saya 30! Apakah saya berada di tempat yang seharusnya dengan keuangan saya?

“Saya tidak percaya saya akan berusia 30 tahun!” Saya memberi tahu Ayah saya di awal tahun. Seperti yang saya katakan hal yang sama ketika saya berusia 20 tahun, Saya tahu dia akan meyakinkan saya bahwa usia 30 sebenarnya tidak setua itu.

"Tidak, berusia 30-an, " dia berkata.

Menjadi lebih tua tidak mengganggu saya; Saya benar-benar menerimanya dan semua pengalaman yang menyertainya.

Itu juga sesuatu yang saya katakan hanya untuk membuat diri saya merasa lebih baik.

Tapi itu bekerja. Dan saat saya memasuki dekade baru kedewasaan, Saya telah memikirkan situasi keuangan saya. Berapa banyak tabungan yang harus saya miliki pada usia 30? Secara finansial, apakah saya di mana berusia 30 tahun? Sebaiknya menjadi? Apa tujuan keuangan yang harus saya miliki pada usia ini?

Mari kita cari tahu.

Bagaimana Rencana Pensiun Saya?

Ah, pertanyaan keuangan kuno — berapa banyak yang harus Anda tabung untuk masa pensiun? Sudah dibahas cukup luas, dan akhirnya, ini tentang apa yang berhasil untuk Anda, karena ada begitu banyak variabel yang perlu dipertimbangkan. Apalagi dengan penghasilan saya yang fluktuatif, sulit untuk menetapkan standar berdasarkan berapa banyak yang saya hasilkan. Untuk sekarang, Saya NS tabungan berdasarkan pendapatan tahun lalu, meskipun tahun ini mungkin tidak setinggi itu. Saya lebih suka berbuat salah di sisi menabung terlalu banyak, kecuali perbedaannya menjadi drastis.

Terkait>> Berapa banyak yang perlu Anda simpan untuk pensiun?
Terkait>> Tabungan pensiun:Berapa yang Anda butuhkan?
Terkait>> Faktor terpenting dalam tabungan pensiun

Tetapi saya harus menabung lebih banyak lagi untuk masa pensiun saya karena dua alasan besar:1) Seperti yang saya sebutkan, penghasilan saya mungkin berbeda, jadi saya harus menabung banyak selagi saya bisa. 2) Saya tidak memiliki majikan yang cocok dengan kontribusi saya.

Tapi sebelum saya memutuskan berapa banyak lagi, berapa banyak tabungan yang harus saya miliki pada usia 30?

Fidelity mengatakan Anda harus memiliki gaji satu tahun yang disimpan di masa pensiun pada usia 35 . Pada usia 45, Anda harus memiliki tiga kali penghasilan Anda. Dilihat dari itu, Saya mungkin harus memiliki sekitar setengah dari pendapatan tahunan saya yang ditabung hari ini.

Teman-teman kami di Financial Samurai mengatakan ini tentang di mana Anda seharusnya dengan tabungan pensiun Anda di usia 30-an:

“ Apapun masalahnya, pada saat Anda berusia 31 tahun, Anda harus memiliki setidaknya satu tahun biaya hidup yang ditanggung.”

Mengikuti standar Samurai Keuangan, Saya baik. Biaya hidup saya relatif rendah, jadi saya sudah mencapai tonggak itu. Tapi menurut standar Fidelity — gaji setengah tahun — aku hampir , tapi tidak cukup, di sana.

Jika saya memasukkan sekitar $200 ekstra sebulan, Saya harus memiliki gaji sekitar setengah tahun di masa pensiun saya pada akhir tahun. Saya perlu meningkatkan kontribusi saya, tapi saya sudah memaksimalkan IRA saya. Dan aku benci mengakuinya, tetapi, berdasarkan pendapatan tahun lalu, Saya bahkan tidak mencapai standar 10 persen yang lama.

Dan di sini saya pikir saya baik-baik saja.

Untuk kredit saya, Namun, tahun lalu adalah tahun yang baik dari segi pendapatan. Saya mungkin melebih-lebihkan tabungan saya, karena tahun ini saya mungkin tidak mendapatkan jumlah yang sama. Tapi lagi, Saya lebih suka menabung terlalu banyak daripada terlalu sedikit.

Sudah waktunya untuk mempertimbangkan opsi pensiun tambahan; Saya mungkin seharusnya sudah membuka 401 (k) wiraswasta. Dengan demikian, Resolusi keuangan #1:Simpan tambahan untuk masa pensiun saya dan buka akun baru.

Di Mana Saya Harus Menyimpan Tabungan Jangka Menengah Saya?

Sebagai 30 saya ^th pendekatan ulang tahun, Saya juga kebetulan berada di persimpangan dengan dana darurat saya. Saya memiliki lebih dari enam bulan biaya hidup yang disimpan dan masih memiliki cukup untuk membayar pajak pada akhir tahun, karena saya wiraswasta.

