Sistem Penganggaran Teratas Anda Tidak Bisa Hidup Tanpanya

Jika Anda ingin menjadi kaya tetapi memiliki sikap angkuh tentang pengeluaran, kemungkinan Anda akan kesulitan mencapai tujuan Anda.

Ambil kata-kata saya untuk itu:Jika Anda tidak segera mengendalikan pengeluaran Anda, Anda akan membayar untuk itu di jalan.

Dengan menyusun anggaran pribadi sesegera mungkin, adalah mungkin untuk mengatur keuangan Anda — menempatkan diri Anda di jalur menuju kemandirian finansial jangka panjang.

Inilah semua yang perlu Anda ketahui tentang penganggaran, termasuk beberapa sistem penganggaran teratas yang dapat Anda gunakan setiap hari.

Perangkat lunak penganggaran terbaik untuk tahun 2021

1. daun mint
2. Modal Pribadi
3. Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB)
4. Mempercepat
5. Setiap Dolar
6. Memangkas
7. Patroli Uang

Sekarang setelah Anda memiliki pemahaman umum tentang mengapa penting untuk mengawasi pengeluaran Anda, berikut adalah beberapa sistem penganggaran yang dapat Anda gunakan untuk mempermudah proses perencanaan.

1. Permen

Mint adalah layanan dari Intuit yang dapat Anda gunakan untuk penganggaran harian, antara lain. Layanan ini gratis untuk digunakan dan dapat membantu Anda mencapai tujuan penghematan Anda.

Mengapa kami menyukai Mint

Mint memungkinkan Anda membuat anggaran berdasarkan pola pengeluaran. Anda dapat melihat kemana uang Anda pergi dari waktu ke waktu dan membentuk anggaran yang sesuai dengan gaya hidup Anda. Mint juga menyediakan skor kredit gratis.

Belajarlah lagi:

• YNAB vs. Mint
• Mengapa Anda Membutuhkan Anggaran Pribadi
• Mint vs. Quicken
• Alternatif Mint Terbaik

2. Modal Pribadi

Aplikasi Personal Capital adalah salah satu layanan keuangan seluler terlengkap di pasar. Layanan penganggarannya memungkinkan Anda mengatur pengeluaran dan tabungan berdasarkan kategori tertentu, tanggal, dan pedagang.

Mengapa kami menyukai Modal Pribadi

Penganggaran hanyalah salah satu dari banyak hal yang dapat Anda lakukan dengan aplikasi Personal Capital. Anda juga dapat melacak kekayaan bersih Anda, lihat tabunganmu, dan memantau arus kas Anda.

Personal Capital benar-benar one-stop-shop, dan apa yang dijualnya adalah kebebasan finansial. Cobalah Modal Pribadi dan terima kasih kami nanti.

Belajarlah lagi:

• Modal Pribadi vs Mint
• Cara Membuat Anggaran
• Apakah Modal Pribadi Aman Digunakan?

3. Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB)

Jika Anda mencari aplikasi penganggaran khusus, Anda benar-benar tidak bisa salah dengan YNAB. Tidak seperti banyak layanan penganggaran lainnya, ini hanya untuk tujuan penganggaran.

Anggap saja seperti Quickbooks — tetapi untuk diri Anda sendiri.

Mengapa kami mencintai YNAB

Program ini tidak hanya memungkinkan Anda melacak pengeluaran dan tetap di bawah anggaran. Ini juga mencoba untuk mendidik Anda dan membantu Anda memahami posisi keuangan Anda. YNAB juga dilengkapi dengan fitur pelacakan tujuan dan mekanisme penganggaran bersama untuk penganggaran dengan anggota keluarga atau teman.

4. Cepat

Quicken telah muncul sebagai salah satu nama paling tepercaya dalam manajemen keuangan pribadi, membantu pelanggan dengan berbagai kebutuhan. Dan salah satu penawaran terbaiknya membantu dengan penganggaran yang dipersonalisasi.

