Cara Menghemat $100 Sehari

Anda memiliki tujuan ambisius untuk menghemat lebih banyak uang dan meningkatkan kekayaan bersih Anda. Sekarang saatnya untuk mewujudkannya.

Semakin banyak uang yang Anda simpan, semakin bisa tumbuh. Anda juga tidak perlu stres untuk membayar tagihan atau pengeluaran tak terduga karena Anda tahu ada uang untuk menutupinya.

Posting ini menjelaskan cara menghemat setidaknya $100 per hari—dan mengapa mengambil pendekatan ini bisa menjadi salah satu hal terbaik yang Anda lakukan dalam perjalanan keuangan pribadi Anda.

Bagaimana cara mulai menabung banyak uang

1. Kencangkan anggaran Anda untuk mengurangi pengeluaran

Penganggaran sering membawa konotasi negatif, karena orang cenderung mengasosiasikannya dengan menjalani gaya hidup yang terbatas atau berkurang. Faktanya, kebalikannya adalah benar. Penganggaran adalah cara tercepat untuk mengatur keuangan pribadi Anda.

Dengan tetap berpegang pada anggaran, Anda akan memastikan bahwa setiap dolar bekerja untuk keuntungan Anda. Ini juga merupakan cara untuk mengubah kebiasaan belanja yang buruk dan mulai bertindak dengan lebih disiplin keuangan.

Berikut adalah beberapa tips praktis untuk mengurangi pengeluaran.

Gunakan kartu kredit dengan mudah

Kartu kredit bisa sangat menggoda untuk digunakan karena memberi Anda poin dan hadiah serta ilusi bahwa Anda memiliki lebih banyak uang daripada yang sebenarnya.

Sayangnya, terlalu sering orang menimbun utang senilai ribuan dolar, berpikir mereka akan melunasinya pada akhirnya. Namun, utang terus meningkat—dan segera, mereka tidak bisa keluar.

Apapun yang kamu lakukan, jangan jatuh ke dalam jebakan kartu kredit. Jika Anda ingin menggunakan kartu kredit, menetapkan batas untuk diri sendiri dan melunasi saldo secara penuh pada akhir setiap bulan.

Kurangi konsumsi media

Ini tidak sesederhana memotong kabel pada kabel Anda untuk menghemat uang lagi. Jika Anda seperti kebanyakan orang akhir-akhir ini, Anda mungkin membayar sejumlah layanan streaming individu. Biaya ini dapat bertambah—terutama jika Anda sudah menggabungkan kabel dengan paket internet rumahan.

Langkah yang lebih cerdas adalah melakukan audit media dan hiburan, dan tentukan berapa banyak yang Anda belanjakan untuk semua layanan gabungan Anda setiap bulan. Sebagai contoh, kemungkinan Anda tidak hanya memiliki Netflix tetapi juga Hulu atau Amazon Prime. Anda mungkin juga membayar untuk layanan streaming musik melalui Spotify, Google Play, atau Musik Amazon, atau paket video game melalui Sony atau Xbox.

Pertimbangkan untuk mengurangi layanan ini untuk menghemat uang. Habiskan waktu luang Anda untuk membaca atau bekerja sampingan.

Masak lebih banyak di rumah

Ada perbedaan antara melakukan bagian Anda untuk mendukung restoran lokal dan memberi mereka semua uang hasil jerih payah Anda. Jika Anda memesan pengiriman setiap malam, Anda membuang-buang uang. Ini juga jauh lebih sulit untuk makan dengan bijaksana karena makanan yang dibawa pulang cenderung kurang sehat daripada makanan rumahan. Ketika Anda mendapatkan takeout, pertimbangkan untuk mengambilnya sendiri untuk menghemat uang ekstra yang seharusnya digunakan untuk biaya pengiriman.

Alih-alih memesan, kenali toko kelontong lokal Anda. Jika Anda tidak bisa memasak, anggap itu sebagai tantangan dan pelajari caranya. Anda akan menghemat banyak uang untuk memasak di rumah, dan Anda akan merasa lebih baik makan makanan segar.

