Apakah Ada Jumlah SIP Ideal untuk Berinvestasi di Reksa Dana dan Berapa Lama Anda Harus Berinvestasi di dalamnya?

Dalam hidup, entah uang mengendalikan Anda, atau Anda mengendalikan uang.

Jika uang mengendalikan Anda, itu kemudian mengendalikan hidup Anda, kebebasan, mimpi, dan hampir semuanya.

Tapi apakah itu yang Anda inginkan?

Jika jawaban Anda adalah “Tidak”,

Lalu apa yang harus dilakukan dalam kasus ini?

Yang terbaik adalah mencapai kebebasan finansial sehingga Anda dapat memenuhi tujuan jangka panjang Anda. Setiap kali Anda berbicara tentang tujuan dan kemandirian finansial, Anda mendengar tentang Rencana Investasi Sistematis (SIP) di reksa dana.

SIP dianggap sebagai rute teraman dan paling andal untuk berinvestasi dalam ekuitas guna menciptakan kekayaan dalam jangka panjang.

Di blog kami sebelumnya, kita telah berbicara tentang SIP, jadi kami tidak akan membahasnya secara detail disini, tetapi, kita akan menyentuh konsepnya. SIP adalah rencana investasi reguler di mana Anda menginvestasikan sejumlah uang secara teratur (kebanyakan bulanan atau triwulanan) dalam skema reksa dana.

Pendekatan ini mirip dengan deposito berulang yang ditawarkan oleh bank.

Berapa Banyak yang Harus Anda Investasikan dalam SIP?

Biarkan saya memberitahu Anda ini, tidak ada yang disebut jumlah yang benar atau salah.

Juga, tidak perlu jika saya melakukan SIP sebesar Rs 5000, teman saya atau bahkan pasangan / saudara saya harus menginvestasikan jumlah yang sama.

Ingat, dalam reksa dana – satu ukuran tidak cocok untuk semua.

Jadi, Anda perlu menilai jumlahnya terlebih dahulu dan kemudian melihat apakah jumlahnya, kecil atau besar cocok untuk selera risiko dan durasi investasi Anda.

Seseorang perlu menentukan tujuan keuangannya dan menempatkannya dalam urutan prioritas. Ini akan membantu mereka merencanakan dengan tepat.

Sebagai contoh, jika Anda memiliki tujuan berikut, Anda perlu memprioritaskan tujuan Anda dan dengan demikian memutuskan jumlah investasi bulanan sehingga Anda dapat mencapai tujuan Anda.

• Korpus darurat
• Penciptaan kekayaan
• Perencanaan pensiun
• Membeli mobil &rumah
• Pendidikan tinggi anak-anak

Memulai dengan, corpus yang dibutuhkan untuk keperluan darurat harus menjadi tabungan pertama yang harus dilakukan bahkan sebelum Anda mulai berinvestasi.

Idealnya, itu harus menjadi jumlah total yang dibutuhkan untuk menjalankan pengeluaran bulanan selama 46 bulan.

Setelah corpus darurat disisihkan, investasi lebih lanjut harus dilakukan untuk memenuhi tujuan keuangan lainnya. Investasi SIP idealnya harus dikaitkan dengan tujuan keuangan tertentu.

5 parameter yang belum Anda pertimbangkan saat berinvestasi di reksa dana (Tapi, kamu harus)

Bagaimana Anda Dapat Menentukan Tujuan Keuangan Anda dan Menghitung Investasi Bulanan?

Langkah pertama adalah menemukan jumlah yang Anda butuhkan untuk memenuhi tujuan Anda.

Contoh 1

Asumsikan Anda berusia 30 tahun dan Anda memiliki seorang anak yang berusia dua tahun.

Anda berencana untuk berinvestasi untuk pendidikan anak Anda, dan Anda ingin menabung untuk biaya tekniknya yang akan Anda keluarkan setelah 15 tahun.

Sekarang, biaya saat ini untuk kursus teknik adalah Rs 10, 00, 000 di Mumbai. Dengan asumsi bahwa biaya pendidikan akan meningkat sebesar 5% per tahun, Anda akan membutuhkan Rs 21,07 lakh untuk memenuhi tujuan pendidikan tinggi anak.

Untuk mencapai Rs. 21,07 lakh dalam 15 tahun, seseorang dapat melihat untuk berinvestasi dalam dana kapitalisasi kecil karena jangka waktunya adalah jangka panjang (15 tahun).

