11 Aplikasi Keuangan Terbaik Tahun 2021

Melacak keuangan pribadi Anda sendiri bisa sangat melelahkan — terutama jika Anda memiliki banyak pembayaran tagihan, akun bank, dan rekening investasi tersebar di berbagai penyedia. Sangat mudah untuk kehilangan jejak uang saat mengalir masuk dan keluar setiap hari.

Akhirnya, setiap dolar penting dalam hal keuangan pribadi. Jika Anda ingin menghemat uang, menghindari pembayaran yang hilang, dan kembangkan kekayaan Anda, penting untuk tetap waspada dan melakukan yang terbaik untuk tetap berpegang pada anggaran bulanan.

Untuk banyak, Ini lebih mudah dikatakan daripada dilakukan. Untung, ada banyak aplikasi keuangan pribadi untuk Android dan iOS yang menyertakan fitur penganggaran yang dapat Anda gunakan untuk meningkatkan cara Anda mengelola keuangan pribadi.

Aplikasi Keuangan Pribadi Terbaik Saat Ini

Aplikasi keuangan pribadi adalah aplikasi yang dapat Anda gunakan untuk mengelola keuangan pribadi Anda langsung dari smartphone, laptop, tablet, atau desktop.

Aplikasi ini menggunakan algoritme yang kuat untuk membantu Anda melacak kebiasaan belanja dari waktu ke waktu di berbagai kategori, melihat saldo akun Anda, tetap up to date dengan tagihan, dan tetap berpegang pada anggaran. Kebanyakan dari mereka sangat ramah pengguna dan menawarkan versi produk gratis serta versi premium yang memiliki fitur tambahan.

Aplikasi ini bekerja dengan menyinkronkan dengan akun pribadi Anda, memberi Anda alat pelacakan dan perkiraan khusus.

Kami telah mencantumkan aplikasi teratas kami dalam daftar di bawah ini dan telah membaginya menjadi tiga bagian berbeda:aplikasi penganggaran, aplikasi skor kredit, dan aplikasi investasi.

• Modal Pribadi
• Robin Hood
• Charles Schwab
• biji ek
• Mempercepat
• YNAB
• Angka
• PocketGuard
• Kredit Karma
• Kredit wijen
• Kredit.com

Aplikasi Investasi Terbaik

Sejauh ini, kami telah membahas dua jenis aplikasi keuangan — penganggaran dan pemantauan kredit — yang merupakan dua aspek fundamental dalam membangun kekayaan. Ada juga aplikasi yang tersedia untuk mengelola modal pribadi dan meningkatkan kekayaan bersih Anda.

Beberapa dari layanan ini cenderung sangat kuat, menawarkan layanan penganggaran dan pemantauan kredit bersama dengan alat untuk menumbuhkan modal pribadi Anda. Hasil dari, Anda berpotensi dapat mengkonsolidasikan aplikasi Anda dan mengurangi kelebihan aplikasi di ponsel Anda.

Modal Pribadi

Aplikasi Personal Capital adalah salah satu aplikasi keuangan pribadi terlengkap di pasaran. Ini menawarkan berbagai layanan untuk penganggaran, menganalisis arus kas dan investasi, dan perencanaan pensiun, antara lain. Aplikasi ini juga menawarkan akses ke penasihat pribadi dan kalkulator kekayaan bersih.

Tambahan, Personal Capital menawarkan opsi investasi yang bertanggung jawab secara sosial bagi orang-orang yang ingin memastikan bahwa uang mereka diinvestasikan di perusahaan yang berdedikasi tidak hanya untuk menghasilkan uang, tetapi juga membantu masyarakat, lingkungan, dan dunia.

TIP:Saya telah menggunakan aplikasi ini sejak pertama kali mulai berinvestasi dan menulis lengkap Ulasan Modal Pribadi di sini.

Robin Hood

Banyak aplikasi investasi pribadi baru telah muncul dalam beberapa tahun terakhir yang memudahkan perdagangan saat bepergian. Salah satu layanan yang paling populer adalah aplikasi Robinhood, yang menawarkan investasi bebas komisi bersama dengan berbagai alat untuk membantu mengembangkan laba Anda.

Robinhood juga menawarkan promosi yang menyenangkan:Anda menerima bagian saham gratis saat Anda mendaftar ke layanan mereka (dengan batasan). Plus, Robinhood memungkinkan Anda membeli saham fraksional sekarang — sehingga Anda dapat membeli potongan saham yang lebih mahal yang mungkin berada di luar jangkauan Anda jika Anda kekurangan modal untuk membeli seluruh saham.

