ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> menginvestasikan

10 Pelajaran Investasi yang Harus Anda Ajarkan kepada Anak Anda


Sekitar 68% orang Amerika merasa bahwa menabung untuk masa pensiun lebih sulit daripada yang mereka perkirakan. Sekitar 25% dari semua orang Amerika kelas menengah "menjadi depresi" bahkan ketika memikirkannya. Dan 40% milenial tidak tahu berapa banyak uang yang harus ditabung. Statistik paling menakutkan:21% orang Amerika berpikir bahwa memenangkan lotre adalah cara paling praktis bagi mereka untuk mendanai masa pensiun mereka.

Saya mendiskusikan masalah ini dan perilaku keuangan investor dengan Rob Pivnick, advokat literasi keuangan dan penulis "Apa yang Harus Diketahui Semua Anak (dan Orang Dewasa) Tentang... Menabung &Berinvestasi." Pesannya adalah orang tua harus mengajarkan anak-anak mereka kebiasaan yang benar sedini mungkin, sehingga mereka tidak menjadi salah satu dari statistik ini. Dan itu tidak harus sulit. Berikut adalah 10 cara mudah untuk mengajari anak Anda tentang investasi cerdas.

1. Mulailah Mereka Lebih Awal

Mulai menabung sedini mungkin adalah cara termudah untuk membiarkan uang Anda bekerja untuk Anda. Faktanya, ini mungkin hal nomor satu yang dapat Anda ajarkan kepada anak-anak Anda tentang uang.

Perhatikan contoh dari buku Rob yang membandingkan dua penabung:Satu mulai menabung ketika dia berusia 20 tahun, sementara yang lain menunggu sampai dia berusia 30 tahun. Masing-masing menabung $100 per bulan sampai mereka berusia 60 tahun, dan keduanya mendapatkan pengembalian 8,5% yang sama. Penabung awal akan memiliki $406, 825. Penabung yang menunggu sepuluh tahun hanya akan mengumpulkan $166, 339. Perbedaan 10 tahun itu menghasilkan lebih dari $240, 000 lebih banyak pertumbuhan! Tetapi perbedaan dalam jumlah yang disumbangkan hanya $12, 000 — bunga majemuk merupakan sisanya. Jadi, dorong anak-anak Anda untuk mulai berinvestasi sekarang.

2. Jangan Mencoba Mengalahkan Pasar

Anak-anak Anda harus ingin menjadi rata-rata — setidaknya dalam hal investasi. Lebih baik merangkul pasar daripada mencoba mengalahkan pasar. Tidak sering dalam hidup Anda tidak memberi tahu anak-anak Anda untuk mencoba menjadi yang terbaik, tetapi ketika datang untuk berinvestasi, ajari mereka untuk menjadi rata-rata. Manajemen pasif, atau pengindeksan, adalah pendekatan investasi yang mencoba mencocokkan kinerja pasar sedekat mungkin daripada mencoba mengalahkannya.

Dalam jangka panjang, tidak mungkin untuk secara konsisten mengalahkan pasar tanpa mengambil risiko tambahan. Selama hampir setiap periode lima tahun sejarah, dana indeks pasif mengalahkan dana yang dikelola secara aktif. Selama lima tahun terakhir, Misalnya, hanya 20% hingga 35% dari dana yang dikelola secara aktif yang mengalahkan tolok ukur untuk kategorinya. Para profesional tidak lebih pintar dari pasar. Dan Anda juga tidak (atau anak-anak Anda). Ini fakta yang merendahkan, tapi tetap saja fakta. (Baca juga:5 Investor Dengan Pengembalian Lebih Baik Dari Warren Buffett)

3. Minimalkan Pengeluaran:Berinvestasi dalam Dana Indeks Berbiaya Rendah

Dana yang dikelola secara aktif memiliki rasio pengeluaran rata-rata poin persentase penuh lebih tinggi daripada dana pasif. Satu persen mungkin tidak terdengar banyak, tetapi dalam jangka panjang itu menjadi jauh lebih signifikan. Bagaimana ini diterjemahkan ke dalam dolar yang hilang? Sehat, dari contoh lain dalam buku Rob, jika Anda menginvestasikan $100, 000 selama 30 tahun dengan pertumbuhan tahunan rata-rata 8,5%, membayar biaya yang lebih tinggi itu akan dikenakan biaya sekitar $280, 000. (Lihat juga:3 Langkah Memulai Dana Indeks)

Setiap orang harus tahu bahwa kinerja masa lalu bukanlah indikasi pengembalian di masa depan. Tetapi apakah semua orang tahu bahwa prediktor pengembalian masa depan yang paling akurat adalah biaya rendah? Ketika melihat faktor-faktor seperti kinerja masa lalu, biaya, dan peringkat Morningstar, rasio biaya adalah satu-satunya prediktor yang dapat diandalkan untuk kinerja masa depan.

4. Pikirkan Jangka Panjang:Beli dan Tahan Adalah Strategi Terbaik

Pengembalian tahunan rata-rata investor adalah sekitar 4%. Itu dibandingkan dengan pengembalian pasar rata-rata historis sebesar 8,5%. Mengapa? Karena kita cenderung berinvestasi secara emosional — yang menyebabkan kita membeli tinggi, dan menjual rendah (bukan sebaliknya).

