ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> Tabungan

Anda Membutuhkan Tinjauan Anggaran 2021 | Kebenaran Tentang YNAB

Anda Membutuhkan Anggaran — atau YNAB, singkatnya — adalah aplikasi anggaran yang populer. Faktanya, Millennial Money telah memilih YNAB sebagai aplikasi penganggaran teratas untuk tahun 2021.

Mengapa? Sederhana:YNAB dapat membantu Anda memvisualisasikan dan memahami penganggaran secara sekilas. Dan itu juga menawarkan alat yang berharga untuk melacak dan memantau kemajuan Anda.

Aplikasi ini sangat bagus untuk pembuat anggaran pemula dan pengguna tingkat lanjut. Plus, Sinkronisasi YNAB dengan lebih dari 12, 000 bank, memberi Anda pemahaman yang lebih dalam tentang situasi keuangan Anda pada waktu tertentu.

Anda Membutuhkan Anggaran

Peringkat keseluruhan

9

Intinya

YNAB adalah salah satu aplikasi penganggaran terbaik di luar sana untuk membantu Anda menghemat uang dan mengatur keuangan Anda. Mereka juga menyediakan bebas risiko, Uji coba gratis 34 hari.

kelebihan

  • Hemat ratusan atau ribuan per tahun
  • Grafik dan laporan yang bermanfaat
  • Fitur penetapan tujuan untuk pelacakan jangka panjang
  • Komponen penganggaran ganda
  • Uji coba gratis 34 hari

Kontra

  • Tidak gratis
  • Platformnya bisa jadi buggy
  • Tidak ada dukungan telepon
  • Penganggaran saja - tidak ada fungsi keuangan tambahan

Aplikasi Seluler

9.5

Keramahan Pengguna

8.0

Promosi

9.0

Keamanan

9.0

Teruslah membaca ulasan YNAB kami untuk semua alasan yang menurut kami aplikasi Anda Membutuhkan Anggaran ada di ponsel Anda.

atau, lewati langsung ke bagian tentang cara mendaftar YNAB

Apa itu YNAB?

Anda Membutuhkan Anggaran adalah aplikasi keuangan pribadi yang dibuat untuk membantu Anda memantau pengeluaran Anda, mengawasi akun keuangan Anda, dan mencapai tujuan tabungan Anda.

Tidak seperti beberapa aplikasi keuangan lain yang telah kami ulas, YNAB mengenakan biaya bulanan. Tetapi jika Anda serius mengelola uang Anda, Anda Membutuhkan Anggaran pasti sepadan.

Diluncurkan pada tahun 2004, YNAB menggunakan metode penganggaran amplop.

Apa itu penganggaran amplop?

Penganggaran amplop — juga dikenal sebagai penganggaran berbasis nol — melibatkan pembagian setiap gaji ke dalam kategori pengeluaran yang berbeda. Ini dapat mencakup kebutuhan seperti hipotek atau sewa Anda, tagihan utilitas, angkutan, dan sembako. Anda juga harus memiliki "amplop" untuk hal-hal yang menyenangkan, seperti makan di luar dan pergi ke bioskop.

Sistem ini mencegah pengeluaran berlebihan dengan mengalokasikan jumlah tertentu untuk setiap kategori. Jika Anda kehabisan dana dalam satu kategori pengeluaran, Anda harus meminjam uang dari orang lain. Tetapi Anda harus menghindari melakukan itu.

Tidak seperti banyak aplikasi penganggaran lainnya, YNAB meminta Anda untuk menganggarkan dengan uang yang Anda miliki. Jadi Anda tidak menganggarkan berdasarkan arus kas masa depan, tetapi dengan uang yang sudah ada di akun Anda.

Bagaimana Cara Kerja YNAB?

YNAB beroperasi pada empat aturan untuk penganggaran yang sukses. Ikuti mereka untuk memperbaiki situasi keuangan Anda.

1. Berikan setiap dolar pekerjaan

Salah satu konsep inti YNAB adalah menentukan bagaimana Anda membelanjakan uang saat Anda mendapatkannya.

Lakukan ini dengan menganalisis rekening bank Anda dan mengalokasikan uang ke dalam kategori anggaran tertentu — seperti tagihan, bahan makanan, biaya perumahan, dan dana darurat.

