Berapa Banyak Uang yang Perlu Anda Simpan untuk Pensiun?

Berapa banyak uang yang Anda sebenarnya perlu menabung untuk pensiun dengan nyaman?

Bagi banyak orang, pertanyaan ini menyebabkan banyak kecemasan. Di satu sisi, Anda ingin menabung secukupnya agar tidak kehabisan uang setelah berhenti bekerja. Rekening pensiun Anda harus cukup besar untuk menutupi Anda selama sisa hidup Anda dan, jika Anda menginginkannya, tinggalkan sebagian warisan untuk anak-anak Anda, cucu-cucu Anda, dan siapa pun yang penting bagi Anda.

Tetapi pada saat yang sama, Anda tidak ingin menabung terlalu banyak sehingga Anda tidak mungkin menghabiskan semuanya selama masa pensiun. Ini adalah tindakan penyeimbang yang baik – memastikan Anda cukup menabung untuk masa pensiun tanpa merusak kualitas hidup Anda saat ini.

Kebijaksanaan konvensional adalah Anda harus menabung sekitar 10% hingga 15% dari penghasilan Anda setiap tahun. Sebagian besar pakar keuangan setuju bahwa jika Anda menabung sebanyak itu, Anda seharusnya bisa pensiun dengan nyaman.

Tentu saja, ini tergantung pada tujuan dan visi pribadi Anda untuk pensiun. Bagi sebagian orang, itu mungkin cukup sempurna! Tetapi bagi orang lain yang ingin berkeliling dunia di masa keemasan mereka, anggaran itu mungkin akan menipis.

Mari jelajahi beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan dalam perencanaan pensiun Anda.

Perencanaan Pensiun:Memahami Aturan 25X

Salah satu alasan saya menyukai aturan 25X adalah karena aturan ini dimulai dari perspektif penganggaran.

Bandingkan dengan kebijaksanaan konvensional. Tentu, menghemat 10% hingga 15% dari penghasilan Anda setiap tahun adalah hal yang bagus, tetapi formula itu membuat Anda merasa… sedikit gelisah. Mengapa? Karena itu sama sekali tidak memperhitungkan anggaran pensiun Anda. Ini adalah solusi satu ukuran untuk semua, dan kita semua tahu bahwa hidup tidak sesederhana itu.

Sebaliknya, aturan 25X dimulai dengan Anda.

Pertama, Anda perlu menentukan perkiraan pendapatan pensiun Anda. Bagi kebanyakan orang, ini adalah 80% dari pendapatan pra-pensiun mereka. Katakanlah Anda menghasilkan $ 100.000 setahun. Dengan mengikuti aturan ini, Anda akan menganggap bahwa Anda membutuhkan $80.000 untuk masa pensiun.

Anda tidak akan membayar pajak penghasilan atau pengeluaran terkait pekerjaan lainnya. Selain itu, pada titik ini, rumah dan kendaraan Anda kemungkinan besar akan terbayar, sehingga kebutuhan pendapatan pensiun Anda akan jauh lebih sedikit.

Apa pun tujuan pendapatan pensiun Anda, Anda harus mengalikannya dengan 25 (inilah sebabnya disebut aturan 25X – atau 25 Kali –).

Jadi dengan menggunakan contoh ini, Anda membutuhkan $2 juta untuk pensiun dengan nyaman.

$80.000 x 25 =$2.000.000.

Tapi bagaimana Anda memastikan uang Anda tidak habis? Bagaimana Anda memastikan bahwa Anda tidak menghabiskan terlalu cepat dan menghabiskan tabungan pensiun Anda terlalu cepat?

Bagian kedua dari aturan 25X adalah Anda hanya boleh menarik 4% setiap tahun dari pot tabungan pensiun itu.

Dengan membatasi diri Anda pada tingkat penarikan 4% setiap tahun, tabungan pensiun Anda akan bertahan selama sisa hidup Anda!

Singkatnya:

1. Kalikan pendapatan pensiun yang Anda harapkan dengan 25.
2. Hanya tarik 4% setiap tahun dari tabungan pensiun Anda.

Mengapa Menggunakan Aturan 25X Saat Merencanakan Pensiun?

Meskipun merupakan saran yang bagus untuk menghemat 10% hingga 15% dari pendapatan Anda untuk masa pensiun, alasan saya menyukai aturan 25X adalah karena aturan ini menggunakan pendekatan anggaran.

Dengan kata lain, Anda menabung untuk kebutuhan anggaran spesifik Anda.

Pikirkan seperti ini:hanya Anda yang dapat menentukan seperti apa masa pensiun Anda. Apakah Anda ingin bepergian? Apakah Anda ingin mempelajari hobi baru? Jika Anda tinggal di utara, apakah Anda berencana membeli rumah kedua di selatan untuk menghindari bulan-bulan musim dingin yang dingin? Apakah Anda berencana untuk mengumpulkan barang-barang (seperti mobil antik) selama masa pensiun?

