Apa Artinya Pinjaman Par?

Pinjaman dengan suku bunga nominal, sering disebut sebagai tarif dasar , adalah tingkat bunga di mana pemberi pinjaman hipotek tidak akan membayar yield spread premium yang diperlukan, poin diskon untuk hipotek atau membayar kompensasi pemberi pinjaman. Tingkat nominal ditentukan oleh skenario pinjaman individu peminjam, yang mencakup berbagai faktor seperti jumlah pinjaman, nilai properti, penyesuaian harga hipotek, skor kredit dan jenis properti. Tarif bisa setara, di atas par atau di bawah par.

Poin

Pikirkan par sebagai titik nol. Ini adalah suku bunga tanpa poin, atau uang yang Anda bayarkan untuk menurunkan tarif saat penutupan. Sebagai contoh, tingkat bunga setara mungkin 4 persen ditambah nol poin. Pemberi pinjaman mungkin menawarkan Anda tingkat bunga di bawah nominal sebesar 3,5 persen ditambah dua poin. Setiap poin sama dengan 1 persen dari jumlah pinjaman. Jika Anda ingin membayar dua persen dari jumlah pinjaman pada saat penutupan, Anda akan mendapatkan tingkat bunga 3,5 persen. Jika Anda memilih suku bunga di atas par, seperti 4,5 dikurangi 2 poin, Anda dapat mengambil 4,5 bunga dan menerima 2 persen dari jumlah pinjaman kembali sebagai kredit pada penutupan Anda.

Hasil Spread Premium

Premi spread hasil adalah rabat yang dibayarkan pemberi pinjaman kepada broker atau petugas pinjaman untuk tingkat bunga yang di atas tingkat pasar. Dalam beberapa kasus, broker dapat membebankan biaya premi spread hasil dan memberikan peminjam tingkat yang lebih tinggi untuk membuat komisi yang lebih besar dari pinjaman. Terkadang premi hasil spread digunakan sebagai cara untuk membantu peminjam menghindari biaya penutupan. Biaya, yang berupa bunga, ditempelkan ke pinjaman dan dibayar bulanan sehingga peminjam tidak benar-benar membutuhkan uang keluar dari saku pada penutupan. Jika Anda mengurangi tarif Anda dengan poin, seharusnya tidak ada premi hasil spread, tetapi Anda tetap harus membayar komisi kepada broker. Tinjau Pernyataan Penyelesaian HUD-1 atau Perkiraan Itikad Baik Anda untuk perkiraan biaya yang dapat Anda bayarkan. Beberapa istilah alternatif untuk premi spread hasil meliputi:

• harga par-plus
  
• tarif biaya partisipasi
• biaya rilis layanan

Mengidentifikasi Tarif Par Anda

Tingkat nominal Anda dan tingkat nominal peminjam lain dapat bervariasi secara signifikan. Tidak ada tingkat par pasar atau tingkat par saat ini. Ketika Anda mengajukan pinjaman, pemberi pinjaman Anda dapat menunjukkan kepada Anda serangkaian suku bunga dan opsi. Tingkat nominal adalah tingkat bunga tanpa poin yang harus Anda bayarkan atau poin yang harus dibayarkan kepada Anda. Mengingat, suku bunga dapat berubah setiap hari.