Cara Menghadapi 7 Fakta Menakutkan Tentang Tabungan Pensiun

Artikel yang memperingatkan tentang kurangnya kesiapan pensiun kami adalah selusin sepeser pun, dan mungkin itu bagian dari masalahnya. Kita sering mendengar peringatan itu sehingga kita menjadi mati rasa terhadapnya.

Mungkin mengemas statistik paling menakutkan ke dalam satu artikel akan lebih berdampak dan memotivasi lebih banyak dari kita untuk ikut serta dalam permainan tabungan pensiun. Untuk itulah artikel ini dirancang. Tapi persiapkan diri Anda:Gambarnya tidak cantik.

1. Anda mungkin tidak cukup menabung

Menurut Employee Benefit Research Institute (EBRI), sekitar dua dari setiap lima pekerja hari ini (44 persen) tidak menabung setiap uang untuk pensiun. Tidak ada.

Bahkan di antara pekerja tertua saat ini — mereka yang paling dekat dengan masa pensiun — banyak yang memiliki tabungan terlalu sedikit untuk tahun-tahun berikutnya. Di antara pekerja berusia 55 tahun atau lebih, 45 persen memiliki kurang dari $100, 000 disimpan.

Jika orang-orang ini benar-benar meningkatkan tabungan mereka — katakanlah mereka mendapatkan $250, 000 pada saat mereka menyelesaikan karir mereka — itu masih tidak akan memberikan banyak hal untuk hidup. Aturan praktis pensiun standar mengatakan Anda dapat menarik 4 persen dari sarang telur Anda setiap tahun tanpa harus khawatir menguras akun Anda sebelum Anda mati. Dengan $250, 000, yang diterjemahkan menjadi hanya $10, 000 dari pendapatan pensiun tahunan. (Baca juga:10 Tanda Anda Tidak Cukup Menabung untuk Pensiun)

2. Anda mungkin hidup lebih lama dari uang Anda

Di antara banyak risiko yang dibicarakan oleh perencana keuangan adalah risiko umur panjang ; bahaya umur panjang. Mungkin terdengar agak lucu untuk membingkai itu sebagai risiko karena kebanyakan dari kita akan melakukannya Suka untuk hidup panjang umur. Namun, kehabisan uang sebelum Anda kehabisan waktu tidak akan sangat lucu sama sekali.

Seorang pria yang berusia 65 tahun hari ini dapat berharap untuk hidup 19,2 tahun lagi, menurut Kalkulator Harapan Hidup Administrasi Jaminan Sosial. Seorang wanita berusia 65 tahun dapat berharap untuk hidup 21,6 tahun lagi.

Apakah Anda di jalur untuk menabung cukup untuk menutupi biaya pensiun Anda selama itu?

3. Jika Anda masih muda, Anda mungkin tidak menabung cukup agresif

Banyak milenium — orang-orang dengan peluang terbaik untuk memanfaatkan bunga majemuk — berinvestasi terlalu konservatif. Survei UBS Investor Watch tahun 2014 menemukan bahwa milenium hampir sama seperti baby boomer untuk menggambarkan toleransi risiko mereka sebagai konservatif. Survei yang sama menemukan bahwa kaum milenial memegang lebih dari setengah aset mereka secara tunai.

Ketika kamu muda, hal paling berisiko yang dapat Anda lakukan dengan investasi Anda adalah memainkannya terlalu aman. Melakukan hal itu akan membuat sulit untuk melampaui inflasi dan Anda akan kehilangan banyak pertumbuhan yang dapat diberikan oleh compounding. (Baca juga:5 Fakta yang Harus Diketahui Milenial Tentang Perencanaan Pensiun)

4. Anda tidak dapat mengandalkan Jaminan Sosial untuk mengisi banyak celah

Per Juli 2017, rata-rata manfaat pensiun Jaminan Sosial hanya $1, 325 per bulan. Bahkan lebih menakutkan, Administrasi Jaminan Sosial mencatat bahwa Jaminan Sosial memberikan 90 persen atau lebih dari pendapatan yang diterima oleh sekitar satu dari lima pasangan menikah lanjut usia, dan dua dari lima jomblo lanjut usia.