Dengan Cepat, Anda menghubungkan akun Anda, dan perangkat lunak secara otomatis mengkategorikan pengeluaran Anda dan menyajikan informasi dengan ramah, cara yang mudah dipahami.

Mengapa kami menyukai Quicken

Perangkat lunak penganggaran terintegrasi dengan lebih dari 14, 000 lembaga keuangan, memberikan fleksibilitas yang tak tertandingi. Anda dapat membuat anggaran yang dipersonalisasi dan menerima rekomendasi berdasarkan gaya hidup pribadi Anda.

5. Setiap Dolar

Aplikasi EveryDollar Dave Ramsey membuat penganggaran menjadi sangat mudah. Jika Anda ingin tetap pada jalur dengan penganggaran bulanan Anda, ini adalah pilihan bagus yang akan Anda sukai.

Mengapa kami menyukai EveryDollar

Ini berlawanan dengan intuisi untuk menghabiskan uang pada aplikasi penganggaran ketika intinya adalah untuk menghemat uang. Ini adalah layanan gratis hebat lainnya, dengan aplikasi seluler dan platform online yang tangguh. Cepat dan mudah untuk memulai EveryDollar.

6. Pangkas

Semua orang suka film. Mereka hebat. Tetapi apakah Anda benar-benar perlu memiliki akses ke semua film di dunia dengan berlangganan tiga atau empat layanan streaming? Mungkin tidak.

Coba layanan seperti Trim, yang terintegrasi dengan layanan keuangan Anda dan mengidentifikasi area pengeluaran yang boros. Kemudian membatalkan atau menegosiasikan tagihan atas nama Anda. Ini mirip dengan platform Truebill.

Mengapa kami menyukai Trim

Adalah satu hal untuk mengetahui bahwa Anda mengeluarkan uang terlalu banyak dan ingin mengubah kebiasaan Anda. Ini adalah hal lain untuk benar-benar duduk dan melakukannya. Trim melampaui penganggaran dengan membantu pengguna mengambil tindakan.

7. Patroli Uang

Money Patrol adalah aplikasi penganggaran lain yang sarat dengan fitur yang dirancang untuk memudahkan penganggaran. Ini menyediakan akses ke harian, mingguan, dan tren pengeluaran bulanan dan memungkinkan Anda melihat pedagang mana yang paling banyak menghabiskan uang.

Mengapa kami menyukai Patroli Uang

Selain memiliki nama paling keren dari semua aplikasi penganggaran, Money Patrol memiliki salah satu penawaran paling kaya fitur. Anda dapat menggunakan aplikasi untuk melacak dan memantau pengeluaran dan bahkan menambahkan tag dan deskripsi ke transaksi Anda langsung dari aplikasi.

Mengapa Anda harus menggunakan anggaran?

Sangat sederhana, anggaran memberi Anda lebih banyak kendali atas uang dan rekening keuangan Anda. Hal ini tidak hanya membuat lebih mudah untuk mencapai tujuan keuangan Anda, tetapi juga memberi Anda lebih banyak wawasan tentang apa yang perlu Anda lakukan untuk membuat dana darurat.

Tetapi manfaat penganggaran tidak berhenti di situ.

Uang sulit didapat

Seperti yang sudah Anda ketahui, uang sulit didapat. Itu tidak tumbuh di pohon. Untuk mendapatkan uang, Anda harus mengorbankan waktu dan tenaga. Dan itu bisa memakan waktu berbulan-bulan, atau bahkan bertahun-tahun, untuk pulih dari sesuatu seperti utang kartu kredit yang serius.

Dalam terang ini, penganggaran adalah bentuk harga diri. Ini adalah cara untuk mengenali bahwa waktu Anda berharga dan memastikan Anda tidak menyia-nyiakan uang hasil jerih payah yang Anda hasilkan.

