ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> Tabungan

Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan di Usia 40?

Mendekati usia 40 tahun dapat membuka mata secara finansial.

Ini adalah saat semua pilihan hidup yang Anda buat selama dua dekade terakhir mulai mengejar Anda ... baik atau buruk.

Jadi, berapa banyak yang harus Anda simpan di sarang telur Anda dengan 40? Teruslah membaca untuk mencari tahu.

Tabungan Pensiun Rata-rata pada Usia 40

Pertama-tama, penting untuk diingat bahwa setiap situasi berbeda. Strategi tabungan yang dapat diterima untuk satu orang belum tentu menjadi yang terbaik untuk orang lain.

Itu karena perbedaan drastis dalam biaya hidup orang, ukuran keluarga, pendapatan tahunan, dan manfaat pensiun di masa depan semuanya berdampak langsung pada tingkat tabungan Anda.

Dengan itu, selalu pertimbangkan keadaan unik Anda. Apakah Anda memiliki program pensiun yang nyaman yang dapat Anda andalkan untuk penghasilan sampai Anda meninggal? Jika begitu, kamu salah satu yang beruntung. Apakah Anda tinggal di daerah yang mahal di mana Anda harus mempertahankan pendapatan enam digit untuk mencapai masa pensiun yang nyaman? Maka Anda sebaiknya menabung secara agresif.

Bagaimanapun, ada beberapa tolok ukur yang dapat Anda ikuti untuk tetap berada di jalur yang benar.

Menurut sebuah studi Transamerica Institute, jumlah tabungan pensiun rata-rata untuk orang-orang berusia 40-an adalah $63, 000. Bagi kebanyakan orang, $63, 000 jauh lebih rendah daripada keyakinan utama bahwa Anda harus memiliki setidaknya tiga kali gaji tahunan Anda ditabung pada usia 40 tahun.

Ini berarti bahwa jika Anda mendapatkan $70, 000 setiap tahun, Anda ingin memiliki setidaknya $210, 000 dalam tabungan pensiun.

Lihatlah Angkanya:Penghematan Anda di 40

Lanjut, mari kita tinjau kategori pengeluaran utama yang mungkin Anda lihat di masa pensiun dan berapa banyak yang harus Anda selipkan untuk menutupi masing-masing.

Tabungan darurat

Sebagai permulaan, dana darurat Anda harus cukup untuk menutupi pengeluaran setidaknya selama enam bulan.

Ini sangat penting jika Anda memiliki keluarga. Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui secara langsung, keluarga mahal, dan hal terakhir yang ingin dilakukan keluarga adalah kehabisan uang. Seperti yang diajarkan pandemi kepada kita, ini dapat dengan mudah terjadi jika Anda kehilangan sumber pendapatan utama atau menghadapi rintangan keuangan yang tidak terduga.

Memiliki uang tunai juga memungkinkan Anda menghindari hutang, yang merupakan kunci lain untuk kebebasan finansial. Sebagai contoh, jika Anda perlu membeli mobil, dan membayarnya secara tunai, Anda dapat menghindari mengambil pinjaman mobil mahal.

Jumlah Penghematan Darurat :Menghemat pengeluaran selama enam bulan. Untuk tipikal orang berusia 40 tahun, kita berbicara antara $20, 000 dan $40, 000. Jika biaya hidup Anda lebih tinggi, Anda akan membutuhkan lebih banyak. Anda tidak akan pernah memiliki terlalu banyak sisihkan.

Belajarlah lagi:

  • Rekening Tabungan Hasil Tinggi Terbaik
  • 101 Cara Menghemat Uang

Penghematan biaya kesehatan

Inilah kebenaran yang disayangkan tentang bertambahnya usia:Biaya kesehatan mulai menumpuk.

Menurut Lembaga Penelitian Manfaat Karyawan, kebanyakan pasangan di atas 65 tahun seharusnya memiliki $180, 000 hingga $360, 000 ditabung untuk menutupi pengeluaran terkait kesehatan di luar kantong.

Sekarang, Anda mungkin dalam keadaan sehat dan tidak begitu khawatir tentang hal ini. Padahal bagi banyak orang, masalah medis mulai bermunculan seiring bertambahnya usia. Masalah punggung, masalah mata, masalah pencernaan... daftarnya terus berlanjut. Ketika Anda menambahkan pasangan dan anak-anak ke dalam campuran, biaya hanya berlipat ganda. Lebih banyak perjalanan ke dokter, dokter gigi, farmasi, ahli kacamata, dan seterusnya.

