Menguangkan American Dream:Cara pensiun pada usia 35

Seluruh hidupnya, Paul Terhorst ingin menjadi kaya. Bahkan di sekolah dasar, dia berharap untuk memiliki pekerjaan perusahaan, untuk bergabung dengan dunia bisnis besar. “Saya tidak hanya bermimpi tentang uang dan kekuasaan dan pengeluaran biaya hidup – saya merencanakannya.” Dia tumbuh dan mewujudkannya.

Dia mendapat gelar MBA dari Stanford. Ia menjadi akuntan publik bersertifikat dan bergabung dengan sebuah kantor akuntan besar. Pada usia 30, ia menjadi mitra di perusahaan. Dia memiliki “kantor besar, kursi kulit, dan pemandangan sungai yang tercemar”. Dia telah mencapai semua yang selalu dia impikan.

Namun di usia 33 tahun, saat dalam perjalanan bisnis ke Eropa, dia di atas kepala dua orang berbicara tentang seorang teman yang telah pensiun lebih awal. Terhorst tertarik. “Saya mulai bermain-main dengan gagasan bahwa jika saya bisa menemukan cara untuk hidup dari apa yang sudah saya miliki, Saya tidak akan pernah harus bekerja lagi.”

Butuh waktu dua tahun baginya untuk memahami semuanya. Namun pada tahun 1984, pada usia 35, Terhorst membuat lompatan. Dia pensiun. (Dan dia sudah pensiun sejak itu.) Pada tahun 1988 dia menerbitkan Menguangkan Impian Amerika untuk berbagi pengalamannya — dan pengalaman orang lain yang keluar lebih awal dari kehidupan kerja untuk mengejar hasrat mereka.

“Kita perlu mencari peluang baru untuk ketajaman, pekerja keras yang meninggalkan struktur perusahaan, " dia menulis. "Hingga kini, outlet tersebut telah menjadi karir kedua, Korps Perdamaian, mengubah hobi menjadi bisnis, dan sejenisnya. Gerai-gerai itu memberi Anda setidaknya sejumlah uang untuk hidup. Rute yang saya uraikan dalam buku ini menawarkan lebih banyak kebebasan.”

Dibutuhkan Lebih Sedikit Uang Dari yang Anda Pikirkan

Bagian pertama dari Menguangkan Impian Amerika dikhususkan untuk formula tiga bagian Terhorst untuk mencapai pensiun dini:

• Lakukan aritmatika Anda , yang dia maksud adalah menghitung angka untuk melihat seberapa rendah Anda dapat memangkas pengeluaran Anda dan berapa banyak yang perlu Anda simpan untuk menutupi biaya Anda.
• Lakukan pencarian jiwa. Putuskan apakah pensiun dini tepat untuk Anda. Jika begitu, Seperti apa bentuknya? Bagaimana Anda akan menemukan makna setelah bekerja?
• Lakukan apa yang kamu inginkan. Terhorst menganjurkan kehidupan "kesenangan yang bertanggung jawab":Lakukan apa yang Anda sukai, tapi jangan menghabiskan banyak uang untuk mewujudkannya.

Dibutuhkan lebih sedikit uang daripada yang Anda pikirkan untuk pensiun dini. “Jutaan orang bisa pensiun sekarang, kata Terhorst. Tetapi banyak orang terikat oleh "borgol emas". Pendapatan mereka yang tinggi mendanai gaya hidup mewah, yang berarti mereka tetap secara sukarela terbelenggu pada pekerjaan mereka.

Pada tahun 1984, Terhorst percaya Anda membutuhkan kekayaan bersih $400, 000 hingga $500 000 — yang akan menjadi $972, 000 hingga $1, 216, 000 hari ini — untuk pensiun dini. Dengan tingkat kekayaan ini, dia pikir Anda bisa hidup dengan baik dengan $50 per hari. (Menurut data inflasi resmi pemerintah, $50 pada tahun 1984 setara dengan $121,62 pada tahun 2018. Itu berarti pendukung Terhorst menghabiskan sekitar $44, 000 per tahun.) Jika Anda memilih apa yang dia sebut "pensiun tanpa tulang" — yang sekarang kita sebut LeanFIRE — Anda dapat pensiun lebih cepat.

