3 Kesalahan yang Tidak Bisa Anda Lakukan Dengan Harga Naik

Lebih penting dari sebelumnya untuk mendapatkan belanja dengan benar.

Poin penting

• Dalam lingkungan inflasi yang tinggi, segala sesuatunya membutuhkan biaya lebih banyak dan uang Anda bernilai lebih rendah.
• Menyimpan sebagian besar uang Anda dalam bentuk tunai berarti Anda kehilangan uang.
• Lunasi utang berbunga tinggi yang bervariasi dan kurangi pengeluaran Anda untuk membuat uang Anda lebih banyak.

Rata-rata orang Amerika sekarang membayar hampir $4.100 lebih untuk kebutuhan dan gas tahun ini. Pada bulan April, harga barang-barang konsumen naik 8,3% dari tahun ke tahun, menurut data terbaru Departemen Tenaga Kerja. Dari harga gas hingga biaya makanan, dolar tidak akan sejauh dulu. Berikut adalah tiga kesalahan uang yang harus dihindari selama masa inflasi tinggi.

1. Jangan simpan uang Anda secara tunai

Tingkat tabungan rata-rata nasional saat ini 0,07%. Dengan inflasi sebesar 8,3%, nilai riil uang Anda sebenarnya menurun sebesar 8,23% setiap 12 bulan. Rekening bank tidak hanya membayar bunga yang sangat sedikit, tetapi menyimpan sebagian besar uang Anda secara tunai berarti Anda kehilangan uang. Anda harus menyimpan tiga sampai enam bulan pengeluaran Anda di rekening tabungan darurat Anda, tetapi apa pun di atas itu dapat mengakibatkan kehilangan uang yang tidak perlu karena inflasi.

Berinvestasi dalam saham adalah salah satu cara terbaik untuk mengikuti inflasi. Saham bisa berubah-ubah, tetapi dalam jangka panjang S&P 500 telah melampaui inflasi. Pasar saham turun hampir 15% year-to-date karena kondisi ekonomi dan Fed menaikkan suku bunga. Tetapi rata-rata biaya dolar dan investasi secara konsisten dapat membantu Anda memenuhi tujuan keuangan Anda.

10 hari terbaik di pasar saham dalam 20 tahun terakhir terjadi setelah penurunan besar seperti krisis keuangan 2008 dan timbulnya Covid. Jika Anda menginvestasikan $10.000 di S&P 500 pada 1 Januari 2002, Anda akan memiliki $61.685 pada 31 Desember 2021. Jika Anda melewatkan 10 hari terbaik selama periode waktu ini, Anda akan memiliki $28.260, lebih dari 50% lebih sedikit. Sebagai perbandingan, $10.000 yang disimpan di rekening tabungan rata-rata 0,15% per tahun akan menjadi hanya $10.152. Kuncinya adalah membangun portofolio investasi Anda berdasarkan profil risiko dan tujuan investasi Anda.

2. Tidak melunasi utang variabel

Untuk mendinginkan inflasi, The Fed menaikkan suku bunga untuk memperlambat permintaan. Anda harus fokus untuk melunasi utang variabel seperti kartu kredit, jalur kredit, dan utang lain yang secara langsung dipengaruhi oleh suku bunga yang lebih tinggi. Rata-rata suku bunga kartu kredit saat ini 16,59%, naik 44 basis poin dibandingkan tahun lalu. Suku bunga bagi mereka yang memiliki kredit subprime berkisar antara 22% ke atas.

Perbedaan antara 15% APR dan 20% APR dapat berupa bunga ribuan dolar. Berfokuslah untuk melunasi utang berbunga tinggi Anda selama masa inflasi tinggi. Jika Anda memiliki banyak utang, Anda dapat melihat mentransfer utang berbunga tinggi ke APR yang lebih rendah, mendapatkan pinjaman konsolidasi utang, atau meminta penerbit kartu kredit Anda untuk menurunkan suku bunga Anda. Lanjutkan untuk memeriksa tarif variabel Anda untuk perubahan terbaru.

3. Menghabiskan terlalu banyak

Saat harga naik, uang Anda tidak akan habis. Simpan anggaran untuk mengurangi pengeluaran Anda. Kategori tertentu telah meningkat lebih dari yang lain, jadi Anda mungkin perlu memperbarui cara Anda menganggarkan per kategori. Harga gas lebih dari 50% lebih tinggi dari 12 bulan lalu, makanan 9,4%, kendaraan bekas 22,7%, dan pakaian jadi 5,4%.

Saat kebutuhan mulai lebih mahal, Anda harus melihat pengeluaran Anda untuk menjaga agar biaya tetap rendah. Batalkan langganan yang tidak diinginkan, jarang makan di luar, dan cari cara untuk menghemat bensin. Mengurangi pengeluaran Anda dapat membantu mengimbangi biaya yang lebih tinggi. Sampai harga kembali normal, uang Anda kurang berharga. Menabung lebih banyak dapat membantu mempersiapkan Anda dengan lebih baik jika inflasi yang tinggi terus menjadi masalah.