Ulasan Peningkatan

Algoritma tampaknya mengendalikan segalanya akhir-akhir ini, dari iklan yang kita lihat di Facebook, acara yang kami tonton di Netflix, dengan apa yang kami temukan saat kami mencari di Google.

Tetapi bagaimana jika ada algoritme yang dapat membantu Anda berinvestasi dengan lebih cerdas? Sesuatu yang dapat memaksimalkan pengembalian dan meminimalkan risiko, sementara memiliki fitur cerdas seperti penyeimbangan ulang otomatis dan pemanenan rugi pajak?

Khusus untuk investor baru, bukankah masuk akal untuk mencoba ini?

Itulah ide di balik platform investasi otomatis terbaru yang disebut robo-advisors – dan Betterment adalah salah satunya.

Apa itu Perbaikan?

Dibentuk pada tahun 2008 oleh Jon Stein, Betterment adalah salah satu platform investasi dan konsultasi keuangan online pertama yang tersedia. Dengan aset yang dikelola saat ini sebesar $16,4 miliar, itu juga salah satu perusahaan terbesar di luar sana.

Biasa disebut "robo-adviser", platform investasi ini dirancang untuk menghilangkan rasa takut dan tebak-tebakan dalam berinvestasi di pasar saham dengan berinvestasi secara aktif, mengelola, dan memperdagangkan saham dan obligasi atas nama Anda. Tujuan mereka adalah membuat investasi menjadi sangat mudah bagi pemula.

Tetapi tujuan Betterment bukan hanya untuk membuat Anda mulai berinvestasi – mereka ingin Anda mengatur seluruh keuangan Anda.

Bagaimana Perbaikan Bekerja?

Betterment menggunakan “Modern Portfolio Theory” untuk melakukan investasi berdasarkan toleransi risiko investor.

Saat Anda mendaftar, Betterment akan menanyakan sejumlah pertanyaan berbeda – seperti tujuan dan jadwal investasi Anda – untuk menentukan toleransi risiko Anda. Profil risiko ini menentukan alokasi aset Anda, yang digunakan Betterment untuk menyusun portofolio unik untuk Anda, memilih jumlah saham dan obligasi yang optimal berdasarkan situasi khusus Anda.

Apa yang Diinvestasikan oleh Betterment?

Betterment menggunakan Exchange Traded Funds (ETFs) yang terdiversifikasi secara global untuk membangun portofolio Anda. Dana yang diperdagangkan di bursa adalah kumpulan dana yang melacak indeks, seperti S&P 500, tapi perdagangan seperti saham.

Saham dan obligasi ini sangat terdiversifikasi di seluruh kapitalisasi pasar, di pasar negara berkembang atau berkembang, dan jangka panjang atau jangka pendek.

Dengan membeli sekeranjang saham dan obligasi yang menyimpan aset dari ratusan perusahaan yang berbeda, kami dapat mendiversifikasi portofolio kami, yang membantu meminimalkan risiko sekaligus memaksimalkan pengembalian.

Sementara setiap pelanggan akan memiliki portofolio yang benar-benar unik untuk mereka berdasarkan toleransi risiko mereka, waktu sampai pensiun, dll., setiap portofolio menggunakan campuran 14 dana berikut:

Saham:

• S. Total Pasar Saham
• S. Nilai Saham – Kapitalisasi Besar
• S. Nilai Saham – Mid Cap
• S. Nilai Saham – Kapitalisasi Kecil
• Saham Pasar Maju Internasional
• Saham Pasar Berkembang Internasional

Obligasi:

• S. Obligasi Berkualitas Tinggi
• S. Obligasi Daerah
• S. Obligasi Terlindungi Inflasi
• S. Obligasi Korporasi Bunga Tinggi
• S. Obligasi Negara Jangka Pendek
• S. Obligasi Tingkat Investasi Jangka Pendek
• Obligasi Pasar Maju Internasional
• Obligasi Pasar Berkembang Internasional

Berdasarkan tujuan Anda, Perbaikan akan memilih alokasi aset untuk Anda.

Perbaikan saat ini tidak menawarkan investasi dalam aset seperti real estat, emas/perak atau mata uang kripto.

Strategi Portofolio Tambahan

Betterment memang menawarkan beberapa opsi portofolio yang berbeda bagi mereka yang memiliki tujuan atau kebutuhan spesifik yang tidak dapat dipenuhi dengan portofolio standar.

