Ulasan Kekayaan

Penasihat Robo masih merupakan produk yang relatif baru, namun setiap tahun mereka tampaknya semakin populer. Salah satu penasihat tersebut, disebut Kekayaan, adalah salah satu layanan perencanaan keuangan dan investasi otomatis terbesar di luar sana.

Itu juga salah satu yang paling dihiasi, memenangkan penghargaan "Penasihat Robo Terbaik 2019", dan “Penasihat Robo Terbaik, Penghargaan Desember 2019”.

Tapi penasihat robo adalah selusin sepeser pun hari ini. Mengapa Anda harus Wealthfront di atas perusahaan lain seperti Betterment?

Apa itu Wealthfront?

Dibentuk pada tahun 2008 oleh Andy Rachleff, Wealthfront awalnya dimulai sebagai perusahaan analisis reksa dana, “kaChing”, sebelum beralih ke manajemen kekayaan. Sepertinya itu adalah langkah yang cerdas, karena pada tahun 2019, mereka mengelola aset senilai $11,4 miliar untuk klien mereka.

Mirip dengan "penasihat robo" lainnya seperti Perbaikan, Wealthfront membantu Anda menabung, menginvestasikan, dan kelola uang Anda, semua secara otomatis – jadi apakah Anda baru mulai berinvestasi atau memiliki portofolio besar dan beragam, siapa pun dapat memanfaatkan layanan investasi otomatis mereka. Mereka juga menawarkan layanan perencanaan keuangan untuk beberapa kebutuhan yang berbeda, termasuk perencanaan pensiun dan perencanaan perguruan tinggi.

Sementara Wealthfront dan Betterment bekerja sama satu sama lain dalam banyak hal, termasuk akun yang ditawarkan, biaya yang dikenakan, dll., Wealthfront memang menawarkan beberapa fitur unik yang, tergantung pada tujuan keuangan Anda, mungkin memberikan sedikit keunggulan atas Perbaikan.

Mari masuk ke detailnya.

Bagaimana cara kerja Wealthfront?

Wealthfront adalah platform perencanaan keuangan dan investasi 100% berbasis perangkat lunak. Saat Anda mendaftar untuk sebuah akun, Anda akan menjawab serangkaian pertanyaan untuk membantu mengidentifikasi tujuan investasi Anda, waktu Anda untuk pensiun dan toleransi risiko Anda. Dengan menggunakan data ini, Wealthfront akan membangunkan Anda portofolio yang terdiversifikasi menggunakan biaya rendah, ETF pasif dari berbagai kelas aset dan pasar. Mereka kemudian akan mengelola portofolio ini atas nama Anda, terus memantau dan secara otomatis menyeimbangkan kembali untuk memenuhi alokasi aset target Anda, dan rugi panen untuk manfaat pajak.

Seperti banyak penasihat robo, Wealthfront menggunakan “Teori Portofolio Modern”, yang mencoba mengidentifikasi portofolio yang memiliki pengembalian maksimum yang diharapkan untuk tingkat risiko yang Anda pilih. Wealthfront berinvestasi dengan penekanan pada ekuitas yang berusaha memaksimalkan pengembalian jangka panjang.

Apa yang diinvestasikan oleh Wealthfront?

Wealthfront menggunakan campuran Exchange Traded Funds (ETFs) untuk membangun portofolio Anda. Sementara setiap pelanggan akan memiliki portofolio yang benar-benar unik untuk mereka berdasarkan toleransi risiko dan tujuan keuangan mereka, setiap portofolio menggunakan campuran 11 dana berikut:

Saham:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTI)
• Vanguard FTSE Mengembangkan Pasar ETF (VEA)
• Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)
• Penghargaan Dividen Vanguard (VIG)

Obligasi:

• Schwab AS TIPS ETF (SCHP)
• Vanguard Total Pasar Obligasi ETF (BND)
• iShares National Muni Bond ETF (MUB)
• iShares iBoxx $ ETF Obligasi Korporasi Tingkat Investasi (LQD)
• iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB)

Alternatif:

• Vanguard Real Estat ETF (VNQ)
• Dana SPDR® Sektor Pilihan Energi (XLE)

Wealthfront sedikit mengungguli Betterment dalam kategori ini dengan menawarkan dua kelas aset alternatif.

Strategi portofolio khusus

Wealthfront menawarkan beberapa pilihan investasi yang berbeda bagi mereka yang memiliki tujuan atau kebutuhan yang sangat spesifik yang tidak dapat dipenuhi dengan portofolio standar – meskipun ini umumnya hanya tersedia untuk investor dengan akun investasi yang lebih besar.

