Modal Pribadi vs YNAB

Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut tentang apa yang ditawarkan platform ini dan bagaimana mereka dibandingkan satu sama lain.

atau, lompat langsung ke perbandingan Modal Pribadi vs. YNAB kami yang mendalam

Apa itu Modal Pribadi?

Personal Capital adalah perangkat lunak keuangan pribadi terkemuka untuk Android dan iOS. Aplikasi keuangan pribadi ini untuk berinvestasi dan mengelola keuangan harian di beberapa akun.

Kelola Keuangan Anda dengan Modal Pribadi

Personal Capital menawarkan alat pengelolaan uang berikut, yang memudahkan untuk memantau keuangan dan melacak kemajuan di berbagai akun.

Pelacak kekayaan bersih

Pelacak kekayaan bersih Personal Capital memungkinkan Anda melihat dengan tepat di mana Anda berdiri setelah memperhitungkan semua aset Anda (mis., rekening tabungan dan pensiun, rumah, dan mobil) serta kewajiban (misalnya, pinjaman mahasiswa, hutang kartu kredit, dan saldo hipotek).

Perencana rekening tabungan

Orang sering berpikir mereka berada di jalur untuk pensiun padahal sebenarnya mereka jauh tertinggal dalam keuangan mereka. Alat tabungan Personal Capital membuat perencanaan keuangan dan pelacakan investasi menjadi lebih mudah, menggunakan alat visualisasi berkualitas tinggi.

penganggaran

Salah satu alasan utama konsumen berjuang dengan penganggaran adalah karena mereka tidak memiliki visibilitas ke dalam pengeluaran harian. Fitur penganggaran Modal Pribadi memungkinkan Anda mengatur pengeluaran dan tabungan berdasarkan tanggal, pedagang, dan kategori.

Arus kas

Alat arus kas aplikasi memungkinkan Anda melacak arus kas bulanan selama 30 hari.

pemeriksaan investasi

Personal Capital menawarkan analisis portofolio investasi gratis untuk broker dan rekening pensiun. Layanan ini memungkinkan Anda melihat seberapa baik kinerja investasi Anda dan bagaimana kinerjanya bisa lebih baik.

Dan bagian terbaiknya? Itu tidak membutuhkan biaya sepeser pun.

Berinvestasi melalui Modal Pribadi

Selain alat pengelolaan uang, Personal Capital memiliki platform investasi sendiri yang mencakup akses ke penasihat manusia, alat pengoptimalan pajak, dan banyak lagi.

Untuk berinvestasi melalui Modal Pribadi, Anda diharuskan memiliki saldo akun minimal $100, 000. Ada juga biaya manajemen 0,89% untuk memulai, meskipun biaya itu berkurang dengan saldo akun yang lebih besar.

Aplikasi ini menawarkan fitur investasi otomatis, yang menggerakkan uang secara strategis untuk memaksimalkan pertumbuhan. Layanan pialang ini dijalankan melalui kustodian—atau perusahaan induk—yang disebut Pershing Advisor Solutions.

Perusahaan mendukung akun pensiun dan non-pensiun, percaya diri, dan akun kas. Tambahan, Personal Capital menawarkan panduan 401(k) dan 529 Plan serta dukungan pengoptimalan pajak.

Pro dan Kontra Modal Pribadi

Keuntungan

• Sinkronisasi di beberapa akun
• Analisis alokasi aset
• Alat pengelolaan uang gratis untuk rekening bank dan rekening investasi
• Pengalaman pengguna yang luar biasa melalui aplikasi mutakhir
• Dukungan pelanggan yang kuat melalui telepon, aplikasi seluler, atau peramban web
• Aplikasi aman dengan enkripsi AES-256

Kekurangan

• Otentikasi dan keamanan bisa sangat banyak
• Permintaan layanan manajemen kekayaan yang agresif
• $100, minimal 000 untuk investasi ( ini terpisah dari pelacakan / penganggaran kekayaan bersih )
• Biaya manajemen investasi tahunan yang tinggi sebesar 0,89%

Berapa Anggaran yang Anda Butuhkan (YNAB)?

Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB) semata-mata untuk tujuan penganggaran. Alat penganggaran tidak menawarkan layanan investasi atau manajemen akun seperti Personal Capital. Ini khusus untuk melacak pengeluaran Anda dan mencapai tujuan keuangan Anda.

Cara kerja penganggaran berbasis nol

YNAB menggunakan konsep yang disebut penganggaran berbasis nol, yang merupakan strategi ampuh yang dirancang untuk memaksimalkan pendapatan.

Penganggaran berbasis nol memberi setiap dolar tujuan. Dengan kata lain, setiap dolar yang Anda bawa memiliki pekerjaan, seperti mengurangi hutang, investasi, atau membayar makanan atau biaya perumahan. Tujuannya adalah agar anggaran Anda menjadi nol di akhir bulan, dengan tidak ada yang tersisa.

Di akhir bulan, Anda membentuk anggaran baru dan memulai dari awal alih-alih membawa saldo dari bulan lalu. Cara ini, Anda memaksimalkan semua penghasilan Anda.

Fitur Teratas untuk YNAB

YNAB terus menghasilkan ulasan pelanggan yang kuat untuk memberikan layanan penganggaran transformatif berikut.

Laporan visual

Data pada akhirnya tidak berharga jika Anda tidak dapat memahaminya dengan cepat. YNAB menawarkan grafik menyenangkan yang membantu menjelaskan pola pengeluaran Anda. Laporan YNAB membuat penganggaran menyenangkan dan menarik, membuatnya mudah untuk melihat di mana Anda dapat meningkatkan.

Penganggaran bersama

YNAB memungkinkan penganggaran bersama dengan mitra, memudahkan berbagi informasi keuangan dan tetap memantau pengeluaran rumah tangga. Dengan YNAB, Anda dapat membuat anggaran dengan pasangan, pasangan, pengasuh, anak, atau teman sekamar.

Pelacakan tujuan

Sebagian besar penganggaran adalah menetapkan tujuan dan menyelesaikannya. YNAB memiliki fitur pelacakan tujuan untuk memastikan Anda tetap pada target seiring berjalannya waktu.

Pendidikan

YNAB bukan hanya aplikasi penganggaran. Aplikasi ini mendidik dan memberi tahu pengguna tentang tanggung jawab keuangan. Ini menawarkan banyak tips dan trik penganggaran untuk membantu Anda menguasai seni hidup ramping.

Pro dan Kontra YNAB

Keuntungan

• Salah satu aplikasi penganggaran terbaik di pasar
• Aplikasi ini memiliki komponen pendidikan yang kuat
• Layanan penganggaran bersama sangat bagus untuk meningkatkan keuangan rumah tangga
• Uji coba gratis 34 hari disertakan dengan pendaftaran

Kekurangan

• Agak mahal di $11,99/bulan atau $84 per tahun
• Tidak ada fungsi di luar penganggaran
• Antarmuka yang rumit
• Grafiknya informatif tetapi aplikasi ini menawarkan data terbatas

Modal Pribadi vs YNAB:Perbandingan

penganggaran

YNAB dan Personal Capital keduanya menawarkan alat penganggaran berkualitas tinggi dan Anda dapat menyesuaikan keduanya untuk memenuhi kebutuhan unik Anda.

YNAB menawarkan beberapa keuntungan sebagai aplikasi khusus untuk penganggaran. Padahal Modal Pribadi itu gratis, membuatnya mudah jika Anda mencoba menghemat uang.

Jika Anda ingin menjadi cerdas, coba bayar YNAB selama beberapa bulan untuk mempelajari penganggaran dan beralih ke aplikasi Personal Capital gratis setelah Anda menguasainya untuk menghemat uang.

