Cara Mendapatkan Pinjaman Pribadi Dari Capital One

Pinjaman pribadi adalah pinjaman yang bisa Anda dapatkan tanpa menawarkan jaminan apa pun, yang berguna jika Anda perlu meminjam uang dalam jumlah kecil dan tidak ingin khawatir kehilangan aset seperti rumah Anda. Namun, seperti banyak bank, Capital One saat ini tidak menawarkan pinjaman pribadi . Ini berarti Anda harus bekerja dengan pemberi pinjaman lain jika Anda memerlukan pinjaman untuk membayar pengeluaran terencana atau darurat. Untunglah, ada banyak alternatif yang menawarkan biaya yang wajar, syarat pembayaran yang fleksibel dan harga yang kompetitif.

Apa itu Pinjaman Pribadi?

Pinjaman pribadi adalah pinjaman yang dilakukan oleh bank, serikat kredit dan pemberi pinjaman khusus yang tidak dijamin terhadap suatu aset, seperti rumahmu . Persyaratan bervariasi dari bank ke bank tetapi umumnya, Anda akan meminjam sejumlah uang yang telah ditentukan, seperti $2, 000, $10, 000 atau $50, 000, dan membayar uang kembali dalam pembayaran bulanan tetap, biasanya selama dua sampai lima tahun. Pemberi pinjaman akan membebankan bunga, yang biasanya berkisar dari 6 persen hingga 36 persen per tahun.

Mengapa Menggunakan Pinjaman Pribadi?

Ada banyak keuntungan untuk mengambil pinjaman pribadi:

• Mereka biasanya mengenakan biaya tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit , dan Anda mungkin dapat meminjam lebih banyak.
• Anda melakukan pembayaran tetap setiap bulan, yang dapat membuat anggaran Anda lebih mudah.
• Anda sering (meskipun tidak selalu) dapat memutuskan berapa lama Anda perlu membayar kembali pinjaman. Menyebarkan pembayaran dalam periode yang lebih lama berarti Anda akan membayar lebih sedikit setiap bulan, meskipun secara keseluruhan Anda akan membayar lebih banyak bunga pinjaman.
• Anda dapat menggunakan uang untuk alasan apapun, seperti perbaikan rumah, membayar untuk pernikahan atau menggabungkan semua hutang Anda yang ada menjadi satu produk pinjaman pribadi. Konsolidasi berguna jika Anda ingin mengurangi biaya pembayaran bulanan.
• Anda biasanya dapat melunasi pinjaman pribadi sebelum akhir jangka waktu pinjaman Anda tanpa penalti, tetapi periksa cetakan kecil karena syarat dan ketentuan bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman.

Apa Kekurangannya?

Pada sisi negatifnya, pinjaman pribadi adalah berisiko bagi pemberi pinjaman karena mereka tidak didukung oleh agunan. Dengan pinjaman yang dijamin seperti hipotek, bank dapat menyita rumah Anda dan menjualnya jika Anda gagal bayar, jadi ada sesuatu yang berharga bagi bank untuk dicelupkan jika Anda gagal membayar pinjaman. Dengan pinjaman pribadi, pemberi pinjaman hanya percaya kata-kata Anda bahwa Anda akan membayar kembali uang itu.

Risiko yang lebih besar diterjemahkan menjadi suku bunga yang lebih tinggi . Pinjaman dijamin yang didukung oleh rumah atau mobil selalu jauh lebih murah, tetapi Anda bisa kehilangan aset jika Anda default.

Pinjaman Pribadi Modal Satu

Untuk saat ini, Capital One telah berhenti menawarkan pinjaman pribadi. Itu masih dikenal luas karena penawaran pinjaman terjamin , Namun, jadi jika Anda bertekad untuk berbisnis dengan Capital One maka Anda harus menghubungi saluran layanan pelanggan Capital One dan menanyakan apakah pinjaman mobilnya, hipotek, pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit ekuitas rumah dapat memenuhi kebutuhan Anda.

Capital One terkenal karena kartu kredit , dan kartu kredit dapat memberikan alternatif yang baik untuk pinjaman pribadi jika Anda mencari produk tanpa jaminan. Kartu kredit tidak memerlukan agunan sehingga Anda tidak akan kehilangan aset jika gagal membayar tagihan Anda, meskipun Anda biasanya akan membayar tarif yang jauh lebih tinggi.

Capital One menawarkan berbagai kartu dengan banyak manfaat berbeda – tanpa biaya tahunan, uang kembali untuk pembelian, hadiah perjalanan dan sebagainya. Tarif bervariasi tergantung pada nilai kredit Anda; lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk penawaran kartu dengan mengisi formulir singkat di situs web Capital One.

