Pemrosesan Pembayaran E-niaga 101:Panduan Pemula untuk Bisnis Kecil

Membuka toko e-niaga Anda sangat mengasyikkan. Anda telah membuat dan mencari produk Anda, Anda telah membangun situs web yang luar biasa, dan sekarang saatnya untuk salah satu langkah terpenting — dibayar.

Memahami cara kerja pemrosesan pembayaran e-niaga adalah bagian penting dalam membuka bisnis online. Tapi jujur ​​​​saja, jika Anda bukan ahli keuangan atau sangat teknis, Anda mungkin menemukan seluruh konsep pemrosesan kartu kredit e-niaga yang rumit dan sulit dinavigasi. Kabar baiknya adalah kami di sini untuk menguraikannya untuk Anda.

Di blog ini, Anda akan mempelajari cara kerja gateway dan pemroses pembayaran, dan kami akan membagikan beberapa contoh solusi pembayaran yang dapat Anda gunakan saat menyiapkan toko BigCommerce Anda.

Metode Pembayaran Online

Sebelum kita masuk ke cara kerja pemrosesan pembayaran, mari kita tinjau beberapa metode pembayaran berbeda yang disukai pelanggan untuk pembelian online:

• Kartu Kredit:Salah satu cara paling populer dan langsung untuk membayar baik offline maupun online.
• Debit Langsung:Pelanggan dapat memasukkan detail rekening bank mereka, menjadikannya setara dengan membayar tunai atau dengan cek.
• Metode Pembayaran Alternatif:Ini termasuk dompet, seperti PayPal, Amazon Pay, Google Pay, dan Apple Pay, serta solusi beli-sekarang-bayar-nanti, seperti Affirm, Afterpay, Klarna, dan Sezzle.
• Mata Uang Digital:Hanya sedikit orang yang membayar dengan Bitcoin atau mata uang kripto lainnya.

Ada beberapa opsi lain yang dapat Anda berikan kepada pelanggan Anda untuk membayar secara online selama proses pembayaran, seperti ACH dan pembuatan faktur. Namun, seperti yang dapat Anda lihat dari bagan di bawah, kartu kredit, pembayaran alternatif, dan debit langsung adalah yang paling disukai orang.

Tiga Elemen Pemrosesan Pembayaran E-niaga

Sekarang setelah kami mengetahui jenis pembayaran apa yang dapat Anda pilih untuk ditawarkan di toko online Anda, saatnya berbicara tentang pemrosesan pembayaran. Meskipun ada lebih dari itu, cara mudah untuk meringkas konsep ini adalah dengan cepat mendefinisikan setiap elemen: 

1. Gerbang pembayaran:bertindak sebagai kurir antara situs web e-niaga tempat pelanggan memasukkan informasi pembayaran mereka dan pemroses pembayaran Anda
2. Pemroses pembayaran:ambil informasi dari gateway, verifikasi bahwa pelanggan memiliki dana, dan setorkan uang ke akun pedagang Anda
3. Akun pedagang:menerima dana setelah diproses

Terkadang orang menggunakan kata gateway dan prosesor secara bergantian meskipun, secara teknis, mereka melakukan hal yang berbeda, membuatnya lebih membingungkan.

Selain itu, penyedia layanan pembayaran (PSP), juga disebut penyedia layanan pedagang (MSP), dapat mengelola proses ujung ke ujung yang lengkap, mulai dari koneksi teknis hingga penyetoran dana. (Kami akan memberikan beberapa contoh PSP yang dapat digunakan pedagang BigCommerce di bawah.)

Bagaimana Pemroses Pembayaran E-niaga, Gateway, dan Akun Pedagang Bekerja Bersama?

Sekarang setelah kita menjelaskan setiap elemen, mari kita tinjau langkah-langkah transaksi standar untuk melihat bagaimana sistem pembayaran bekerja bersama setelah pelanggan selesai menambahkan item ke keranjang belanja mereka:

Langkah 1. Pelanggan memasukkan informasi kredit atau debit mereka saat checkout.

Langkah 2. Gateway pembayaran mengamankan data dan mengirimkannya ke pemroses pembayaran.

Langkah 3. Pemroses pembayaran memeriksa dengan jaringan kartu kredit untuk memastikan bahwa pelanggan memiliki dana untuk menutupi pembelian.