Keamanan

YBAB menawarkan enkripsi 128-bit. Tambahan, perusahaan memiliki strategi keamanan rekayasa sosial untuk melindungi dari phishing.

Menurut perusahaan, tidak ada anggota tim YNAB yang akan memulai komunikasi atau meminta nama pengguna atau kata sandi. Lebih jauh, YNAB bermitra dengan Recurly, penyedia pembayaran yang sesuai dengan PCI untuk memproses kartu kredit.

Infrastruktur jaringan YNAB berjalan pada platform data Heroku dan Amazon Web Services (AWS). Lihat kebijakan keamanan YNAB untuk detail selengkapnya tentang cara perusahaan melindungi data.

Personal Capital juga memiliki komitmen yang kuat terhadap keamanan. Perusahaan menyebarkan enkripsi 256-bit, yang jauh lebih kuat dari yang digunakan YNAB. Tambahan, perusahaan menggunakan manajemen kunci multi-layer dan arsitektur rotasi, bersama dengan teknologi anti-snooping melalui Transport Layer Security (TLS) 1.2.

Personal Capital terlibat dalam pengujian keamanan konstan sambil juga mempertahankan program karunia bug crowdsourced. Plus, Personal Capital bermitra dengan perusahaan keamanan global terkemuka untuk menambah ketenangan pikiran.

Akhirnya, Modal Pribadi memiliki sedikit keunggulan di sini dengan enkripsi 256-bit. Namun kedua aplikasi tersebut sangat aman digunakan.

Efektivitas

Tidak mungkin untuk mengatakan apakah satu aplikasi lebih efektif daripada yang lain. Keduanya sangat baik dalam tugas-tugas tertentu. Pada akhir hari, itu semua tergantung pada tujuan Anda dan apa yang Anda inginkan.

Jika tujuan Anda adalah mempelajari cara membuat anggaran secara efektif, YNAB mungkin adalah jalan yang harus ditempuh. Jika Anda tahu cara membuat anggaran dan ingin menghemat uang, penganggaran dengan Personal Capital adalah pilihan yang lebih baik.

YNAB tidak akan membantu apa pun selain penganggaran. Jika Anda berfokus pada pelacakan pengeluaran atau kekayaan bersih, investasi, atau menyimpan uang, maka Personal Capital kemungkinan adalah aplikasi untuk Anda.

Dukungan pelanggan

Salah satu keluhan terbesar yang dimiliki pelanggan tentang YNAB adalah kurangnya dukungan pelanggan langsung. Perusahaan merutekan semua masalah layanan pelanggan melalui situs web atau emailnya. Jadi, jika Anda memiliki pertanyaan dan membutuhkan dukungan cepat, Anda tidak akan dapat mengakses agen melalui telepon atau melalui obrolan langsung.

Personal Capital menawarkan tingkat dukungan yang jauh lebih komprehensif, lengkap dengan layanan telepon, dukungan email, obrolan langsung, dan portal swadaya. Jika Anda adalah tipe orang yang suka menangani masalah dukungan dengan agen langsung, Modal Pribadi adalah pilihan yang lebih baik.

Pemantauan skor kredit

Tidak ada perusahaan yang menawarkan pemantauan skor kredit. Jika Anda menginginkan layanan skor kredit yang andal, lihat Kredit Wijen atau Kredit Karma.

Banyak kartu kredit saat ini menawarkan pemantauan juga, seperti Capital One dan Discover. Jadi, jika Anda memiliki kartu kredit, tanyakan kepada penyedia Anda untuk melihat apakah mereka menawarkan pelaporan kredit gratis.

Solusi Keuangan Pribadi Alternatif untuk Dijelajahi

Tidak ada kekurangan aplikasi keuangan pribadi yang hebat di pasar. Berikut adalah beberapa opsi utama untuk dipertimbangkan saat Anda mencari solusi untuk membantu menjaga keuangan Anda tetap pada jalurnya.