Charles Schwab

Jika Anda ingin menumbuhkan kekayaan pribadi Anda melalui investasi, maka Anda tidak bisa salah dengan layanan seluler Schwab. Schwab adalah salah satu broker paling tepercaya di pasar. Perusahaan menawarkan berbagai alat seluler yang aman dan nyaman untuk memeriksa saldo Anda, menempatkan perdagangan, dan peluang pemantauan. Dengan Schwab, Anda juga dapat menyetor cek dengan cepat, tanpa harus menggunakan layanan perbankan pihak ketiga.

Tambahan, Schwab menyediakan analisis keuangan komprehensif yang didukung oleh para profesional keuangan berpengalaman. Schwab dapat membantu memastikan investasi Anda berada di jalur yang benar dan memberikan saran saat dibutuhkan.

biji ek

Acorns adalah aplikasi investasi terkemuka lainnya yang mungkin ingin dipertimbangkan oleh investor. Perusahaan menawarkan tingkatan berbasis langganan. Untuk $1 per bulan, Anda dapat menginvestasikan uang receh, mengatur investasi berulang, dan memanfaatkan akun investasi otomatis. Menghabiskan $3 per bulan memungkinkan Anda mengakses sistem kesehatan keuangan pribadi, termasuk pensiun all-in-one, investasi, dan layanan pemeriksaan. Anda bahkan mendapatkan kartu debit bersama dengan nasihat keuangan dan banyak lagi.

Tingkat ketiga biaya $5 per bulan. Tingkat ini memungkinkan Anda menginvestasikan uang receh atau menetapkan jumlah pada portofolio berulang dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Acorns menyediakan akses ke beragam saham dan obligasi dan menawarkan penyeimbangan ulang otomatis untuk memastikan portofolio Anda tetap pada jalurnya.

Quicken (sebelumnya Intuit)

Intuit menjual platform Quicken yang populer ke H.I.G. Modal tahun 2016, menyuntikkan modal ke layanan populer ini bersama dengan perbaikan layanan. Dengan Cepat, pelanggan dapat memilih di antara berbagai alat keuangan pribadi berdasarkan tingkatan (Pemula, Mewah, Perdana, dan Rumah &Bisnis).

Biaya Quicken lebih mahal daripada kebanyakan program keuangan pribadi lainnya. Tetapi platform ini memberikan pengalaman yang kuat dan ramah pengguna dengan alat untuk melihat saldo, akun, anggaran dan transaksi, menganalisis tren pengeluaran, dan melihat kinerja investasi.

Aplikasi Penganggaran Terbaik

Membuat tujuan untuk tetap berpegang pada anggaran adalah satu hal. Sebenarnya melakukannya adalah hal lain. Aplikasi seluler dapat membantu Anda mengawasi arus kas dan tagihan Anda, membantu mencegah Anda membelanjakan lebih banyak untuk barang-barang seperti Apple Watches dan iPhone ketika Anda seharusnya benar-benar menggunakan perangkat anggaran dan memarkir uang ekstra Anda di akun yang diasuransikan oleh FDIC sehingga Anda dapat memenuhi tujuan penghematan Anda.

Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB)

YNAB adalah salah satu alat penganggaran paling populer bagi konsumen. Apa yang membedakan YNAB dari aplikasi lain adalah bahwa ia berfokus untuk mengajari Anda cara mengelola uang dan membangun kebiasaan keuangan jangka panjang yang sehat, bukan hanya membatasi pengeluaran Anda.

YNAB memiliki beberapa fitur hebat — seperti pembagian anggaran, pelacakan tujuan, laporan khusus dan dukungan yang dipersonalisasi. Faktanya, ada lebih dari 100 lokakarya online gratis yang tersedia untuk dijelajahi.

Angka

Alat penganggaran hebat lainnya yang perlu dipertimbangkan adalah Digit, sebuah aplikasi yang menganalisis pengeluaran harian Anda dan secara otomatis menyimpan jumlah ideal setiap hari.

Menggunakan Angka, Anda dapat menetapkan tujuan individu seperti merencanakan liburan, melunasi kartu kredit, membayar kartu kredit, atau menyisihkan uang agar bisa tumbuh.

