Bagaimana Melakukan Makeover Uang Total Dave Ramsey

Total Money Makeover adalah tentang menjalani kehidupan bebas utang.

Meskipun guru keuangan Dave Ramsey adalah, dan telah, aman secara finansial selama bertahun-tahun, dia tidak malu berbicara tentang bagaimana pada satu titik, dia kehilangan segalanya. Kembali membutuhkan banyak pencarian jiwa, dan banyak pekerjaan. Setelah membentuk Grup Lampo pada tahun 1992, dia mulai mengajari orang lain bagaimana hidup bebas hutang melalui buku dan acara bincang-bincang radio. Program Total Money Makeover Ramsey muncul pertama kali pada tahun 2003. Meskipun program ini tidak untuk semua orang, melalui tujuh langkah kecil program ini dapat membantu orang-orang yang tertarik untuk melunasi utang dan membangun kekayaan.

Siapkan Dana Darurat

Seorang wanita menambahkan tabungannya.

Karena tujuan program Total Money Makeover Ramsey adalah untuk hidup bebas utang, berhenti menggunakan kredit bank jangka pendek dan kartu kredit. Sebagai gantinya, membangun $1, 000 dana darurat untuk menjaga keadaan darurat yang tidak direncanakan dari menambah beban utang Anda saat Anda bekerja untuk melunasi utang. Jika Anda membutuhkan ide tentang cara mendanai rekening darurat, Saran Ramsey termasuk untuk mendapatkan pekerjaan kedua, mengadakan penjualan garasi, berhenti keluar untuk makan malam, berhemat ke layanan kabel dasar, mulai carpooling, berhenti merokok dan berbelanja di toko yang dijual kembali.

Lunasi Hutang dalam Urutan Menurun

Seorang wanita melunasi hutang kartu kreditnya.

Buat daftar semua hutang Anda -- kecuali hipotek Anda -- dalam urutan dari yang terkecil hingga yang terbesar dan mulailah melunasi yang terkecil terlebih dahulu. Lupakan berapa banyak bunga yang Anda bayar kecuali dua utang memiliki saldo yang sama tetapi tingkat bunga yang berbeda. Ramsey menyebut proses ini sebagai "bola salju utang". Dia mengatakan dengan melunasi hutang kecil terlebih dahulu, Anda akan mulai melihat hasil lebih cepat dan mempertahankan motivasi yang diperlukan untuk terus melunasi sisanya.

Tingkatkan Dana Darurat Anda

Seorang wanita menghitung perubahan.

Setelah Anda bebas dari hutang, meningkatkan saldo dana darurat Anda sehingga mencakup tiga sampai enam bulan biaya hidup. Karena ini adalah dana darurat -- bukan investasi -- simpan dana di rekening tabungan atau pasar uang untuk memastikan Anda memiliki akses yang mudah ke dana tersebut jika terjadi keadaan darurat keuangan.

Mulai Membangun Kekayaan

Sepasang kekasih membahas rencana pensiun mereka bersama.

Tanpa utang jangka pendek dan dana darurat yang didanai penuh, selesaikan langkah berikutnya dengan menginvestasikan 15 persen dari penghasilan Anda ke Roth IRA dan rencana pensiun sebelum pajak, seperti 401K atau IRA tradisional. Tidak seperti rencana pensiun sebelum pajak, a Roth IRA adalah rekening pensiun individu yang Anda danai dengan dolar setelah pajak, jadi saat Anda mulai menarik uang saat pensiun, Anda tidak membayar pajak penghasilan.

Fokus pada Anak Anda

Seorang ibu dan putrinya memasukkan uang ke dalam celengan.

Untuk mulai menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda, membuat Rekening Tabungan Pendidikan, atau paket 529; rencana asuransi; obligasi tanpa kupon; atau rencana kuliah pra-bayar. Ramsey menyarankan agar Anda menetapkan tujuan tabungan berdasarkan penghematan uang dengan bunga 12 persen, itulah sebabnya paket ESA atau 529 adalah opsi penghematan terbaik.

Lunasi Hipotek Anda

Sepasang suami istri duduk di sofa memeriksa tagihan mereka.

Dedikasikan pengembalian pajak, dana lain-lain dan sebanyak mungkin pendapatan sekali pakai Anda untuk menghilangkan hipotek Anda. Pilihan untuk meningkatkan pembayaran termasuk membayar lebih setiap bulan, menambahkan satu pembayaran ekstra per tahun dan melakukan pembayaran dua mingguan. Saat melakukan pembayaran ekstra, pastikan pemberi pinjaman Anda menerapkan uang untuk prinsip.

Bagikan Kekayaan Anda

Seorang wanita memegang kotak sumbangan untuk amal.

Menurut Ramsey, "menimbun uang bukanlah jalan menuju kekayaan." Jadi, teruslah membangun kekayaan dengan berinvestasi di real estat atau pasar saham. Pada waktu bersamaan, buat hidup lebih baik untuk orang lain dengan membangun warisan untuk orang yang Anda cintai dan menyumbangkan uang untuk amal favorit Anda. Pastikan untuk meneliti organisasi sebelum memberikan sumbangan untuk memastikan bahwa organisasi dan penyebabnya adalah sah.