Tapi seiring bertambahnya usia, ada tonggak tertentu yang harus saya mulai menabung. Rumah? Anak-anak? Kucing lain? Siapa tahu! Saya masih tidak yakin apakah saya menginginkan hal-hal itu dalam lima tahun ke depan. Tapi saya mungkin akan membuat keputusan dalam jangka waktu itu, dan saya ingin siap secara finansial. Sekaranglah saatnya untuk mulai menabung untuk apa pun yang akan terjadi dalam waktu dekat.

Usia 20-an saya dihabiskan untuk keluar dari utang dan membangun dana darurat. Saya merasa seperti 30 adalah usia di mana saya harus mulai proaktif dengan bagaimana aku menabung. Seperti yang pernah ditulis J.D.:

“Jika Anda menyembunyikan uang Anda di bawah batu, keterampilan investasi Anda tidak terlalu baik. Meskipun Anda mungkin berpikir Anda melindungi apa yang telah Anda simpan, Anda benar-benar kehilangan uang karena inflasi.”

Terkait>> Apakah investasi opsional?

Jadi saya telah berinvestasi dalam pendidikan investasi saya. Saya telah mendiversifikasi IRA saya, dan ROI saya cukup rata-rata. Sebagai pemula, Saya baik-baik saja dengan rata-rata untuk saat ini. Tetapi sementara saya melanjutkan pendidikan investasi saya dan juga memutuskan Apa itu yang ingin saya simpan, Saya berencana melakukan beberapa hal.

Antara tiga dan lima tahun adalah kerangka waktu yang menurut saya mungkin membutuhkan uang ini — mungkin lebih lama. Sementara saya ingin membuka dana indeks, Saya sedikit khawatir tentang risikonya, terutama jika saya akhirnya menginginkan uang dalam jangka pendek. Membuka CD adalah pilihan yang menarik, tetapi tarifnya tidak jauh lebih baik daripada rekening tabungan saya.

Saya dapat membuka satu atau yang lain, atau saya bisa membagi tabungan saya di antara keduanya. Ini adalah keputusan yang sedang saya buat, dan saya akan memberi tahu Anda bagaimana kelanjutannya. Sementara itu, intinya adalah, pada 30, sudah waktunya untuk mulai menabung dengan cerdas. Resolusi keuangan #2:Putuskan di mana saya ingin memarkir tabungan jangka menengah saya.

Mempersiapkan dan Menjaga Masa Depan

Saatnya membuat daftar periksa manajemen risiko. Oh, betul sekali. Robert Brokamp sudah melakukan ini untukku! Dia hebat seperti itu.

Saatnya mengunjungi beberapa item dalam daftar ini. itu resolusi keuangan ketiga saya:Mempersiapkan dan menjaga masa depan.

Saya tidak akan mengulangi seluruh daftar Brokamp. Beberapa item tidak akan berlaku untuk saya untuk sementara waktu; beberapa saya sudah punya tertutup. Tetapi ada beberapa hal yang harus saya kerjakan saat masa depan semakin dekat.

Perlindungan aset

Sementara saya sudah memiliki asuransi penyewa dan mobil, menginventarisasi harta benda adalah ide yang bagus, dan asuransi payung adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan, juga, meskipun saya tidak memiliki banyak aset.

“Tragedi pribadi Anda akan kurang tragis jika Anda dapat membuktikan kepada perusahaan asuransi apa yang Anda miliki, ” tulis Brokamp.

Memang. Bertahun-tahun lalu, Saya bekerja di sebuah perusahaan teknik kecil. Bangunan kami terbakar pada suatu pagi dan terbakar habis. Saya menghabiskan enam bulan berikutnya untuk mewawancarai semua orang di perusahaan dan menginventarisasi setiap aset. Di tengah begitu banyak frustrasi lainnya, bos saya memberi tahu saya bahwa kami mungkin harus membuktikan banyak dari apa yang kami klaim.

Dengan demikian , bagian dari resolusi ketiga saya adalah mengikuti saran Brokamp dengan menginventarisasi harta benda saya dan melihat ke pos pemeriksaan manajemen risiko dalam waktu dekat.

Mempersiapkan Kehendak

Aku benci mengakuinya, tapi ini adalah sesuatu yang belum saya pikirkan banyak, meskipun pentingnya. Mempersiapkan wasiat, bersama dengan dokumen penting lainnya yang disebutkan Brokamp, adalah tujuan keuangan lain saat saya berusia 30 tahun.

Saya keluar dari utang dan menabung sejumlah uang di usia 20-an, dan mungkin itu pantas mendapat tepukan di punggung. Tapi saat saya memasuki dekade berikutnya, saatnya memasuki era keuangan saya berikutnya. Saya hanya mencantumkan beberapa resolusi keuangan utama di sini, tetapi beberapa di antaranya sudah tampak menantang, dan mungkin ada lebih banyak lagi yang akan saya temukan di sepanjang jalan.

Sisi baiknya, tidak hanya keuangan saya akan menjadi lebih baik, tetapi beberapa dari tujuan ini mungkin cocok untuk topik GRS. Sendiri, Saya tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang 401(k)s wiraswasta dan di mana harus menyimpan tabungan jangka menengah saya.

Apakah ada topik yang ingin Anda lihat disempurnakan? Apakah Anda memiliki masukan tambahan tentang apa yang seharusnya menjadi tujuan keuangan anak berusia 30 tahun?