Aplikasi ini sangat berguna bagi investor yang tidak tahu di mana mereka harus mengalokasikan uang dan kapan. Sebagai contoh, Digit memberitahu Anda berapa banyak yang tersedia di rekening giro Anda, berapa banyak yang Anda miliki di tagihan yang akan datang, dan apakah Anda berada dalam posisi untuk menyisihkan uang.

PocketGuard

PocketGuard adalah aplikasi lain yang dapat Anda gunakan untuk penganggaran. PocketGuard memecah penganggaran ke elemen terpentingnya:memberi tahu Anda berapa banyak uang yang tersisa untuk dibelanjakan. Ini sederhana, aplikasi yang mudah digunakan yang dapat digunakan untuk memberikan gambaran singkat tentang situasi keuangan pribadi Anda. Tambahan, PocketGuard memungkinkan Anda melacak pengeluaran Anda, memungkinkan Anda untuk melihat kebiasaan Anda dari waktu ke waktu dan menurunkan tagihan Anda.

Aplikasi Skor Kredit Terbaik

Bagi banyak konsumen, melacak skor kredit hanya penting ketika merencanakan pembelian tiket besar seperti mobil baru atau rumah. Lebih buruk lagi, banyak orang mengabaikan kredit sama sekali, berpikir bahwa mereka tidak perlu bergantung padanya. Yang benar adalah bahwa mengabaikan kredit dapat berakibat serius — terutama jika Anda membiarkannya meluncur untuk jangka waktu yang signifikan.

Anda dapat menggunakan aplikasi ini untuk mengelola kredit Anda dan memastikan bahwa Anda tetap bereputasi baik.

Kredit wijen

Credit Sesame adalah aplikasi pemantauan dan pendidikan kredit alternatif yang juga gratis untuk digunakan.

Apa yang membuat layanan ini unik adalah menilai Anda pada faktor kredit penting, memungkinkan Anda untuk membandingkan dengan peminjam lain. Jadi, jika Anda terlibat dalam kebiasaan meminjam yang meragukan, Anda akan dapat melihat apa yang Anda lakukan salah dan mengapa hal itu merusak nilai kredit Anda.

Tambahan, Credit Sesame memberi Anda skor gratis dari TransUnion, diperbarui setiap bulan. Ini mencegah Anda dibutakan oleh skor kredit negatif. Credit Sesame juga memberi Anda tip yang dipersonalisasi untuk mengelola kredit dan pinjaman Anda, berdasarkan profil dan tujuan Anda.

Apalagi, Credit Sesame memberi tahu Anda jika Anda membayar lebih pada kartu kredit dan bunga pinjaman mahasiswa, berpotensi menempatkan lebih banyak uang di saku Anda setiap bulan.

Kredit Karma

Credit Karma adalah aplikasi seluler terkemuka yang menyediakan berbagai layanan seperti pemantauan kredit berkelanjutan bersama dengan wawasan untuk mempelajari apa yang memengaruhi kredit Anda — seperti pembayaran kartu kredit yang terlewat atau terlalu banyak kredit bergulir — dan bagaimana Anda dapat meningkatkan skor Anda. Credit Karma juga menawarkan rekomendasi personal yang dirancang untuk mendorong Anda menggunakan kredit dengan lebih bijak.

Terbaik dari semuanya, Kredit Karma gratis. Perusahaan dibayar oleh bank dan pemberi pinjaman daripada harus membebankan konsumen.

Kredit.com

Credit.com menyediakan akses ke skor kredit Anda secara gratis, menarik data kredit dari 28 Skor FICO yang berbeda dan tiga biro yang berbeda, termasuk Experian, TransUnion, dan Equifax. Anda juga akan mendapatkan kartu laporan kredit gratis yang memberikan informasi bermanfaat tentang situasi keuangan Anda.

Manfaat Menggunakan Aplikasi Keuangan

Ada banyak manfaat menggunakan aplikasi keuangan pribadi. Salah satu manfaat utama yang akan Anda alami adalah mengembangkan pola pikir uang.

Dengan kata lain, semakin sering Anda menggunakan aplikasi keuangan, semakin Anda memikirkan uang. Segera, Anda akan mengambil ponsel Anda untuk memeriksa pasar saham atau rekening tabungan Anda alih-alih skor olahraga atau game seluler. Akibat peningkatan perhatian tersebut, jumlah uang yang Anda miliki cenderung meningkat.

Dengan mengingat hal ini, mari kita lihat beberapa manfaat tambahan yang akan Anda peroleh dari menggunakan aplikasi keuangan.