Simpan untuk pensiun

Kebanyakan orang ingin sekali membayar orang lain dan melunasi hutang mereka. Belum, mereka gagal mempertahankan standar yang sama dalam hal menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun.

Penganggaran akan membantu Anda memecah pendapatan dan pengeluaran sehingga Anda dapat lebih mudah menyisihkan uang untuk pensiun.

Penganggaran memberi Anda lebih banyak

Penganggaran mungkin tidak tampak seperti aktivitas yang menyenangkan atau bermanfaat karena dapat terasa membatasi. Tapi kalau dipikir-pikir, penganggaran pada akhirnya memberi Anda lebih banyak uang dalam jangka panjang.

Dengan memecah arus kas keluar ke dalam kategori pengeluaran, Anda dapat mengetahui kategori mana yang menghabiskan terlalu banyak uang — dan Anda dapat mengendalikan pengeluaran yang sesuai.

Ini memungkinkan Anda untuk mempertahankan modal Anda dan menghindari bangkrut. Ini juga memberi Anda kemampuan peramalan yang lebih baik dan memungkinkan Anda untuk melakukan analisis bagaimana-jika (pikirkan:Bagaimana jika saya memotong kabel? Berapa banyak yang akan saya hemat selama setahun?).

Semakin baik anggaran Anda, semakin banyak Anda menghemat — dan semakin mudah melakukan hal-hal yang Anda sukai.

Kiat utama untuk penganggaran

Inilah beberapa berita sulit:Penganggaran adalah kerja keras, dan aplikasi hanyalah sebuah aplikasi. Anda harus mengubah perilaku Anda dan tetap berpegang pada rencana jika Anda benar-benar ingin mulai menabung.

Terlepas dari kenyataan bahwa aplikasi yang disebutkan di atas dapat membuat hidup Anda lebih mudah, tidak ada fakta bahwa penganggaran membutuhkan sejumlah besar tanggung jawab pribadi tentang keputusan keuangan Anda.

Berikut adalah beberapa tips untuk membuat penganggaran lebih mudah.

Jadilah fleksibel

Anda bukan robot. Anda manusia, dengan keinginan dan kebutuhan. Jika Anda terus-menerus menjauhkan diri dari hal-hal dan menjalani gaya hidup yang sangat hemat atas nama penganggaran, Anda mungkin hanya akan membencinya seiring waktu.

Dengan bersikap fleksibel, Maksud saya menghabiskan sedikit lebih banyak untuk makan malam yang menyenangkan sesekali. Atau mengambil liburan singkat untuk pergi. Cukup belanjakan dengan bijak dan gunakan penganggaran untuk memandu keputusan dan kebiasaan sehari-hari Anda.

Perbarui anggaran Anda dari waktu ke waktu

Lembur, situasi keuangan Anda pasti akan berubah. Semoga, Anda akan membawa lebih banyak uang, dan Anda mungkin akan mengumpulkan beberapa pengeluaran baru di sepanjang jalan. Pada titik tertentu, anggaran Anda mungkin tidak muat lagi — seperti celana jins lama.

Tinjau kembali anggaran Anda beberapa kali dalam setahun untuk memastikannya masih selaras dengan pendapatan bulanan Anda saat ini dan gaya hidup serta kebutuhan Anda yang berubah.

Jadilah pintar tentang alokasi

Saat menganggarkan dan memangkas biaya, Anda mungkin menemukan bahwa Anda memiliki lebih banyak uang daripada yang Anda perkirakan sebelumnya. Sebagai contoh, Anda dapat mengosongkan lebih dari $500 atau lebih untuk bekerja di rekening tabungan dan investasi.

Luangkan waktu untuk mencari tahu di mana Anda ingin meletakkan uang baru Anda. Pertimbangkan untuk mendiversifikasi rekening bank Anda dengan memasukkan sejumlah uang tunai ke dalam rekening tabungan berbunga tinggi, beberapa di akun pialang, dan beberapa di rekening pensiun ramah pajak.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu sistem amplop?