2. Rangkullah pengeluaran Anda yang sebenarnya

YNAB mengacu pada besar, pengeluaran yang jarang terjadi sebagai pengeluaran yang sebenarnya. Ini mungkin premi asuransi tahunan, Ban Mobil, atau atap baru untuk rumah Anda.

Anda dapat merencanakan pengeluaran sebenarnya menggunakan aplikasi YNAB. Dengan perencanaan, Anda dapat lebih mudah memperhitungkan pengeluaran ini ketika terjadi.

3. Gulung dengan pukulan

Terjadi pengeluaran yang berlebihan. Sebagai contoh, seorang teman mungkin mengikat simpul — memaksa Anda untuk merogoh kocek lebih dalam untuk pernikahan dan biaya terkaitnya, termasuk perjalanan, pakaian, dan hadiah.

YNAB menyarankan untuk menyesuaikan anggaran Anda seperlunya. Jika Anda membelanjakan lebih banyak dalam satu kategori, hanya mengambil uang dari yang lain untuk menutupi perbedaan.

4. Umur uang Anda

YNAB membantu Anda membuat anggaran dengan merencanakan untuk membelanjakan pendapatan bulan lalu, daripada gaji Anda saat ini. Ini menyebut strategi ini "uang yang menua."

Dengan menuanya uang Anda, Anda dapat meningkatkan tabungan, mengurangi stres, dan tidak pernah khawatir tentang hidup dari gaji ke gaji.

Fitur YNAB

Berikut adalah beberapa fitur teratas yang disertakan dengan YNAB.

Laporan

Pembelajar yang sangat visual terkadang kesulitan dengan penganggaran bergaya spreadsheet. YNAB menawarkan laporan yang mudah dipahami seperti bagan dan grafik, yang membuatnya mudah untuk melacak kemajuan Anda. Anda dapat mengakses laporan Anda langsung di aplikasi YNAB kapan saja.

Pelacakan tujuan

Seperti yang dijelaskan YNAB di situs webnya, penganggaran bukan tentang pembatasan. Sebagai gantinya, ini tentang menetapkan dan mencapai tujuan.

Anda dapat menggunakan aplikasi YNAB untuk menetapkan tujuan keuangan yang berbeda. Aplikasi ini memungkinkan Anda membagi tujuan penganggaran untuk jangka pendek dan jangka panjang.

Penganggaran ganda

Salah satu alasan utama mengapa anggaran rumah tangga gagal adalah karena kurangnya kerjasama. Sebagai contoh, Anda dapat mulai menganggarkan, tetapi pasangan Anda mungkin terus mengeluarkan uang terlalu banyak.

Dalam mengatur pengeluaran rumah tangga, Anda harus bekerja sebagai sebuah tim. YNAB memungkinkan hal ini dengan menggunakan alat penganggaran gandanya.

Aplikasi seluler

Seperti kebanyakan orang saat ini, Anda mungkin menghabiskan banyak waktu di ponsel cerdas Anda — bahkan mungkin lebih dari yang ingin Anda akui. Banyak aplikasi keuangan pribadi memiliki versi desktop yang bagus tetapi berhemat pada aplikasi seluler. Bukan YNAB.

You Need a Budget menawarkan aplikasi seluler yang terisi penuh untuk perangkat Android dan iOS. Anda bahkan dapat mengakses anggaran Anda dengan Apple Watch.

Entri data manual atau otomatis

YNAB memungkinkan Anda memilih apakah akan memasukkan informasi transaksi sendiri atau mengunggah data langsung dari rekening bank Anda.

Beberapa orang lebih suka pendekatan manual karena memaksa Anda untuk lebih memperhatikan. Semakin banyak waktu dan usaha yang Anda masukkan ke dalam penganggaran, semakin baik hasilnya. Jika Anda mengotomatiskan proses, pengalaman mungkin tidak seefektif itu.

Pikirkan tentang gaya apa yang cocok untuk Anda dan lanjutkan dari sana. Anda selalu dapat menyesuaikan proses ini seiring berjalannya waktu.

Harga YNAB

Aplikasi YNAB tidak dikenakan biaya apa pun untuk diunduh. Tetapi Anda harus membeli paket berlangganan jika ingin menggunakan layanan ini. YNAB berharga $ 11,99 setiap bulan atau $ 84 setiap tahun.

