Kategori Anggaran Teratas

Pakar keuangan Dave Ramsey mengatakan yang terbaik ketika dia menjelaskan bagaimana anggaran memberi tahu uang Anda ke mana harus pergi daripada bertanya-tanya ke mana perginya — nasihat bijak yang sebaiknya diikuti oleh semua konsumen.

Dalam artikel ini, kami akan mengeksplorasi mengapa Anda memerlukan anggaran dan kategori penganggaran apa yang harus Anda pertimbangkan saat mengalokasikan uang setiap bulan.

Kategori Anggaran Pribadi Teratas

Saya telah menyusun kategori anggaran pribadi teratas yang harus Anda pertimbangkan dalam perencanaan Anda bersama dengan beberapa saran umum tentang berapa banyak penghasilan Anda yang harus masuk ke setiap area.

Perlu diingat bahwa setiap investor adalah unik. Dengan demikian, situasi Anda kemungkinan besar perlu diubah sesuai dengan situasi unik Anda.

Penafian:Berikut ini adalah contoh anggaran yang disiapkan untuk satu konsumen yang tidak perlu menganggarkan untuk rumah tangga dan penitipan anak. Meskipun Anda mungkin ingin membuat beberapa kategori Anda sendiri, ini akan membuat Anda berpikir ke arah yang benar.

Lebih Banyak Sumber Daya:

• Cara Membuat Anggaran
• 12 Template Anggaran Terbaik
• 6 Aplikasi Penganggaran Terbaik untuk 2021

Perumahan (25%)

Anggaran perumahan Anda dapat mencakup kebutuhan seperti pemeliharaan dan perbaikan rumah, pembayaran hipotek, dan pembayaran sewa dan asosiasi pemilik rumah (HOA). Ini juga dapat mencakup barang-barang seperti kertas toilet dan layanan seperti dry cleaning, serta kategori terpisah yang masuk akal.

Jika Anda berpikir untuk membeli rumah pertama dan anggaran Anda terbatas, pertimbangkan untuk membeli kondominium atau apartemen untuk meminimalkan pengeluaran bulanan. Kepemilikan rumah bisa sangat mahal. Jika Anda belum siap untuk membayar hipotek, tidak perlu mengambil risiko.

Tabungan dan Hutang (25%)

Bayar pinjaman pelajar dan hutang kartu kredit Anda setiap bulan untuk menjaga hutang pada tingkat yang dapat dikelola. Melewatkan pembayaran dapat mendatangkan malapetaka pada skor kredit Anda dan menempatkan Anda pada posisi di mana Anda tidak dapat keluar tanpa bantuan dalam bentuk pinjaman atau konsolidasi kredit.

Jika Anda memiliki sisa uang di akhir bulan, memasukkannya ke dalam rekening tabungan hasil tinggi (HYSA) dan pasar saham sehingga dapat memperoleh bunga dan tumbuh. Anda bahkan mungkin ingin mengatur setoran otomatis untuk mendanai tabungan dan investasi sehingga uang secara otomatis mengalir keluar dari rekening Anda tanpa Anda terlibat.

Dua item tambahan yang harus Anda prioritaskan dalam kategori ini adalah memulai dana darurat dan mendanai akun pensiun. Ini dapat dicapai dengan membuka IRA atau Roth IRA. Menyimpan uang untuk masa pensiun adalah sesuatu yang harus dipertimbangkan oleh semua investor.

Asuransi (10%)

Asuransi kesehatan, asuransi mobil, dan asuransi rumah semuanya diperlukan untuk kesejahteraan Anda. Namun, konsumen sering membayar lebih untuk layanan ini.

Jika Anda mengalokasikan lebih dari 15% anggaran bulanan Anda untuk asuransi, pertimbangkan untuk berbicara dengan penyedia Anda dan mencari cara untuk menurunkan biaya Anda — terutama jika Anda bekerja dari rumah dan jarang mengemudi.

Sebagai catatan tambahan, Anda membutuhkan asuransi jiwa — akhir cerita. Dan waktu untuk mendaftar adalah saat Anda masih muda dan sehat. Jika Anda belum memiliki asuransi jiwa, berbicara dengan agen sehingga Anda bisa mendapatkan harga yang bagus sekarang.

Makanan (10%)

Untuk merasa baik dan melakukan yang terbaik dalam hidup, Anda harus makan dengan baik, jadi pastikan untuk menganggarkan makanan setiap bulan.

Jika Anda memiliki anggaran yang ketat, membuat titik untuk memasak makanan di rumah, dibandingkan dengan makan di luar atau dibawa pulang. Anda juga harus membuat daftar belanja ketika Anda mengunjungi toko kelontong, yang membatasi Anda dari melakukan pembelian sembrono.