Hal cerdas yang harus dilakukan adalah menyisihkan uang di rekening tabungan kesehatan (HSA) yang diuntungkan pajak jika Anda memiliki akses ke rekening tersebut. Jika kamu bisa, maksimalkan kontribusi Anda setiap tahun.

Jika Anda tidak memiliki HSA, pilihan Anda yang lain adalah menabung untuk biaya terkait medis di dana darurat Anda. Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah berutang jika Anda harus menutupi prosedur medis yang mahal. Sayangnya, ini terjadi pada terlalu banyak orang.

Jumlah Penghematan Biaya Kesehatan :Pada saat Anda berusia 40 tahun, pasangan harus memiliki sekitar $60, 000 disimpan dan individu sekitar $30, 000. Jika Anda menggandakan jumlah itu pada saat Anda berusia 50 tahun dan menggandakannya lagi ketika Anda mencapai 60, Anda akan berada dalam kondisi yang layak.

Belajarlah lagi:

  • Rekening Tabungan Kesehatan Terbaik
  • Cara Memilih Asuransi Kesehatan

Perencanaan pensiun

Untuk kebanyakan orang, 40 adalah tonggak karir. Pada saat ini, Anda mungkin memiliki satu atau dua dekade pengalaman profesional di buku.

Jika Anda rajin menyisihkan uang, Anda mungkin bisa mulai melihat pensiun dini. Kalau tidak, jika Anda belum pandai menabung sampai saat ini, Anda masih memiliki dua atau tiga dekade di depan Anda untuk mengejar ketinggalan. Ini tidak akan mudah, tapi kamu masih bisa melakukannya.

Mereka yang tidak serius tentang rencana pensiun bisa dipaksa untuk hidup dari Jaminan Sosial suatu hari nanti. Itu bukan hasil yang bagus. Jadi pikirkan tentang tujuan pensiun Anda, dan mulai bergerak.

Jika saat ini Anda tidak menggunakan broker untuk berinvestasi untuk masa pensiun (mis., Pelopor, Schwab, Kesetiaan, dan TD Ameritrade), saatnya untuk menemukan satu. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk menyewa penasihat keuangan jika Anda merasa tidak dapat membuat kemajuan yang signifikan sendiri.

Jumlah Tabungan Pensiun Umum :Seperti yang kita bahas sebelumnya, praktik umum adalah menabung setidaknya tiga kali lipat gaji tahunan Anda pada saat Anda berusia 40 tahun. Jadi, jika Anda menghasilkan $70, 000 setahun, memiliki setidaknya $210, 000 disimpan di rekening pensiun. Jika Anda menghasilkan $100, 000 per tahun, berusaha untuk memiliki setidaknya $300, 000 disingkirkan. Ini mungkin terdengar seperti banyak uang, tetapi Anda membutuhkan banyak uang untuk pensiun dengan nyaman.

Belajarlah lagi:

  • Cara Pensiun di 50
  • Panduan Menabung untuk Pensiun

Biaya rumah

Semoga, pada saat Anda berusia 40 tahun, Anda akan memiliki rumah alih-alih menyewa. Kepemilikan rumah adalah salah satu keputusan keuangan pribadi terbaik yang dapat Anda buat, terutama jika Anda memiliki keluarga yang sedang tumbuh.

Dengan berinvestasi di rumah Anda sekarang, Anda menambah kekayaan bersih Anda dengan setiap pembayaran hipotek. Jika Anda tinggal di rumah yang sama sampai usia pensiun, Anda mungkin hanya memiliki rumah yang lunas. Dan, seperti yang Anda bayangkan, jika Anda tidak berutang pembayaran hipotek selama masa pensiun, yang membebaskan uang Anda untuk hal-hal lain.

Jumlah Tabungan Rumah :Jika Anda belum memiliki rumah, Anda harus terlebih dahulu menabung uang muka idealnya 20% dari harga beli rumah, ditambah biaya penutupan. pemilik rumah, di samping itu, bijaksana untuk menyimpan dana darurat yang sehat di tangan untuk menutupi perbaikan rumah tak terduga yang pasti akan muncul.

