FCA Inggris Mencari Keputusan Pengadilan tentang Asuransi Interupsi Bisnis

Asuransi Gangguan Bisnis

Otoritas Perilaku Keuangan Inggris ("FCA") mengumumkan hari ini bahwa mereka akan meminta pernyataan pengadilan untuk menyelesaikan perselisihan yang sedang berlangsung mengenai asuransi gangguan bisnis. Ini adalah bagian dari upaya berkelanjutan oleh regulator asuransi di seluruh dunia untuk menyelesaikan ketidakpastian yang dihadapi oleh bisnis saat ini.

FCA berencana untuk meminta pernyataan pengadilan secara mendesak tentang apakah kata-kata kebijakan yang umum digunakan harus berlaku sebagai akibat dari virus corona, untuk mengatasi kekhawatiran tentang kurangnya kejelasan dan kepastian sehubungan dengan klaim gangguan bisnis. FCA telah menekankan bahwa tindakan yang diusulkan tidak dimaksudkan untuk menutupi semua sengketa pertanggungan asuransi potensial dan bahwa tindakan tersebut tidak akan masuk ke jumlah yang harus dibayar berdasarkan kebijakan individu tetapi hanya apakah ada dasar untuk klaim yang harus dibayar.

FCA mengusulkan untuk menempatkan contoh kata-kata polis di hadapan pengadilan berdasarkan kesepakatan dengan perusahaan asuransi terkait. Namun, pelanggan tetap dapat mengakses Ombudsman Keuangan atau pengadilan jika mereka memenuhi syarat dan memilih untuk melakukannya.

FCA bekerja untuk mengidentifikasi contoh contoh representatif dari kata-kata kebijakan yang paling sering digunakan yang menimbulkan ketidakpastian. FCA telah mengidentifikasi perusahaan asuransi Inggris tertentu yang telah membuat keputusan tentang penerapan kebijakan mereka atau yang mempertimbangkan pertanyaan seputar kata-kata kebijakan mereka yang dapat menimbulkan ketidakpastian. FCA telah menulis kepada perusahaan asuransi tersebut, serta Asosiasi Penanggung Inggris, untuk meminta kejelasan tentang kata-kata kebijakan mereka. Tanggapan diharapkan paling lambat tanggal 15 Mei 2020. Berdasarkan informasi yang diperoleh, FCA akan mempertimbangkan perusahaan mana yang akan diminta untuk bergabung dalam proses pengadilan. FCA telah mengindikasikan bahwa mungkin mendekati perusahaan lain di mana contoh tambahan dari kata-kata kebijakan yang relevan muncul. Meskipun diharapkan hanya kontrak asuransi yang diatur oleh hukum Inggris yang akan disertakan pada tahap ini, apa pun yang ditentukan oleh pengadilan Inggris mungkin juga relevan untuk yurisdiksi hukum umum lainnya sebagai masalah interpretasi kontrak asuransi, terutama yurisdiksi Persemakmuran lainnya seperti Kanada, Australia dan Selandia Baru.

Seperti yang dibahas dalam pembaruan kami sebelumnya, FCA mengumumkan pada pertengahan April bahwa mereka tidak melihat "alasan yang masuk akal" untuk campur tangan dalam klaim gangguan bisnis atas kerugian akibat virus corona di mana kebijakan tidak mencakup pandemi. Pandangan FCA adalah bahwa sebagian besar kebijakan tidak mencakup pandemi, dan oleh karena itu sebagian besar perusahaan asuransi tidak memiliki kewajiban membayar sehubungan dengan virus corona. Kepala eksekutif sementara FCA, Christopher Wolard, mengulangi ini dalam sebuah pernyataan pagi ini tetapi mencatat bahwa ada beberapa kebijakan di mana ada "ketidakpastian asli" tentang apakah ada perlindungan yang disediakan di bawah kebijakan tersebut. Dengan demikian, tindakan pengadilan yang dimaksudkan FCA adalah “dirancang untuk menyelesaikan sejumlah masalah utama yang menyebabkan ketidakpastian sesegera mungkin dan untuk memberikan kejelasan yang lebih besar bagi semua pihak, baik tertanggung maupun penanggung. Jelas bahwa tindakan tegas adalah tepat mengingat beratnya konsekuensi potensial bagi pelanggan.”

