Apa Unsur-unsur Kredit?

Kelayakan kredit seseorang dapat diukur dengan beberapa cara berbeda. Meskipun banyak pemberi pinjaman mengandalkan skor kredit individu -- seperti yang dikembangkan oleh biro pelaporan kredit -- untuk mengukur apakah dia akan membayar kembali uang yang dipinjamkannya, ada beberapa faktor lain yang dapat digunakan untuk menentukan risiko kredit seseorang, terkait baik dengan sejarahnya dengan utang dan situasi keuangannya saat ini.

Riwayat Hutang

Salah satu faktor utama yang menentukan kelayakan kredit seseorang adalah riwayatnya membayar kembali -- atau tidak membayar kembali -- pinjaman di masa lalu. biro pelaporan kredit, serta sebagian besar pemberi pinjaman, menganggap tindakan peminjam di masa lalu sebagai indikasi kuat tentang apa yang akan dia lakukan di masa depan. Jika seseorang memiliki riwayat default, dia akan dianggap sebagai risiko yang jauh lebih tinggi daripada seseorang dengan catatan bersih tentang pengembalian tepat waktu.

Penghasilan

Tambahan, kredit seseorang dapat ditentukan oleh berapa banyak uang yang dia miliki saat ini. Seseorang yang memiliki pendapatan besar atau tabungan yang signifikan dianggap sebagai calon yang lebih kuat untuk meminjamkan daripada orang yang tidak memiliki pendapatan yang besar, karena orang yang lebih miskin tidak memiliki akses yang sama terhadap dana. Seseorang dengan pendapatan yang lebih besar juga akan memiliki akses ke pinjaman yang lebih besar.

Hutang Lancar

Pemberi pinjaman juga harus melihat jumlah pinjaman yang dimiliki seseorang saat ini. Seseorang memiliki sejumlah besar pinjaman saat ini, maka dia mungkin memiliki risiko gagal bayar yang lebih tinggi, karena pemberi pinjaman mana pun yang menawarkan pinjaman baru kepadanya dapat menjadi yang terakhir dalam antrean untuk dibayar kembali. Karena itu, orang yang tidak memiliki pinjaman terutang umumnya memiliki kredit yang lebih baik daripada orang yang memilikinya.

Jaminan

Akhirnya, pinjaman dapat dibagi menjadi dua jenis utama - dijamin dan tidak aman. Pinjaman yang dijamin adalah pinjaman yang didukung oleh beberapa bentuk jaminan, aset yang dapat disita pemberi pinjaman jika peminjam gagal bayar. Pinjaman tanpa jaminan adalah pinjaman yang tidak didukung dengan jaminan. Umumnya, pinjaman dijamin perintah bunga kurang karena pemberi pinjaman lebih mungkin untuk dikompensasi.