Jadi, dengan asumsi pengembalian 18% saat memulai SIP Rs 2295 per bulan. Mengingat jumlahnya lebih sedikit, Anda dapat memilih untuk berinvestasi hanya dalam satu reksa dana seperti HDFC Small-cap Fund.

Punya Anak Perempuan? Sukanya Samriddhi Yojana Adalah Opsi Penghematan Pajak Terbaik

Apa Yang Terjadi Jika Kontribusi SIP Bulanan Anda Tinggi?

Jika kontribusi bulanan Anda untuk tujuan adalah Rs. 6000, Anda dapat memilih untuk membaginya menjadi tiga dana dengan Rs. 2000 masing-masing atau bahkan dua dana dengan Rs 3000 masing-masing.

Idealnya, jumlah dana per tujuan tidak boleh meningkat menjadi lebih dari lima.

Menggabungkan Tujuan Keuangan

Kami percaya seorang investor tidak boleh menggabungkan semua tujuan keuangannya

Perencanaan berbasis tujuan adalah cara yang tepat untuk mendekati investasi. Jika Anda mengikuti strategi di atas, Anda tidak khawatir bahkan jika Anda memiliki SIP kumulatif ke atas, karena, setiap tujuan berbeda dan Anda tidak dapat membandingkan satu dengan yang lain.

Ini karena setiap keranjang investasi akan dimaksudkan untuk tujuan dan perencanaan yang tepat dan pemilihan dana akan membantu Anda mencapai hal yang sama.

Juga, Anda harus menggunakan kekuatan sumber daya manusia saat merencanakan tujuan Anda. Mari kita lihat apa itu modal manusia dan bagaimana pengaruhnya terhadap perencanaan tujuan Anda

Kekuatan Sumber Daya Manusia

Seorang individu (bergaji atau wiraswasta) berusaha untuk tampil lebih baik seiring berjalannya waktu.

Jadi, tingkat pendapatannya mulai meningkat setiap tahun. Juga, dengan inflasi dan tanggung jawab yang lebih besar, pengeluarannya per bulan cenderung meningkat.

Pembebasan Pajak Penghasilan untuk Orang Pribadi yang Digaji

Tetapi pada tingkat yang lebih luas, pendapatannya yang dapat dibelanjakan tumbuh meskipun biaya meningkat. Seorang investor harus mempertimbangkan hal ini saat merencanakan.

Contoh 2

Dengan asumsi individu tersebut berencana untuk meningkatkan jumlah SIP-nya sebesar 10% setiap tahun (sesuai dengan kenaikan gajinya), dia harus memulai dengan investasi Rs. 1465 bulanan saja.

Konsep ini disebut sebagai step-up SIP.

Dari tahun kedua dan seterusnya, dia perlu meningkatkan jumlah SIP-nya sebesar 10% setelah itu.

Jadi, jika Anda melihat jumlah di step-up SIP lebih rendah dari biasa.

Kapan SIP Bekerja?

1.Banteng atau Pasar Naik

SIP menghasilkan hasil positif di pasar yang sedang naik. Sementara setiap pembelian baru menjadi mahal, portofolio dinilai dengan harga yang lebih tinggi, akhirnya.

2. Volatil, tapi Pasar Tren Naik

SIP berkinerja baik di pasar bull yang tidak terduga. Hal ini disebabkan rata-rata biaya rupiah.

3 . Pasar Terkoreksi tapi Akhirnya Naik

Pasar semacam ini memberikan peluang bagus untuk berinvestasi rendah dan menjual tinggi.

Kapan waktu yang tepat untuk berinvestasi sekaligus dan SIP?

Kapan SIP Tidak Berfungsi?

1.Pasar Beruang atau Jatuh

SIP umumnya tidak berfungsi di pasar beruang, dan biaya pembelian Anda akan tetap tinggi, meskipun nilai Anda akan terus turun dengan setiap penurunan.

Karena itu, kebanyakan penasihat keuangan akan merekomendasikan Anda untuk berinvestasi dalam SIP untuk jangka panjang, sehingga Anda dapat mengalahkan volatilitas pasar dan investasi Anda akan memiliki waktu yang cukup untuk berkembang.

2. Pasar datar / menyamping

SIP tidak bekerja dengan baik di pasar rangebound di mana rata-rata biaya rupee tidak mendapatkan nilai terbaik.

Apa yang Kita Pelajari?

Untuk meringkasnya, tidak ada jumlah yang tepat untuk SIP.

Langkah pertama tetap menentukan tujuan Anda, selera risiko Anda, pengembalian yang diharapkan, dll dan Anda dapat mulai berinvestasi.