1. Sederhanakan dengan Quicken

Harga:$35,99/tahun

Simplifi oleh Quicken menawarkan satu sumber untuk mengelola keuangan dan melacak pendapatan. Ini adalah layanan otomatis, menawarkan pendekatan lepas tangan untuk manajemen keuangan. Meskipun perangkat lunak ini tidak gratis, alat pengelolaan uangnya yang kuat sepadan dengan biaya tahunan yang kecil.

Quicken juga menawarkan layanan manajemen berbasis desktop yang populer untuk Windows dan Mac.

Belajarlah lagi:

• Baca Simplifi kami dengan Quicken Review
• Quicken vs. Mint

2. Permen

Harga:Gratis

Mint by Intuit adalah aplikasi keuangan pribadi untuk melacak pengeluaran, mengelola investasi, memeriksa saldo, dan penganggaran. Mint juga menawarkan pemantauan skor kredit gratis.

Belajarlah lagi:

• Baca Ulasan Mint kami
• Mint vs. Modal Pribadi
• Mint vs. YNAB

3. Marcus Insights (sebelumnya Clarity Money)

Harga:Gratis

Marcus Insights menautkan akun dari berbagai institusi, menyatukan mereka di portal pusat untuk analisis instan. Layanan gratis ini menawarkan cara yang bagus untuk memvisualisasikan tren pengeluaran dan investasi melalui dasbor seluler yang mudah digunakan.

4. Prisma

Harga:Gratis

Prism oleh BillGO adalah aplikasi pembayaran tagihan yang dibuat khusus yang menyatukan beberapa tagihan dari berbagai penyedia di satu tempat. Layanan melacak tagihan dan mengirimkan pengingat tentang tanggal jatuh tempo.

Selain itu, itu memungkinkan Anda melihat pendapatan, saldo akun, dan pengeluaran bulanan dari antarmuka seluler yang mudah digunakan.

5. Setiap Dolar

Harga:Gratis

EveryDollar menawarkan layanan penganggaran gratis dengan pelacakan yang dapat disesuaikan. Cukup tambahkan penghasilan Anda dan rencanakan pengeluaran Anda.

Perusahaan juga menawarkan paket premium yang dilengkapi dengan konten penganggaran, fitur yang disempurnakan seperti konektivitas dan pelaporan, tip yang disesuaikan, 90 hari bantuan, dan sesi gratis dengan pelatih yang dilatih Dave Ramsey, di antara fitur lainnya.

EveryDollar menawarkan paket premium selain versi gratisnya. Paket premium berharga $59,99 (3 bulan), $99,99 (6 bulan), atau $129,99 (12 bulan).

Tips Menggunakan Aplikasi Keuangan Pribadi

Menggunakan aplikasi keuangan pribadi pada awalnya bisa sangat melelahkan jika Anda terbiasa mengelola uang dengan cara kuno. Ingatlah petunjuk berikut untuk memudahkan transisi dan meningkatkan pengalaman Anda.

Jadikan keuangan sebagai kebiasaan sehari-hari

Memasang aplikasi keuangan pribadi seperti YNAB atau Personal Capital adalah satu hal. Lanjut, Anda harus melakukan upaya sadar untuk memasukkan aplikasi ke dalam strategi keuangan Anda.

Salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah menjadikan keuangan pribadi sebagai aktivitas sehari-hari.

Untuk hasil terbaik, periksa saldo Anda, pantau skor kredit Anda untuk perubahan, lacak investasi Anda, dan lihat anggaran Anda. Dengan melakukan ini setiap hari, Anda akan menjadikan pengelolaan keuangan sebagai kebiasaan sehat yang menjadi bagian dari rutinitas Anda.

