Apa Itu Aset Likuid - Dan Mengapa Penting untuk Memilikinya

Sebuah rencana keuangan memiliki banyak bagian yang bergerak. Ketika mengembangkan rencana keuangan mereka, orang sering fokus pada hal-hal tertentu, seperti menabung untuk masa pensiun dan memastikan mereka diasuransikan secara memadai. Meskipun ini adalah bagian penting dari rencana keuangan yang solid, aspek penting lainnya dari keuangan Anda juga patut diperhatikan.

Salah satu area perencanaan keuangan yang sering tidak dipertimbangkan orang adalah berapa banyak yang harus mereka pegang dalam aset likuid versus aset yang kurang likuid. Memiliki aset likuid yang mudah diakses dapat membantu Anda melewati masa sulit keuangan tanpa membuat kesalahan keuangan besar.

Tetapi bagaimana aset likuid didefinisikan dan berapa persentase aset Anda yang harus likuid? Berikut beberapa panduan bermanfaat.

• Apa itu aset likuid?
• Jenis aset apa yang dianggap likuid?
• Mengapa penting untuk menyimpan beberapa aset likuid
• Berapa persentase aset Anda yang harus likuid?
• FAQ
• Garis bawah

Apa itu aset likuid?

Aset likuid adalah istilah yang tidak memiliki definisi yang ketat. Ini mungkin sedikit berbeda tergantung pada siapa Anda bertanya. Untuk keperluan keuangan pribadi, aset likuid adalah hal-hal yang dapat Anda konversi dengan cepat dan mudah menjadi uang tunai.

Beberapa orang mengambil definisi itu satu langkah lebih jauh dan menyatakan Anda harus dapat mengubah aset menjadi uang tunai dengan cepat tanpa kehilangan nilai. Contoh utama dari aset likuid adalah uang tunai karena Anda dapat menggunakannya segera dan nilainya konsisten.

Jenis aset apa yang dianggap likuid?

Aset likuid mungkin memiliki berbagai tingkat likuiditas. Contohnya, Anda bisa mendapatkan uang tunai di dompet Anda segera jika Anda menariknya di ATM. Berikut adalah beberapa jenis aset dan di mana mereka cocok dalam spektrum likuiditas.

Aset likuid

• Uang tunai: Ini adalah aset likuid pamungkas karena Anda dapat segera menggunakannya untuk membeli barang lain tanpa potensi kehilangan nilai.
• Mengecek akun: Anda biasanya dapat mengakses uang tunai dalam rekening giro yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp. pada hari yang sama saat Anda membutuhkannya. Anda mungkin akan dikenakan biaya ATM atau biaya lain untuk mengaksesnya segera jika bank tutup.
• Menyimpan akun: Anda mungkin dapat melakukan penarikan tunai dari rekening tabungan atau mentransfer uang dari rekening tabungan ke rekening giro untuk akses cepat, tergantung pada bank mana yang Anda gunakan dan bagaimana struktur akun Anda.
• Akun pasar uang: Rekening pasar uang memadukan fitur berbunga dan penarikan bulanan terbatas dari rekening tabungan dengan kemampuan menulis cek atau kartu debit rekening giro. Ini memberi Anda akses cepat ke dana secara terbatas setiap bulan.
• Sertifikat deposito tanpa penalti: CD tanpa penalti penarikan awal memungkinkan Anda mengakses uang tunai saat Anda membutuhkannya dalam waktu singkat.
• Tagihan Treasury: Aset ini adalah utang pemerintah AS jangka pendek satu tahun atau kurang yang mudah dikonversi menjadi uang tunai.

