5 Langkah Finansial Sekarang Yang Akan Anda Menyesal Saat Pensiun

Kita semua membuat ribuan keputusan setiap hari. Datang besok, banyak dari mereka tidak akan menjadi masalah sama sekali. Tetapi beberapa keputusan memang memiliki implikasi jangka panjang. Berikut adalah lima pilihan yang mungkin membuat Anda merindukan sesuatu yang baru di masa pensiun.

1. Meminjam Dari 401K Anda

Ini relatif mudah untuk meminjam dari sebagian besar paket 401K. Namun, tujuan 401K Anda bukan untuk menabung untuk uang muka tagihan rumah atau kuliah. Ini untuk membangun sarang telur untuk pensiun. Semakin Anda menggigitnya, semakin sedikit yang akan Anda miliki untuk tahun-tahun berikutnya. Pendekatan terbaik? Pertimbangkan dana pensiun di tempat kerja Anda terlarang — sampai pensiun.

2. Mengatur Ulang Jam Hipotek Anda Melewati Usia Pensiun Anda

Suku bunga sangat rendah, yang telah mendorong banyak orang untuk membiayai kembali hipotek mereka. Adalah bijaksana untuk menukar pinjaman dengan suku bunga tinggi dengan pinjaman dengan suku bunga lebih rendah. Namun, jika ini adalah rumah yang Anda rencanakan untuk ditinggali selama masa pensiun, pastikan hipotek baru Anda akan pensiun pada saat Anda. Itu mungkin berarti memilih jangka waktu yang lebih pendek (15 atau 20 tahun, bukan 30) atau berkomitmen untuk melakukan pembayaran bulanan tambahan. (Gunakan kalkulator ini untuk membantu Anda mengetahui berapa banyak tambahan yang harus dibayar.)

3. Mengklaim Jaminan Sosial Terlalu Dini

Ada beberapa orang yang mungkin mendapatkan keuntungan dengan mengklaim manfaat Jaminan Sosial mereka pada usia sedini mungkin — 62. Jika umur panjang tidak berjalan dalam keluarga Anda atau jika Anda benar-benar tidak punya pilihan lain selain mengambil uang lebih cepat daripada nanti, lanjutkan. Tetapi hal-hal baik datang kepada mereka yang menunggu. Ketika datang untuk menunda dimulainya Jaminan Sosial, mereka yang bisa menahan akan mendapatkan cukup banyak keuntungan.

Ketika saya mencari keuntungan saya sendiri (di sinilah mencari keuntungan Anda), Saya melihat bahwa saya memenuhi syarat untuk $1, 780 per bulan jika saya mengklaim manfaat pada usia 62 tahun. Jika saya menunggu hingga Pensiun Penuh Saya berusia 67 tahun, jumlah itu melonjak menjadi $2, 694 — peningkatan 51%. Dan jika saya menunggu sampai usia 70 tahun, Saya akan menerima $3, 441 per bulan — hampir dua kali lipat dari manfaat usia saya yang ke-62.

Dan inilah manfaat lain dari menunggu. Pria, Saya harap saya bukan orang pertama yang menyampaikan ini kepada Anda, tapi Anda mungkin akan mati sebelum istri Anda, kecuali dia jauh lebih tua dari Anda. Dan jika manfaat Jaminan Sosial Anda lebih besar dari miliknya, semakin Anda dapat memaksimalkan milik Anda, semakin itu akan menguntungkan istri Anda setelah Anda pergi. Itu karena setelah kematianmu, dia akan memiliki pilihan untuk terus mengambil keuntungannya atau keuntungan Anda.

Strategi klaim Jaminan Sosial sangat bervariasi, kompleks, dan penting bahwa mungkin akan menguntungkan Anda untuk mencari panduan tambahan melalui Solusi Jaminan Sosial atau Maksimalkan Jaminan Sosial Saya.

4. Mengabaikan Inflasi

Saya berbicara dengan seorang wanita yang baru saja pensiun baru-baru ini yang berpikir dia siap untuk hidup. Dia mengambil tabungannya, dibagi dengan perkiraan jumlah tahun yang tersisa, dan puas dengan jawabannya. Sampai saya menghujani paradenya dengan menanyakan bagaimana dia merencanakan untuk memperhitungkan inflasi.

Dia tidak suka ide menginvestasikan uangnya di pasar saham karena dia pikir itu terlalu berisiko. Dan lagi, menyimpan semua uangnya di rekening tabungan bank hampir menjamin bahwa daya belinya akan terus menurun. Bahkan tingkat inflasi tahunan yang sederhana sebesar 2% akan memotong daya beli hampir setengahnya selama masa pensiun 30 tahun.

Sebagian besar pensiunan perlu menerima gagasan untuk mempertahankan beberapa tingkat eksposur ke pasar saham dengan portofolio investasi mereka untuk memastikan uang mereka bertahan selama mereka melakukannya.

5. Mengandalkan Pekerjaan Berbayar di Tahun-Tahun Selanjutnya

Salah satu pemutusan terkait pensiun yang paling signifikan saat ini adalah perbedaan antara jumlah pekerja saat ini yang berencana untuk bekerja di masa pensiun (saya tahu, kedengarannya seperti sebuah oxymoron) dan jumlah pensiunan yang sebenarnya masih bekerja.

Semakin banyak orang yang masih bekerja menunda tanggal pensiun mereka — beberapa karena mereka menginginkan stimulasi mental yang berasal dari pekerjaan, beberapa karena mereka menyadari bahwa mereka akan membutuhkan uang. Dan lagi, hampir setengah dari orang yang sekarang pensiun meninggalkan angkatan kerja lebih cepat dari yang dimaksudkan, berkali-kali karena masalah kesehatan.

Dengan cara yang sama, hampir dua pertiga pekerja saat ini berharap untuk bekerja dengan bayaran sampai tingkat tertentu setelah pensiun dari karir utama mereka, sedangkan kurang dari sepertiga dari mereka yang sekarang sudah pensiun telah bekerja untuk mendapatkan gaji sejak mengakhiri karir utama mereka.

Saran terbaik? Rencanakan secara fisik, emosional, dan secara kejuruan untuk bekerja lebih lama daripada yang mungkin Anda inginkan saat Anda merencanakan pensiun secara finansial lebih awal dari yang Anda kira.

Jelas, apa yang tidak Anda lakukan saat mempersiapkan masa pensiun yang sukses sama pentingnya dengan apa yang Anda lakukan. Menghindari lima kesalahan yang baru saja dibahas akan membantu Anda mempersiapkan diri dengan baik.