Aplikasi tidak mengubah perilaku, orang melakukan

Aplikasi keuangan pribadi dapat menjadi alat yang sangat kuat yang menyediakan banyak data dan wawasan untuk membantu memengaruhi keputusan sehari-hari. Tetapi menggunakan aplikasi hanyalah setengah dari pertempuran.

Penting untuk menyelaraskan tindakan Anda dengan tujuan Anda. Sebagai contoh, berpegang teguh pada anggaran membutuhkan pembatasan pengeluaran Anda dan melakukan pengendalian diri saat mengunjungi toko, perencanaan makan, dan membeli barang secara online.

Sebelum melangkah maju dengan aplikasi keuangan pribadi, luangkan waktu untuk mempertimbangkan kebiasaan belanja dan strategi keuangan Anda. Cobalah untuk mengidentifikasi area peningkatan sehingga Anda tidak akan memutar ban Anda.

Hati-hati dalam membelanjakan uang

Berhati-hatilah saat membayar aplikasi keuangan pribadi dan manfaatkan produk gratis bila memungkinkan. Biaya perangkat lunak bertambah dengan sangat cepat. Jika Anda tidak hati-hati, Anda bisa membayar ratusan dolar setiap tahun dalam biaya penggunaan.

Gunakan beberapa aplikasi keuangan

Anda tidak harus eksklusif saat menggunakan perangkat lunak pengelolaan uang. Sebagai contoh, Anda dapat menggunakan Kredit Wijen untuk pemantauan kredit, YNAB untuk penganggaran, dan Modal Pribadi untuk melacak tagihan dan investasi.

Anda tahu situasi pribadi Anda lebih baik daripada orang lain. Cobalah berbagai solusi dan gunakan program yang terasa nyaman untuk kebutuhan unik Anda.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apakah saya perlu anggaran?

Menurut pendapat saya, Ya. Setiap orang membutuhkan anggaran. Tidak masalah jika Anda bangkrut atau kaya. Berpegang teguh pada anggaran meregangkan pendapatan terbatas dan mempertahankan kekayaan. Tidak memiliki anggaran sangat berisiko dan sering menyebabkan pengeluaran yang berlebihan dan distribusi pendapatan yang buruk.

Dapatkah Personal Capital membantu perencanaan pensiun?

Personal Capital menawarkan alat perencanaan pensiun khusus yang dapat Anda gunakan untuk memeriksa tujuan pensiun Anda dan memastikan Anda berada di jalur yang benar. Perencana pensiun Personal Capital adalah alat yang sangat baik untuk memantau kemajuan dan membuat penyesuaian keuangan.

Membuat perubahan kecil pada rencana pensiun Anda saat Anda masih muda dapat menghasilkan keuntungan besar di masa depan.

Haruskah saya menggunakan penasihat keuangan?

Ini sangat tergantung pada preferensi dan kebutuhan Anda. Namun, ada banyak aplikasi penganggaran gratis seperti Personal Capital dan Mint yang menawarkan nasihat keuangan yang bagus. Aplikasi ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda sambil menghabiskan lebih sedikit uang.

Garis bawah

Aplikasi seperti Personal Capital dan YNAB berpotensi meningkatkan kehidupan finansial Anda. Namun perlu diingat bahwa itu tidak harus satu atau yang lain saat menggunakan aplikasi ini. Anda dapat menggunakannya bersama-sama atau dengan layanan hebat lainnya seperti Mint dan Quicken.

Karena situasi keuangan setiap orang adalah unik, pertimbangkan untuk bereksperimen dengan layanan yang berbeda dan memilih layanan yang menawarkan keuntungan terbaik.

Pada akhir hari, tidak masalah teknologi finansial apa yang Anda gunakan. Selama Anda menggunakan semacam aplikasi keuangan yang menyediakan pembaruan, peringatan, dan tip, Anda akan meningkatkan peluang Anda mendapatkan anggaran Anda ... yang akan meningkatkan peluang Anda untuk mencapai kebebasan finansial di jalan.