Sebagian besar masalahnya adalah banyak orang mengklaim manfaat segera setelah mereka memenuhi syarat — usia 62 tahun. Itu menjamin manfaat bulanan serendah mungkin. Menunggu hingga usia pensiun penuh (67 untuk siapa saja yang lahir pada tahun 1960 atau lebih baru), atau bahkan lebih baik, usia 70, akan meningkatkan manfaat bulanan secara substansial. (Baca juga:6 Cara Cerdas untuk Meningkatkan Pembayaran Jaminan Sosial Anda Sebelum Pensiun)

5. Anda seharusnya tidak mengandalkan bekerja untuk mendapatkan gaji di tahun-tahun berikutnya

Rencana B untuk semakin banyak pekerja saat ini adalah pensiun setelah usia pensiun tipikal 65 tahun. Bagi banyak orang, bukan karena mereka sangat mencintai pekerjaan mereka; itu karena mereka tahu mereka akan membutuhkan uang.

Tapi aspirasi mereka tidak sesuai dengan kenyataan. Menurut EBRI, 52 persen pekerja saat ini mengharapkan pensiun setelah usia 65 tahun atau tidak pernah pensiun, sedangkan hanya 14 persen dari penonton di atas 65 tahun hari ini sebenarnya pensiun yang terlambat atau tidak pernah pensiun.

Faktanya, 48 persen pensiunan hari ini meninggalkan angkatan kerja lebih awal dari yang direncanakan — sebagian besar karena masalah kesehatan atau kebutuhan untuk merawat orang yang dicintai.

6. Anda mungkin tidak tahu berapa banyak yang harus Anda tabung untuk masa pensiun

EBRI menemukan bahwa hanya 41 persen dari semua pekerja saat ini telah mencoba untuk mencari tahu berapa banyak yang mereka perlukan untuk ditabung pada saat mereka pensiun agar dapat hidup dengan nyaman. Mereka itu memiliki menjalankan angka cenderung menabung lebih banyak untuk masa pensiun. (Baca juga:Satu Hal Ini Bisa Jadi Kunci Pensiun Kaya)

7. Anda mungkin tidak mampu membayar biaya perawatan kesehatan di kemudian hari

Sebuah studi Fidelity baru-baru ini menemukan bahwa pasangan yang pensiun tahun ini akan membutuhkan $275, 000 untuk menutupi premi perawatan kesehatan mereka, copay, pengurangan, dan biaya sendiri untuk obat resep selama masa pensiun mereka. (Baca juga:9 Pengeluaran Tak Terduga untuk Pensiunan — Dan Cara Mengelolanya)

Angka apa itu? tidak termasuk perawatan jangka panjang, dan lagi, usia 65 tahun saat ini memiliki peluang 70 persen untuk membutuhkan perawatan jangka panjang sebelum mereka meninggal, menurut Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan AS. Dan perawatan itu mahal. Survei Biaya Perawatan tahunan terbaru Genworth menemukan bahwa kamar pribadi di panti jompo berharga hampir $7, 700 per bulan pada tahun 2016, atau lebih dari $92, 000 per tahun. (Lihat juga:Apakah Asuransi Perawatan Jangka Panjang Layak?)

Jika statistik menakutkan ini meyakinkan Anda untuk mengambil tindakan, Berikut adalah tiga langkah terpenting yang harus diambil:Jalankan angka untuk mengetahui berapa banyak yang harus Anda tabung untuk masa pensiun, jadikan tabungan sebagai prioritas, dan tunggu setidaknya sampai usia pensiun penuh sebelum mengklaim manfaat Jaminan Sosial.