Belajarlah lagi:

  • Berapa Banyak Uang yang Anda Butuhkan untuk Membeli Rumah
  • Cara Beli Rumah dengan Uang Muka Rendah hingga Tanpa Uang Muka
  • Biaya Tersembunyi Membeli Rumah

Pengeluaran keluarga

Jika Anda memiliki anak, dua sub-kategori berikutnya adalah biaya yang harus Anda pertimbangkan juga.

Kampus

Orang dengan anak-anak harus mulai menyisihkan uang untuk kuliah sesegera mungkin. Namun, berapa banyak yang harus Anda hemat sangat tergantung pada berapa banyak anak yang Anda miliki, di mana mereka ingin pergi ke sekolah, dan di mana kamu tinggal. Pada waktu bersamaan, tidak mungkin untuk mengatakan berapa biaya kuliah di kemudian hari.

Jumlah Tabungan Perguruan Tinggi :Dengan mempertimbangkan semua faktor ini, taruhan yang aman adalah menyisihkan mulai dari $50, 000 hingga $250, 000 untuk tabungan kuliah anak Anda. Semakin banyak Anda menabung di muka, semakin sedikit Anda dan anak-anak Anda akan bergantung pada pinjaman mahasiswa.

Pernikahan

Memiliki anak juga berarti berpotensi menjadi tuan rumah pernikahan di beberapa titik. Biaya dapat berkisar liar, tapi mudah-mudahan pada saat anak Anda mencapai usia pernikahan, Anda akan memiliki indikasi berapa banyak uang yang mereka perlukan dari Anda (jika Anda memutuskan untuk membantu mereka—dan Anda tidak perlu melakukannya!).

Ingat:Hanya karena Anda baik-baik saja dengan pernikahan halaman belakang yang terjangkau tidak berarti anak-anak Anda menginginkannya.

Jumlah Tabungan Pernikahan :Hadiah pernikahan yang konservatif tetapi juga murah hati adalah $10, 000. Banyak orang tua menghabiskan lebih banyak, atau tidak ada sama sekali. Itu sangat tergantung pada tempat, jumlah tamu, dan hubungan Anda dengan anak Anda.

Tips Meningkatkan Tabungan Pensiun

Mengetatkan anggaran

Menyimpan jauh lebih mudah ketika Anda tetap berpegang pada anggaran. Luangkan waktu untuk menganalisis arus kas Anda dan gunakan setiap dolar untuk bekerja.

Jangan salah tentang hal itu:Jika Anda ingin mencapai tujuan keuangan Anda dalam hidup, Anda harus tetap berpegang pada anggaran terlepas dari berapa banyak yang Anda hasilkan. Penganggaran memudahkan untuk mengurangi pengeluaran yang tidak perlu dan lebih mudah untuk mengalokasikan uang ke tempat yang tepat.

Pertimbangkan setoran dan investasi otomatis

Memutuskan untuk menabung dan berinvestasi adalah satu hal. Berpegang pada rencana adalah hal lain.

Salah satu bagian tersulit tentang menyisihkan uang setiap bulan adalah menemukan waktu dan motivasi untuk benar-benar melakukannya. Untuk banyak orang, tindakan memindahkan uang secara fisik dari rekening giro mereka ke rekening tabungan atau pensiun bisa jadi sulit.

Berikan pertimbangan serius untuk menyiapkan rencana setoran otomatis sehingga Anda dapat menyisihkan lebih banyak uang untuk pertumbuhan jangka panjang.

Maksimalkan investasi ramah pajak

Untuk benar-benar menumbuhkan tabungan pensiun Anda, Anda harus memanfaatkan sebanyak mungkin rekening pensiun yang ramah pajak.

Sebagai contoh, jika majikan Anda menawarkan 401 (k) dengan kecocokan perusahaan, maksimalkan itu setiap tahun Anda bisa. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk berkontribusi pada IRA, HSA, dan 529 rencana, masing-masing menawarkan manfaat pajak yang signifikan.

Minimalkan hutang kartu kredit

Terlalu sering, orang-orang menghabiskan usia 20-an mereka dengan menumpuk utang kartu kredit dan usia 30-an mereka melunasinya… meninggalkan mereka dengan lebih sedikit uang daripada yang mereka butuhkan ketika mereka mendekati usia 40-an dan seterusnya.