Anda Bisa Tendang Kebiasaan Kerja

Matematika hanyalah bagian dari persamaan. Bahkan Anda tahu bagaimana membuat uang bekerja, Anda harus melakukan pencarian jiwa untuk mencari tahu kapan pensiun masuk akal bagi Anda. Kunci, kata Terhorst, adalah untuk carilah makna dalam dirimu, tidak dalam pekerjaanmu . Jika Anda menyukai pekerjaan Anda, jika Anda melakukan apa yang Anda sukai dan dibayar untuk itu, lalu terus lakukan! Tetapi kasus-kasus itu cenderung menjadi pengecualian, bukan aturannya.

Nikmati karir Anda dan kemudian lanjutkan.

Sebelum Anda melakukan lompatan, berbicara dengan orang lain yang sudah melakukannya. Pelajari apa yang mereka lakukan. Apa imbalannya? Apa jebakan tak terduga? Saat Anda menjelajahi ide, jangan berharap teman dan kolega Anda mendukung. Pensiun dini memang aneh. Ini tidak normal. Beberapa orang bahkan mungkin menganggapnya mengancam. Tidak apa-apa.

Ketika Terhorst mulai berpikir untuk berhenti, dia menghadapi banyak tekanan — baik dari dirinya sendiri maupun dari orang lain — untuk tetap bekerja. Itu adalah hal yang dapat diterima secara sosial untuk dilakukan. Plus, dia diikat oleh borgol emas itu! “Tapi yang terus menghantui saya adalah bahwa Vicki dan saya bisa hidup tanpa penghasilan besar.”

Dengarkan keluhan dan lanjutkan. Abaikan para pembenci dan peragu.

Apa yang akan kamu lakukan setelah selesai bekerja? Apapun yang kamu mau. “Ketika Anda pensiun, Anda punya waktu untuk mengejar setiap dan semua minat Anda, ” tulis Terhorst. Tapi mendapatkan pensiun dari tanah membutuhkan sedikit waktu. Ada masa penyesuaian.

Kemandirian finansial mengubah perspektif Anda. Ini memungkinkan Anda untuk membebaskan diri dari — dan melihat — Matrix. “Ketika Anda pensiun, Anda mengubah kerangka acuan Anda. Anda berpindah dari dunia dengan pekerjaan sebagai pusatnya ke dunia yang menyenangkan, dunia yang hampir pura-pura dengan kehidupan Anda sebagai pusatnya.”

Pensiun dini bukan tentang kehidupan santai yang malas. Terhorst percaya bahwa penting untuk beralih dari kehidupan kerja aktif ke pensiun aktif. Dia memiliki aturan: Lakukan apa yang Anda inginkan tetapi Anda harus lakukan sesuatu. "Ide, " dia berkata, “adalah untuk hidup, tidak membuang waktu.” Memiliki maksud dan tujuan.

Bagaimana Memulainya?

Bagian kedua dari Menguangkan Impian Amerika menawarkan berbagai taktik untuk memulai jalan menuju pensiun dini. Saran-saran ini akan akrab bagi orang-orang yang telah membaca saya Manifesto Bos Uang .

Contohnya, Terhorst menentang apa yang dia sebut "mortgagitis" atau "radang hipotek". Pada tahun 1984 - seperti pada tahun 2018 - orang Amerika membayar sepertiga dari pendapatan mereka yang dapat dibelanjakan untuk perumahan. Ini melumpuhkan harapan apa pun yang mungkin mereka miliki untuk pensiun dini. Terhorst menyebut kepemilikan rumah sebagai "penipuan besar Amerika".

“Rumah kami adalah keamanan kami, selimut kabur untuk [dewasa], " dia menulis.