Demikian pula, pertimbangkan untuk berinvestasi dalam mesin kopi atau espresso yang enak daripada membeli secangkir Starbucks setiap hari. Tentu, mungkin hanya $5 di sana-sini, tetapi biaya tersebut bertambah dengan cepat.

Dengan mengurangi pengeluaran makanan, Anda dapat dengan mudah menghemat beberapa ratus, atau bahkan beberapa ribu dolar setiap bulan, menempatkan Anda lebih dekat ke sasaran harian $100 Anda.

Belajarlah lagi:

• Cara Menghemat Uang untuk Belanjaan di tahun 2021
• Kartu Kredit Terbaik untuk Bahan Makanan
• Cara Berhenti Makan di Luar

2. Tingkatkan arus kas Anda

Kemungkinan Anda berpenghasilan tetap, berarti Anda memiliki jumlah terbatas untuk dikerjakan setiap bulan. Hasil dari, menghemat $100 sehari bisa jadi sulit, jika tidak mustahil, saat mempertimbangkan semua tagihan Anda yang lain (mis., pembayaran perumahan, tagihan pinjaman mahasiswa, biaya keanggotaan gym, tagihan listrik… daftarnya terus berlanjut).

Tentu, Anda dapat menghemat uang dengan makan mie ramen 5 hari seminggu, tapi siapa yang mau melakukannya?

Cara terbaik ke depan adalah meningkatkan arus kas Anda, yang membuatnya jauh lebih mudah untuk menyimpan lebih banyak uang ke dalam tabungan tanpa menggunakan penyesuaian gaya hidup yang ekstrem.

Bekerja sambilan bisa memakan waktu, tapi begitu uang mulai terkumpul di bank, atau membayar hutang Anda, Anda tidak akan melihat ke belakang.

Mari kita lihat beberapa cara terbaik untuk mendapatkan penghasilan sampingan tambahan.

Cara teratas untuk menghasilkan uang dengan cepat

Tempat penitipan bayi atau hewan peliharaan

Lingkup jaringan teman dan anggota keluarga Anda dan cari orang-orang dengan anak-anak atau hewan peliharaan. Bahkan orang tua dan pemilik hewan peliharaan terbaik pun perlu istirahat dari waktu ke waktu. Anda dapat menghasilkan uang dengan mengasuh anak dan memelihara hewan peliharaan, dan tidak ada pekerjaan yang sangat sulit (dengan asumsi anak-anak dan hewan berperilaku baik). Siapa tahu? Anda bisa mendapatkan pertunjukan impian:dibayar untuk menonton film atau bergaul dengan binatang lucu.

Bekerja lepas

Freelancing adalah salah satu cara terbaik untuk menghasilkan uang dari rumah. Itu juga yang paling menguntungkan. Sebagai contoh, perusahaan membayar desainer grafis dan blogger untuk membuat konten untuk situs web mereka. Anda bisa dibayar per jam atau proyek. Berapa banyak yang Anda hasilkan tergantung pada ukuran perusahaan, industri, dan kompleksitas tugas.

Berikut tip pro:Dapatkan pekerjaan mengasuh anak atau memelihara hewan peliharaan dan lepas selama waktu senggang Anda ketika tidak ada lagi yang bisa dilakukan. Cara ini, Anda bisa mendapatkan bayaran untuk melakukan dua pekerjaan sekaligus.

Kelola media sosial

Ada seni dan sains untuk membuat postingan media sosial yang sempurna. Jika Anda hebat dalam membuat konten menarik yang sesuai dengan audiens online, pertimbangkan untuk mendekati bisnis lokal dan meminta bantuan untuk menumbuhkan kehadiran sosial mereka.

Banyak organisasi ingin memperluas media sosial mereka tetapi tidak memiliki sumber daya untuk melakukannya. Ada peluang besar untuk menghasilkan uang di media sosial.

Sewa mobil Anda di Turo

Jika Anda tinggal di daerah padat penduduk dan bekerja dari rumah, pertimbangkan untuk menyewa mobil Anda di siang hari menggunakan aplikasi berbagi mobil seperti Turo.