Aturan 25X memberikan stabilitas karena alih-alih menabung untuk tujuan yang tidak ditentukan, aturan 25X membantu kita menentukan jumlah penghematan tujuan kita. Tidak mungkin mengikuti aturan 25X tanpa mengetahui proyeksi pendapatan pensiun tahunan Anda.

Hal ini untuk mengetahui berapa banyak uang yang Anda perlukan di masa pensiun.

Bagi kebanyakan orang, 80% dari pendapatan pra-pensiun mereka akan baik-baik saja dan Anda dapat merencanakan dan menabung sesuai dengan itu.

Berikut beberapa faktor lain yang perlu dipertimbangkan:

• Kapan Anda ingin pensiun? Jika Anda menginginkan pensiun "normal", maka kemungkinan besar Anda ingin pensiun sekitar usia 66 tahun, saat itulah Anda juga akan menerima manfaat jaminan sosial penuh. Namun, semakin banyak orang yang ingin pensiun dini. Anda mungkin pernah mendengar tentang gerakan KEBAKARAN (kemandirian finansial, pensiun dini). Jika Anda ingin pensiun dini, Anda harus menabung lebih agresif dan sengaja daripada seseorang yang merencanakan pensiun tradisional.
• Kapan Anda mulai menabung untuk masa pensiun? Semakin awal Anda mulai menabung, semakin banyak bunga majemuk yang menguntungkan Anda. $100 yang diinvestasikan di usia 20-an Anda akan bernilai lebih banyak di masa pensiun daripada $100 yang diinvestasikan di usia 50-an. Jika Anda tidak memiliki kesempatan untuk memulai lebih awal, jangan salahkan diri Anda sendiri. Ada banyak alasan mengapa sulit untuk memulai dari usia muda, seperti melunasi hutang dan mencoba untuk memantapkan karir Anda. Namun, tidak ada kata terlambat untuk memulai. Sekarang lebih baik daripada tidak sama sekali!
• Jangan lupakan dana darurat Anda. Saat keadaan darurat datang, mungkin tergoda untuk memasukkan dana pensiun Anda, tetapi dana darurat dan tabungan pensiun harus menjadi dua hal yang terpisah. Secara umum, Anda harus menyimpan biaya hidup selama 3 hingga 6 bulan di dana darurat Anda. Selain itu, uang harus mudah diakses (tidak dalam bentuk stok) sehingga Anda dapat dengan mudah menariknya jika terjadi keadaan darurat.

Dengan mempertimbangkan semua faktor ini, Anda dapat mendekati masa pensiun dengan percaya diri!

Apakah Ada Kerugian dari Aturan 25X?

Seperti halnya nasihat keuangan apa pun, yang terbaik adalah mengambil aturan 25X dengan sebutir garam. Tidak mungkin bagi "aturan praktis" apa pun untuk mempertimbangkan setiap faktor. Misalnya, aturan ini tidak memperhitungkan sumber pendapatan di luar dana pensiun Anda, seperti pensiun, jaminan sosial, dan pekerjaan sampingan paruh waktu.

Faktor lain yang tidak mungkin untuk direncanakan adalah peristiwa kehidupan yang tidak terduga seperti masalah kesehatan yang dapat menimbulkan tagihan medis yang besar. Juga tidak mungkin untuk memprediksi seperti apa inflasi dan kinerja pasar, tetapi ini adalah tantangan yang memengaruhi strategi tabungan pensiun.

Pemikiran Terakhir

Untuk menabung untuk masa pensiun, penting untuk mulai mengatur anggaran Anda. Ini adalah kunci untuk meningkatkan kepercayaan finansial Anda sekaligus menjaga tingkat stres serendah mungkin.

Pensiun mungkin tampak selamanya, tapi saya pikir kita semua bisa sepakat bahwa waktu berlalu dengan cepat… dan tampaknya berjalan lebih cepat.

Semakin muda Anda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin "mudah" dengan bunga majemuk di pihak Anda. Tapi jangan biarkan hal itu mengecilkan hati Anda jika Anda memulainya nanti. Ingat, lebih baik terlambat daripada tidak sama sekali, terutama dalam hal perencanaan pensiun.

Jika Anda memerlukan beberapa petunjuk untuk mengatur anggaran Anda, saya sarankan untuk membaca beberapa artikel penganggaran saya sebelumnya. Penganggaran sangat penting untuk meningkatkan keuangan Anda sehari-hari, dan juga menciptakan dasar yang kuat untuk tujuan pensiun Anda.

Apakah Anda memiliki pertanyaan lain? Saya mendorong Anda untuk bergabung dengan grup Facebook Keluarga TBM untuk terhubung dengan orang lain yang berfokus pada perjalanan keuangan mereka.