Investasi emosional adalah strategi yang merugi. Jangan jatuh ke dalam perangkap ini — ajari anak-anak Anda untuk tetap berpegang pada rencana jangka panjang mereka dan mengabaikan perubahan pasar harian.

5. Jangan Taruh Semua Telur Anda dalam Satu Keranjang

Bagian penting dari investasi cerdas adalah diversifikasi. Sementara diversifikasi saja tidak akan meningkatkan hasil, memungkinkan investor untuk mengurangi risiko mereka. Diversifikasi membatasi kerugian tanpa mengorbankan keuntungan. Ini satu-satunya cara untuk melakukan itu. Ini adalah "makan siang gratis" dari investasi.

Dengan menyebarkan investasi di berbagai sektor dan aset, risiko bahwa setiap investasi tertentu akan gagal sebagian dibatalkan oleh investasi lain, sehingga menurunkan risiko secara keseluruhan. Ajari anak remaja Anda untuk melakukan diversifikasi di antara kelas aset, dan selanjutnya, diversifikasi dalam setiap jenis aset (seperti sektor yang berbeda, wilayah geografis, kapitalisasi pasar, industri, dll.). Buku Pivnick mencurahkan bab yang sangat mudah dibaca untuk diversifikasi dan memberikan contoh yang berguna tentang bagaimana membuatnya bekerja untuk Anda.

6. Libatkan Anak Anda dalam Keputusan Investasi

Orang tua tahu bahwa anak-anak cenderung meniru perilaku mereka, jadi tidak mengherankan jika perilaku menabung dan berinvestasi anak-anak juga mengikuti perilaku orang tua mereka. Setiap kesempatan yang Anda miliki untuk melibatkan anak-anak Anda dalam diskusi sehari-hari tentang uang adalah kesempatan belajar. Dan mereka membentuk kebiasaan. Jika anak-anak Anda melihat Anda membuat suara, keputusan yang beralasan tentang pengeluaran, mereka akan mulai berpikir dengan cara yang sama tentang kebiasaan belanja mereka.

7. Minta Anak Menulis Tujuan dan Grafik Tabungan

Seharusnya tidak mengejutkan bahwa mereka yang menuliskan tujuan mereka adalah sepertiga lebih mungkin untuk mencapainya. Plus, ini dapat berfungsi sebagai momen pengajaran untuk penganggaran.

Segera setelah anak-anak Anda menerima uang ulang tahun, sudah cukup umur untuk mengerjakan tugas, atau mulai mendapatkan tunjangan, mulai bagan tabungan yang menguraikan anggaran mereka. Orang yang menuliskan tujuan tabungannya menabung, rata-rata, lebih dari dua kali lebih banyak daripada mereka yang tidak menuliskan tujuan.

8. Berlatih Belajar sambil Melakukan

Apa pun yang dapat Anda lakukan yang benar-benar melibatkan anak-anak Anda dalam tugas "uang" adalah kesempatan mengajar dan dapat menanamkan kebiasaan belanja yang baik. Berikut adalah beberapa contoh yang diberikan Rob:

  • Minta mereka membantu Anda mengetahui tagihan dan tip restoran.
  • Bawa mereka ke bank dengan celengan mereka untuk menyimpan dana di rekening tabungan.
  • Dorong mereka untuk memimpin pengembalian dana atau pengembalian dengan layanan pelanggan.
  • Biarkan mereka menegosiasikan diskon untuk pembelian barang dan jasa.

9. Berikan Kontrol Terbatas dan Biarkan Mereka Membuat Kesalahan

Setelah mereka cukup umur, dewasa muda harus diberikan akses terbatas ke uang atau rekening bank mereka. Terbatas, dalam konteks pembelian orang tua-dapatkan-katakan-akhir-dan-setujui-konyol, tetapi masih menyediakan cukup ruang untuk memungkinkan mereka melakukan pembelian konyol itu. Hanya butuh satu pembelian super boros untuk memberi pelajaran.

10. Ajarkan Rules of Thumbs and Takeaways

Penelitian telah menunjukkan bahwa aturan uang praktis memengaruhi perilaku keuangan lebih dari sekadar pelajaran menyeluruh tentang topik tersebut. Jadi, aturan praktis harus disertakan dalam diskusi Anda. Berikut adalah beberapa contoh.

  • Setelah pelajaran tentang peracikan, memberikan takeaway yang dapat ditindaklanjuti, seperti "mulai lebih awal".
  • Tunjukkan kekuatan diversifikasi dengan aturan praktis:"Satu saham lebih berisiko daripada reksa dana saham."

Dalam buku Pivnick, Anda dapat menemukan daftar 14 takeaways yang bagus untuk dibagikan kepada anak-anak Anda. Lagipula, sebagai orang tua, Anda ingin anak-anak Anda sukses — jadi siapkan mereka untuk kesuksesan itu dengan mengikuti tip-tip berikut.

Apa yang Anda lakukan untuk mengajari anak-anak Anda tentang investasi cerdas?