Turo adalah cara yang aman dan mudah untuk mengembalikan uang ke saku Anda. Ini lebih mudah daripada mengemudi untuk layanan seperti Uber atau Lyft karena Anda bahkan tidak perlu meninggalkan rumah Anda sendiri.

Belajarlah lagi:

• Bagaimana Menjadi Penulis Lepas
• 31 Ide Kesibukan Sampingan Terbaik untuk Menghasilkan $2, 000/bulan
• Cara Menghasilkan Uang Sampingan

3. Membentuk strategi menabung dan investasi

Di mana untuk meletakkan uang Anda?

Anda mungkin sudah menggunakan rekening giro atau tabungan ritel. Meskipun berguna untuk transaksi harian dan untuk akses cepat ke modal, ada beberapa tempat yang lebih baik di mana Anda bisa mengalokasikan uang Anda.

Pembayaran hutang

Mencoba menabung saat terlilit hutang seperti mencoba mendaki gunung dari dasar lubang yang dalam. Jika Anda ingin mencapai puncak, Anda harus terlebih dahulu sampai ke permukaan.

Jika Anda berhutang, temukan cara untuk keluar secepat mungkin—bahkan jika itu berarti memasukkan sebagian besar uang hasil jerih payah Anda ke dalam strategi pelarian Anda.

Jika tujuan Anda adalah kebebasan finansial, menempatkan semua uang yang Anda bisa ke dalam pembayaran utang untuk mengurangi apa yang Anda berutang. Kemudian nilai kembali situasi Anda ketika Anda tiba di tempat yang masuk akal untuk mulai menabung.

Jika Anda tidak membayar hutang Anda, Anda hanya memutar roda Anda. Dalam beberapa hal, bekerja sampingan dan membiarkan hutang menumpuk bahkan lebih buruk karena Anda membuang-buang waktu dan energi Anda yang berharga.

Rekening tabungan hasil tinggi (HYSA)

Jenis rekening tabungan lain yang perlu dipertimbangkan adalah HYSA, yang Anda dapatkan dari bank online seperti Ally.

HYSA menawarkan suku bunga jauh di atas rata-rata industri. Sebagai contoh, pada saat penulisan, Ally menawarkan tingkat bunga 0,5% APY, sedangkan sebagian besar rekening tabungan tradisional menawarkan suku bunga dalam kisaran 0,01% hingga 0,05% APY.

Satu-satunya kelemahan menggunakan HYSA adalah Anda tidak akan dapat mengakses uang Anda melalui kartu debit. Sebagian besar bank online mengharuskan Anda mentransfer uang ke rekening giro.

Akun pialang

Salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan dengan uang Anda adalah menginvestasikannya di pasar saham, yang dapat Anda lakukan dengan membuka akun broker.

Saat Anda membuka akun pialang, Anda memiliki akses ke berbagai produk keuangan seperti saham, obligasi, Dana indeks pelopor, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Anda akan membayar pajak atas keuntungan modal dan distribusi dividen yang Anda terima.

Akun pensiun

Anda juga harus mempertimbangkan untuk memasukkan uang ke rekening pensiun yang diuntungkan pajak, yang akan memungkinkan Anda untuk memaksimalkan pertumbuhan dalam jangka waktu yang lama.

Jika perusahaan Anda menawarkan paket 401(k) dengan kecocokan perusahaan, ini adalah sesuatu yang harus Anda perhatikan untuk digunakan. Anda dapat menempatkan hingga $19, 500 untuk pertumbuhan pajak tangguhan pada tahun 2021, dan Anda juga dapat memanfaatkan peluang pencocokan pemberi kerja.

Jenis akun pensiun lain yang perlu dipertimbangkan adalah akun pensiun individu (IRA). Ini adalah sesuatu yang dapat Anda investasikan apakah Anda memiliki 401(k) atau tidak.