Beberapa portofolio yang tersedia adalah:

• Investasi Bertanggung Jawab Sosial (SRI): Portofolio ini berfokus pada pengurangan eksposur Anda ke perusahaan yang memiliki dampak sosial negatif pada dunia, seperti perusahaan yang mendapat untung dari standar tenaga kerja yang buruk atau perusakan lingkungan, dan meningkatkan eksposur ke perusahaan yang memiliki dampak sosial yang positif, seperti tempat kerja yang inklusif atau praktik yang ramah lingkungan.

• Beta Cerdas Goldman Sachs: Portofolio ini menggunakan strategi berbasis faktor dalam upaya untuk mengungguli strategi kapitalisasi pasar konvensional.

• Target Pendapatan BlackRock: Ini adalah portofolio obligasi 100% yang ditujukan untuk orang-orang, atau dekat, pensiunan yang ingin menghasilkan pendapatan dari dividen sambil menjaga modal dan membatasi eksposur mereka ke pasar saham.

• Portofolio Fleksibel :Opsi ini memungkinkan Anda untuk memilih kelas aset yang membentuk portofolio sesuai keinginan Anda, termasuk persentase masing-masing, daripada menggunakan portofolio yang telah ditentukan. Fitur ini hanya tersedia untuk pemegang akun dengan lebih dari $100, 000 dalam aset.

Jenis Akun

Apakah Anda ingin menabung untuk masa pensiun, mendanai pendidikan anak Anda atau hanya menambah dana darurat Anda, Betterment menawarkan berbagai macam akun yang dapat menampung banyak tujuan pribadi Anda, termasuk rekening bersama untuk pasangan dan rekening perwalian untuk penerima manfaat.

Betterment menawarkan jenis akun berikut:

• Akun kena pajak individu: Jenis akun pialang yang paling umum untuk investor.
• Akun kena pajak bersama: Bagi orang yang mengajukan pengembalian pajak bersama, seperti pasangan suami istri.
• Akun pensiun: Anda juga dapat menyimpan investasi di akun yang diuntungkan pajak, seperti IRA Tradisional, Roth IRA, Rollover IRA, Rollover Roth IRA, dan SEP IRA.
• Akun kepercayaan: Bagi orang yang ingin mewariskan kekayaan untuk keluarganya.

Anda dapat memilih salah satu dari jenis akun ini saat mendaftar. Anda juga dapat menyelaraskan setiap akun Anda ke tujuan investasi yang berbeda, apakah itu investasi, penghematan, atau menyiapkan penerima manfaat.

Fitur Apa yang Dimiliki Betterment?

• Aplikasi Seluler &Desktop: Betterment menawarkan aplikasi seluler ramping yang memiliki fitur yang sama dengan versi web. Ini kompatibel dengan perangkat iOS yang menjalankan 11.0 dan lebih tinggi, termasuk iPhone, iPad dan iPod touch. Ini juga kompatibel dengan perangkat Android yang menjalankan 6.0 dan lebih tinggi.

• Pemanenan Rugi Pajak+: Pemanenan rugi pajak adalah praktik strategis menjual sekuritas yang telah mengalami kerugian. Dengan menyadari, atau "memanen" kerugian, investor dapat mengimbangi pajak atas keuntungan dan pendapatan. Ini dilakukan secara otomatis untuk Anda dan dapat menghemat uang dalam jangka panjang.

• Penyeimbangan Ulang Otomatis: Lembur, keuntungan dan kerugian pasar dapat mengimbangi alokasi aset Anda sehingga Anda mungkin lebih terekspos pada saham atau obligasi daripada yang Anda inginkan. Betterment secara otomatis menjual dan membeli ETF untuk memastikan portofolio Anda berada pada alokasi aset yang tepat untuk Anda.

• Sapu Dua Arah: Sebuah fitur unik untuk Perbaikan, fitur sapuan dua arah akan mengidentifikasi uang tunai yang tersedia di rekening giro Anda dan memindahkannya ke rekening cadangan kas hasil tinggi sehingga uang tunai Anda yang menganggur tidak kehilangan uang karena inflasi. Khawatir tentang tidak memiliki cukup uang tunai untuk tagihan? Fitur sapuan dua arah dapat mengembalikan uang ke akun Anda sehingga Anda selalu terlindungi.