Ingat, memiliki investasi terpisah untuk setiap tujuan adalah cara terbaik, Metode ini juga memastikan setiap investasi Anda dipisahkan dan dimaksudkan untuk tujuannya.

Mantra sederhana, “Jika Anda merencanakan dan berinvestasi, Anda tidak perlu khawatir tentang batas keamanan”

Berapa Lama Anda Harus Menjalankan SIP Anda?

Sejak demonetisasi diumumkan, catatan pencarian untuk SIP berada pada tren yang meningkat.

Di blog kami, kami telah membahas dasar-dasar SIP dan konsep terkait lainnya di sekitar SIP. Kami percaya sudah saatnya kami beralih ke sesuatu yang ada hubungannya dengan strategi SIP.

Pernahkah Anda berpikir tentang berapa lama Anda harus menjalankan SIP Anda?

Ini adalah salah satu pertanyaan yang mengganggu hampir semua investor begitu mereka membeli konsep investasi melalui mode SIP.

Pertanyaan lain pada baris serupa yang cenderung ditanyakan investor adalah:

Selama periode berapa Anda harus menyebarkan SIP Anda, jika Anda memiliki jumlah lump sum untuk diinvestasikan?

Pertanyaan kedua tidak terlalu umum karena di India masyarakat berpenghasilan menengah dan rendah cenderung berlangganan SIP yang umumnya diukir dari pendapatan bulanan.

Di mana Berinvestasi?

Berinvestasi dalam ekuitas dianggap sebagai cara terbaik untuk mendapatkan pengembalian di semua kelas aset.

Baik itu real estat, komoditas, seni, senjata atau segala bentuk aset lainnya; ekuitas telah mengungguli setiap kelas aset selama lima dekade terakhir.

Apa Kekurangannya?

Ekuitas dianggap berisiko untuk waktu yang singkat.

Berbahaya jika Anda menginvestasikan sejumlah besar uang untuk jangka pendek, karena jika pasar jatuh, Anda bisa kehilangan sebanyak 20-30% dari nilainya.

Sebagai contoh, investor di pasar India kewalahan dengan pengembalian segmen kapitalisasi kecil pada tahun 2017, dan mereka akhirnya menginvestasikan jumlah yang cukup besar pada Januari 2018, dengan asumsi pasar akan naik lebih jauh.

Tapi sayangnya, sebaliknya terjadi dan investor merugi sebanyak 30%.

Jadi, jika Anda kebetulan menangkap periode seperti ini, Anda akan melihat erosi kekayaan, sebelum penciptaan kekayaan.

Apa solusinya?

Penangkalnya adalah Rencana Investasi Sistematis. Anda harus membelanjakan investasi Anda secara merata selama 'periode tertentu'.

Proses ini akan membantu meminimalkan biaya akuisisi dan meningkatkan peluang menghasilkan keuntungan. Berinvestasi pada setiap titik harga pada akhirnya membantu Anda mengeluarkan rata-rata biaya akuisisi.

Jadi, bahkan jika pasar terkoreksi secara signifikan, SIP Anda di pasar bawah akan membantu Anda dan dengan membatasi kerugian yang akan Anda buat seandainya Anda berinvestasi dalam sekali jalan.

Namun, pertanyaan yang mendesak di sini adalah apa periode tertentu itu?

Apakah itu satu tahun? Atau tiga tahun? Atau tujuh tahun?

Sehat, Anda akan menemukan argumen yang mendukung dan menentang untuk masing-masing dari tiga periode.

Jika Anda berinvestasi di N SIP selama empat tahun atau lebih, kemungkinan Anda akan mendapatkan hasil yang positif (berlaku untuk reksa dana ekuitas yang memiliki tingkat risiko tinggi).

Contoh

Mari kita ambil contoh, asumsikan Anda berinvestasi setelah demonetisasi ketika pasar terkoreksi hampir 20%. Anda berinvestasi dalam dana bermodal kecil dengan berpikir Anda akan menciptakan kekayaan.

Portofolio Anda akan melihat penciptaan kekayaan yang sangat besar pada akhir Desember 2017.

Sekarang, bandingkan pengembalian Anda pada Desember 2018 atau bahkan tanggal saat ini, keuntungan Anda hampir dapat diabaikan mengenai investasi Anda.

Tingkat pasar per 7 November 2016, dan tanggal saat ini sangat mirip. Jadi, Anda belum menghasilkan uang dalam dua tahun.