Pengeluaran yang Bertanggung Jawab

Jika Anda tidak mengikuti anggaran, Anda menghabiskan waktu luang - dan ini adalah salah satu lubang paling umum yang akan Anda hadapi di jalan menuju kemandirian finansial.

Mengumpulkan dan menumbuhkan kekayaan membutuhkan berpegang teguh pada anggaran dan memaksimalkan setiap dolar. Aplikasi keuangan pribadi memberi Anda wawasan untuk melacak pengeluaran dari waktu ke waktu, dan perhatikan kebiasaan buruk dan perbaiki sehingga Anda berhenti kehilangan uang untuk pengeluaran yang tidak penting.

Kredit Lebih Baik

Aplikasi keuangan pribadi dapat mengingatkan Anda tentang pengingat tagihan tanggal jatuh tempo kartu kredit yang akan datang. Anda juga akan menerima tip khusus untuk menurunkan pembayaran Anda dan visibilitas serta wawasan yang Anda perlukan untuk menghindari utang bermasalah. Menggunakan aplikasi keuangan pribadi dapat membantu Anda mengelola kredit dengan bijak, memberi Anda gambaran real-time dari akun Anda kapan saja.

Lebih Banyak Berinvestasi

Investasi yang baik dapat memakan waktu — bertahun-tahun atau puluhan tahun — untuk membuahkan hasil. Semakin cepat Anda mulai berinvestasi, dan semakin Anda menyingkirkan, semakin baik Anda dalam jangka panjang.

Ingatlah bahwa investasi memanfaatkan konsep bunga majemuk. Pada akhirnya, pengembalian yang Anda kumpulkan dari sesuatu seperti dana indeks dapat jauh melampaui investasi awal Anda. Aplikasi keuangan pribadi dapat memulai proses ini untuk Anda dan membuat Anda tetap pada jalurnya.

Saran yang Dapat Anda Andalkan

Berinvestasi bisa jadi sulit dan banyak orang tersandung di sepanjang jalan — meskipun, untuk bersikap adil, banyak dari mereka membuatnya lebih sulit dari yang seharusnya dengan mengejar "saham panas" dan mencoba mengakali para ahli, daripada hanya membeli dan memegang perusahaan besar. Jika Anda takut tidak memiliki temperamen untuk menjadi investor jangka panjang, aplikasi keuangan pribadi tertentu dapat memberikan panduan dari penasihat robo dan profesional keuangan berpengalaman. Anda juga dapat menggunakan aplikasi keuangan pribadi untuk menerima saran yang Anda butuhkan untuk memperbaiki situasi keuangan Anda.

Tips Menggunakan Aplikasi Keuangan Pribadi

Jangan Malas

Salah satu kelemahan menggunakan aplikasi seluler apa pun adalah Anda bisa malas. Jangan secara otomatis menganggap aplikasi benar tentang keuangan dan mempercayainya secara membabi buta. Ketahui apa yang dilakukan aplikasi dengan uang Anda dan mengapa aplikasi membuat keputusan atau rekomendasi tertentu.

Anda adalah orang yang paling peduli dengan keuangan Anda, dan Anda perlu memastikan bahwa Anda bertindak seperti itu alih-alih menyerahkannya.

Teknologi seharusnya membantu mengelola keuangan pribadi Anda. Seharusnya tidak mengambil alih tanggung jawab sama sekali atau menempatkan Anda di sela-sela.

Jangan Secara Otomatis Menganggap Aplikasi Itu Benar

Di sinilah menggunakan robo-advisors bisa membawa Anda ke air panas. Sebagai contoh, robo-advisor mengajukan pertanyaan kepada Anda untuk mengetahui situasi keuangan pribadi Anda dan kemudian membuat keputusan untuk menumbuhkan uang Anda atau mengurangi risiko.

Jangan takut untuk bertanya kepada robo-advisor jika menurut Anda investasi adalah keputusan yang buruk. Ini adalah algoritma, Lagipula.

Diversifikasi Investasi Anda

Diversifikasi adalah salah satu hal terpenting yang dapat dilakukan investor untuk mengelola volatilitas pasar dan meningkatkan modal dari waktu ke waktu.

Aplikasi keuangan pribadi dari broker seperti E*TRADE atau Schwab menyediakan akses ke berbagai sekuritas, termasuk dana indeks, reksa dana, saham individu, dan banyak lagi. Kenali berbagai jenis investasi ini, memahami bagaimana mereka bekerja, dan pertimbangkan untuk memanfaatkannya untuk menyebarkan uang Anda dan mengoptimalkan investasi Anda.

