RUU Baru Akan Mengubah Cara Jutaan Orang Amerika Menabung untuk Pensiun

SECURE Act 2.0 saat ini sedang berjalan melalui Kongres. Inilah artinya bagi Anda .

Poin penting

• Tagihan mendukung penabung dengan menambahkan ketentuan 401(k) baru.
• Pekerja dan pensiunan yang lebih tua akan mendapat manfaat dari peningkatan kontribusi mengejar ketinggalan dan usia RMD yang lebih tinggi.
• Undang-undang SECURE 2.0 sekarang menuju ke Senat setelah meloloskan DPR dengan suara 414-5.

Untuk pekerja yang berkontribusi pada rencana pensiun yang disponsori perusahaan, SECURE Act 2.0 dapat mengubah cara Anda menabung. RUU tersebut menambahkan ketentuan untuk peminjam pinjaman mahasiswa, karyawan baru, dan penabung setelah pajak.

Jika Anda adalah salah satu dari 43,4 juta orang Amerika yang memiliki utang pinjaman pelajar Federal, Anda mungkin dapat menabung sambil membayar. RUU tersebut memungkinkan pemberi kerja untuk memperlakukan pembayaran hutang pinjaman mahasiswa karyawan seolah-olah itu adalah kontribusi untuk 401 (k), yang secara efektif memungkinkan pemberi kerja untuk memberikan kontribusi yang sesuai dengan jumlah itu. Cara kerjanya seperti ini:Jika Anda membayar $1.000 sebagai pembayaran pinjaman pelajar, perusahaan Anda dapat mencocokkan pembayaran itu dengan kontribusi $1.000 ke rekening pensiun Anda. Dengan ketentuan ini, peminjam pinjaman mahasiswa dapat melunasi hutang mereka tanpa kehilangan tabungan pensiun.

Butuh strategi pembayaran pinjaman baru? Lihat kami aplikasi pelunasan utang terbaik .

Perubahan rencana pensiun lain yang diusulkan

Perubahan lain yang dibuat oleh tagihan adalah pendaftaran otomatis 401(k) dan 403(b) serta eskalasi penangguhan. RUU tersebut akan mengharuskan pemberi kerja untuk secara otomatis mendaftarkan karyawan yang memenuhi syarat dalam program 401(k) atau 403(b) mereka. Kontribusi karyawan akan dimulai dari 3% sebelum pajak, meningkat 1% setiap tahun hingga maksimum 15%. Keputusan tersebut hanya berlaku untuk rencana pensiun baru. Perusahaan kecil dapat dikecualikan, dan karyawan dapat memilih keluar kapan saja.

Biasanya, kontribusi pemberi kerja yang sesuai harus dilakukan atas dasar sebelum pajak. SECURE Act 2.0 mengubahnya dengan mengizinkan pemberi kerja memberikan kontribusi Roth ke akun karyawan. Pengusaha tidak akan diwajibkan untuk melakukannya, dan akan memenuhi syarat untuk mulai bekerja pada tahun 2023.

Untuk karyawan dan pensiunan yang lebih tua

Undang-Undang SECURE 2.0 juga memberikan peluang baru bagi pekerja yang mendekati masa pensiun dan mereka yang telah meninggalkan angkatan kerja. Kontribusi dan distribusi catch-up adalah di antara perubahan yang diusulkan RUU.

Untuk karyawan berusia 62 hingga 64 tahun, batas kontribusi program pensiun akan meningkat mulai tahun 2024. Sebelumnya, kontribusi tambahan untuk kelompok usia ini dibatasi hingga $6.500, tetapi undang-undang baru akan meningkatkan jumlah itu menjadi $ 10.000. Selain itu, semua kontribusi tambahan setelah tahun 2023 akan dikenakan perlakuan pajak Roth, memberikan distribusi pensiun bebas pajak dengan mengorbankan pajak saat ini.

Pensiunan tidak akan lagi dipaksa untuk mengambil distribusi minimum yang diperlukan pada usia 72, menurut tagihan. Usia awal untuk distribusi yang diperlukan akan ditingkatkan menjadi 73 pada tahun 2022, 74 pada tahun 2029, dan 75 pada tahun 2032.

Undang-undang ini juga akan membuat Database Hilang dan Ditemukan Tabungan Pensiun online tempat karyawan dapat menemukan akun yang ditinggalkan di perusahaan sebelumnya.

Apa yang terjadi selanjutnya?

Undang-Undang SECURE 2.0 meloloskan Dewan Perwakilan Rakyat dengan dukungan bipartisan dan 414 suara 'Ya'. Sekarang disahkan ke Senat, dan dapat dipilih segera setelah April.

Untuk saat ini, masa depan RUU dalam bentuknya saat ini tidak pasti. Senat kemungkinan akan memberikan suara pada sejumlah tagihan terkait pensiun tahun ini, termasuk versi mereka sendiri dari Mengamankan Undang-Undang Pensiun yang Kuat yang disebut Undang-Undang Keamanan dan Tabungan Pensiun. Kedua undang-undang tersebut tumpang tindih secara signifikan, dan tidak jelas RUU mana yang pada akhirnya akan menang. Untuk saat ini, pekerja dan pensiunan dapat berharap untuk hari esok yang lebih ramah terhadap pensiun.