Untuk menggerakkan mesin ekonomi Anda, Anda harus mengendalikan biaya hidup Anda — dimulai dengan perumahan. “Mengapa kamu tinggal di tempat kamu tinggal?” tanya Terhorst. Mengapa Anda tinggal di rumah Anda? lingkungan Anda? Kotamu? negara Anda? Negaramu? Dia mendesak pembaca untuk bergerak memotong biaya perumahan:“Gunakan imajinasi Anda untuk menemukan cara untuk menempatkan diri Anda sendiri dengan harga yang lebih murah daripada yang Anda bayar sekarang. Mulailah dengan opsi yang paling segera ada pada Anda.”

Setelah itu segera bergerak, mulai berpikir tentang jangka panjang. Secara umum, ini berarti bergerak ke selatan. Itu juga berarti pindah ke tempat pekerjaan bukan . (Nasihat terakhir ini mungkin sulit diikuti jika Anda masih mengumpulkan kekayaan. Tetapi jika Anda sudah pensiun, itu masuk akal. Tempat dengan tingkat pengangguran tinggi cenderung lebih murah. Dan karena Anda sudah pensiun, kurangnya pekerjaan tidak masalah.)

Untuk alasan yang bagus, Terhorst mencurahkan lebih banyak waktu untuk biaya perumahan daripada subjek lainnya. Tapi dia juga menangani cara lain untuk mengurangi infrastruktur Anda, terutama transportasi. Faktanya, ia menawarkan nasihat radikal ini: Jual kendaraan Anda. Dia menulis:

Anda tidak membutuhkan biaya atau mobil sakit kepala yang bisa dibawa. Berkendara dengan orang lain atau menggunakan sepeda, taksi, bis-bis, atau pesawat terbang. Pada awalnya akan tampak ketidaknyamanan. Anda harus belajar memanggil taksi, mengatur untuk bertemu orang lain, dan membaca jadwal bus. Anda harus memberikan waktu ekstra untuk berjalan. Tapi Anda bisa menyesuaikan jika Anda mengerjakannya.

[…]

Di beberapa bagian negara hidup tanpa mobil mungkin hampir mustahil. [Banyak tempat tinggal murah] adalah kota kecil tanpa banyak transportasi umum. Anda mungkin harus menggunakan sepeda untuk berkeliling kota dan meminta sopir taksi lokal mengantar Anda berbelanja. Jika Anda benar-benar harus memiliki mobil, membeli [sebuah clunker].

Setelah biaya hidup Anda terkendali, Anda akan mulai membangun kekayaan bersih. Anda dapat mempercepat proses ini dengan mengelola karier Anda, terus mengontrol pengeluaran Anda, dan mengadopsi rutinitas menabung. Lebih cepat dari yang Anda pikirkan, Anda akan mengumpulkan kekayaan bersih yang dibutuhkan untuk pensiun.

Menguangkan ke Uang Tunai

Jadi, Anda telah mengikuti saran Terhorst. Anda telah pindah ke tempat yang murah. Anda telah menjual kendaraan Anda. Anda telah membangun karir Anda dan memotong infrastruktur Anda. Anda sekarang memiliki nilai baru di suatu tempat sekitar satu juta dolar. Apa sekarang? Sekarang Anda mencairkan semuanya.

“Anda harus mengubah ekuitas rumah Anda menjadi uang tunai, ” tulis Terhorst. “Anda juga harus mengubah aset lain menjadi uang tunai. Aset mempersulit hidup kita. Kami menjamin, toko, mengangkut, membersihkan, memperbaiki, menjaga, dan berbicara tentang mereka.”

Terhorst mengatakan untuk menjual segalanya kecuali barang-barang sentimental. (Dia dan istrinya menyimpan piano ketika mereka pensiun.) Jual segala sesuatu yang lain, termasuk rumah dan mobil Anda. Ubah semua kekayaan bersih Anda menjadi uang tunai. Investasikan. Kemudian hidup dari hasilnya. Pada tahun 1988, Terhorst merekomendasikan untuk memasukkan uang Anda ke dalam sertifikat deposito; hari ini dia merekomendasikan saham.

