3 Hal Yang Harusnya Membuat Anda Berpikir Dua Kali Tentang Paket Beli Sekarang, Bayar Nanti

Rencana ini mungkin tampak nyaman -- tetapi mereka memiliki perangkap mereka.

Poin penting

• "Beli Sekarang, Bayar Nanti" semakin populer di kalangan konsumen dalam beberapa tahun terakhir.
• Meskipun ada manfaatnya, penting untuk berhati-hati sebelum mendaftar.

Beberapa tahun yang lalu, Anda mungkin tidak asing dengan konsep paket "Beli Sekarang, Bayar Nanti", atau paket BNPL. Namun baru-baru ini, rencana tersebut telah melihat adopsi dan pertumbuhan besar.

Berikut cara kerja paket ini:

• Anda mengajukan permohonan paket pada saat pembelian (baik online atau di toko) dan melakukan pembayaran uang muka untuk barang yang Anda beli.
• Anda kemudian melunasi item tersebut dengan cicilan yang sama dalam waktu singkat, biasanya 12 minggu atau kurang.
• Jika Anda tetap pada jadwal pembayaran, Anda akan membagi pembayaran tanpa dikenakan bunga.

Kelebihan dari menggunakan paket BNPL adalah Anda tidak akan secara otomatis dikenakan biaya bunga untuk membayar pembelian Anda dari waktu ke waktu. Kartu kredit, sebaliknya, menampar Anda dengan biaya bunga saat Anda membawa saldo ke depan (kecuali jika Anda memiliki kartu APR pengantar 0%, dalam hal ini Anda bisa menghindari timbulnya bunga, tetapi hanya untuk jangka waktu yang telah ditentukan sebelumnya).

Meskipun menguntungkan, paket BNPL memiliki kelemahan. Inilah mengapa Anda mungkin perlu berpikir dua kali sebelum mendaftar.

1. Mereka hampir terlalu mudah untuk memenuhi syarat

Bila Anda ingin membuka kartu kredit baru, Anda harus mengajukan permohonan dan memeriksa aplikasi serta keuangan Anda sebelum disetujui. Rencana BNPL tidak memaksakan standar yang sama. Bahkan, Anda umumnya tidak akan dikenakan pemeriksaan kredit saat mengajukan rencana BNPL. Dan sementara itu mungkin tampak seperti hal yang baik, itu mungkin tidak.

Jika skor kredit Anda buruk, mungkin karena Anda kesulitan mengelola pembayaran dan pengeluaran. Jika itu masalahnya, mungkin Anda tidak harus mengambil pembayaran utang lagi.

2. Anda akan dikenakan bunga dan biaya jika Anda tidak mematuhi rencana pembayaran Anda

Paket BNPL memungkinkan Anda menghindari bunga dan biaya -- asalkan Anda melakukan setiap pembayaran cicilan tepat waktu. Jika tidak, bunga dan biaya akan berlaku, yang besarnya akan bergantung pada penyedia tempat Anda mendaftar. Jika Anda akan menggunakan salah satu dari rencana ini, penting bagi Anda untuk membaca cetakan kecil sebelum berkomitmen untuk itu.

3. Terlambat membayar dapat merusak skor kredit Anda

Jika Anda mendaftar untuk paket BNPL dan melakukan pembayaran sesuai dengan yang seharusnya, skor kredit Anda tidak akan mengalami kerusakan. Tetapi seperti halnya skor kredit Anda yang dapat terpukul besar ketika Anda terlambat dengan pembayaran kartu kredit, hipotek, atau pinjaman mobil, skor Anda juga dapat mengalami kerusakan yang signifikan jika Anda terlambat dalam pembayaran paket BNPL Anda. Aktivitas negatif tersebut akan dilaporkan ke biro kredit dan akan berdampak buruk pada Anda, sehingga lebih sulit untuk meminjam uang di lain waktu.

Agar jelas, rencana BNPL dapat menjadi alat yang berguna dalam mengelola arus kas Anda. Dan itu mungkin cara yang tepat dan nyaman untuk membayar pembelian yang lebih besar. Pada saat yang sama, penting untuk memahami jebakan yang terlibat -- dan untuk memastikan Anda tidak berlebihan saat mendaftar untuk memanfaatkan salah satu pengaturan ini.