Apa itu Akun Terbuka pada Laporan Kredit?

Laporan kredit menawarkan banyak informasi lain selain nilai kredit Anda. Di antara kategori informasi yang diberikan adalah "rekening terbuka" dan "rekening tertutup". Sebuah rekening terbuka adalah pinjaman aktif dari beberapa jenis yang saat ini Anda melakukan pembayaran. Rekening tertutup adalah pinjaman yang tidak lagi aktif — yaitu, itu terbayar, menetap atau dalam koleksi.

Akun Terbuka Biasa

Banyak orang memiliki setengah lusin atau lebih rekening terbuka pada laporan kredit mereka, termasuk hipotek, pinjaman mobil, pinjaman pribadi, kartu kredit, kartu perusahaan gas, kartu pengecer dan sebagainya. Perhatikan bahwa kartu kredit selalu membuka rekening meskipun saldo Anda nol. (Kamu bisa, tentu saja, tutup akun kartu kredit terbuka dengan menghubungi penyedia.)

Akun Tertutup

Rekening yang ditutup dapat berupa pinjaman pribadi yang telah dilunasi, pinjaman mobil, hipotek dan sejenisnya atau dapat ditutup rekening karena tunggakan atau atas permintaan konsumen. Hanya akun yang ditutup karena tunggakan yang memiliki efek negatif pada kredit Anda. Untuk tujuan pelaporan, biro kredit umumnya membagi akun terbuka dan tertutup menjadi lima kategori:real estat, cicilan, berputar, koleksi dan lainnya.

Akun Tunggakan

Akun tunggakan pada laporan kredit Anda adalah akun yang pembayarannya sudah lewat jatuh tempo. Dimungkinkan untuk memiliki akun yang hanya sedikit terlambat dan dengan demikian menunggak, tetapi belum mencapai status merendahkan.

Akun Penghinaan

Akun yang menghina pada laporan kredit Anda adalah akun yang berdampak negatif pada nilai kredit Anda. Sementara biro kredit tidak merilis kebijakan khusus mereka, biasanya dianggap akun yang terlambat lebih dari 60 hari dapat menjadi akun yang menghina, dan dua atau lebih akun yang terlambat 30 hari juga dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda.

Pengaruh Akun Terbuka vs. Tertutup

Ini adalah area abu-abu, karena biro kredit tidak merilis informasi pasti tentang bagaimana mereka menghitung nilai kredit. Aturan umum adalah bahwa tidak ada salahnya nilai kredit Anda memiliki banyak rekening terbuka tanpa saldo jatuh tempo, dan bahkan bisa menjadi positif dalam hal panjang sejarah kredit. Namun perlu diingat bahwa Anda membayar biaya tahunan dalam banyak kasus, jadi Anda mungkin ingin menutup semua akun terbuka yang saat ini tidak Anda gunakan dan yang belum pernah Anda gunakan secara signifikan di masa lalu. Mungkin tidak ada gunanya menjaga mereka tetap terbuka.