Langkah 4. Bank penerbit kartu kredit pelanggan menerima atau menolak permintaan pembayaran.

Langkah 5. Pemroses pembayaran kemudian mengirimkan hasilnya (disetujui atau ditolak) melalui gateway pembayaran, sehingga pelanggan dapat melihat di situs web merchant jika transaksi disetujui.

Langkah 6. Pemroses pembayaran mengeluarkan dana ke rekening pedagang atau bank pedagang.

Yang terkadang paling mengejutkan adalah bahwa seluruh proses berlangsung dalam hitungan detik — meskipun banyak hal yang terjadi.

Mari kita bahas lebih detail tentang cara kerja gateway pembayaran di toko BigCommerce Anda untuk mengumpulkan dan mengamankan informasi pembayaran pelanggan Anda.

Mengumpulkan Informasi dengan Gerbang Pembayaran E-niaga

Seperti yang kami nyatakan di atas, peran utama gateway pembayaran adalah menghubungkan informasi pembayaran pelanggan dengan lembaga keuangan yang sebenarnya memproses pembayaran. Untuk pemilik usaha kecil, ada empat opsi utama untuk mengumpulkan detail pembayaran di toko BigCommerce Anda — beberapa lebih dapat disesuaikan daripada yang lain.

1. Widget yang dihosting.

Dalam skenario ini, Anda menggunakan komponen HTML untuk menampilkan informasi di halaman checkout Anda. Dan ada dua jenis widget yang dihosting yang dapat Anda gunakan:

• Komponen iFrame tersemat:Konten yang ditampilkan di halaman checkout Anda dihosting di luar BigCommerce; oleh karena itu, Anda tidak dapat mengontrol tampilan dan nuansa.
• Komponen DIV:Konten yang ditampilkan pada checkout Anda dihosting di dalam BigCommerce dan dapat dibuat secara dinamis oleh javascript.

2. Bidang yang dihosting.

Menggunakan bidang yang dihosting adalah solusi lain untuk menjaga pelanggan Anda di halaman checkout Anda sambil memberikan lapisan keamanan ekstra untuk informasi kartu kredit mereka.

Dengan opsi ini, bidang formulir di-host di luar BigCommerce tetapi ditampilkan di halaman checkout. Gateway memberi token kepada informasi kartu kredit pembeli setelah dimasukkan ke dalam bidang, dan kemudian token diteruskan ke pemroses pembayaran. Dengan cara ini BigCommerce tidak menangani data kartu kredit mentah.

3. Komponen bawaan yang dihosting.

Untuk opsi ini, pelanggan tetap berada di halaman dan bidang dirender oleh BigCommerce saat checkout. Kemudian, BigCommerce menggunakan integrasi API server-ke-server (langsung) untuk terhubung dengan PSP. Anda dapat membuat ini berfungsi dengan PSP seperti Authorize.net dan Cybersource.

Pertimbangan Penting untuk Pemroses Pembayaran E-niaga

Setelah Anda mengumpulkan dan mentransfer data, saatnya bagi pemroses pembayaran untuk benar-benar memproses pembayaran. Di sinilah sebagian besar aktivitas terjadi, mulai dari memeriksa dengan perusahaan kartu kredit dan mengotorisasi pembayaran hingga mentransfer uang ke rekening Anda.

Berikut beberapa hal umum yang perlu diketahui tentang pemroses pembayaran Anda:

1. Mereka harus sesuai dengan PCI.

Setiap perusahaan yang menerima, memproses, menyimpan, atau mengirimkan informasi kartu kredit harus mematuhi Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran (PCI DSS). Ini berarti Anda dan pemroses pembayaran Anda harus mematuhi persyaratan ini.

Saat meninjau pemroses pembayaran, pastikan Anda bertanya kepada mereka tentang pendekatan mereka terhadap kepatuhan PCI. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang cara mencapai kepatuhan PCI dari Jon C. Marsella, Pendiri dan CEO Jasper.

Toko BigCommerce menjadi standar dengan kepatuhan PCI Level 1, jadi Anda terlindungi jika bekerja dengan salah satu Mitra kami yang tercantum di Panel Kontrol Anda.

