ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> menginvestasikan

Nasihat Investasi yang Seharusnya Tidak Pernah Anda Dengar Dari Penasihat Keuangan Anda


Saya adalah putri seorang perencana keuangan, yang berarti saya tumbuh dengan menyerap kebijaksanaan finansial dengan saus apel saya. (Baca juga:Meningkatkan Literasi Keuangan Anda)

Namun terlepas dari latar belakang saya yang kuat di bidang keuangan, Saya masih merasa sangat terintimidasi saat pertama kali bertemu dengan penasihat keuangan yang bukan ayah saya. Tidak peduli berapa banyak yang mungkin sudah Anda ketahui sebelum Anda menginjakkan kaki di kantor penasihat, Anda mungkin masih akan menemukan jargon dan nasihat keuangan yang tidak Anda kenal yang kesehatannya menurut Anda tidak dapat dinilai.

Cara terbaik untuk mempersenjatai diri terhadap nasihat keuangan yang buruk (atau bahkan tidak pantas) adalah dengan mengajukan banyak pertanyaan. Mempercayai penasihat keuangan Anda bukanlah waktu untuk berpura-pura bahwa Anda memiliki pengetahuan yang tidak Anda miliki.

Namun, ada juga beberapa nasihat investasi yang akan membuat Anda berlari menuju pintu. Berikut adalah empat contoh saran "bendera merah" yang akan memungkinkan Anda untuk memisahkan penasihat yang dapat dipercaya dan sah dari yang pemalu:

1. "Anda dapat mengasumsikan pengembalian X% atas investasi Anda."

Anda mungkin ingat brouhaha atas klaim guru keuangan Dave Ramsey bahwa investor dapat mengharapkan pengembalian 12% atas investasi mereka dari waktu ke waktu. Sementara banyak yang (dengan benar) mengkritik matematika (atau kekurangannya) yang digunakan Ramsey untuk membuat klaim seperti itu, masalah yang lebih besar dengan nasihat semacam ini adalah kenyataan bahwa itu membuat asumsi yang tidak dapat dijamin oleh siapa pun. Karena setiap penasihat keuangan akan memberi tahu Anda, kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan.

Penasihat yang ingin Anda ajak bekerja sama akan memberi Anda beberapa proyeksi untuk investasi Anda, berdasarkan tingkat pengembalian potensial yang berbeda. Anda tidak akan pernah mendengar penasihat Anda memberi tahu Anda untuk mengharapkan tingkat pengembalian tertentu, karena kecuali dia juga menjalankan bisnis peramalan paling akurat di dunia, tidak mungkin dia tahu.

2. "Jangan khawatir tentang biaya produk ini! Anda tidak membayar apa-apa."

Salah satu alasan mengapa investor baru dapat terintimidasi oleh proses mencari penasihat adalah karena banyaknya jenis profesional yang mungkin secara hukum menyebut diri mereka seorang perencana atau penasihat keuangan. Di salah satu ujung spektrum, Anda telah terdaftar sebagai penasihat investasi, yang memiliki kewajiban fidusia untuk memberi Anda nasihat berkelanjutan yang merupakan kepentingan terbaik Anda — dan di sisi lain, Anda memiliki salesman asuransi yang dibayar dengan komisi dan karena itu sangat termotivasi untuk menjual produk kepada Anda.

Tidak ada yang salah dengan bekerja dengan perencana atau penasihat yang berbasis komisi — tetapi setiap klien perlu tahu bagaimana perencana mereka dibayar. Jika semua yang Anda dengar dari penasihat Anda adalah bahwa Anda tidak perlu khawatir tentang pembayaran, maka saatnya untuk pergi ke matahari terbenam. Karena umumnya satu-satunya alasan penasihat Anda akan memanfaatkan fakta bahwa Anda tidak membayar apa pun adalah karena mereka ingin menyembunyikan insentif penjualan mereka. Benar-benar tidak ada yang namanya makan siang gratis, dan tidak tahu persis bagaimana penasihat Anda dibayar berarti Anda mungkin akhirnya membayar melalui hidung. (Baca juga:7 Kesalahan Umum Berinvestasi)

3. "Saya dapat menyesuaikan portofolio saham untuk Anda."

Ada dua masalah utama dengan nasihat ini.