• Investasi Bertanggung Jawab Sosial: Meskipun tidak ada portofolio yang dirancang khusus untuk investasi yang bertanggung jawab secara sosial, menggunakan fitur pemanenan rugi pajak tingkat saham Wealthfront, Anda dapat memutuskan apakah Anda ingin memasukkan atau mengecualikan perusahaan yang mendapat untung dari perdagangan seperti bahan bakar fosil, penggundulan hutan, senjata dan tembakau. Perhatikan bahwa fitur pemanenan rugi pajak tingkat saham hanya tersedia untuk pemegang akun dengan setidaknya $100, 000 di akun mereka.

• Paritas Risiko: Opsi reksa dana ini bertujuan untuk meningkatkan pengembalian yang disesuaikan dengan risiko Anda di berbagai lingkungan pasar melalui strategi alokasi aset yang ditingkatkan. Ini hanya tersedia untuk pemegang akun dengan $100, 000 atau lebih di akun mereka, dan membebankan biaya tambahan 0,25% per tahun untuk dikelola (dengan total biaya pengelolaan 0,50%).

• Beta Cerdas: Portofolio ini dirancang untuk meningkatkan pengembalian yang Anda harapkan dengan menimbang saham dalam portofolio Anda secara lebih adil. Sementara portofolio normal menimbang saham berdasarkan kapitalisasi pasar, Smart Beta menganalisis lima faktor lainnya – nilai, momentum, hasil dividen, beta pasar dan volatilitas – dan sesuaikan portofolio Anda. Ini hanya tersedia untuk pemegang akun dengan $500, 000 atau lebih di akun mereka.

Jenis akun

Wealthfront menawarkan jenis akun investasi berikut:

• Akun kena pajak individu: Ini adalah jenis akun pialang yang paling umum untuk investor individu.

• Akun kena pajak bersama: Akun ini untuk orang yang mengajukan pengembalian pajak bersama, seperti pasangan suami istri.

• Akun pensiun: Wealthfront juga menawarkan rekening pensiun yang diuntungkan pajak, seperti IRA Tradisional, Roth IRA, Rollover IRA, dan SEP IRA. Saat ini tidak ada dukungan untuk IRA SEDERHANA, 401(k)s atau Solo 401(k)s, yang merupakan salah satu kerugian besar dari Wealthfront to Betterment.

• Akun kepercayaan: Akun ini diperuntukkan bagi orang-orang yang ingin mewariskan hartanya kepada ahli warisnya.

• 529 akun: Tidak seperti Perbaikan, Wealthfront sebenarnya memungkinkan investor untuk berkontribusi pada rencana 529 untuk anak mereka. Mereka akan membantu Anda menentukan berapa banyak yang Anda perlukan, seberapa banyak Anda mampu untuk berkontribusi dan menunjukkan jalan untuk sampai ke sana. Mereka bahkan dapat membatalkan rencana dari penasihat keuangan lain atau dari negara bagian lain. Ini adalah fitur akun yang cukup signifikan, terutama jika Anda memiliki anak atau berencana untuk.

Fitur apa yang dimiliki Wealthfront?

• Aplikasi Seluler &Desktop: Wealthfront menawarkan versi seluler dan web yang bekerja hampir sama. Ini kompatibel dengan perangkat iOS yang menjalankan 11.0 dan lebih tinggi, termasuk iPhone, iPad dan iPod touch. Ini juga kompatibel dengan perangkat Android yang menjalankan 5.0 dan lebih tinggi.

• Pemanenan Rugi Pajak: Pemanenan rugi pajak adalah praktik strategis untuk menangkap kerugian investasi dengan menjual sekuritas yang telah mengalami kerugian. Hal ini dapat mengurangi tagihan pajak Anda, meninggalkan Anda uang tambahan untuk diinvestasikan. Pemanenan rugi pajak tersedia di semua akun investasi kena pajak.

• Pemanenan Rugi Pajak Tingkat Stok: Ini adalah bentuk lanjutan dari pemanenan rugi pajak yang memungkinkan Wealthfront menggunakan pergerakan saham individu untuk memanen lebih banyak rugi pajak dan menurunkan tagihan pajak Anda. Ini dimungkinkan karena Wealthfront menyusun portofolio 500 saham Anda dari S&P, dibandingkan dengan hanya satu ETF seperti VTI, sehingga dapat dibeli dan dijual untuk memaksimalkan manfaat pajak. Menurut Wealthfront, ini adalah fitur yang benar-benar unik untuk penasihat robo ini.

• Penyeimbangan Ulang Otomatis: Lembur, keuntungan dan kerugian pasar dapat mengubah alokasi aset Anda sehingga Anda mungkin lebih terekspos pada saham atau obligasi daripada yang Anda inginkan. Wealthfront secara otomatis membeli dan menjual ETF Anda untuk memastikan portofolio Anda berada pada alokasi aset yang benar.