Sayangnya, YNAB adalah aplikasi penganggaran paling mahal di pasar. Namun, perusahaan menawarkan uji coba tiga puluh empat hari yang murah hati. Jadi, Anda dapat mencobanya sebelum membelinya untuk memutuskan apakah itu layak untuk diinvestasikan.

Apakah YNAB sepadan dengan harganya?

Kami pikir harga YNAB lebih dari sepadan. Saat Anda mendaftar, Anda akan mendapatkan aplikasi penganggaran yang andal dengan harga kurang dari yang mungkin Anda belanjakan di Netflix.

Dan menurut YNAB, rata-rata, pembuat anggaran baru menghemat $600 selama dua bulan pertama mereka. Selama tahun pertama, YNAB membantu mereka menghemat lebih dari $6, 000.

Pertimbangkan untuk memotong layanan berlangganan yang jarang Anda gunakan dan mengalokasikan uang itu ke dalam aplikasi penganggaran. Rekening bank Anda tidak akan melihat perbedaannya.

Cara Mendaftar YNAB

Berikut adalah panduan langkah demi langkah tentang cara mendaftar ke YNAB.

  1. Buat sebuah akun
  2. Gunakan uji coba gratis
  3. Buat anggaran baru
  4. Pilih gaya penganggaran
  5. Pilih jenis akun
  6. Mulai penganggaran
  7. Lacak kemajuan Anda

1. Buat akun

Mulailah dengan mengunjungi halaman pendaftaran YNAB. Masukkan alamat email Anda dan buat kata sandi untuk membuka akun.

Tidak seperti layanan berbayar lainnya, Anda tidak perlu memasukkan informasi kartu kredit Anda untuk mendaftar ke YNAB.

2. Gunakan uji coba gratis

Setelah mendaftar, Anda memiliki waktu tiga puluh empat hari untuk mencicipi layanan secara gratis. Selama waktu itu, Anda akan menerima akses penuh ke situs dan fitur penganggarannya.

3. Buat anggaran baru

Setelah Anda aktif dan berjalan di platform, lanjutkan dan buat anggaran baru.

Anda dapat menyebutkan anggaran, pilih mata uang, dan mengatur format angka dan penempatan mata uang.

4. Pilih gaya penganggaran

Lanjut, Anda harus menentukan apakah Anda ingin menautkan rekening bank eksternal atau memasukkan transaksi sendiri.

5. Pilih jenis akun

YNAB menyediakan dua opsi selama penyiapan:penganggaran dan pelacakan.

Akun penganggaran menyimpan uang. Gunakan mereka untuk melacak pengeluaran harian. Diantaranya memeriksa, tabungan, uang tunai, kartu kredit, dan jalur akun kredit.

Akun pelacakan mencakup aset dan kewajiban seperti 401 (k) dan hipotek. Mereka tidak memengaruhi anggaran harian Anda, tetapi mereka membantu Anda mengawasi situasi keuangan Anda secara keseluruhan.

6. Mulai penganggaran

Setelah Anda mengatur akun Anda, menuju ke layar penganggaran. Cari gambar di layar Anda dengan jumlah total yang dapat Anda anggarkan. Sebagai contoh, mungkin dikatakan bahwa Anda memiliki $3, 000 untuk anggaran.

Setelah itu, pergi melalui setiap kategori dan mengalokasikan uang Anda ke dalam ember yang berbeda.

7. Lacak kemajuan Anda

Langkah terakhir adalah menjadikan penganggaran sebagai bagian dari rutinitas harian Anda. Sisihkan waktu setiap hari untuk masuk dan memeriksa saldo Anda atau memperbarui pengeluaran Anda. Jadikan ini sebagai prioritas agar Anda tetap berada di jalur yang benar.

Apakah YNAB sulit diatur dan digunakan?

Anda mungkin perlu meluangkan waktu untuk melihat-lihat dan mengalami platform sebelum Anda menguasainya.

Sejujurnya, ada sedikit kurva pembelajaran untuk YNAB. Mengkategorikan juga bisa membosankan, apalagi jika anda memiliki banyak transaksi harian. Selain itu, informasi pinjaman dan kartu kredit dapat membingungkan untuk diatur dalam sistem.

