Nigeria membuat kemajuan dengan inklusi keuangan:begini caranya

Di negara berkembang, banyak orang dikecualikan dalam berbagai cara dari layanan keuangan. Termasuk mereka diperlukan karena tiga alasan utama. Hal ini memungkinkan orang-orang yang rentan secara finansial untuk meningkatkan kehidupan mereka melalui kegiatan ekonomi. Pertumbuhan di pasar perbankan dapat menguntungkan penyedia layanan keuangan. Dan ketika warga negara mampu secara finansial, perekonomian suatu negara dapat maju.

Inilah sebabnya mengapa inklusi keuangan terus mendapatkan momentum dalam kebijakan dan pembangunan ekonomi Afrika. Dan untuk mencapainya, bank perlu menjangkau dan terlibat dengan calon nasabah yang telah dikeluarkan dari sistem keuangan.

Dalam penelitian kami, kami melihat cara tiga bank komersial dan dua bank keuangan mikro di Nigeria terlibat dengan pelanggan dan pelanggan potensial yang rentan secara finansial. Ini mungkin pedagang kecil di ekonomi informal, tanpa rekening bank, tinggal di luar kota dan hanya mengandalkan pembayaran tunai.

Kami mendekati manajer puncak lima institusi dan menanyakan bagaimana mereka menciptakan kesadaran akan produk dan layanan mereka di antara para pelanggan ini. Studi kami memberikan gambaran tentang bagaimana produk keuangan dikembangkan, dipasarkan dan dikirim ke pasar sasaran ini di Nigeria. Kami menemukan bahwa bank menggunakan strategi dan teknologi yang inovatif dan tradisional untuk menjangkau berbagai pelanggan. Manajer bank mengatakan strategi mereka berhasil dan pelanggan yang sebelumnya dikecualikan sekarang dapat mengakses berbagai produk keuangan.

Pengembangan produk

Bank Nigeria sedang mengembangkan produk khusus untuk pelanggan yang dikecualikan secara finansial. Ini termasuk rekening bank "tingkat 1", yang merupakan akun entry-level untuk individu. Seseorang dapat membuka rekening hanya dengan foto paspor dan nomor verifikasi bank. Bank keuangan mikro juga memberikan pinjaman usaha yang ditujukan untuk pemilik usaha kecil. Perempuan di sektor informal, terlibat dalam kegiatan ekonomi seperti perdagangan kecil, menjajakan kaki lima dan menjajakan makanan, juga menawarkan pinjaman, fasilitas kredit dan hibah. Sering, pinjaman ini memiliki suku bunga rendah, untuk disesuaikan dengan masyarakat berpenghasilan rendah dan untuk mendukung pertumbuhan kegiatan ekonomi yang dipimpin oleh perempuan.

Disabilitas dapat menjadi alasan kerentanan finansial. Populasi penyandang disabilitas Nigeria diperkirakan mencapai 25 juta. Accion Microfinance Bank memiliki produk untuk kelompok marginal ini.

Pemasaran produk

Layanan dan pemasaran digital sedang meningkat di perbankan, tetapi menjangkau pelanggan baru juga membutuhkan strategi pemasaran tradisional. Bank Nigeria menyadari bahwa pelanggan ini tidak perlu menggunakan media sosial atau bentuk teknologi lainnya. Bank menggunakan kampanye radio dan iklan untuk menjangkau audiens target mereka di daerah pedesaan di negara itu dengan menggunakan tiga bahasa utama, Hausa, Igbo dan Yoruba.

Badai pasar adalah strategi pemasaran lain yang digunakan bank untuk menjangkau pelanggan ini. Selama badai pasar, staf bank pergi ke pasar atau tempat umum dengan musik dan kegiatan untuk menarik pedagang dan pembeli. Staf bank sebagian besar mengenakan kaos bermerek dan menghabiskan waktu untuk memperkenalkan produk dan layanan bank kepada publik. Pelanggan biasanya merasa mudah untuk membuka rekening karena mereka tidak harus meninggalkan bisnis mereka untuk pergi ke cabang.

Sponsor acara adalah cara lain bank memasarkan produk dan layanan mereka di Nigeria. Mereka terkadang bermitra dengan kelompok pengrajin, penata rambut, tukang cukur, tukang daging, dan pengangkut untuk mensponsori acara bisnis mereka atau mempromosikan kegiatan bisnis mereka. Sebagai imbalannya, bank memasarkan penawaran mereka di acara ini.

Teknologi

Bank-bank Nigeria menyadari bahwa peran teknologi tidak dapat diabaikan dalam menjangkau orang-orang yang tidak memiliki rekening bank, konsumen yang tidak memiliki rekening bank dan berpenghasilan rendah. Kategori pelanggan ini jarang bergantung pada media sosial. Namun mereka sering menggunakan pesan teks untuk berkomunikasi sebagai bagian dari aktivitas sehari-hari mereka. Jadi bank menggunakan pesan teks dan kode Data Layanan Tambahan Tidak Terstruktur (USSD). Ini adalah angka dan simbol yang dapat diketik ke ponsel dasar apa pun, dengan atau tanpa akses internet, untuk membuka akun akun, mengirim uang, membayar tagihan dan mengajukan pinjaman.

Agen uang seluler juga merupakan cara lain bagi bank Nigeria untuk terlibat dengan konsumen. Bank memberikan teknologi mobile point-of-sale yang memungkinkan mereka melayani nasabah bank. Banyak bank di Nigeria menggunakan agen ini daripada membuka cabang bank, terutama di daerah pedesaan.

Rekomendasi

Bank-bank Nigeria menyadari kebutuhan untuk memperluas layanan mereka kepada pelanggan yang dikecualikan secara finansial. Tingkat inklusi keuangan meningkat dari 56,8% pada tahun 2016 menjadi 63,2% pada tahun 2018. Target untuk tahun 2020 adalah 70%. Masih ada pasar yang besar untuk dieksplorasi dan bank dapat lebih memanfaatkan teknologi, desain layanan dan pemasaran untuk menyediakan layanan keuangan yang terjangkau.

Data yang dihasilkan melalui penggunaan perangkat seluler dan USSD memberikan peluang bagi bank untuk memperkenalkan kecerdasan buatan ke dalam layanan mereka. Ini akan membantu mereka lebih memahami konsumen mereka saat ini dan calon konsumen mereka dan mengembangkan produk yang memenuhi kebutuhan mereka.

Semakin pentingnya agen uang seluler juga merupakan peluang untuk menjembatani kesenjangan antara bank dan pelanggan. Pelanggan sering datang ke agen ini untuk menyelesaikan masalah langsung mereka sebelum menghubungi bank mereka. Bank perlu terus meningkatkan kesadaran tentang agen uang keliling dan mengelola hubungan mereka dengan agen untuk memberikan layanan keuangan secara efektif.

Akhirnya, keterjangkauan produk dan layanan keuangan adalah kuncinya. Banyak orang Nigeria mengeluh tentang biaya yang terkait dengan perbankan. Bank Sentral harus campur tangan dan mengurangi biaya yang berlaku untuk rekening bank, transfer elektronik dan anjungan tunai mandiri. Namun hal ini masih menjadi perhatian pelanggan. Pada April 2020, sekitar 45,9 juta akun tidak aktif – sekitar 32% dari total. Bank dapat mempertimbangkan untuk membebaskan biaya untuk pelanggan berpenghasilan rendah, atau mengizinkan transfer online gratis dan penarikan gratis hingga beberapa kali dalam sebulan. Pengurangan biaya ini akan sangat membantu dalam memastikan inklusi keuangan bagi pelanggan yang rentan.