• Transfer yang Disesuaikan: Sebuah fitur unik untuk Wealthfront, fitur transfer yang disesuaikan dapat membantu mentransfer akun Anda dari broker yang ada ke Wealthfront tanpa harus menjual seluruh posisi Anda.

• Portofolio Jalur Kredit: Fitur unik lain dari Wealthfront, sekarang Anda dapat meminjam hingga 30% dari nilai portofolio Anda pada margin. Pemegang akun dengan $25, 000 atau lebih dalam aset dapat meminjam uang tunai dengan tarif serendah 2,55% hingga 3,80%. Akun ini menggunakan investasi Anda sebagai jaminan, jadi melangkahlah dengan hati-hati. Jika Anda meminjam uang dan akun investasi Anda turun nilainya, Anda mungkin harus membayar kembali lebih dari yang Anda pinjam.

• PasifPlus: PassivePlus adalah rangkaian strategi investasi berbasis aturan Wealthfront yang berakar pada penelitian akademis. Ini bertujuan untuk memberikan nilai lebih kepada klien daripada sekadar membeli dan memegang dana indeks. PassivePlus termasuk Pemanenan Rugi Pajak, Pemanenan Rugi Pajak tingkat Stok, Paritas Risiko dan Beta Cerdas dan diterapkan pada individu, persendian, dan akun investasi kepercayaan. PassivePlus hanya tersedia untuk pemegang akun dengan minimal $100, 000 di akun mereka.

Bagaimana penetapan harga dan biaya bekerja dengan Wealthfront?

Wealthfront memiliki minimum akun $500 dan membebankan biaya manajemen sebesar 0,25% per tahun. Jika Anda memiliki $100, 000 portofolio, itu akan menelan biaya $250 per tahun untuk mengelolanya. Satu-satunya pengecualian untuk ini adalah portofolio Paritas Risiko yang mengenakan biaya tambahan 0,25% untuk mengelola dana per tahun.

Perencanaan keuangan jalur kekayaan

Wealthfront menawarkan fitur keren yang disebut "Path" yang dapat membantu Anda merencanakan tujuan atau pencapaian tertentu dalam hidup Anda. Path adalah mesin saran berbasis perangkat lunak yang memberikan alat perencanaan keuangan untuk membantu pengguna mewujudkan hasil keuangan yang lebih baik. Apakah Anda ingin menabung untuk membeli rumah, mendanai pendidikan anak Anda atau mengambil cuti untuk bepergian, Wealthfront dapat membantu Anda mengetahui detailnya.

Wealthfront dapat membantu Anda merencanakan pencapaian atau peristiwa berikut:

• Masa pensiun: Beri tahu Wealthfront bagaimana Anda ingin pensiun, dan mereka akan menghitung usia paling awal yang Anda bisa, memperhitungkan pajak, inflasi, keamanan sosial, dan bahkan jenis rumah yang akan Anda tinggali.

• Membeli rumah: Putuskan kapan dan di mana harus membeli, dan mereka akan memperkirakan harga di masa mendatang, pajak, dan asuransi untuk melihat apa yang Anda mampu dan mengukur dampaknya terhadap keuangan Anda.

• Membayar untuk pendidikan anak: Wealthfront akan menghitung kelayakan bantuan keuangan anak Anda dan berapa banyak biaya masa depan yang diproyeksikan yang dapat Anda tanggung.

• Bepergian: Tentukan anggaran Anda untuk bepergian, entah itu untuk beberapa bulan hingga beberapa tahun. Wealthfront akan mengukur dampaknya terhadap pensiun dan keuangan Anda secara keseluruhan, termasuk gangguan terhadap pertumbuhan pendapatan.

Akun uang muka kekayaan

Selain investasi otomatis, Wealthfront menawarkan akses kepada pengguna ke akun hasil tinggi yang menghasilkan, per Maret 2020, 0,26% APY (turun signifikan dari 2,24% saat pertama kali debut pada Februari 2019). Ini hanya membutuhkan $1 untuk membuka dan tidak ada persyaratan deposit tambahan, ditambah tidak ada biaya konsultasi atau manajemen. Anda bahkan dapat menarik uang sesering yang Anda suka tanpa penalti.

Karena ini adalah rekening kas, uang Anda tidak terkena risiko pasar, jadi tidak perlu khawatir tentang volatilitas pasar. Dan, karena simpanan diasuransikan FDIC hingga $1 juta, Anda dapat tidur nyenyak mengetahui uang Anda dilindungi.