Promosi YNAB Saat Ini

Berikut adalah promosi terbaik untuk YNAB hingga tulisan ini dibuat.

Program rujukan YNAB

Semua pelanggan YNAB menerima tautan rujukan unik yang dapat mereka bagikan dengan teman dan anggota keluarga. Setelah teman Anda mendaftar, Anda dapat melacak kemajuan mereka di dasbor rujukan untuk melihat berapa banyak waktu yang tersisa dalam uji coba tiga puluh empat hari mereka.

Jika teman mendaftar di akhir uji coba gratis, Anda berdua akan mendapatkan satu bulan gratis YNAB. Jadi ini adalah win-win.

Uji coba gratis tiga puluh empat hari

Selama pendaftaran, Anda mendapatkan uji coba gratis selama tiga puluh empat hari. Ini adalah kesempatan bagus untuk melihat apakah Anda menyukai YNAB tanpa harus mengorbankan sumber daya keuangan apa pun.

Anda dapat membatalkan kapan saja selama uji coba tanpa harus membayar.

Keamanan YNAB

Menurut YNAB, keamanan adalah prioritas utamanya. Perusahaan menggunakan hashing kata sandi, enkripsi data, dan pusat data terakreditasi.

YNAB menguraikan berbagai perlindungan tambahan dalam kebijakan keamanannya. Merupakan ide yang bagus untuk membahas ini sebelum mendaftar.

Tapi jangan khawatir. YNAB sah dan aman digunakan. Anda tidak perlu ragu untuk mempercayai platform dengan mengelola data pribadi Anda.

Layanan dan Dukungan Pelanggan

Terkadang Anda mungkin perlu berkomunikasi dengan spesialis dukungan saat menggunakan YNAB. Sayangnya, YNAB saat ini tidak menawarkan dukungan melalui telepon.

Namun, Anda dapat menggunakan obrolan langsung untuk berkomunikasi dengan perwakilan. Anda juga dapat mengirimkan tiket bantuan melalui aplikasi seluler YNAB.

YNAB juga menawarkan pusat bantuan gratis dengan perpustakaan lengkap jawaban. Anda mungkin dapat menggunakan ini untuk layanan mandiri cepat guna menemukan solusi yang Anda cari.

Kelebihan dan Kekurangan YNAB

Ini adalah beberapa kelebihan dan kekurangan YNAB.

kelebihan

  • Bagus untuk belajar penganggaran
  • Aplikasi seluler
  • Hemat ratusan atau ribuan dolar per tahun
  • Komponen penganggaran ganda
  • Program rujukan
  • Uji coba gratis 34 hari
  • Grafik dan laporan yang bermanfaat
  • Fitur penetapan tujuan untuk pelacakan jangka panjang

Kontra

  • Tidak gratis
  • Platformnya bisa jadi buggy
  • Tidak ada dukungan telepon
  • Penganggaran saja — tidak ada fungsi keuangan tambahan

Alternatif YNAB

Berikut adalah beberapa alternatif YNAB teratas.

daun mint

Mint adalah salah satu platform analisis keuangan paling komprehensif di pasar. Anda dapat menggunakan Mint untuk berbagai tugas keuangan — seperti mengontrol pengeluaran, memeriksa saldo rekening, dan memantau skor kredit Anda. Daun mint, yang gratis untuk diunduh dan digunakan, juga memiliki fitur penganggaran yang berguna.

Modal Pribadi

Modal Pribadi adalah platform hebat lainnya untuk mengelola keuangan pribadi. Aplikasi ini memiliki beberapa alat, termasuk pelacak kekayaan bersih, perencana pensiun, dan penganalisa biaya. Penganggaran juga tersedia melalui platform Personal Capital.

Alat keuangan Personal Capital gratis untuk diunduh dan digunakan.

Jika Anda ingin menggunakan layanan manajemen kekayaan platform, perusahaan membebankan biaya manajemen akun 0,89 persen. Namun, ini tidak tersedia untuk semua orang; Anda membutuhkan setidaknya $100, 000 di akun Anda untuk mengaksesnya.

Sayang

Honeydue adalah aplikasi penganggaran gratis lainnya. Yang ini dirancang khusus untuk pasangan.