Aset dengan likuiditas kurang:

• Sertifikat deposito: Sebagian besar CD datang dengan jangka waktu yang ditentukan dan memiliki penalti penarikan awal yang mengharuskan Anda kehilangan sebagian dari bunga yang Anda peroleh untuk mengakses uang tunai Anda, yang membuat mereka kurang cair.
• Saham: Anda biasanya dapat menjual saham yang diperdagangkan secara publik dan surat berharga lainnya dalam waktu singkat, tetapi harga pada hari tertentu dapat berfluktuasi. Jika saham turun pada hari Anda perlu menjual, Anda bisa kehilangan uang atau harus menunggu stok pulih. Hal ini membuat saham kurang likuid.
• Dana yang diperdagangkan di bursa: ETF memiliki karakteristik yang mirip dengan saham untuk likuiditas. Seperti halnya saham, mereka berdagang sepanjang hari, sehingga Anda bisa menjualnya, jika diperlukan. Tapi lagi, nilainya dapat berfluktuasi berdasarkan kondisi pasar dan faktor lainnya.
• Reksa dana: Reksa dana sedikit kurang likuid daripada saham dan ETF karena mereka hanya berdagang sekali per hari. Risiko kehilangan nilai serupa. Jenis reksa dana dapat mencakup reksa dana pasar uang, dana pendapatan, dana obligasi, dana perimbangan, dan beberapa jenis reksa dana berbasis ekuitas.
• Obligasi pemerintah: Obligasi pemerintah A.S. adalah kewajiban hutang A.S. jangka panjang yang secara historis stabil dan mudah dijual di pasar terbuka. Ini membuat mereka menjadi aset yang cukup likuid.
• Akun pensiun: Penghasilan akun pensiun umumnya tidak likuid untuk orang yang lebih muda dari 59 1/2. Penarikan uang dari akun ini lebih awal sering menghasilkan penalti distribusi awal 10%. Namun, dengan akun tertentu, seperti Roth IRA, Anda mungkin dapat menarik kontribusi Anda sendiri tanpa penalti.

Aset tidak likuid:

• Rumah: Rumah dianggap aset tidak likuid. Anda bisa menjual rumah, tetapi mungkin perlu waktu berbulan-bulan untuk menemukan pembeli yang bersedia membayar harga yang tepat. Anda biasanya harus membayar agen real estat persentase dari harga jual dan dikenakan biaya lain dalam prosesnya.
• Mobil: Mobil lebih likuid daripada rumah tetapi masih membutuhkan waktu untuk menjualnya. Anda bisa langsung menjual mobil dengan menukarkannya ke dealer, tetapi Anda mungkin kehilangan lebih banyak nilai daripada jika Anda meluangkan waktu untuk menjualnya secara pribadi.
• Koleksi: Koleksi, seperti seni, kartu perdagangan, dan koin, membutuhkan menemukan pembeli tertarik pada koleksi yang bersedia membayar harga saat ini. Jika Anda perlu menjual barang koleksi dengan cepat, Anda dapat menanggung risiko mendapatkan kurang dari nilai pasar penuh dari penjualan. Beberapa koleksi mungkin tidak memiliki pasar aktif, menghasilkan waktu tunggu yang lama sebelum Anda dapat mengatur penjualan.
• Sekuritas yang tidak diperdagangkan secara publik: Saham di perusahaan swasta yang mungkin Anda miliki melalui tunjangan tempat kerja biasanya tidak likuid. Anda biasanya tidak dapat menjual sekuritas ini kepada siapa pun dan, dalam beberapa kasus, perusahaan harus setuju untuk membeli kembali saham tersebut. Jika perusahaan tidak membeli kembali saham tersebut, Anda terjebak dengan itu sampai mereka memutuskan untuk melakukannya atau perusahaan go public.

Mengapa penting untuk menyimpan beberapa aset likuid

Memiliki aset likuid berpotensi membantu Anda secara finansial. Jenis aset ini menawarkan penyangga keuangan jika Anda berada dalam keadaan darurat keuangan yang membutuhkan akses cepat ke uang tunai. Contohnya, Anda mungkin kehilangan pekerjaan, membuat mobil Anda mogok, sakit dan perlu menelepon untuk bekerja, atau anak Anda dapat mematahkan lengannya. Semua peristiwa ini memiliki biaya yang terkait dengannya.