Perawatan Pribadi (10%)

Pengeluaran pribadi harus ditangani seperti anggaran makanan Anda. Jangan berlebihan, tetapi jangan takut untuk membelanjakan uang untuk diri sendiri saat dibutuhkan. Sebagai contoh, jika Anda membutuhkan pakaian baru, pergi dan belilah (dengan alasan).

Jika Anda ingin menabung untuk liburan akhir pekan, lakukan. Jika Anda ingin roti kayu manis jumbo di mal, jangan biarkan aku menahanmu.

Yang mengatakan, itu ide yang baik untuk melacak pengeluaran pribadi Anda sehingga Anda menghindari membeli dengan mengabaikan pada platform seperti Amazon. Sebagai contoh, jika Anda menginginkan layanan streaming, tetap dengan Netflix atau Hulu. Anda mungkin tidak membutuhkan keduanya.

Anda bahkan mungkin ingin mempertimbangkan untuk membatalkan langganan sementara dan membaca untuk menghemat uang. Demikian pula, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk beralih penyedia ponsel untuk mengunci paket yang lebih murah.

Kesehatan dan Kebugaran (10%)

Pikirkan kesehatan dan kebugaran Anda sebagai investasi pribadi. Memprioritaskan kesehatan Anda saat Anda masih muda dapat membuat Anda tetap sehat dan dapat mencegah Anda dari sakit di kemudian hari.

Jadi jangan takut untuk memasukkan uang ke dalam sesuatu seperti keanggotaan gym atau kelas yoga (tetapi ingat untuk membatalkan jika Anda tidak menggunakannya!). Ini akan membayar dividen besar baik hari ini maupun di kemudian hari.

Transportasi (10%)

Transportasi adalah kategori lain yang harus Anda pertimbangkan saat menyusun anggaran. Lagipula, Anda harus berkeliling untuk bekerja, toko kelontong, dan ruang dokter, antara tempat-tempat lain.

Kuncinya adalah untuk menghindari pengeluaran berlebihan untuk pembayaran mobil. Mobil adalah kewajiban dan dapat menghabiskan banyak biaya untuk perawatan saat Anda menambahkan semua tuneup rutin dan penggantian oli, belum lagi kejutan.

Mengapa Anda Membutuhkan Penganggaran

Dari memiliki cukup uang untuk menutupi premi asuransi kesehatan dan pajak properti hingga mempercepat pembayaran utang dan mengoptimalkan pendapatan yang dibawa pulang, ada sejumlah manfaat yang datang dengan menetapkan anggaran dan menaatinya.

Kelola Arus Kas Anda

Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda beroperasi dengan gaji tahunan tetap. Ini berarti Anda memiliki jumlah uang yang terbatas untuk dikerjakan, jadi harus hati-hati kemana arahnya.

Penganggaran dapat membantu Anda memastikan arus kas yang lancar sepanjang tahun. Dengan cara itu, ketika tiba saatnya untuk membeli banyak perlengkapan sekolah saat tahun baru dimulai, Anda akan memiliki uang ekstra yang Anda butuhkan untuk menutupi biaya dengan mudah.

Hindari Pengeluaran Berlebihan

Jika Anda tidak rajin melacak pengeluaran, Anda bisa mendapatkan uang tunai untuk hal-hal seperti makanan yang dibawa pulang, hiburan, dan pakaian.

Ini adalah cara mudah untuk menghabiskan tabungan Anda dan berutang — terutama jika Anda baru memulai perjalanan finansial Anda.

Rencanakan Tujuan Hidup

Tujuan masa depan seperti memulai sebuah keluarga, membeli rumah, dan perencanaan pensiun dapat menyelinap pada Anda.

Membentuk anggaran membantu Anda mengidentifikasi tujuan hidup sehingga Anda dapat mulai merencanakannya lebih cepat — menempatkan Anda pada posisi yang lebih baik untuk mencapai inisiatif target Anda di masa depan.

Tip untuk Penganggaran

Gunakan Alat Penganggaran

Pertimbangkan untuk menggunakan perangkat lunak penganggaran seperti You Need a Budget (YNAB) sehingga Anda dapat memantau anggaran di ponsel dan belajar sambil berjalan. Beberapa alat penganggaran gratis populer lainnya adalah Mint dan Personal Capital.

Tinjau Kembali Anggaran Anda Secara Berkala

Kebutuhan anggaran Anda akan berubah seiring dengan perkembangan situasi keuangan Anda. Sebagai contoh, di jalan, Anda mungkin mulai menghasilkan lebih banyak uang, beli sebuah rumah, atau membuat rencana keuangan baru.