Aplikasi ini memungkinkan pengguna untuk membuat anggaran bersama untuk membuat keputusan yang lebih tepat tentang kesejahteraan finansial mereka. Anda dapat melacak akun yang berbeda, mengkoordinasikan tagihan, dan bahkan mengobrol dengan pasangan Anda di aplikasi untuk memberi pujian atau bertanya tentang transaksi.

Setiap Dolar

EveryDollar menyediakan platform untuk melacak transaksi harian. Aplikasi ini memiliki versi gratis dan premium. Versi gratisnya mengharuskan Anda memasukkan transaksi secara manual setiap hari.

Otomatisasi tersedia melalui paket premium aplikasi, yang biayanya $59,99 (tiga bulan), $99,99 (enam bulan), dan $129,99 (dua belas bulan).

Mempercepat

Quicken menawarkan alat canggih untuk penganggaran yang disinkronkan ke lebih dari 14, 000 lembaga keuangan. Anda dapat menggunakan Quicken untuk menemukan peluang penghematan, melacak pengeluaran, dan menciptakan tujuan.

Anda Membutuhkan FAQ Anggaran

Ini adalah beberapa pertanyaan yang paling sering diajukan tentang YNAB.

Apakah YNAB berfungsi?

Penafian penuh:YNAB tidak dapat melakukan keajaiban. Ini bisa sangat efektif, tetapi Anda harus menggunakannya dan tetap berpegang pada rencana untuk mencapai tujuan Anda.

Jika Anda mendaftar berpikir YNAB akan secara otomatis menyelesaikan masalah keuangan Anda, tidak akan. Apa yang dapat dilakukan adalah memberikan saran dan alat penganggaran yang solid untuk membantu Anda memahami dan membatasi pengeluaran Anda.

Apakah saya memerlukan aplikasi penganggaran?

Anda tidak perlu menggunakan aplikasi keuangan pribadi untuk penganggaran. Anda dapat membuat anggaran menggunakan spreadsheet tradisional atau bahkan notepad.

Hal yang menyenangkan tentang menggunakan aplikasi penganggaran adalah Anda dapat membawanya ke mana pun Anda pergi. Menggunakan aplikasi seperti YNAB, Daun mint, dan Modal Pribadi, Anda dapat mengubah ponsel Anda menjadi pusat pengelolaan keuangan.

Anda perlu membuat anggaran terlepas dari tingkat pendapatan Anda. Tidak masalah metode penganggaran apa yang Anda gunakan, selama Anda menggunakannya.

Apakah YNAB menyediakan pembaruan waktu nyata?

Pembaruan YNAB hampir real-time. Harapkan penundaan singkat untuk kartu kredit, memeriksa, dan transaksi tabungan untuk dihapus di aplikasi.

Garis bawah

YNAB adalah salah satu alat keuangan pribadi terbaik di pasar. Tapi itulah tepatnya — alat. Untuk mendapatkan manfaat darinya, Anda harus menggunakannya.

Jika Anda serius ingin mengendalikan keuangan Anda, ada baiknya menghabiskan uang ekstra untuk paket tahunan. Kemungkinan besar, Anda akan menghemat lebih banyak daripada yang Anda belanjakan untuk YNAB.

Anda dapat menggunakan aplikasi ini untuk memantau arus kas dan pengeluaran Anda di berbagai kategori pengeluaran. Plus, Anda akan lebih mudah mencapai tujuan tabungan Anda. Anda bahkan dapat memperoleh pelacakan lanjutan di seluruh akun investasi dan kewajiban untuk mendapatkan lebih banyak manfaat.

Pertama, penganggaran mungkin sulit. Anda bahkan mungkin membencinya.

Tapi ambil kata-kata saya untuk itu:Tetap keluar. Banyak hal yang sangat sulit pada awalnya menjadi berharga pada akhirnya.

Dengan pendekatan penganggaran yang tepat, tabungan Anda akan menumpuk seiring waktu. Tingkat stres Anda juga harus menurun karena semakin mudah untuk membayar tagihan dan memenuhi kebutuhan.

Dan pikirkan saja:Setiap hari anggaran Anda membuat Anda selangkah lebih dekat menuju kebebasan finansial. Ambil napas dalam-dalam, santai, dan mulai penganggaran hari ini.