Tiga jenis IRA yang paling umum termasuk IRA tradisional, sebuah Roth IRA, dan SEP IRA (jika Anda bekerja untuk diri sendiri). IRA tradisional dan Roth IRA memiliki batas kontribusi gabungan sebesar $6, 000 untuk tahun 2021. Batas kontribusi tahun 2021 untuk SEP IRA jauh lebih tinggi pada $58, 000 (dengan asumsi gaji Anda cukup besar).

Dilihat dari angkanya, dengan menabung $100 sehari, Anda dapat memaksimalkan IRA Anda dalam 60 hari, dan 401k Anda dalam 195 hari. Ulangi proses ini selama beberapa tahun dan Anda akan memiliki lebih dari enam angka yang disimpan sebelum Anda menyadarinya.

Belajarlah lagi:

• Akun IRA Terbaik untuk 2021
• Dana Indeks vs. ETF
• Roth vs. IRA Tradisional

Mengapa menghemat $100 sehari?

Menyimpan uang ekstra tidak mudah, jadi Anda harus mulai dengan mengapa.

Memiliki misi atau tujuan yang jelas—selain sekadar menginginkan lebih banyak uang—akan membantu Anda tetap termotivasi dan berjuang menuju tujuan Anda.

Berikut adalah beberapa alasan utama mengapa Anda harus berusaha untuk menghemat setidaknya $100 sehari.

Buat jaring pengaman

Hidup datang pada Anda dengan cepat. Sebagai contoh, mobil Anda mungkin memerlukan perbaikan besar, Anda bisa kehilangan pekerjaan, atau kulkas Anda bisa pecah. Dan terkadang, jenis situasi ini semuanya bisa terjadi sekaligus — saat Anda tidak mengharapkannya. Seperti yang mereka katakan:saat hujan, itu mengalir.

Untuk alasan ini, ada baiknya untuk membuat dana darurat yang memungkinkan Anda menutupi setidaknya enam bulan pengeluaran harian untuk melindungi diri Anda dari situasi yang tidak terduga. Dengan membentuk strategi tabungan yang agresif, Anda dapat membuat jaring pengaman sambil membangun kekayaan dari waktu ke waktu.

Ini, pada gilirannya, dapat mencegah Anda dari ketergantungan pada kartu kredit atau mengambil pinjaman untuk memenuhi kebutuhan.

Menginvestasikan

Setelah Anda memiliki setidaknya enam bulan biaya yang dihemat, Anda akan berada dalam posisi keuangan yang jauh lebih kuat. Pada saat ini, Anda dapat berhenti hidup sehari-hari dan mulai menyisihkan uang ke dalam rekening strategis sehingga dapat tumbuh lebih cepat dan mulai berlipat ganda.

Raih kebebasan finansial

Dengan menabung sebanyak yang Anda bisa, menginvestasikan penghasilan Anda, dan menjadi akrab dengan bunga majemuk, Anda akhirnya akan mencapai kebebasan finansial. Sejujurnya, ini adalah salah satu tujuan keuangan paling bermanfaat yang dapat Anda kejar.

Pendeknya, kebebasan finansial adalah posisi di mana Anda tidak lagi bergantung pada apa pun, atau siapa pun, untuk uang. Kebebasan finansial berarti bekerja kapan pun Anda mau, di mana Anda inginkan, dan dalam industri yang Anda inginkan—bukan karena Anda harus melakukannya, tetapi karena Anda memilihnya.

Pendeknya, kebebasan finansial adalah perbedaan antara takut bangun dan pergi bekerja di pagi hari dan menjadi bahagia.

Percaya atau tidak, kebebasan finansial mungkin bagi banyak orang, dan Anda bisa sampai di sana jika Anda memikirkannya. Anda hanya perlu mulai menabung hari ini—dan mengembangkan pola pikir yang mendorong Anda untuk menabung setiap hari.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apakah kartu kredit buruk?

Pada akhir hari, kartu kredit adalah alat. Seperti alat apapun, Anda bisa terluka jika Anda tidak hati-hati.

Dengan kata lain, kartu kredit bisa sangat berbahaya jika Anda tidak hidup sesuai kemampuan Anda. Jika Anda tidak hati-hati, Anda bisa berutang. Pada waktu bersamaan, jika Anda secara bertanggung jawab melunasi kartu kredit Anda setiap bulan, Anda dapat mengumpulkan beberapa hadiah yang cukup serius.

