Pengertian Hak Tanggungan

Selama bertahun-tahun, pemilik rumah telah secara longgar menerapkan istilah hipotek yang berarti utang yang mereka miliki di rumah mereka. Sistem hipotek telah ada selama lebih dari seribu tahun. Istilah ini mengacu pada instrumen keuangan apa pun di mana peminjam membeli tanah atau real estat dan menggunakan tanah atau real estat itu sebagai jaminan untuk mengamankan utang. Sementara konsumen mengasosiasikan istilah dengan utang mereka, pihak yang memegang hipotek adalah pemberi pinjaman, bukan peminjam.

Definisi

Hipotek adalah hak gadai atas properti nyata. Lien adalah hak hukum yang harus dimiliki pemberi pinjaman atau kreditur untuk melunasi hutang dengan melikuidasi atau menyita properti jika peminjam gagal membayar pinjaman. Juga disebut hipotek adalah dokumen yang menciptakan hak gadai. Dalam kedua kasus, pemberi pinjaman memegang hipotek. Ketika bank, investor atau lembaga pemberi pinjaman lainnya memegang hipotek, itu biasanya mengacu pada pinjaman luar biasa yang mereka pegang dalam portofolio mereka. Pemberi pinjaman mungkin mentransfer hipotek ke pihak ketiga. Dalam hal itu, peminjam kemudian akan berutang kepada pihak ketiga yang memegang hipotek.

Proses

Saat membuat hipotek, peminjam atau pemberi pinjaman memberi pemberi pinjaman atau penerima hipotek surat promes, yang merupakan dokumen tertulis yang menjaminkan properti sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima oleh peminjam. Surat promes mengatur pembuatan hipotek atau hak gadai. Ketika peminjam melunasi hutangnya, dia tidak menerima kembali hipotek itu sendiri. Sebagai gantinya, pemberi pinjaman mengeluarkan kepuasan hipotek kepada peminjam.

Memperbaiki

Obat yang digunakan di bawah hipotek untuk mengumpulkan pembayaran, jika peminjam gagal bayar, bervariasi menurut negara bagian. Di beberapa negara bagian penerima hipotek memiliki hak untuk mengklaim kepemilikan langsung dari properti, jika peminjam gagal bayar, sementara negara bagian lain mengharuskan pemberi pinjaman untuk mengambil proses penyitaan formal. Beberapa negara bagian adalah negara bagian teori judul, yang memberikan hak legal dalam perjanjian hipotek kepada pemberi pinjaman dan hak yang adil kepada peminjam. Tidak sampai pemberi pinjaman mengeluarkan kepuasan hipotek, peminjam mendapatkan hak legal. Hal ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk mengambil kepemilikan segera jika peminjam melanggar ketentuan perjanjian. Dalam keadaan teori hak gadai, pemberi pinjaman tidak memiliki hak legal; pemberi pinjaman hanya memiliki hak gadai. Peminjam memiliki hak yang sah dan setara, sehingga pemberi pinjaman harus melakukan penyitaan, alih-alih mengambil kepemilikan langsung. Beberapa negara bagian memiliki teori perantara, yang memiliki karakteristik mirip dengan teori judul dan hak gadai dan membutuhkan penyitaan.

Metode lain

Sementara hipotek adalah hak gadai sukarela dan khusus, sistem hipotek bukanlah satu-satunya cara yang digunakan untuk memberikan jalan bagi suatu pihak untuk melikuidasi harta benda untuk pelunasan utang. Beberapa negara bagian menggunakan metode perbuatan kepercayaan. Akta kepercayaan adalah instrumen hukum yang memberikan hak wali amanat kekuasaan untuk melikuidasi properti nyata berdasarkan ketentuan perjanjian perwalian.