Wealthfront selalu mencari cara untuk meningkatkan produk mereka. Beberapa fitur tambahan yang ingin mereka tambahkan termasuk kartu debit, akses ATM, deposit langsung, pembayaran tagihan, cek, dan setoran cek seluler.

Apakah Wealthfront aman?

Meskipun tidak ada jaminan bahwa portofolio Anda tidak akan kehilangan uang di pasar saham, Algoritme Wealthfront melakukan yang terbaik untuk membantu mengurangi eksposur Anda terhadap risiko dengan sangat mendiversifikasi portofolio Anda di seluruh kelas aset. Mereka juga memastikan bahwa aset Anda dan aset mereka tidak bercampur – yaitu, mereka menyimpan uang Anda dan uang mereka terpisah.

Lebih-lebih lagi, akun investasi Wealthfront Anda dilindungi oleh asuransi dari Securities Investor Protection Corporation (SIPC), mengasuransikan akun Anda hingga $ 500, 000 jika terjadi kegagalan broker. (Seperti biasa, kerugian pasar tidak ditanggung oleh SIPC).

Selain itu, Wealthfront menggunakan tindakan pencegahan untuk melindungi akun Anda. Semua data pribadi Anda yang masuk ke situs web Wealthfront, seperti nomor jaminan sosial Anda, dienkripsi. Ini berarti bahwa ketika data ditransmisikan, itu dilindungi dari peretas.

Beberapa cara tambahan untuk menjaga aset Anda tetap aman:

• Selalu aktifkan autentikasi dua faktor. Ini menghadirkan penghalang lain bagi peretas untuk melewatinya.
• Simpan semua catatan dan laporan dari akun Anda
• Periksa pernyataan secara berkala untuk menemukan kesalahan
• Jangan pernah memberikan informasi login Anda kepada siapa pun, termasuk karyawan Wealthfront
• Hanya akses akun Anda melalui koneksi internet yang aman

Siapa yang harus menggunakan Wealthfront?

Orang yang harus menggunakan Wealthfront:

• Investor pemula

• Investor dengan sedikit uang untuk memulai

• Orang yang ingin investasi mereka lepas tangan

• Orang yang tidak punya waktu untuk mengelola investasinya

Orang yang tidak boleh menggunakan Wealthfront:

• Investor yang ingin aktif berdagang

• Orang yang menginginkan lebih banyak fleksibilitas atas investasi mereka

• Orang yang ingin secara aktif mengelola portofolio mereka

Apakah Wealthfront sepadan?

Jika Anda seorang investor pemula yang hanya ingin terjun ke dunia investasi, Anda bisa melakukan jauh lebih buruk daripada Wealthfront. Semuanya 100% otomatis, menghilangkan dugaan dan ketakutan dari investasi. Mereka juga menawarkan perencanaan keuangan, tabungan, dan jasa peminjaman, jadi apa pun tujuan keuangan Anda, dari berinvestasi untuk masa pensiun hingga membeli rumah, Kekayaan mendukung Anda.

Wealthfront juga menawarkan investasi dengan harga menarik, karena biayanya sesuai dengan robo-adviser serupa seperti Betterment, yang membebankan biaya manajemen yang sama sebesar 0,25% per tahun.

Wealthfront menawarkan fitur tambahan seperti 529 tabungan kuliah, jalur kredit portofolio dan transfer khusus yang tidak dapat Anda peroleh dari tempat-tempat seperti Perbaikan, menjadikannya pilihan yang lebih menarik di antara robo-advisor. Keseluruhan, kami akan mengatakan bahwa Wealthfront pasti sepadan.

Pikiran terakhir

Tidak dapat disangkal bahwa Wealthfront bekerja dengan baik sebagai penasihat robo. Ini sepenuhnya mengarahkan dan mengelola akun Anda untuk Anda, sehingga Anda tidak perlu membuang waktu untuk mengkhawatirkan alokasi aset, atau saham dan obligasi yang masuk ke dalam portofolio Anda. Ini juga menawarkan beberapa fitur canggih yang tidak akan Anda dapatkan di tempat lain, seperti 529 perencanaan, jalur kredit portofolio, dan fitur perencanaan jalur, yang membantu membimbing Anda untuk mencapai salah satu tujuan hidup Anda. Mereka bahkan menawarkan fitur ini secara gratis, sehingga Anda dapat menggunakannya, terlepas dari apakah Anda memiliki akun investasi dengan mereka!

Jika Anda ingin lebih mandiri, akun perdagangan aktif, ada banyak pilihan di luar sana. Tetapi bagi investor pasif yang ingin menyerahkan perdagangan aktif kepada “ahli”, Kekayaan adalah pilihan yang bagus.

Daftar dan dapatkan $5, 000 dikelola gratis hari ini!