Apa perbedaan rencana investasi sistematis (SIP) dengan reksa dana?

Reksa dana sering digambarkan sebagai sekeranjang saham atau obligasi, tergantung pada tujuan investasi dana tersebut, dikelola oleh seorang profesional dengan saham portofolio yang tersedia untuk dibeli oleh investor. Pada akhir setiap hari perdagangan, semua kepemilikan dana diberi harga dan nilai aset bersih dana dihitung. Pembelian reksa dana dapat dilakukan dengan investasi lump-sum atau melalui rencana investasi sistematis (SIP).

Takeaways Kunci

• Rencana investasi yang sistematis melibatkan investasi sejumlah uang yang konsisten secara teratur, dan biasanya ke dalam keamanan yang sama, yang bisa berupa reksa dana atau reksa dana.
• SIP umumnya menarik penarikan otomatis dari akun pendanaan dan mungkin memerlukan komitmen yang diperpanjang dari investor.
• SIP beroperasi pada prinsip rata-rata biaya dolar, membeli lebih banyak saham saat harga turun.
• Sebagian besar perusahaan reksa dana menawarkan SIP.

Reksa dana

Reksa dana adalah kendaraan investasi yang mengumpulkan uang dari banyak investor dan kemudian menggunakan uang itu untuk digunakan mengikuti strategi yang dinyatakan. Sebagai contoh, satu reksa dana mungkin tertarik untuk menghasilkan pengembalian ekstra dengan mengidentifikasi saham-saham berkapitalisasi kecil yang bernilai rendah dengan potensi pertumbuhan tinggi dengan melakukan penelitian mendalam. Reksa dana lain mungkin berusaha untuk hanya mereplikasi indeks S&P 500 secara pasif. Bagaimanapun, reksa dana memungkinkan investor untuk mendapatkan pengelolaan uang profesional di berbagai strategi dan gaya investasi.

Pembelian saham reksa dana dapat dilakukan sebagai satu kali transaksi, atau investor dapat memilih untuk mengakumulasikan lebih banyak saham reksa dana dari waktu ke waktu. Dengan demikian, kita beralih ke rencana investasi sistematis sebagai cara untuk mencapai yang terakhir.

Paket SIP

Rencana investasi sistematis (SIP) adalah rencana di mana investor membuat pembayaran yang sama ke dalam reksa dana, akun perdagangan, atau akun pensiun seperti 401 (k).

SIP melibatkan investor yang menyumbangkan jumlah dolar yang ditetapkan secara terjadwal secara teratur. Sebagai contoh, Anda dapat menyiapkan SIP untuk membeli reksa dana ABCDX senilai $100 per bulan. Setiap bulan, pada tanggal yang ditentukan, Anda akan membuat pesanan pembelian itu dieksekusi. Cara berinvestasi ini menawarkan dua keuntungan utama:mudah menabung dan membeli saham secara konsisten bahkan ketika pasar sedang turun - memungkinkan harga rata-rata lebih baik.

Menyiapkan SIP memudahkan penganggaran untuk pensiun dan tujuan investasi lainnya. Ketika Anda bekerja dalam jumlah kecil ke dalam anggaran bulanan, kemungkinan besar Anda tetap pada rencana, sehingga lebih mudah untuk mencapai tujuan investasi Anda. Sebagai contoh, relatif mudah untuk berkomitmen menginvestasikan $100 per bulan untuk tabungan pensiun, tapi datang dengan $1, 200 sekaligus mungkin lebih sulit.

Melalui pembelian saham reksa dana secara rutin, Anda dapat mengurangi biaya rata-rata per saham. Fluktuasi pasar dari waktu ke waktu cenderung menghadirkan peluang di mana saham dibeli dengan harga lebih rendah. Teknik ini, disebut rata-rata biaya dolar, adalah strategi yang banyak digunakan oleh banyak investor dan direkomendasikan oleh penasihat keuangan.

Apa yang Para Ahli Harus Katakan:

Wawasan Penasehat

Dan Stewart, CFA®
Hormati Manajemen Aset, Dallas, TX

Rencana investasi yang sistematis, atau SIP, berarti memberikan kontribusi berkala dan terjadwal ke akun investasi Anda atau sekuritas tertentu. Rata-rata biaya dolar adalah SIP dalam bentuknya yang paling sederhana.

Sebagai contoh, menginvestasikan total $500 per bulan dalam dua reksa dana berbeda masing-masing $250 akan menjadi SIP. Tapi SIP bukanlah strategi investasi seperti reksa dana. Reksa dana adalah reksa dana yang dikelola secara profesional dimana manajer melakukan investasi sesuai dengan prospektus reksa dana.

Meskipun SIP adalah cara yang bagus untuk berinvestasi saat mengembangkan aset Anda, setelah Anda mengumpulkan jumlah kekayaan yang layak dan, mengatakan, mendekati pensiun, Anda mungkin ingin mempertimbangkan beberapa jenis strategi defensif yang melibatkan manajemen yang lebih aktif.