Apa tantangan penghematan uang yang dapat dicetak?

Tantangan penghematan uang yang dapat dicetak adalah tantangan 52 minggu di mana Anda menyisihkan uang tunai secara bertahap sepanjang tahun.

Minggu pertama, Anda menghemat satu dolar. Kemudian, Anda meningkat menjadi dua dolar di minggu kedua, tiga di minggu ketiga, dan seterusnya. Menjelang akhir tahun, Anda akan mendapatkan total $1, 378 tabungan.

Strategi ini adalah cara yang menyenangkan untuk menghemat uang. Namun, kenyataannya adalah Anda dapat menyimpan lebih dari ini. Coba tantang diri Anda untuk menghemat lebih dari $52 per minggu pada akhir tahun dengan meningkatkan arus kas Anda dan mengurangi biaya hidup.

Apakah layak membuat pengorbanan pribadi untuk menghemat uang?

Semua tabungan adalah bentuk pengorbanan dan menunda kepuasan. Hanya Anda yang dapat menentukan seberapa praktis untuk memotong anggaran Anda.

Saran saya adalah untuk menghindari terlalu keras pada diri sendiri. Menyimpan uang itu sulit dan bukan ide yang baik untuk mulai menghilangkan kebutuhan dasar Anda sendiri untuk maju. Langkah terbaik Anda adalah meningkatkan arus kas Anda, yang dapat Anda lakukan dengan memulai pekerjaan sampingan atau menegosiasikan kenaikan gaji.

Perlu diingat bahwa jika Anda berhenti membeli makanan berkualitas dan menghilangkan segala bentuk kesenangan, Anda akan berakhir tidak bahagia dan tidak sehat. Prioritaskan kesehatan dan kesejahteraan Anda sehingga Anda melindungi energi Anda dan tetap berada pada posisi untuk sukses.

Haruskah saya menurunkan biaya asuransi mobil saya untuk rencana tabungan saya?

Ya. Asuransi mobil adalah sesuatu yang Anda tidak ingin membayar lebih. Dapatkan beberapa kutipan dari penyedia asuransi mobil terkemuka untuk melihat apakah Anda dapat menghemat uang setiap bulan.

Jika Anda tidak banyak mengemudi, Anda mungkin tidak memerlukan paket yang mahal. Namun, Jika Anda memiliki mobil mahal, Anda akan ingin memiliki rencana cakupan kualitas untuk itu.

Pertanyaan yang lebih baik adalah:apakah Anda masih membutuhkan mobil atau beberapa mobil? Kepemilikan mobil sangat mahal. Dengan mengesampingkan kepemilikan mobil sama sekali, Anda dapat dengan mudah menyimpan beberapa ratus setiap bulan.

Apakah usaha sampingan itu ide yang bagus?

Ya. Memulai bisnis sampingan bisa menjadi salah satu cara terbaik untuk meningkatkan keuangan pribadi Anda.

Tapi sebelum Anda menyelam, pastikan atasan Anda mengizinkan Anda untuk memulai pekerjaan sampingan jika Anda bekerja penuh waktu. Juga, pastikan Anda menikmati kesibukan sampingan apa pun yang Anda lakukan.

Lihat pilihan saya di keramaian sampingan terbaik.

Garis bawah

Ini mungkin tampak seperti tugas yang tidak dapat diatasi pada awalnya, tetapi faktanya adalah bahwa menabung $100 sehari hanyalah awal dari perjalanan Anda menuju kemandirian finansial.

Anda mungkin bisa—dan harus—menghemat lebih dari ini, terutama karena penghasilan Anda meningkat dari waktu ke waktu.

Perbarui anggaran Anda dan pastikan bahwa tujuan tabungan Anda tetap selaras dengan pendapatan dan situasi kehidupan Anda saat ini. Kembangkan rencana dan patuhi itu, dan Anda akan berada dalam situasi keuangan yang kuat sebelum Anda menyadarinya.