Tapi sekarang asumsikan Anda berinvestasi pada tahun 2014 tergantung pada kondisi ekonomi makro ekonomi dan perubahan pemerintahan di pusat, meskipun dalam periode kinerja yang kurang baik, portofolio Anda akan positif dalam empat tahun.

Jadi, menarik untuk melihat bahwa peluang keuntungan dan kerugian tinggi dalam waktu singkat, tetapi dalam jangka waktu yang lama, saat-saat baik dan saat-saat buruk dirata-ratakan.

Ini menghasilkan konvergensi titik maksimum dan minimum. Jadi, Menarik juga bahwa risiko kerugian dan peluang keuntungan dari luar sama-sama lebih tinggi dalam waktu singkat.

Selama periode yang lebih lama, saat-saat indah dan buruk dirata-ratakan, dan maksimal konvergen.

Mari kita ambil contoh Dana Kapitalisasi Kecil HDFC .

[mfd title=”Performance HDFC Small Cap Fund” schemacodes="130503″]

Ruang kapitalisasi kecil terkoreksi hampir 30% dalam satu tahun terakhir. Meskipun koreksi, jika Anda melihat pengembalian tiga tahun dan lima tahun, Anda akan melihat tanda-tanda stabilitas.

Kinerja Small Cap HDFC Sejak Jan 2014

jika Anda melihat grafik SIP (SIP bulanan Rs 1000) sejak 1 Januari, 2014, Anda akan menemukan ada periode di mana jumlah investasi dan nilai investasi menyatu, tetapi seiring dengan bertambahnya periode kepemilikan, nilai mulai membangun dan dengan efek peracikan, menstabilkan dan pasar dan banyak lagi faktor yang Anda saksikan penciptaan kekayaan.

2018 tetap bergejolak, tapi meskipun begitu, nilai SIP tetap positif jika dibandingkan dengan jumlah investasi Anda.

Mari kita lihat dana yang sama untuk periode yang berbeda.

Kinerja Small Cap HDFC Sejak Jan 2016

jika Anda melihat diagram SIP, yang dimulai pada 1 Januari, 2016, Anda akan melihat konvergensi di tahun-tahun awal karena pasar dan juga karena manfaat peracikan yang lebih rendah.

Namun seiring berjalannya waktu, pertumbuhan mulai menumpuk. Seperti pada kasus sebelumnya, meskipun bergejolak 2018, nilainya tetap positif. Nilai ini menjadi lebih stabil dan berkelanjutan jika Anda terus memegang dana tersebut selama lebih dari empat hingga lima tahun.

Sekarang mari kita cepat menyentuh pada lump sum + kombo SIP .

Asumsikan Anda telah menerima bonus Rs 5 Lakh dari majikan Anda dan Anda berada di CTC Rs 20 Lakhs. Anda butuh 12 bulan untuk mendapatkan bonus ini.

Tetapi jika Anda menginvestasikan Rs. 5 Lakh dalam satu tembakan?

Tidak pernah.

Karena melakukan ini dapat menghasilkan market timing dan Anda tidak pernah tahu apa yang akan terjadi selanjutnya.

Jadi, Anda harus menginvestasikan uang ini dalam dana cair, sebagai lump sum dan melakukan transfer sistematis dari dana cair ke dana yang diinginkan (dipilih berdasarkan tujuan Anda, selera risiko, cakrawala investasi). Ini disebut Rencana Transfer Sistematis.

Proses ini akan membantu Anda untuk tidak kehilangan nilai uang dengan tetap diinvestasikan dalam dana cair. Juga, ini menghindarkan Anda dari risiko investasi lump sum.

Tapi Apa Seharusnya Periodenya?

Apakah harus satu tahun? Lima tahun? Atau 15 tahun?

Tergantung sepenuhnya pada dana dan tujuan Anda.

Sekarang, jika Anda ingin menjelajah dengan cara SIP, disarankan agar Anda berinvestasi untuk jangka waktu yang lebih lama. Itu juga tergantung pada durasi investasi ideal Anda.

Untuk menyimpulkan, kita dapat mengatakan bahwa trade-off jelas. Dengan horizon waktu yang singkat, Anda mungkin melihat potensi keuntungan yang lebih tinggi, tapi resiko kalah juga sangat tinggi.

Dalam kasus SIP, itu harus bertahan selama lebih dari tiga tahun minimum jika Anda mencari kerugian nol.

Selamat Berinvestasi SIP!

Penafian:Pandangan yang diungkapkan dalam posting ini adalah dari penulis dan bukan dari Groww