Hindari melakukan all-in pada jenis investasi tertentu.

Jaga Ponsel Anda Aman

Aplikasi keuangan pribadi biasanya menawarkan keamanan yang kuat, dan Anda tidak perlu merasa takut untuk menggunakannya. Namun, jika Anda melakukan perbankan di ponsel cerdas Anda, pastikan Anda mengikuti pembaruan keamanan umum dan melakukan kebersihan akun dasar.

Gunakan kata sandi yang kuat dan berhati-hatilah dalam menyimpan data seperti spreadsheet dan laporan di ponsel Anda.

FAQ

Apakah aplikasi keuangan pribadi sepadan?

Aplikasi keuangan pribadi sangat berguna — terlepas dari situasi keuangan Anda. Apakah Anda seorang investor muda yang ingin sukses atau Anda sedang mengelola keluarga dan mencoba mengendalikan pengeluaran, ada aplikasi untuk memenuhi kebutuhan Anda.

Saat mencari aplikasi keuangan pribadi, masuk akal untuk memikirkan kebutuhan total Anda. Seperti yang ditunjukkan oleh beberapa aplikasi yang disebutkan di atas, aplikasi tertentu menyediakan layanan satu kali seperti pemantauan kredit dan penganggaran sementara yang lain menggabungkan banyak layanan menjadi satu.

Jadi, jika Anda sangat membutuhkan anggaran, Anda dapat memperoleh manfaat lebih banyak dari layanan yang berspesialisasi dalam penganggaran. Jika Anda ingin penganggaran bersama dengan investasi, melihat ke dalam aplikasi seperti Schwab.

Apakah aplikasi keuangan pribadi aman?

Sebagian besar aplikasi keuangan sangat aman, menawarkan enkripsi penuh, otentikasi multi-faktor, dan fitur serta kebijakan backend yang kuat. Anda harus merasa yakin untuk mempercayai nama-nama yang disediakan di sini.

Yang mengatakan, tidak semua aplikasi aman. Dan sesekali, kerentanan keamanan masuk ke aplikasi paling terkenal sekalipun. Berhati-hatilah saat memilih aplikasi keuangan pribadi agar data Anda tidak jatuh ke tangan yang salah — terutama saat memanfaatkan aplikasi yang membutuhkan akses luas ke portofolio keuangan Anda.

Apakah saya memerlukan aplikasi keuangan pribadi?

Anda tidak memerlukan aplikasi keuangan pribadi. Tetapi mereka pasti dapat membantu Anda tetap di jalur dengan kemajuan keuangan Anda. Pilihan tersedia untuk investor baru dan berpengalaman, menyediakan layanan investasi dan perencanaan keuangan otomatis dan manual.

Seberapa sering saya harus memperbarui anggaran saya?

Anggaran dimaksudkan untuk dipatahkan pada titik yang tepat. Biasanya, ini terjadi ketika Anda menghasilkan lebih banyak uang atau mencapai tujuan keuangan tertentu.

Yang tidak ingin Anda lakukan adalah menjadi longgar dalam mengikuti anggaran Anda. Jika uang Anda mulai menipis, cari cara untuk beroperasi sesuai anggaran Anda dan cari tahu bagaimana Anda bisa bertahan dengan lebih sedikit.

Setiap item baris dalam anggaran Anda fleksibel. Itu hanya tergantung pada seberapa banyak Anda bersedia mengubah gaya hidup Anda.

Garis bawah

Kita hidup di zaman keemasan keuangan pribadi. Tidak pernah ada lebih banyak layanan digital yang tersedia untuk membantu pengelolaan uang. Dan lebih banyak lagi yang datang ke pasar tampaknya setiap hari. Jika Anda menggunakan ponsel cerdas, Anda harus merasa yakin menggunakannya untuk membuat dan mengelola akun keuangan.

Ingat, meskipun, bahwa aplikasi tidak boleh mengatur seluruh pendekatan Anda terhadap investasi dan keuangan pribadi. Anda masih harus menggunakan noggin lama Anda.

Yang mengatakan, jika Anda mengikuti tips yang disebutkan di sini, Anda akan segera mencapai kemandirian finansial — dengan menganggarkan, investasi, dan menabung seperti seorang profesional keuangan.