Jika Anda memiliki aset likuid, Anda berpotensi menghindari mengambil pinjaman atau menempatkan pengeluaran ini pada kartu kredit yang belum tentu dapat Anda bayar. Banyak ahli keuangan menyarankan untuk menghemat pengeluaran selama tiga hingga enam bulan dalam aset likuid dalam dana darurat. Rekening tabungan terbaik sering kali menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dari rata-rata dan umumnya merupakan tempat yang cocok untuk menyimpan uang tunai untuk keadaan darurat yang potensial ini.

Jumlah yang perlu atau dapat Anda sisihkan di rekening bank mungkin lebih atau kurang tergantung pada situasi Anda. Contohnya, pasangan dengan dua pekerjaan yang aman dan tidak ada tanggungan mungkin membutuhkan lebih sedikit uang yang ditabung daripada keluarga dengan lima orang yang mengandalkan satu penghasilan.

Keadaan darurat bukan satu-satunya alasan untuk memiliki aset likuid, meskipun. Anda juga dapat menggunakan aset likuid untuk memanfaatkan peluang unik yang mungkin tidak sering muncul. Contohnya, pandemi virus corona menyebabkan aksi jual saham yang tajam di awal tahun 2020. Investor yang memiliki uang tunai mungkin dapat memanfaatkan aksi jual tersebut dengan membeli saham dengan harga lebih rendah untuk disimpan dalam jangka panjang. Perlu diingat bahwa meskipun investasi tersebut dapat tumbuh dari waktu ke waktu, semua investasi datang dengan risiko kerugian.

Berapa persentase aset Anda yang harus likuid?

Tidak ada aturan praktis yang merinci berapa persentase aset Anda yang harus likuid. Jika Anda memikirkannya, ini sangat masuk akal mengingat dua orang bisa memiliki situasi keuangan yang sangat berbeda.

Seseorang dengan kekayaan bersih $ 100 kemungkinan perlu menyimpan seluruh $ 100 mereka untuk menutupi pengeluaran harian. Sedangkan seseorang dengan kekayaan bersih $ 1 juta mungkin ingin menjaga 10% dari kekayaan bersih mereka cair untuk keadaan darurat dan untuk mengambil keuntungan dari setiap peluang investasi yang unik. Alih-alih memikirkan aset likuid berdasarkan persentase, seringkali lebih baik menganggap aset likuid sebagai jumlah dolar.

Anda mungkin memiliki periode dalam hidup Anda di mana Anda ingin lebih banyak akses ke aset likuid, juga. Jika Anda berencana membeli rumah dalam waktu dekat, menjaga dana uang muka rumah Anda tetap cair memungkinkan Anda membuat penawaran dengan setoran uang yang besar jika rumah impian Anda muncul di pasar.

Memiliki uang muka yang cukup besar yang disisihkan dalam rekening yang mudah diakses mungkin juga menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda mampu secara finansial untuk membeli rumah. Dan Anda tidak perlu khawatir tidak memiliki akses ke uang itu jika pasar saham ambruk sehari sebelum Anda menemukan rumah impian Anda, salah satu.

FAQ

Garis bawah

Aset likuid adalah aset yang dapat Anda ubah menjadi uang tunai dalam waktu singkat, idealnya sambil mendapatkan nilai total aset. Rekening giro dan tabungan terbaik bisa menjadi tempat yang bagus untuk menyimpan uang yang Anda ingin tetap cair sambil mendapatkan bunga pada saat yang sama.

Akhirnya, Anda harus memutuskan berapa banyak yang ingin Anda simpan dalam aset likuid berdasarkan rencana keuangan Anda dan keadaan keluarga Anda saat ini. Setelah Anda membangun cadangan aset likuid yang memadai, Anda mungkin ingin mengambil langkah berikutnya dan belajar bagaimana menginvestasikan uang yang Anda miliki di atas dan di luar batas cadangan itu.