Bisakah Saya Mendapatkan Pinjaman Payday Jika Rekening Bank Saya Overdraw?

Mendapatkan persetujuan untuk pinjaman hari gajian umumnya mudah. Membayarnya kembali mungkin tidak.

Jika rekening bank Anda ditarik berlebihan, pinjaman gaji mungkin tampak seperti cara yang bagus untuk mengembalikan saldo Anda dan menghindari membayar biaya cerukan atau dana yang tidak mencukupi. Pinjaman semacam itu tidak melibatkan pemeriksaan kredit dan memberi Anda uang tunai dengan cepat – dalam beberapa kasus, segera. Itu tidak berarti itu ide yang bagus, Namun, karena biaya akhir Anda mungkin melebihi biaya yang terkait dengan rekening bank yang ditarik berlebihan.

Dasar-dasar Pinjaman Payday

Pinjaman bayaran dirancang untuk meminjamkan uang kepada mereka yang memiliki pekerjaan tetap sampai tanggal gaji karyawan berikutnya, pada titik mana kedua saldo dan bunga jatuh tempo. Suku bunga untuk pinjaman ini umumnya tinggi -- dengan jumlah yang diterjemahkan ke tingkat persentase tahunan 390 persen atau lebih tinggi, menurut Komisi Perdagangan Federal -- mencerminkan dugaan putus asa peminjam dan risiko pemberi pinjaman bahwa pembayaran tidak akan dilakukan tepat waktu. Bank, di samping itu, membebankan biaya kepada pemegang rekening terhadap rekening yang ditarik berlebih untuk setiap transaksi yang menempatkan atau membuat rekening tetap merah, apakah mereka mengizinkan transaksi untuk dilakukan atau menolaknya dengan sebutan "dana tidak mencukupi". Seperti yang sering ditunjukkan oleh materi pemasaran pinjaman gaji, bunga yang dibayarkan atas pinjaman mungkin kurang dari apa yang mungkin dinilai bank untuk serangkaian denda.

Dokumentasi Diperlukan

Pinjaman bayaran tidak memerlukan dokumen pinjaman bank konvensional, tetapi Anda harus membuktikan bahwa Anda bekerja, bahwa situasi perumahan Anda stabil dan Anda akan mudah dihubungi jika perlu. Operator pinjaman ingin melihat beberapa potongan pembayaran terakhir Anda, rekening koran dan kemungkinan tagihan listrik atau indikasi lain dari alamat tetap Anda. Dengan laporan bank, mereka tidak terlalu memperhatikan saldo – negatif atau positif – daripada mengonfirmasi bahwa Anda memiliki akun dan majikan Anda menyetorkan gaji rutin ke dalamnya. Mereka akan menginginkan informasi kontak Anda di tempat kerja, di rumah dan di perangkat seluler Anda, dan akan menanyakan nama supervisor pekerjaan Anda, nama pasangan dan mungkin referensi tambahan.

Membayar Pinjaman

Ketika Anda mengambil pinjaman, Anda akan sering mendapatkan hasil tunai. Manfaatnya adalah uang akan dikreditkan ke saldo bank Anda yang terlalu banyak ditarik segera setelah disetorkan, tidak seperti periode holding, beberapa bank mungkin menempatkan cek sebelum mengkreditkan dana Anda sepenuhnya. Namun, pemberi pinjaman gajian biasanya menuntut jaminan untuk meningkatkan kemungkinan pembayaran. Seringkali ini berbentuk cek lewat tanggal. Beberapa pemberi pinjaman mungkin hanya menyetorkan cek pada waktu yang tepat, sementara yang lain ingin Anda kembali dengan uang tunai, mempertahankan cek hanya sebagai cadangan. Jika Anda mengambil pinjaman melalui Internet, pemberi pinjaman dapat melakukan penarikan otomatis melalui jaringan keuangan elektronik.

Kekhawatiran Pinjaman Predator

Pinjaman bayaran adalah topik kontroversial di kalangan perbankan dan keuangan, dengan meningkatnya peraturan dan tekanan untuk melindungi konsumen dari apa yang dapat dianggap sebagai praktik pemberian pinjaman yang bersifat predator. Meskipun pemberi pinjaman bayaran secara historis telah diatur di tingkat negara bagian, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen telah menjajaki pembentukan peraturan dan pengawasan federal. Kekhawatiran adalah bahwa banyak peminjam hanya menggulirkan pinjaman karena mereka tidak mampu membayarnya kembali dan dikenakan bunga dan biaya yang berlaku setiap kali mereka melakukannya. Bahkan di negara bagian di mana suku bunga dibatasi oleh undang-undang riba, biaya keterlambatan atau biaya NSF meningkatkan keseimbangan. Biaya tersebut dapat dengan cepat melebihi biaya cerukan kembali yang Anda coba hindari.

Kemungkinan Pinjaman Lainnya

Karena reputasi buruk dari industri pinjaman gaji, beberapa bisnis dan organisasi telah melangkah untuk menawarkan rencana pinjaman bayaran mereka sendiri yang dapat menghindari beberapa biaya dan risiko. Majikan Anda mungkin memiliki kebijakan yang mengatur uang muka gajian jika terjadi kebutuhan darurat. Organisasi nirlaba atau organisasi lain dapat memfasilitasi pinjaman, dengan beberapa mengurangi pembayaran dari gaji secara otomatis.