Keluhan Tentang Hipotek Terbalik

Hipotek terbalik adalah jenis hipotek yang memungkinkan orang untuk tinggal di rumah mereka dan mempertahankan kepemilikan, sementara menerima jumlah pinjaman langsung untuk ekuitas di rumah mereka. Hipotek terbalik ini umum di antara orang tua yang memiliki rumah tetapi membutuhkan uang ekstra untuk membayar biaya pengobatan atau biaya lainnya. Banyak hipotek terbalik hanya dapat dipinjam oleh mereka yang berusia di atas 62 tahun. Hipotek terbalik memiliki kekurangan, dan ada beberapa keluhan umum.

Biaya

Hipotek terbalik cenderung lebih mahal daripada hipotek normal atau pinjaman lain saat membandingkan pembayaran yang diperlukan. Dengan hipotek terbalik, tidak ada pembayaran yang diperlukan untuk jangka waktu tertentu (sampai kematian peminjam, contohnya). Namun, tingkat hipotek masih memiliki tingkat bunga tersembunyi yang mengumpulkan keuntungan pemberi pinjaman selama jangka waktu ini. Tingkat bunga dimajemukkan, menambahkan lagi persentase dari jumlah hipotek ditambah semua pembayaran bunga sebelumnya.

Masalah Ekuitas

Keluhan lain yang sangat umum dengan hipotek terbalik adalah efeknya terhadap ekuitas. Ekuitas rumah adalah hal yang tidak pasti -- nilai rumah bisa naik dan turun seiring dengan pasar. Ketika peminjam meninggal, rumahnya dijual untuk melunasi pinjaman, tetapi jika ekuitas di rumah itu rendah, ahli waris tidak dapat menerima uang dari transaksi. Jika ekuitas telah jatuh terlalu jauh, maka ahli waris bahkan mungkin berutang pembayaran tambahan kepada pemberi pinjaman.

Biaya

Hipotek terbalik telah menjadi korban pengaturan seperti penipuan mengenai biaya. Ada biaya hipotek umum yang terlibat, seperti biaya pemrosesan, biaya originasi, dan biaya penutupan, yang dapat menambahkan hingga ribuan dolar. Namun, perusahaan yang tidak bermoral memerlukan biaya yang tidak beralasan untuk memeriksa rumah untuk kemungkinan hipotek terbalik tanpa benar-benar menyetujui apa pun.

Tanggung jawab

Peminjam yang membuat hipotek terbalik mungkin menemukan diri mereka berada di tempat tanggung jawab yang sulit. Pemberi pinjaman mungkin secara teknis memiliki rumah di masa depan, tetapi sampai saat itu peminjam masih memiliki properti dan harus memeliharanya. Dia masih bertanggung jawab atas semua pajak properti dan tagihan utilitas.