Bagaimana Saya Bisa Menyingkirkan Pinjaman Bunga Tinggi?

Terjebak dengan pinjaman berbunga tinggi bisa terasa seperti Anda menyeret beban besar di leher Anda. Kadang-kadang Anda menemukan diri Anda dengan pinjaman berbunga tinggi karena Anda tidak memiliki pilihan lain. Lain waktu, Anda mungkin tidak menyadari bahwa ada alternatif yang lebih baik di luar sana. Atau, pinjaman berbunga rendah atau kartu kredit Anda mungkin tiba-tiba melonjak ke tingkat bunga yang lebih tinggi sehingga Anda tidak lagi dapat melunasinya. Ketika Anda menemukan diri Anda dengan pinjaman berbunga tinggi, Anda tidak harus terjebak dengan itu selamanya.

Pinjaman Konsolidasi

Menggabungkan semua pinjaman berbunga tinggi Anda menjadi satu pinjaman berbunga rendah adalah salah satu cara Anda dapat menyingkirkan rekening berbunga tinggi. Beberapa orang melakukan ini dengan pinjaman pelajar berbunga tinggi, Misalnya. Namun, mendapatkan pinjaman ini tidak mudah. Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman konsolidasi bunga rendah, Anda akan membutuhkan nilai kredit yang kuat setidaknya 700 atau lebih tinggi. Jika skor kredit Anda tidak cukup tinggi, Anda mungkin perlu melakukan pembayaran bulanan tepat waktu untuk semua utang Anda saat ini selama beberapa bulan atau lebih untuk meningkatkan skor Anda. Beberapa pemberi pinjaman mungkin membiarkan Anda memberikan jaminan untuk membantu memenuhi syarat untuk pinjaman berbunga rendah. Lihatlah bank atau lembaga keuangan lainnya terlebih dahulu ketika mencari pinjaman konsolidasi. Jika Anda memiliki kredit yang baik, pertimbangkan pinjaman peer-to-peer seperti yang ditawarkan oleh Upstart atau Lending Club. Layanan ini terkadang menawarkan pinjaman berbunga lebih rendah daripada bank.

Peringatan

Pinjaman pelajar federal dapat memenuhi syarat untuk pembayaran berbasis pendapatan atau opsi layanan publik lainnya yang menghapus sisa hutang setelah 10 atau 20 tahun, tergantung ketentuan. Jika Anda mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa federal, Anda mungkin melewatkan opsi ini.

Menegosiasikan Suku Bunga yang Lebih Rendah

Terkadang yang perlu Anda lakukan hanyalah berbicara dengan penyedia pinjaman Anda. Faktanya, menurut US News &World Report, dua pertiga orang yang meminta suku bunga kartu kredit yang lebih rendah mendapatkannya. Dalam banyak situasi, suku bunga tinggi diberikan kepada peminjam yang memiliki kredit buruk atau tidak ada kredit , dan dengan demikian merupakan investasi yang lebih berisiko. Jika Anda telah melakukan pembayaran dengan setia dan meningkatkan skor kredit Anda, maka pemberi pinjaman Anda mungkin terbuka terhadap gagasan untuk menurunkan tingkat bunga Anda. Jika Anda telah menerima penawaran untuk kartu yang memiliki suku bunga lebih rendah, Anda juga dapat menggunakan ini sebagai taktik negosiasi. Meski bukan jaminan, itu pasti layak meluangkan waktu untuk membuat panggilan telepon itu, karena imbalannya bisa sangat besar.

Transfer Saldo Kartu Kredit

Jika pinjaman Anda dalam bentuk kartu kredit berbunga tinggi, pertimbangkan untuk mentransfer saldo ke kartu baru dengan bunga lebih rendah atau tanpa bunga. Beberapa kartu akan menawarkan pemegang kartu baru kesepakatan tanpa bunga selama beberapa bulan tertentu. Pada kasus ini, Anda dapat mentransfer saldo dan menghemat cukup banyak uang untuk bunga. Ingatlah bahwa transfer selalu datang dengan sedikit biaya, jadi pastikan jumlah bunga yang Anda simpan melebihi biaya transfer kartu kredit. Tambahan, saat suku bunga promosi atau diskon Anda berakhir, pastikan suku bunga reguler masih lebih rendah dari suku bunga tertimbang dari kartu kredit Anda saat ini.

Peringatan

Hati hati terhadap biaya tersembunyi dan kejutan kenaikan suku bunga sebelum mengambil pinjaman berbunga rendah atau kartu kredit dan mentransfer hutang Anda di sana. Beberapa kartu kredit, Misalnya, akan membatalkan kesepakatan tanpa bunga Anda jika Anda melewatkan satu pembayaran bulanan.

Membiayai Kembali Pinjaman Anda

Membiayai kembali pinjaman Anda saat ini pada tingkat bunga yang lebih rendah adalah cara lain yang Anda dapat menyingkirkan pinjaman berbunga tinggi. Opsi ini sangat populer bagi orang-orang yang memiliki pinjaman hipotek. Mendapatkan pinjaman yang dibiayai kembali tidak selalu mudah, Namun. Untuk mendapatkan suku bunga terbaik, Anda idealnya memiliki skor kredit 740 atau lebih tinggi. Anda juga ingin menurunkan rasio utang terhadap pendapatan dengan membayar kartu kredit. Akhirnya, pastikan bahwa Anda mampu membayar biaya penutupan. Seorang pemilik rumah mungkin perlu mengeluarkan uang ekstra untuk mengunci tingkat bunga yang lebih rendah yang berlangsung selama masa pinjaman.

Menyingkirkan pinjaman berbunga tinggi dapat memerlukan sedikit finagling, kreativitas, dan ketekunan. Tetapi jika Anda bersedia menempatkan diri Anda di luar sana, melakukan beberapa panggilan telepon dan mengajukan pertanyaan terkait, Anda mungkin menemukan diri Anda dengan pinjaman berbunga rendah yang jauh lebih mudah ditangani.