2. Mereka harus membuat token untuk informasi pembayaran yang sensitif.

Kami menyentuh ini di atas, tetapi ada baiknya menjelaskan cara kerjanya secara lebih rinci. Pada dasarnya, untuk mengamankan informasi pembayaran pelanggan Anda — terutama jika Anda mengizinkan pelanggan untuk menyimpan informasi pembayaran mereka untuk digunakan untuk pembelian berulang atau penagihan berulang — pemroses pembayaran Anda harus menggunakan tokenisasi.

Cara kerjanya adalah saat informasi kartu kredit atau debit ditangkap, prosesor mengubah nomor rekening menjadi token yang dapat digunakan untuk mengidentifikasi pelanggan tertentu. Dengan melakukan ini, Anda melindungi diri sendiri dan pelanggan Anda dari peretas yang mungkin mencoba mencuri informasi pembayaran yang sensitif.

Bergantung pada paket BigCommerce dan penyedia layanan pembayaran yang Anda pilih, Anda dapat mengaktifkan metode pembayaran tersimpan untuk pelanggan Anda. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara kerjanya untuk pedagang BigCommerce, kunjungi basis pengetahuan kami.

3. Metode pembayaran yang mereka terima.

Ini mungkin fitur paling penting dari pemroses pembayaran Anda — setidaknya bagi pelanggan Anda. Apakah ini memungkinkan Anda untuk menerima metode pembayaran yang ingin digunakan pelanggan Anda?

Misalnya, sementara Visa dan Mastercard diterima secara luas di seluruh dunia, ini adalah cerita yang sangat berbeda untuk American Express dan Discover. Selain itu, jika toko Anda menjual barang yang lebih mahal, pelanggan mungkin lebih memilih opsi, seperti Klarna, untuk menghentikan pembayaran atau membeli sekarang, membayar nanti. Anda ingin memberi pelanggan sebanyak mungkin opsi untuk memastikan mereka menyelesaikan pembeliannya.

4. Berapa biaya yang mereka kenakan.

Sekarang, ini mungkin hal yang paling Anda pedulikan. Sebagai bisnis kecil, Anda tidak ingin terjebak dalam membayar biaya besar untuk pemroses pembayaran Anda, tetapi terkadang biayanya sulit untuk dipahami.

Biasanya, perusahaan akan membebankan persentase, serta biaya tetap per transaksi. Namun, beberapa mungkin membebankan biaya bulanan untuk berlangganan, bukan biaya transaksi. Ada juga biaya tambahan yang mungkin harus Anda bayar untuk hal-hal seperti tagihan balik, sengketa, dan pembayaran internasional.

Mengetahui jumlah transaksi Anda dapat membantu Anda memperkirakan biaya dan menemukan jenis pemroses pembayaran yang tepat untuk bisnis e-niaga Anda. Jika Anda adalah pedagang BigCommerce, Anda dapat memanfaatkan tarif pra-negosiasi kami dengan PayPal yang didukung oleh Braintree.

Apakah Anda Membutuhkan Akun Pedagang E-niaga?

Di antara kompleksitas yang meningkat dan modernisasi e-niaga, beberapa bisnis menyadari perlunya akun pedagang e-niaga untuk membantu menyesuaikan penawaran mereka dengan harapan konsumen.

Jika Anda mengelola pembayaran secara digital — dan jika Anda di sini, Anda mungkin melakukan atau berencana untuk — akun pedagang e-niaga dapat membantu Anda menawarkan opsi pembayaran digital yang tepat untuk pelanggan Anda.

Akun pedagang juga dapat membantu Anda mengelola dan mengurangi biaya yang terkait dengan berbagai gateway pembayaran.

Terakhir, akun pedagang e-niaga difokuskan untuk membuat layanan mereka sangat aman dan sekarang menggunakan enkripsi tingkat tertinggi saat memproses pembayaran. Ini membantu Anda memastikan bahwa Anda menawarkan lingkungan yang paling akurat dan aman kepada pelanggan untuk menyelesaikan transaksi kartu mereka.

7 Contoh Solusi Pembayaran E-niaga

Pada titik ini, Anda harus memiliki pemahaman yang lebih baik tentang gateway pembayaran, pemroses pembayaran, akun pedagang — dan bagaimana semuanya bekerja bersama. Sekarang, kita dapat meninjau beberapa contoh PSP yang menawarkan layanan pemrosesan pembayaran, serta gateway dan akun pedagang.

