ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> Keuangan pribadi

Suze Orman Mengatakan Investasi Hasil Tinggi Ini Hampir Tidak Memiliki Risiko



Apakah ini tempat terbaik untuk meletakkan penghematan ekstra?


Poin penting

  • Suze Orman merekomendasikan saya obligasi sebagai investasi berisiko rendah.
  • Obligasi saya yang dibeli hingga Oktober 2022 akan mendapatkan bunga 9,62%.
  • Anda dapat membeli obligasi elektronik I dari pemerintah AS melalui situs web TreasuryDirect.

Setelah Anda mengisi dana darurat Anda, memasukkan uang ekstra Anda ke rekening tabungan tidak masuk akal. Tingkat bunga rekening tabungan rata-rata kurang dari 0,1% persen -- sebenarnya ada di 0,06%! -- yang menjadikan rekening tabungan terbaik sebagai cara yang bagus untuk kehilangan nilai uang Anda.

Banyak ahli menyarankan untuk memasukkan uang Anda ke pasar saham pada saat itu. Tapi, jika Anda melihat perkembangan pasar akhir-akhir ini, Anda mungkin enggan untuk naik kereta itu. Dan saya tidak menyalahkan Anda.

Jadi, Anda mungkin mencari tempat dengan risiko lebih kecil daripada pasar saham untuk menaruh sedikit uang tunai yang tidak akan langsung kehilangan nilainya karena inflasi. Suze Orman punya saran untuk uang ekstra Anda, dan ini cukup bagus:obligasi pemerintah I.

Dalam kata-katanya, "Anda tidak perlu saya menjelaskan sisi negatif dari inflasi. Gas lebih mahal. Makanan lebih mahal. Hampir semua hal lebih mahal akhir-akhir ini. Tapi saya menginginkan Anda untuk mengetahui tentang bagaimana Anda bisa mendapatkan keuntungan dari inflasi. I Obligasi (I singkatan dari inflasi) saat ini menawarkan hasil yang sangat tinggi yang hampir tidak memiliki risiko."

Apa itu I bond?

Secara resmi disebut Obligasi Tabungan Seri I, obligasi I adalah surat berharga yang dijual langsung oleh pemerintah AS sebagai produk tabungan berisiko rendah. Setelah membeli obligasi I, Anda akan memperoleh bunga selama masa berlaku obligasi, atau sampai Anda mencairkannya.

Ikatan I memiliki masa berlaku 30 tahun. Tetapi Anda dapat menguangkannya tanpa penalti setelah lima tahun. Jika Anda membutuhkan uang lebih cepat, Anda dapat mencairkannya setelah 12 bulan, tetapi Anda akan kehilangan bunga dari tiga bulan sebelum Anda mencairkan . Anda tidak dapat mencairkan obligasi I sama sekali selama 12 bulan pertama.

Bagaimana cara kerja bunga obligasi?

Bunga atas obligasi I diperoleh setiap bulan, tetapi dimajemukkan setiap setengah tahun. Ini berarti bunga yang Anda peroleh dalam enam bulan sebelumnya ditambahkan ke pokok Anda, menciptakan pokok baru untuk enam bulan berikutnya.

Misalnya, Anda membeli $1.000 dalam obligasi I. Ini adalah pokok yang digunakan untuk menghitung bunga Anda selama enam bulan pertama. Jika Anda memperoleh bunga $48 selama waktu itu, pokok yang digunakan untuk menghitung bunga Anda selama enam bulan ke depan adalah:$1.000 + $48 =$1.048.

Bunga yang Anda peroleh didasarkan pada kombinasi suku bunga tetap dan suku bunga variabel. Tingkat bunga tetap adalah sama sepanjang umur obligasi 30 tahun. Saat ini, tingkat bunga tetap itu adalah 0%. Tapi itu bukan bagian yang penting.

Tarif variabel diperbarui setiap enam bulan berdasarkan inflasi. Ini biasanya terjadi pada 1 Mei dan 1 November setiap tahun. Tarif variabel yang ditetapkan pada Mei 2022 adalah 9,62% . (Ini sebenarnya lebih tinggi dari perkiraan tingkat inflasi saat ini sebesar 8,3%.)

Tapi itu menjadi lebih baik. Saat Anda membeli obligasi I, Anda mendapatkan kurs saat ini untuk enam bulan pertama Anda memiliki obligasi tersebut. Jadi, jika Anda membeli obligasi I sebelum Oktober 2022, Anda akan mendapatkan tingkat 9,62% untuk enam bulan pertama. Kemudian, Anda akan menerima tarif yang ditetapkan pada bulan Oktober, dan seterusnya. Tarif Anda akan berubah setiap enam bulan berdasarkan bulan penerbitan obligasi Anda.

Dengan kata lain, bahkan jika inflasi turun selama beberapa bulan ke depan, Anda akan mengunci tingkat 9,62% itu untuk enam bulan pertama obligasi Anda -- apa pun yang terjadi.

Berapa banyak yang bisa saya beli?

Kelemahan obligasi I -- selain penalti untuk menguangkan lebih awal -- adalah ada batasan jumlah yang dapat Anda beli. I obligasi datang dalam dua bentuk:obligasi elektronik dan obligasi kertas.

Sebagai individu, Anda hanya dapat membeli obligasi elektronik hingga $10.000 per tahun. Anda juga dapat membeli hingga $5.000 obligasi kertas setiap tahun menggunakan pengembalian pajak penghasilan federal Anda. Karena ini adalah batasan terpisah, Anda dapat membeli obligasi I senilai total $15.000 setiap tahun.

Anda juga dapat membeli obligasi I sebagai hadiah untuk siapa saja yang memiliki akun TreasuryDirect. Obligasi hadiah diperhitungkan dalam batas ikatan individu tersebut.

Obligasi Elektronik I dapat dibeli dengan kelipatan $25. Obligasi kertas I datang dengan kelipatan $50. I obligasi dijual pada nilai nominal, dan tidak ada biaya tambahan. Jadi, jika Anda membeli $100 dalam obligasi I, Anda membayar $100.

Bagaimana cara membeli obligasi?

Seperti disebutkan di atas, I obligasi dijual langsung oleh pemerintah AS. Anda tidak dapat membelinya di tempat lain. (Siapa pun yang mencoba menjual obligasi I kepada Anda kemungkinan besar adalah penipu!)

Obligasi elektronik I dibeli melalui situs web TreasuryDirect, yang dijalankan oleh Departemen Keuangan. Setelah Anda membuat akun TreasuryDirect, Anda dapat mulai membeli obligasi elektronik I (bersama dengan produk Treasury lainnya yang memenuhi syarat). Anda dapat mendaftarkan diri Anda sebagai pemilik, serta mendaftarkan pemilik atau penerima manfaat kedua.

Untuk membeli obligasi kertas, Anda harus mengisi Formulir IRS 8888 saat mengajukan pengembalian pajak. Anda dapat menemukan informasi lebih lanjut di sini:Membeli Kertas Tabungan Obligasi.

Secara keseluruhan, Orman benar:I bond adalah investasi anti-inflasi yang seaman yang Anda bisa lakukan. Paling tidak, ini adalah cara yang baik untuk menyisihkan beberapa tabungan ekstra untuk beberapa tahun ke depan sementara keadaan (semoga) stabil. Ingatlah untuk tidak membeli obligasi saya lebih dari yang Anda mampu, karena Anda tidak akan dapat menyentuh uang itu setidaknya untuk tahun depan.