Sistem amplop adalah metode penganggaran yang dipuji oleh ahli keuangan Dave Ramsey.

Cukup putuskan kategori anggaran mana yang sesuai dengan situasi Anda, seperti sembako, hiburan, gas, dan kesehatan. Cari tahu berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk setiap kategori tersebut, dan setiap kali Anda dibayar, masukkan sejumlah uang itu ke dalam amplop yang sesuai. Sebagai contoh, Anda dapat memilih untuk mengalokasikan $400 untuk makanan selama sebulan — masukkan semuanya ke dalam amplop makanan Anda saat Anda dibayar, dan hanya menggunakan uang dari amplop itu untuk belanja makanan sepanjang bulan.

Inti dari metode amplop adalah untuk membatasi pengeluaran Anda. Jika Anda hanya memiliki sejumlah uang untuk bekerja, Anda akan menjadi lebih baik dalam merencanakan dan membuat keputusan yang lebih cerdas.

Apalagi, Anda dapat melihat bagaimana mengambil uang dari satu area berdampak pada area lainnya. Sebagai contoh, jika Anda menyadari bahwa Anda perlu mengeluarkan lebih banyak uang untuk makanan, itu menyisakan lebih sedikit untuk biaya hiburan.

Mengikuti metode ini adalah cara yang bagus untuk membangun disiplin dari waktu ke waktu. Dan perlu diingat bahwa itu tidak harus berupa amplop yang sebenarnya, salah satu. Anda dapat melakukan ini secara digital jika Anda memiliki kontrol diri.

Apa proses penganggaran terbaik?

Tidak ada alat penganggaran yang lebih baik dari yang lain. Setiap platform berbeda, dan apa yang berhasil bagi satu orang mungkin menjadi bencana bagi orang lain.

Jadi sistem penganggaran "terbaik" adalah tentang personalisasi dan penyesuaian. Temukan apa yang cocok untuk Anda dan jalankan dengannya.

Sebagai contoh, jika aplikasi penganggaran hanya akan menjadi aplikasi lain di ponsel Anda yang tidak pernah Anda buka, pertimbangkan metode amplop uang tunai dan lakukan proses secara offline. Itu bisa menghasilkan keajaiban, dan siapa yang tidak bisa menggunakan alasan lain untuk berhenti menatap layar?

Bagaimana cara meningkatkan kebiasaan belanja saya?

Alasan utama mengapa orang berjuang dengan pengeluaran adalah bahwa mereka tidak memiliki visibilitas ke mana uang mereka pergi.

Sebagai contoh, mudah untuk membiasakan diri memesan makan malam saat Anda lelah dan lapar di penghujung hari kerja.

Sulit untuk melihat rekening bank Anda di akhir bulan dan mencoba mencari tahu ke mana semua uang Anda pergi.

Satu-satunya cara untuk benar-benar meningkatkan pengeluaran dan membuat keputusan yang lebih cerdas adalah dengan melacak setiap pengeluaran saat Anda melakukannya.

Garis bawah

Ada banyak alat yang dapat Anda gunakan untuk mengetahui kategori anggaran yang berbeda dan untuk mengotomatisasi penganggaran. Namun, pada akhir hari, penganggaran adalah tanggung jawab Anda. Tidak ada orang lain yang bisa melakukannya untuk Anda.

Tidak masalah jika Anda menggunakan aplikasi mutakhir, lembar kerja Excel sederhana, atau bahkan penasihat keuangan. Andalah yang mengambil keputusan tentang pengeluaran pribadi Anda. Dan sampai Anda menerima tanggung jawab atas tindakan Anda, Anda akan terus membuang uang.

Jika Anda ingin menyimpan lebih banyak uang di rekening bank Anda, Anda harus tetap berpegang pada anggaran. Ketika Anda menetapkan tujuan yang realistis dan bekerja keras untuk menaatinya, Anda akan baik-baik saja di jalan untuk membangun persediaan uang tunai.