seumur hidup

Asuransi jiwa seumur hidup adalah jenis asuransi jiwa permanen yang biasanya tetap berlaku selama Anda membayar premi, yang berarti cenderung mahal. Banyak polis permanen juga memiliki komponen investasi dan memperoleh nilai tunai.

Jenis kebijakan ini bisa lebih sulit untuk memenuhi syarat daripada asuransi biaya akhir, dengan banyak yang membutuhkan pemeriksaan medis, tetapi manfaat kematian seringkali jauh lebih besar. Jika Anda menginginkan ketenangan pikiran bahwa keluarga Anda dapat menerima pembayaran yang signifikan tidak peduli kapan Anda meninggal, atau Anda tertarik dengan asuransi sebagai investasi, kebijakan seumur hidup bisa menjadi pilihan yang baik.

Rencana pemakaman prabayar

Rencana pemakaman prabayar umumnya melibatkan perencanaan pemakaman dan mengatur untuk membayarnya di muka, baik dengan rumah duka atau dengan penyedia pihak ketiga. Paket pemakaman prabayar memungkinkan Anda memilih dan membayar untuk setiap aspek pemakaman, dari bunga ke peti mati ke layanan. Paket seperti ini bisa menjadi pilihan yang lebih baik jika Anda ingin merencanakan setiap detail layanan Anda dan mengunci biayanya.

Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk polis asuransi jiwa berjangka tradisional dan Anda ingin orang yang Anda cintai memiliki sedikit fleksibilitas dalam bagaimana mereka menggunakan manfaat kematian untuk mengatasi biaya akhir hidup Anda, Asuransi biaya akhir bisa menjadi pilihan terbaik untuk Anda. Namun, biaya kebijakan ini seringkali sangat tinggi dibandingkan dengan manfaat yang mereka berikan, jadi Anda mungkin ingin mencari alternatif seperti rencana pemakaman prabayar.

FAQ

Mana yang lebih baik, asuransi jiwa permanen atau asuransi biaya akhir?

Asuransi biaya akhir adalah jenis asuransi permanen atau seumur hidup. Ini bisa lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada polis asuransi jiwa permanen tradisional, yang biasanya memerlukan pemeriksaan medis. Tetapi polis kehidupan permanen konvensional dapat memberikan manfaat kematian yang jauh lebih besar.

Jika Anda menginginkan polis asuransi jiwa besar untuk membantu melindungi orang yang Anda cintai dari kerugian finansial jika Anda meninggal, maka polis asuransi jiwa permanen bisa menjadi pilihan yang lebih baik. Tetapi jika Anda lebih tua dan menginginkan polis kecil yang tidak mengharuskan Anda menjalani pemeriksaan medis, maka asuransi biaya akhir bisa sesuai dengan tagihan.

Garis bawah

Jika Anda tidak ingin orang yang Anda cintai dipaksa untuk membayar biaya pemakaman Anda atau biaya akhir hidup lainnya, membeli asuransi jiwa biaya akhir bisa menjadi pilihan yang baik. Tetapi pastikan untuk meneliti alternatif dan mendapatkan penawaran asuransi. Ini dapat memberi Anda ketenangan pikiran dan membantu memastikan Anda mendapatkan perlindungan yang dibutuhkan orang yang Anda cintai.

Jika Anda berada di pasar untuk cakupan, berbelanjalah dengan penyedia asuransi jiwa terbaik dan dapatkan penawaran untuk menemukan polis yang tepat untuk Anda.