Yang mengatakan, jika Anda terlilit hutang kartu kredit, jangan sampai lepas kendali. Mulailah membayar hutang Anda secepat mungkin. Dengan sedih, beberapa orang tidak pernah membayar kredit mereka dan menghabiskan seluruh hidup mereka hanya mencoba untuk melakukan pembayaran bulanan mereka.

Aturan praktis yang baik adalah menggunakan kartu kredit untuk keuntungan Anda dan melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan. Orang yang tidak pandai membayar tagihan tepat waktu mungkin harus menghindari penggunaan kartu kredit sama sekali.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Bagaimana jika saya tidak memiliki dana pensiun di usia 40?

Jika Anda tidak memiliki dana pensiun di usia 40 tahun, kamu bermain api.

Pergi ke perusahaan pialang dan lihat untuk memulai IRA tradisional atau Roth IRA. Atau, pergi ke majikan Anda dan lihat apakah mereka menawarkan 401 (k).

Mulai berinvestasi pada usia 40 bukanlah akhir dari dunia. Anda masih dapat mencapai tujuan keuangan Anda tepat waktu jika Anda rajin menyisihkan uang. Tapi Anda harus bergerak secepat mungkin.

Dengan berinvestasi, waktu adalah kuncinya. Setiap hari Anda buang, Anda tidak akan kembali.

Haruskah saya mengotomatiskan rencana tabungan saya?

Mengotomatiskan tabungan adalah salah satu cara terbaik untuk memastikan Anda menyisihkan cukup uang untuk menutupi keadaan darurat dan memenuhi kebutuhan keluarga Anda.

Bicaralah dengan bank Anda tentang pengaturan setoran tabungan otomatis jika itu masuk akal. Ingatlah bahwa Anda harus memiliki cukup uang di rekening giro atau rekening tabungan Anda untuk melakukan pembayaran, atau Anda berpotensi terkena biaya cerukan.

Bagaimana saya bisa meningkatkan pendapatan rumah tangga saya?

Untuk meningkatkan pendapatan rumah tangga, pertimbangkan untuk mengambil pekerjaan kedua atau ketiga. Mulai pekerjaan sampingan seperti membangun situs web, anjing berjalan, menjaga anak, atau mengemudi untuk perusahaan rideshare. Semakin banyak uang yang Anda bawa, semakin mudah untuk memenuhi tujuan tabungan Anda.

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk pergi ke majikan Anda dan menegosiasikan kenaikan gaji. Pastikan ini saat yang tepat untuk melakukannya—artinya perusahaan mendapat untung dan Anda membawa nilai bagi tim Anda.

Bagaimana saya dapat meningkatkan masa depan keuangan saya?

Mereka mengatakan bahwa dalam hidup, muncul adalah setengah pertempuran. Kapan terakhir kali Anda menjadikan manajemen keuangan sebagai prioritas bagi diri Anda sendiri? Jika Anda tidak bertanggung jawab atas keuangan Anda, tidak ada orang lain yang mau.

Luangkan waktu untuk melakukan audit diri dan menyusun rencana keuangan baru. Perbaiki strategi tabungan dan investasi Anda untuk memastikan uang Anda bekerja sekeras mungkin.

Garis bawah

Uang mulai mengambil tingkat kepentingan yang berbeda di usia 40-an. Anda sekarang memasuki usia paruh baya dan ini bisa menjadi konsep yang menakutkan bagi sebagian orang.

Faktanya adalah banyak milenium Amerika tertinggal dalam tujuan tabungan mereka dan tidak memiliki pendapatan pensiun yang memadai. Apalagi, banyak orang dalam kelompok usia ini tidak dapat memenuhi kebutuhan selama keadaan darurat keuangan dan harus menggunakan pinjaman dan jalur kredit dari penyedia layanan keuangan untuk biaya hidup dasar.

Jangan biarkan ini terjadi pada Anda. Berhentilah memikirkan jangka pendek, dan mulailah berpikir jangka panjang dengan menabung dan berinvestasi selagi Anda masih muda. Maksimalkan kekuatan bunga majemuk dan bangun masa depan finansial yang solid untuk diri Anda sendiri.

Percayalah:Anda akan senang melakukannya!