1. PayPal.

PayPal dibangun di atas teknologi canggih yang memungkinkan Anda menerima kartu kredit dan debit dengan mudah, menawarkan PayPal kepada pelanggan Anda, dan memperpanjang opsi beli sekarang, bayar nanti, termasuk Bayar dalam 4 dan Kredit PayPal melalui toko online Anda. Melalui PayPal, Anda juga dapat mengaktifkan pembayaran melalui Facebook, Pinterest, dan Instagram.

2. Garis.

Selain menawarkan penerimaan pembayaran yang cepat, mudah, dan aman, Stripe bekerja dengan Google Pay, Apple Pay, dan Masterpass untuk menawarkan lebih banyak opsi pembayaran kepada pelanggan Anda di halaman keranjang dan checkout. Stripe bersertifikat PCI dan menerima transaksi internasional dari pelanggan di seluruh dunia, mulai dari Jerman hingga Jepang.

3. Kotak.

Square memungkinkan Anda untuk menjual secara online dan tatap muka dengan sinkronisasi inventaris dua arah dan menyediakan rangkaian alat yang kuat untuk membantu Anda mengembangkan bisnis dan meningkatkan operasi Anda, termasuk penggajian dan manajemen waktu, manajemen akses khusus karyawan, keterlibatan pelanggan, dan faktur online.

4. BlueSnap

BlueSnap adalah platform global tunggal untuk menerima pembayaran dari mana saja dan di perangkat apa saja, menawarkan pemrosesan pembayaran global dan dukungan multi-mata uang — mendukung lebih dari 100 mata uang dan pembeli dapat memilih dari 16 mata uang pembayaran yang berbeda — hanya dalam satu akun.Dengan BlueSnap, pedagang dapat menerima pembayaran kartu kredit utama, serta kartu regional seperti China Union Pay. Anda juga akan mendapatkan keamanan kelas dunia serta analisis dan pelaporan mendetail.

5. Amazon Bayar.

Amazon Pay menyederhanakan pembayaran untuk ratusan juta pelanggan Amazon dengan memungkinkan mereka menggunakan informasi pembayaran dan pengiriman yang disimpan di akun Amazon mereka. Menurut Amazon, beberapa pedagang yang menggunakan Amazon Pay telah mengalami peningkatan konversi, pengurangan pengabaian keranjang, dan pembayaran yang lebih cepat. Amazon Pay menawarkan teknologi pendeteksi penipuan dan juga menawarkan Jaminan A-to-Z Amazon untuk pesanan yang memenuhi syarat. Dan pembayaran seluler hanya membutuhkan beberapa ketukan.

6. Klarna

Dengan Klarna, Anda dapat menawarkan opsi pembiayaan tanpa kewajiban saat pembayaran, termasuk perlindungan penipuan bawaan.

7. Seru

Misi Sezzle adalah memberdayakan generasi berikutnya secara finansial. Sezzle memungkinkan pembeli untuk membagi pesanan menjadi 4 pembayaran bebas bunga selama 6 minggu di lebih dari 44.000 toko online. Tanpa berdampak pada skor kredit dan penjadwalan ulang pembayaran gratis, ini adalah opsi pembayaran yang nyaman dan mudah dikelola untuk pelanggan Anda.

Kesimpulan

Sekarang setelah Anda memahami opsi yang tersedia untuk menerima pembayaran melalui platform e-niaga, Anda telah diperlengkapi dengan baik untuk membuat keputusan tentang mana yang akan Anda pilih.

Baik Anda baru memulai atau bisnis yang sudah mapan, pembayaran adalah komponen inti kesuksesan Anda. Tidak ada kekurangan pilihan untuk Anda pilih — tetapi Anda memerlukan pemroses pembayaran yang memenuhi kebutuhan spesifik Anda serta pelanggan Anda. Harga yang akan Anda bayar sebagai pedagang itu penting, tetapi itu bukan satu-satunya faktor. Pertimbangkan semua fitur yang Anda perlukan untuk bisnis Anda saat ini, serta fitur yang mungkin ingin Anda miliki saat mulai berkembang.

Apapun solusi pemrosesan yang Anda pilih, pastikan itu memungkinkan transaksi online yang mudah bagi Anda dan pelanggan Anda.