ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> Tabungan

Kembali ke Berhemat

Berhemat selalu menjadi bagian dalam hidup saya, tapi tahun ini saya lari dari berhemat dengan gegabah. Dan saya secara resmi menambahkan "Kehilangan Berhemat" ke daftar kesalahan uang milenium teratas saya. Saya harap Anda tidak melakukan kesalahan yang sama. Dengan serius. Sebanyak yang saya tulis tentang keuangan pribadi dan telah membuat banyak keputusan cerdas tentang uang selama 5+ tahun terakhir, tahun terakhir ini saya kehilangan sikap berhemat yang telah menjadi salah satu pendorong utama dalam membangun kekayaan bersih saya. Dan masa depan keuangan saya menderita karenanya.

Sejak tahun ini saya selalu menjadi orang yang sangat hemat. Saya mewarisi sikap hemat saya dari ayah saya, yang merupakan salah satu orang paling hemat yang pernah saya temui dalam hidup saya. Kami berdua berbagi perbedaan yang langka dengan hanya membeli 1 atau 2 pasang celana baru setiap tahun.

Ayah saya tumbuh dengan sangat sedikit dan telah mewariskan sikap berhemat itu kepada saya melalui banyak pelajaran hidup selama bertahun-tahun. Saya juga menghargai penghematan saya (dan tabungan otomatis), sebagai dua faktor terbesar dalam diri saya mencapai kemandirian finansial dan menjadi jutawan milenial pada usia 30 tahun.

Tetapi, tahun terakhir ini ada yang berubah. Kehematan saya hilang. Alih-alih membeli anggur seharga $12, Saya mulai membeli $50+ botol (ya rasanya lebih enak tapi saya hanya membeli $50+ botol).

Saya berhenti memasak dan memesan $75 untuk dibawa pulang pada Rabu malam. Saya berhenti menerbangkan pelatih dan meningkatkan ke kelas bisnis di sebagian besar penerbangan (terkadang dengan mil terkadang membayar ekstra). Alih-alih memesan kamar hotel biasa atau Airbnb, Saya memilih kamar dengan pemandangan.

Apa yang terjadi dengan mengemas makan siang saya di rumah, membatasi perjalanan belanjaan saya menjadi kurang dari $50, membeli sepatu saya di eBay, hanya membeli jeans saya di obral, dan berhemat yang membantu saya menjadi mandiri secara finansial?

Bagaimana saya serius menghabiskan $12, 000 di akhir pekan di Napa Valley? Meskipun secara teknis saya bisa “membayarnya, ” Tingkat pengeluaran dan tabungan saya menjadi sangat buruk dan saya telah meninggalkan kehematan yang membuat saya berada di tempat saya hari ini.

Tentu, Saya memiliki tahun yang sangat menyenangkan termasuk bepergian ke seluruh dunia, pernikahan tepi laut di California, dan membeli beberapa barang keren. Tapi itu sudah di luar kendali. Saya kehilangan arah. Saya telah kehilangan berhemat yang tidak hanya lebih baik bagi saya, tapi lebih baik untuk bumi juga.

Dulu berhemat "ambil apa yang Anda butuhkan dan tinggalkan sisanya" yang membuat saya bahagia. Tidak membeli yang terbaik. Ini juga berhemat yang saya tahu sangat penting untuk membantu saya terus meningkatkan kekayaan bersih saya selama beberapa dekade mendatang. Menakutkan melihat ke masa depan karena saya melihat kebiasaan belanja saya tumbuh secara signifikan dan lepas kendali.

Untuk perspektif yang lebih dalam, periksa episode podcast Uang Milenial tentang inflasi gaya hidup dan paradoks berhemat.

Saya tidak pernah menghabiskan lebih banyak uang dalam hidup saya daripada tahun 2016 – dengan tingkat pengeluaran saya meningkat secara astronomis 134% dibandingkan tahun lalu, dan memuncak pada lebih dari $210, 000! Ya, Saya baru saja menarik angka-angka ini dari Personal Capital minggu lalu dan tidak dapat mempercayai totalnya. Saya tahu bahwa saya menghabiskan banyak uang, tetapi keluar dari kebiasaan memeriksa saldo pengeluaran/tabungan saya secara teratur. Saya benar-benar memiliki lubang yang dalam di perut saya menulis ini. Tapi saya belajar darinya dan berharap transparansi radikal akan membantu saya meningkat tahun depan.

Bagaimana saya menghabiskan lebih dari $210, 000 dalam satu tahun

Jadi apa yang terjadi? Ini sebenarnya cerita yang cukup sederhana. Saya menghabiskan terlalu banyak uang. Keseimbangan saya antara pengeluaran untuk menabung benar-benar rusak. Melihat akun Personal Capital saya, mudah untuk melihat ke mana uang itu pergi. Lihat saja di bawah. Saya menghabiskan jumlah yang gila di restoran takeout, bepergian, furnitur baru, hadiah, pakaian, layanan bisnis, bahan makanan, dan pernikahan.

Karena pendapatan saya terus meningkat, begitu juga pengeluaran saya, sedemikian rupa sehingga saya berhenti memperhatikan transaksi sehari-hari dan membuat keputusan pembelian yang cerdas. Ya, investasi saya, termasuk portofolio Uang Milenial saya tumbuh dan menghasilkan pengembalian yang kuat, tetapi saya tidak membangun saldo prinsip saya seperti yang saya lakukan selama 5+ tahun terakhir yang penting untuk membangun masa depan finansial saya.