Alternatif Pinjaman Modal Satu

Meskipun Capital One tidak menawarkan pinjaman pribadi, ada banyak perusahaan yang menawarkannya. Santander dan Marcus oleh Goldman Sachs adalah dua bank besar yang menawarkan pinjaman pribadi dalam jumlah mulai (biasanya) dari $5, 000 hingga $35, 000. Untuk jumlah yang lebih besar, Wells Fargo menawarkan pinjaman pribadi tanpa jaminan hingga $100, 000. Jika Anda memiliki agunan, maka Anda mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi aman dalam jumlah hingga $250, 000.

Skor Kredit Minimum untuk Pinjaman Pribadi

Bank-bank besar lebih memilih peminjam dengan kredit yang baik, mulai sekitar 660 atau lebih. Di luar bank-bank besar, ada banyak pilihan untuk orang-orang dengan kredit yang adil, dari serikat kredit lokal ke penyedia pinjaman online. Berikut adalah beberapa opsi:

Jika Anda memiliki kredit baik hingga sangat baik (skor kredit minimum sekitar 660-680):

• Aliran Cahaya
• SoFi
• Jalan Laurel

Jika Anda memiliki kredit buruk hingga wajar (skor kredit minimum sekitar 580-620):

• pemula
• Meningkatkan
• Avant
• Satu Utama

Pinjaman pribadi datang dalam berbagai bentuk dan ukuran dan Anda harus menelepon untuk mengetahui apakah ukuran pinjaman, biaya originasi, periode pembayaran, suku bunga dan kondisi lainnya, seperti apakah ada penalti pembayaran di muka, memenuhi kebutuhan Anda. Periksa situs web pemberi pinjaman atau hubungi layanan pelanggan mereka. Anda juga dapat membandingkan opsi di pasar pinjaman, seperti NerdWallet, 24 jam sehari.

Bagaimana Pinjaman Pribadi Disetujui?

Pemberi pinjaman membuat keputusan pinjaman mereka berdasarkan beberapa faktor. Pada dasarnya, mereka akan melihatmu nilai kredit, riwayat kredit dan rasio utang terhadap pendapatan . DTI membandingkan beban utang bulanan Anda – kartu kredit, Pinjaman, hipotek dan sebagainya – untuk pendapatan kotor bulanan Anda. Ini membantu pemberi pinjaman memutuskan apakah Anda secara realistis mampu membayar kembali pinjaman lain.

Setiap pemberi pinjaman menetapkan persyaratan DTI sendiri. Umumnya, pemberi pinjaman lebih memilih rasio lebih rendah dari 36 persen untuk pinjaman dijamin seperti hipotek, dan masih lebih rendah untuk pinjaman pribadi. DTI di atas 40 persen adalah tanda tekanan keuangan dan Anda akan berjuang untuk mendapatkan semua jenis pinjaman. Anda dapat mengurangi DTI Anda dengan membayar saldo kartu kredit.

Mengajukan Pinjaman Pribadi

Setelah Anda menemukan pemberi pinjaman yang cocok, prosesnya cukup sederhana – Anda bahkan bisa mendapatkan persetujuan dalam waktu 24 jam jika Anda mendaftar secara online. Sementara setiap pemberi pinjaman memiliki persyaratan dokumen sendiri, itu akan membantu aplikasi Anda jika Anda melakukan beberapa pekerjaan dasar sebelum Anda mulai.

1. Periksa kredit Anda

Tidak mengherankan, peminjam dengan kredit yang sangat baik menerima suku bunga terendah, meskipun beberapa pemberi pinjaman mengkhususkan diri dalam pinjaman kepada orang-orang dengan kredit yang adil atau buruk. Anda dapat memesan salinan laporan kredit Anda, gratis dan dari masing-masing dari tiga agen pelaporan kredit, dari annualcreditreport.com. Anda harus memberikan nama Anda, alamat, tanggal lahir dan nomor Jaminan Sosial. Mengetahui skor Anda di awal dapat membantu Anda memilih pemberi pinjaman yang tepat untuk kebutuhan Anda – dan memperbaiki kesalahan apa pun sebelum mengajukan pinjaman.

2. Cari pinjaman yang memenuhi syarat untuk Anda

Pahami bahwa setiap kali Anda mengajukan pinjaman pribadi, itu memicu penyelidikan kredit dan ini sedikit menurunkan skor kredit Anda. Anda dapat meminimalkan kerusakan dengan menjadi selektif dan hanya mengajukan pinjaman yang memenuhi syarat untuk Anda. Hubungi daftar pendek pemberi pinjaman Anda untuk informasi tentang kredit mereka, pendapatan dan persyaratan DTI – Anda mungkin dapat menemukan banyak informasi ini di situs web pemberi pinjaman.

3. Kumpulkan dokumen Anda

Pemberi pinjaman akan membutuhkan bukti identitas, nomor Jaminan Sosial Anda, bukti pendapatan, seperti slip gaji atau laporan bank, dan verifikasi pekerjaan, seperti surat dari majikan Anda. Mereka juga akan melihat rasio DTI Anda, jadi Anda perlu memberikan daftar pembayaran utang bulanan Anda. Mempersiapkan informasi ini dapat sangat mempercepat proses pengajuan pinjaman pribadi.