Jangan takut untuk menyesuaikan anggaran Anda dari waktu ke waktu untuk mencerminkan situasi keuangan Anda yang berubah. Anggaran tidak dimaksudkan untuk dibuat kaku.

Belajarlah lagi:

• Bagaimana Merencanakan Anggaran Mingguan

Jaga Disiplin

Salah satu bagian tersulit tentang berpegang teguh pada anggaran adalah menjaga disiplin dan menghindari pengeluaran berlebihan untuk barang-barang seperti makanan dan hiburan.

Kadang-kadang, pengeluaran yang berlebihan tidak dapat dihindari. Sebagai contoh, Anda dapat pergi keluar untuk makan malam atau memperbarui lemari pakaian Anda. Jika ini terjadi, coba sesuaikan area lain dari anggaran Anda untuk menjaga pengeluaran bulanan Anda tetap terkendali. Jika Anda membeli terlalu banyak makanan, Anda mungkin ingin menghabiskan lebih sedikit untuk barang-barang pribadi bulan itu.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Bagaimana Anda bisa menghasilkan uang selain pekerjaan penuh waktu?

Jika Anda memiliki gaji tetap dan berjuang untuk mempertahankan anggaran, Anda harus mempertimbangkan untuk memulai usaha sampingan.

Pekerjaan sampingan atau side gig adalah pekerjaan yang menghasilkan sumber pendapatan sekunder. Sebagai contoh, itu mungkin termasuk menjaga anak atau hewan peliharaan, ngeblog, atau mengikuti survei online melalui situs seperti Swagbucks. Hal ini dapat mendatangkan uang ekstra untuk membantu mempermudah dalam menabung dan membayar tagihan Anda, sementara juga mengisi jam-jam yang mungkin Anda gunakan untuk menghabiskan uang.

Seberapa sering Anda harus memperbarui anggaran?

Sebaiknya tinjau kembali anggaran Anda setiap enam bulan atau lebih untuk memastikan bahwa rencana Anda selaras dengan perubahan kebutuhan keuangan Anda. Jangan takut untuk memperbarui anggaran Anda ketika biaya tak terduga muncul, seperti tagihan dokter hewan atau perbaikan rumah.

Bagaimana Anda mengatur anggaran untuk anak-anak?

Membesarkan anak itu mahal dan Anda harus memprioritaskan kebutuhan mereka sedapat mungkin.

Saat menyusun anggaran untuk anak, berpikir jangka pendek dan jangka panjang. Anda dapat mengharapkan untuk menutupi tagihan rumah sakit dan kunjungan dokter, furnitur dan aksesori bayi, baju dan aksesoris baru, makanan, peningkatan rumah, dan mungkin bahkan mobil ramah anak baru. Dan dalam jangka panjang, Anda harus mulai merencanakan kuliah lebih cepat dari yang Anda harapkan.

Merencanakan anak bukanlah hal yang mustahil, meskipun, dan banyak keluarga pekerja keras berhasil melakukannya sambil menghasilkan pendapatan yang sangat sedikit.

Belajarlah lagi:

• Berapa Biaya Memiliki Bayi?

Apa itu gerakan KEBAKARAN?

KEBAKARAN (kemandirian finansial, pensiun dini) strategi melibatkan menjalani gaya hidup yang keras untuk menyisihkan uang sebanyak mungkin untuk pensiun.

Dengan pendekatan KEBAKARAN, Anda melepaskan pengeluaran yang tidak perlu bila memungkinkan dan mengejar strategi penghematan yang agresif.

Garis bawah

Pada akhir hari, semua orang membutuhkan anggaran — terlepas dari apakah Anda memiliki banyak uang yang ditabung atau hanya sekedar pengikisan.

Memiliki anggaran adalah satu-satunya cara untuk mengelola uang, membangun, dan melestarikan kekayaan. Kadang-kadang bisa sulit dan itu akan membutuhkan disiplin. Tapi saat Anda tetap mengikuti kursus, itu menjadi lebih mudah. Keuangan Anda akan membaik, dan Anda juga dapat memiliki kepuasan yang datang dengan bertanggung jawab dengan uang.

Untung, ada banyak alat online gratis yang dapat membantu Anda menyusun anggaran dan menaatinya. Dan jika Anda membutuhkan dukungan lebih lanjut, Anda selalu dapat bekerja dengan penasihat keuangan khusus … tetapi pastikan Anda dapat menyesuaikannya dengan anggaran Anda.

Sekarang setelah Anda memahami pentingnya penganggaran, hal berikutnya yang harus Anda lakukan adalah duduk dan membuat anggaran. Semakin cepat Anda melakukannya, semakin cepat Anda akan mendapatkan kendali atas keuangan pribadi Anda. Selamat membuat anggaran!