Saya tidak hanya memikirkan $210, 000 tetapi juga tentang nilai masa depan dari uang yang saya keluarkan. Secara realistis ketika saya melihat kembali pengeluaran terperinci saya, saya melihat bagaimana saya bisa dengan mudah menghemat $100, 000 jika saya mengikuti kebiasaan yang saya gunakan sebelumnya dalam membangun kekayaan bersih saya. Secara hipotetis mari kita lihat nilai masa depan dari penghematan $100, 000 dari apa yang saya habiskan.

Pengembalian Uang $100 Saya yang Hilang, 000 selama 20 tahun ke depan

Perhitungan nilai masa depan yang sederhana (dengan tingkat pengembalian yang diharapkan sebesar 6%) menunjukkan bahwa saya akan memiliki $302, 713,55 dalam 20 tahun hanya menginvestasikan $100 itu, 000 prinsip dan tidak menambahkan satu dolar lebih. Itu adalah satu ton penghasilan masa depan yang telah saya hilangkan dan tidak akan pernah saya dapatkan kembali.

Kembali ke Berhemat

Tapi aku hanya bisa bergerak maju. Jadi bagaimana saya bisa kembali ke berhemat? Dimulai dengan mengubah kebiasaan saya lagi. Dan mengubah kebiasaan saya dimulai dengan setiap keputusan yang saya pilih. Jadi kemarin saya membuat pilihan, dan setiap hari perlu membuat pilihan untuk berkomitmen kembali pada berhemat. Itu tergantung pada setiap keputusan pembelian.

Saya baru-baru ini terinspirasi oleh co-host podcast Milenial Money Minutes saya Matt yang berbagi dalam 5 Pelajaran Berhemat bahwa dia dulu berpikir bahwa berhemat adalah tentang menabung, tapi berhemat sebenarnya tentang membelanjakan dengan bijak. Saya sangat setuju.

Saya juga terinspirasi oleh kutipan Pelatih Carson tentang berhemat dalam posting Bagaimana Berhemat Membeli Kebebasan:“Setiap dolar yang Anda belanjakan benar-benar merupakan pilihan antara objek yang Anda beli dan pilihan hidup yang meningkat. Kesederhanaan, atau sengaja menghabiskan lebih sedikit, sebenarnya adalah pilihan sadar untuk membeli lebih banyak kebebasan.” Ini mengingatkan saya pada posting Uang Milenial pertama saya Uang adalah Kebebasan dan merupakan pengingat penting.

Akhirnya, Saya kembali ke postingan Mr. Money Moustache tentang berhemat yang menginspirasi saya beberapa tahun yang lalu, di mana ia berbagi "Belajar memisahkan "kebahagiaan" dari "menghabiskan uang" adalah cara tercepat dan paling dapat diandalkan untuk kehidupan yang lebih baik. Efek samping dari ini adalah bahwa hidup Anda akan menjadi jauh lebih murah dan Anda akan, karena itu, menjadi jauh lebih kaya dengan sangat cepat.”

Capital One Shopping memberikan kompensasi kepada kami ketika Anda mendaftar untuk Capital One Shopping menggunakan tautan yang kami sediakan.

Momen Terobosan Saya

Minggu lalu saya memiliki momen terobosan kecil. Saya membutuhkan tas komputer baru untuk sementara waktu. Satu untuk membawa komputer saya ke kantor saya dan untuk dibawa di jalan. Saya sering bepergian untuk bisnis saya – sering kali melakukan perjalanan setiap beberapa minggu. Karena saya menghabiskan banyak waktu yang tidak sehat di bandara, apa pun yang dapat saya lakukan untuk membuat perjalanan saya lebih efisien atau lebih nyaman menambah pengalaman perjalanan yang lebih baik.

Saya sudah lama menginginkan tas komputer Tumi yang dapat dengan mudah meluncur ke tas rol saya, tetapi tas komputer saya saat ini tidak aus sampai tahun ini. Jadi saya mulai mencari tas baru beberapa bulan yang lalu.

Di awal tahun, Saya akan membeli tas baru tanpa berpikir, tetapi minggu terakhir ini saya tidak bisa memaksakan diri untuk membayar $350+ untuk tas komputer. Saya tidak bisa melakukannya. Saya bisa merasakan kembalinya berhemat.

Jadi saya membuat peringatan eBay dan mulai mencari kesepakatan. Kemudian saya mendapat peringatan untuk model persis yang saya cari (yang dijual seharga $429) dijual seharga $39 di eBay. Saya mengajukan penawaran dan memenangkan tas (tanpa penawar lain). Tas sudah sampai seperti baru. Ini adalah pembelian sederhana, tapi rasanya luar biasa untuk mendapatkan kesepakatan. Ini adalah keputusan kecil yang ingin saya ulangi setiap hari ketika dihadapkan dengan pilihan untuk membelanjakan atau menabung.

Sejak pembelian itu, Saya belum memesan makanan untuk dibawa pulang. Saya membeli sebotol anggur $8 tadi malam. Dan saya memesan Airbnb $49/malam untuk perjalanan mendatang (kesepakatan terbaik yang bisa saya temukan).

Saya telah kembali ke berhemat. Aku merasa seperti diriku lagi.

Apa yang Anda lakukan untuk tetap hemat?