Perbedaan Antara Kreditur yang Dijamin Sepenuhnya &Sebagian

Saat mengajukan kebangkrutan atau mencoba mengkonsolidasikan hutang Anda, Anda akan mendengar banyak diskusi tentang kreditur Anda dan klasifikasi mereka. Klasifikasi kreditur menentukan langkah-langkah yang dapat diambilnya untuk menagih hutangnya serta perannya dalam membuat rencana kebangkrutan. Anda dapat mengklasifikasikan semua kreditur sebagai tidak aman, dijamin sebagian atau sepenuhnya dijamin.

Kreditur Terjamin Sepenuhnya

Kreditur dengan jaminan penuh adalah pemberi pinjaman yang menjaminkan utangnya dengan jaminan, seperti hipotek atau hak gadai atas properti pribadi. Jika Anda gagal membayar utang, Anda berutang kepada kreditur yang dijamin sepenuhnya, kreditur dapat mengambil kepemilikan properti yang mengamankan pinjaman dan menjualnya untuk membayar selisihnya. Pemberi pinjaman pinjaman rumah dan pinjaman mobil adalah beberapa kreditur yang paling umum dijamin sepenuhnya.

Kreditur Terjamin Sebagian

Ketika seorang kreditur hanya memiliki jaminan untuk sebagian dari hutang Anda kepadanya, dia adalah kreditur yang dijamin sebagian. Beberapa kreditur yang dijamin sebagian mungkin telah meminta agunan yang mereka tahu hanya akan menutupi sebagian hutang sementara yang lain mungkin telah mengamankan pinjaman mereka dengan agunan yang nilainya turun, seperti properti nyata.

Kreditur Tanpa Jaminan

Kreditur tidak aman adalah pemberi pinjaman yang tidak memiliki jaminan untuk mengamankan hutang mereka. Jika Anda gagal membayar pinjaman Anda dari kreditur tanpa jaminan, kreditur tidak dapat mengambil agunan untuk melunasi hutangnya. Sebagai gantinya, dia harus mendapatkan keputusan dan perintah eksekusi sebelum dia dapat mengumpulkan aset atau upah Anda. Karena pinjaman tanpa jaminan lebih berisiko, kreditur tanpa jaminan sering kali mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi atas uang yang Anda pinjam.

Implikasi

Klasifikasi kreditur menentukan bagaimana pengadilan memperlakukan dia dalam proses kepailitan. Sebagai contoh, jika Anda mengajukan kebangkrutan bab 13, pengadilan biasanya membagi klaim kreditur Anda yang dijamin sebagian menjadi bagian yang dijamin dan tidak aman. Anda harus membayar hutang terjamin Anda secara penuh dengan bunga sementara pengadilan biasanya akan mengizinkan Anda untuk membayar kreditur tanpa jaminan hanya apa yang Anda mampu. Namun, pengadilan dapat memberikan beberapa hutang tanpa jaminan, seperti tunggakan pajak, tunjangan atau tunjangan anak, prioritas atas klaim tanpa jaminan lainnya.