FCA juga secara bersamaan menerbitkan pernyataan tentang asuransi gangguan bisnis, khususnya yang berkaitan dengan usaha kecil dan menengah, di mana ia memberikan rincian lebih lanjut dari tindakan pengadilan yang diusulkan, serta menyatakan kembali harapannya bahwa di mana perusahaan asuransi telah menentukan bahwa ada kewajiban untuk membayar di bawah kebijakan gangguan bisnis, mereka melakukannya dengan cepat, menggunakan pembayaran interim adalah tepat. Dalam membuat pernyataan ini, FCA menandai bahwa mereka mengharapkan perusahaan untuk dapat menunjukkan bahwa mereka terus mematuhi kewajiban peraturan dan kontraktual mereka dalam kaitannya dengan pelanggan.

Proses pengadilan yang diprakarsai oleh FCA ini tampaknya ditujukan untuk mengurangi kekhawatiran bahwa perselisihan antara perusahaan asuransi dan pemegang polis dapat meluas menjadi klaim pengadilan yang panjang, memperpanjang ketidakpastian yang dialami dalam perekonomian.

Panduan Asuransi

Selain pengumuman di atas, FCA juga menyatakan bahwa mereka mengusulkan serangkaian langkah-langkah panduan tambahan untuk mendukung konsumen dan bisnis. Paket tindakan menetapkan harapan FCA bahwa perusahaan asuransi harus mempertimbangkan apakah:

• produk mereka masih menawarkan nilai kepada pelanggan - misalnya, virus corona dapat berdampak pada sejauh mana pemegang polis dapat menggunakan dan mengakses manfaat dari produk asuransi mereka; dan
• mereka dapat berbuat lebih banyak untuk mereka yang menderita dampak finansial karena virus corona.

Berkaitan dengan poin pertama di atas, FCA mengutip asuransi kewajiban publik sebagai contoh produk yang mungkin kurang relevan (walaupun sementara) untuk beberapa bisnis yang telah ditutup akibat perintah pemerintah untuk tetap di rumah. FCA telah mengindikasikan bahwa perusahaan asuransi harus menilai nilai produk mereka dan mempertimbangkan tindakan yang tepat, yang mungkin termasuk mengubah bagaimana manfaat disampaikan, mengembalikan sebagian premi atau menangguhkan pembayaran bulanan untuk jangka waktu tertentu. FCA memberi perusahaan asuransi enam bulan untuk membuat penilaian mereka.

FCA juga mengharapkan perusahaan asuransi untuk mengambil langkah-langkah untuk membantu "pelanggan mereka meringankan kesulitan keuangan sementara dan mempertahankan perlindungan asuransi yang memenuhi tuntutan dan kebutuhan mereka". Ini mengusulkan berbagai opsi yang mungkin sesuai (walaupun ini harus dipertimbangkan dalam konteks kebijakan masing-masing), termasuk memberikan liburan pembayaran premi kepada pelanggan atau pengembalian pembayaran premi (sebagian) di mana seluruh jumlah telah dibayar di muka, membebaskan biaya administrasi dan pembatalan, biaya relaksasi atau bunga yang timbul karena pembayaran yang terlewat atau perpanjangan periode pendinginan.

FCA meminta komentar tentang panduan yang diusulkan. Komentar atas proposalnya untuk membantu pelanggan dalam kesulitan keuangan sementara akan jatuh tempo pada 5 Mei dan 15 Mei sehubungan dengan proposalnya untuk menilai nilai produk asuransi. Jika dikonfirmasi, tindakan tersebut akan berlaku segera setelah tanggal tanggapan masing-masing. FCA akan meninjau langkah-langkah dalam waktu tiga bulan, dengan mempertimbangkan setiap perkembangan yang terkait dengan virus corona, dan dapat merevisi panduan jika sesuai.