Jika Anda mengikuti sarannya dan memotong biaya Anda sehingga Anda hidup dengan $50 per hari (well, $122 per hari pada tahun 2018), tabungan Anda harus bertahan tanpa batas. Tetapi bahkan jika ada yang tidak beres — pasar saham ambruk, Anda menderita penyakit yang mematikan, hiperinflasi terjadi — ini bukan akhir dunia. Skenario terburuknya adalah Anda kembali bekerja. Itu tidak mungkin terjadi.

Terhorst menulis:“Kemungkinan untuk dipaksa kembali bekerja karena alasan keuangan sangat kecil…Tetapi jika Anda mengikuti formula buku ini, sebagian besar dari Anda tidak akan pernah bekerja lagi dalam hidup Anda kecuali Anda memilih untuk melakukannya.”

Apa Artinya Pensiun?

Jika Anda ingin mengindahkan saran Terhorst — dan saran dari ahli pensiun dini lainnya — Anda mungkin harus melepaskan ide dan harapan yang ada. Anda mungkin, contohnya, harus melupakan semua yang Anda pikir Anda ketahui tentang apa itu pensiun — dan apa artinya menurut Anda. “Anda mungkin harus menggunakan imajinasi Anda, kata Terhorst. Dia menulis:

Kemudian, saat Anda berusia 55 atau 65 tahun, jika Anda mau, Anda dapat "berhenti" dan kembali bekerja. Kami dulu bekerja dan kemudian pensiun. Buku ini menyarankan Anda bekerja, kemudian pensiun, kemudian pertimbangkan untuk kembali bekerja. Di bawah rencana ini Anda mengabdikan tahun-tahun pertengahan Anda untuk diri sendiri dan keluarga Anda. Selama tahun-tahun itu, kekuatan mental dan fisik Anda mencapai puncaknya. Anda dapat menjelajahi, tumbuh, dan investasikan waktu Anda dalam hal yang penting bagi Anda. Anda dapat menikmati anak-anak Anda saat mereka masih di rumah. Nanti, setelah Anda menjalani tahun-tahun terbaik untuk diri sendiri, Anda dapat kembali bekerja jika Anda mau. Pilihannya akan terserah Anda.

“Berhentilah bekerja dan mulailah hidup, kata Terhorst. Tidak apa-apa untuk memiliki pekerjaan - tetapi jangan bekerja untuk uang. Bekerja untuk pemenuhan.

Di segmen terakhir dari Menguangkan Impian Amerika , Tehorst mengakui bahwa bagian dari alasan dia memiliki kehidupan yang luar biasa adalah karena dia dilahirkan di tempat yang tepat pada waktu yang tepat:“Saya tumbuh dan bekerja selama masa yang paling berkelanjutan, ledakan spektakuler dalam sejarah ekonomi.” Anda mungkin pernah mendengar Warren Buffet mengklaim bahwa dia beruntung telah memenangkan “lotere ovarium”; Terhorst merasakan hal yang sama. Dan begitu juga aku.

Menguangkan Impian Amerika adalah buku pensiun dini mani dan nasihatnya tepat untuk tahun 1988. Tapi kekuatan itu sekarang menjadi kelemahannya. Beberapa nasihat adalah tiga puluh tahun dari tanggal. Jika Anda tidak membutuhkan saran khusus tetapi tertarik dengan teori (dan cerita), kemudian mencari judul ini. (Setengah terakhir buku ini diisi dengan cerita dari orang-orang yang membuat pensiun dini terjadi.)

Tapi jika kamu melakukan kebutuhan spesifik, Anda lebih baik dengan sesuatu seperti milik Bob Clyatt Bekerja Lebih Sedikit, Hidup Lebih Banyak [ulasan saya atau Pensiun Dini Ekstrim dari Jacob Lund Fisker. (Ngomong-ngomong soal, klub buku Early Retirement Extreme dibahas Menguangkan Impian Amerika pada tahun 2015. Beberapa komentar bijaksana di sini.)