ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> pensiun

5 Cara Membangun Stabilitas Pensiun di Usia 50-an


Jika perencanaan pensiun belum menjadi yang teratas dalam daftar tugas Anda, 50-an Anda adalah waktu untuk menjadikannya prioritas pertama Anda. Tunggu 10 tahun lagi, dan satu-satunya pilihan opsi pensiun Anda mungkin hanya tetap bekerja. Inilah cara Anda dapat mencegah hal itu terjadi.

1. Manfaatkan kontribusi mengejar ketinggalan

Apakah Anda telah menjadi penabung yang bertanggung jawab atau tidak, ini mungkin kesempatan terakhir Anda untuk benar-benar membangun sarang telur Anda. Mulai tahun Anda berusia 50 tahun, Anda dapat berkontribusi $6, 500 ke IRA (itu tambahan $1, 000 untuk 2018) dan $24, 500 untuk sebagian besar rencana pensiun di tempat kerja (itu $6, 000 lebih dari jumlah standar yang diizinkan untuk 2018). (Baca juga:6 Cara Memenuhi Batas Kontribusi 2018 401(k) Akan Mencerahkan Masa Depan Anda)

2. Dapatkan HSA

Jika Anda memiliki rencana kesehatan yang dapat dikurangkan (HDHP), Anda dapat membuka rekening tabungan kesehatan, atau HSA. Kontribusi ke HSA dibuat atas dasar sebelum pajak dan tetap bebas pajak jika digunakan untuk biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat. Untuk tahun pajak 2018, jika Anda memiliki rencana individu, Anda dapat berkontribusi hingga $3, 450, dan jika Anda memiliki cakupan keluarga, Anda dapat berkontribusi hingga $6, 900. Jika Anda berusia 55 tahun atau lebih, Anda dapat berkontribusi tambahan $1, 000.

Rekening tabungan kesehatan mirip dengan rekening pensiun yang diuntungkan pajak lainnya:Setelah Anda membuat rekening, Anda tidak perlu menghabiskan dana setiap tahun, dan Anda mungkin dapat menginvestasikan uangnya di dalam HSA, memungkinkan akun untuk berkembang. Dan bahkan jika Anda telah membuat akun melalui pekerjaan Anda, Anda dapat mengambil akun dengan Anda jika Anda pergi.

Sebelum usia 65 tahun, jika Anda mengambil distribusi dari HSA Anda untuk biaya pengobatan yang tidak memenuhi syarat, Anda mungkin berutang pajak penghasilan dan denda 20 persen. Tetapi setelah usia 65 tahun, distribusi yang tidak memenuhi syarat bebas penalti (tetapi tidak bebas pajak penghasilan), membuatnya terstruktur seperti IRA tradisional. Biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat selalu bebas pajak pada usia berapa pun. (Lihat juga:Bagaimana HSA Dapat Membantu Pensiun Anda)

3. Periksa manfaat Jaminan Sosial Anda

Inilah saatnya untuk mulai memikirkan bagaimana Anda akan membangun fondasi dasar pendapatan bulanan yang dijamin yang akan menutupi biaya hidup Anda yang diperlukan. Dan bagi banyak individu, manfaat Jaminan Sosial Anda akan menjadi bagian pertama dari yayasan itu.

Jika Anda belum melakukannya, Anda dapat memulai dengan membuat akun "Jaminan Sosial saya" di situs web Administrasi Jaminan Sosial, di mana Anda dapat memeriksa riwayat pekerjaan dan ringkasan manfaat Anda. Ini dapat memberi Anda gambaran yang baik tentang berapa banyak tabungan lain yang kemungkinan besar Anda perlukan untuk menutupi kekurangan antara biaya hidup Anda dan cek Jaminan Sosial Anda setiap bulan.

Anda dapat menerima manfaat Jaminan Sosial sejak usia 62 tahun, dengan satu peringatan utama:Anda akan menerima 70 persen dari keuntungan penuh yang Anda peroleh. Untuk menerima 100 persen dari manfaat pensiun Anda, Anda harus menunggu sampai usia pensiun penuh Anda, sebagaimana ditentukan oleh Badan Penyelenggara Jaminan Sosial. Bagi siapa pun yang lahir pada tahun 1960 atau setelahnya, usia tersebut adalah 67 tahun.

Jadi, jika Anda berpikir bahwa manfaat Jaminan Sosial Anda akan memainkan peran penting dalam persamaan pensiun Anda, ada baiknya menunggu sampai setidaknya manfaat penuh Anda tersedia. Setiap tahun Anda menunda, sampai usia 70 tahun, keuntungan Anda dapat meningkat 8 persen. (Baca juga:5 Pertanyaan untuk Ditanyakan Sebelum Anda Mulai Mengklaim Manfaat Jaminan Sosial Anda)

4. Duduk dengan perencana keuangan

Sekarang adalah waktu yang tepat untuk duduk bersama perencana keuangan yang dapat membantu Anda melihat seperti apa pensiun secara realistis bagi Anda. Anda dapat menghitung pengeluaran Anda, yang merupakan langkah pertama untuk mengetahui berapa banyak pendapatan pensiun bulanan yang Anda perlukan. Itu, pada gilirannya, akan menunjukkan seberapa besar portofolio pensiun yang Anda perlukan untuk menghasilkan pendapatan itu.

Seorang perencana keuangan juga dapat mengevaluasi investasi Anda dan membuat rekomendasi yang dapat memberikan dampak besar pada pertumbuhan tabungan pensiun Anda. Lagipula, terlepas dari kenyataan bahwa Anda mungkin akan pensiun dalam 10 atau 15 tahun ke depan, cakrawala waktu investasi Anda masih 30 sampai 40 tahun, jadi sangat penting bahwa portofolio Anda mencerminkan hal itu. (Baca juga:7 Kejadian Saat Anda Harus Menyewa Penasihat Keuangan)

5. Pertimbangkan perawatan jangka panjang

Ketika orang mendengar "perawatan jangka panjang, " mereka sering berpikir itu ada hubungannya dengan polis asuransi. Tapi itu masalah yang lebih mendesak daripada itu. Ini adalah usia ketika Anda harus mulai meninjau polis asuransi perawatan jangka panjang (yang mencakup biaya yang tidak ditanggung Medicare) dan mengevaluasi Anda memiliki aset untuk melihat apakah Anda memiliki kemampuan untuk mengasuransikan diri secara efektif jika Anda membutuhkan bantuan hidup. Jika tidak, polis asuransi perawatan jangka panjang mungkin merupakan ide yang bagus. (Baca juga:Usia Terbaik Beli Asuransi Perawatan Jangka Panjang)

Usia 50-an Anda sama pentingnya dengan meningkatkan kekayaan bersih Anda seperti halnya mengelola dan melindungi aset Anda saat ini dengan benar. Ini mungkin kesempatan terakhir Anda untuk melakukannya dengan benar.