Pertama, itu didasarkan pada asumsi bahwa memilih saham adalah sesuatu yang mampu dilakukan oleh perencana keuangan rata-rata Anda. Sementara reksa dana mempekerjakan manajer yang tugasnya memilih saham untuk dana mereka, menurut Investopedia, "Ada ... bukti yang menunjukkan bahwa investasi pasif dalam dana indeks dapat mengalahkan lebih dari setengah manajer aktif dalam beberapa tahun." Dengan kata lain, cukup berinvestasi secara pasif di dana indeks akan lebih baik untuk uang Anda 50% dari waktu dibandingkan dengan berinvestasi di reksa dana yang dikelola oleh pemetik saham. (Baca juga:3 Langkah Memulai di Pasar Saham Dengan Dana Indeks)

Pada dasarnya, pemetikan saham bukanlah ilmu pasti, dan bahkan orang-orang yang melakukannya (dan tidak ada yang lain) untuk mencari nafkah adalah salah sekitar separuh waktu. Jika penasihat Anda memberi tahu Anda bahwa dia bisa melakukan ini untuk Anda, maka bersiaplah untuk kekecewaan.

Masalah utama lainnya dengan saran ini adalah aspek penyesuaiannya. Apakah penasihat memberikan tingkat layanan seperti itu kepada semua kliennya, atau hanya untuk rol besar? Jika kustomisasi hanya tersedia untuk investor tertentu, yang memunculkan masalah etika yang besar:Mengapa perencana keuangan Anda tidak mau membantu semua kliennya secara setara? Dan jika penasihat Anda mengklaim melakukan ini untuk setiap klien, bagaimana dia bisa bertahan dalam bisnis mengingat jumlah waktu yang harus dia curahkan untuk masing-masing bisnis?

Anda sebaiknya mencari penasihat yang akan menyesuaikan strategi alokasi aset Anda dan membantu Anda menentukan investasi terbaik dalam strategi tersebut.

4. "Tidak ada risiko!" atau "Kamu benar-benar harus bertindak sekarang."

Saya menggabungkan keduanya, karena kedua bagian "nasihat" adalah ciri khas dari penjualan yang sulit, daripada nasihat sah yang bisa Anda harapkan dari penasihat keuangan.

Mengatakan bahwa strategi investasi tertentu benar-benar bebas risiko adalah kebohongan besar. Semua investasi melibatkan beberapa risiko, dan penasihat yang baik akan membantu Anda mengetahui tingkat toleransi risiko Anda dan menyesuaikan strategi investasi Anda berdasarkan risiko apa yang bersedia Anda terima. Mengatakan bahwa sesuatu tidak memiliki risiko berarti prinsipal Anda terlindungi tetapi Anda akan kehilangan uang karena inflasi, atau bahwa produk yang dijual adalah penipuan atau setidaknya agak curang. (Baca juga:5 Tanda Penipuan Investasi)

Demikian pula, meminta penasihat memberi tahu Anda bahwa Anda benar-benar harus melakukan sesuatu sekarang adalah indikasi yang baik bahwa Anda berurusan dengan seorang tenaga penjualan daripada seorang penasihat investasi. Tidak ada investasi yang tidak bisa menunggu Anda meluangkan waktu untuk mempertimbangkan pilihan Anda. Menempatkan tenggat waktu buatan pada suatu produk adalah salah satu trik penjualan tertua di buku ini, dan itu bukanlah sesuatu yang ingin Anda dengar dari seorang penasihat.

Ketika Anda datang langsung ke sana, jika penasihat Anda mengucapkan frasa yang baru-baru ini Anda dengar di infomersial larut malam, maka sudah waktunya untuk mencari penasihat baru.

Jangan Melepaskan Kontrol Keuangan Anda

Alasan mengapa "penasihat" seperti Bernie Madoff bisa menipu begitu banyak orang selama bertahun-tahun adalah karena kebanyakan dari kita tidak suka memikirkan keuangan kita. Kita semua ingin menemukan orang lain yang dapat melakukan kekhawatiran untuk kita — dan jika mereka berjanji bahwa kita dapat melihat pengembalian yang mustahil, semua lebih baik.

Tetapi kenyataannya adalah tidak ada yang bisa peduli dengan keuangan Anda seperti Anda. Jadi, bahkan ketika Anda menemukan penasihat keuangan yang Anda percayai, Anda masih perlu melihat hubungan Anda sebagai kemitraan, daripada kesempatan untuk melupakan keuangan Anda. Memastikan Anda memahami persis apa yang Anda hadapi dengan seorang penasihat adalah langkah pertama untuk tetap mengendalikan keuangan dan hidup Anda.

Apa "nasihat keuangan terburuk" terbaik yang pernah Anda terima?