• Panduan Pensiun: Masukkan usia Anda, penghasilan, dan jenis akun dan Perbaikan akan merekomendasikan portofolio, termasuk alokasi aset, untuk membantu membimbing Anda untuk pensiun. Anda bahkan dapat menghubungkan data dari semua akun pensiun Anda sehingga Anda bisa mendapatkan gambaran lengkap tentang keuangan Anda.

• Pemberian Amal: Anda dapat menyumbangkan saham langsung ke badan amal langsung dari akun Anda. Sementara menyumbangkan saham memiliki pengurangan pajak yang sama dengan menyumbangkan uang tunai, menyumbangkan saham dengan keuntungan yang dihargai dapat menghemat pajak Anda.

Bagaimana Harga dan Biaya Bekerja dengan Perbaikan?

Perbaikan memiliki dua tingkatan layanan, masing-masing dengan minimum dan biaya akun mereka sendiri:digital dan premium.

• Layanan digital tidak memiliki minimum akun dan membebankan biaya manajemen sebesar 0,25% per tahun. Biaya ini turun menjadi 0,15% setelah portofolio Anda mencapai 2 juta.
• Layanan premium memiliki $100, 000 akun minimum dan membebankan biaya manajemen 0,40% per tahun. Biaya ini turun menjadi 0,30% setelah portofolio Anda mencapai 2 juta.

Bagi kebanyakan orang, biaya ini mungkin terdengar seperti kacang. Tetapi memahami biaya dengan benar sangat membantu untuk memahami berapa banyak uang Anda yang dimakan oleh biaya. Untuk investor dengan $1, 000 dalam portofolio, Anda akan membayar $2,50 per tahun agar Betterment mengelola portofolio dengan layanan digital dasar.

Premium juga dilengkapi dengan akses tak terbatas ke perencana keuangan bersertifikat Betterment, yang dapat memberikan saran tentang portofolio Anda, apakah aset Anda berada di dalam atau di luar Perbaikan. Mereka juga dapat memberi tahu Anda tentang acara di luar investasi, seperti menabung untuk pendidikan anak, atau membantu pengantin baru menggabungkan keuangan mereka (lebih lanjut tentang itu di bawah).

Memilih antara Betterment digital atau premium akan bergantung pada seberapa banyak Anda berencana berinvestasi dengan Betterment dan apakah Anda ingin mengakses fitur Betterment yang lebih kuat.

Fitur dan Harga Perencanaan Keuangan yang Lebih Baik

Apakah Anda telah mencapai tahap kehidupan baru atau hanya membutuhkan panduan umum, Penasihat keuangan perbaikan dapat membantu Anda merencanakan banyak tonggak kehidupan yang paling umum. Jika Anda adalah anggota premium, Anda tidak akan membayar biaya tambahan untuk panggilan ini.

Setiap paket keuangan dilengkapi dengan panggilan telepon, rencana tindakan yang ditulis oleh ahli Anda dan konten pendidikan eksklusif.

Anda dapat berbicara dengan penasihat keuangan tentang topik berikut:

• Paket Memulai: Panggilan telepon 45 menit dengan perencana keuangan bersertifikat ini dapat membantu Anda mengatur akun Perbaikan Anda untuk memaksimalkan investasi mereka, pajak, dan fitur tabungan sehingga Anda dapat mencapai tujuan Anda. Harga:$199

• Paket Pemeriksaan Keuangan: Panggilan telepon 60 menit dengan perencana keuangan bersertifikat ini akan meninjau situasi keuangan Anda saat ini. portofolio investasi Anda dan memberikan saran. Harga:$299

• Paket Perencanaan Perguruan Tinggi: Panggilan telepon 60 menit dengan perencana keuangan bersertifikat ini akan meninjau situasi keuangan keluarga Anda dan rencana untuk pendidikan tinggi, termasuk membantu Anda memahami berapa banyak yang perlu Anda hemat, cara berinvestasi, dan akun mana yang paling cocok untuk Anda. Harga:$299

• Paket Perencanaan Pernikahan: Menikah dalam waktu dekat? Panggilan telepon 60 menit ini dilakukan dengan perencana keuangan bersertifikat dan pasangan Anda sehingga Anda dapat mencapai tujuan Anda, bagaimana menganggarkan dan menggabungkan keuangan Anda dengan orang yang Anda cintai. Harga:$299

• Paket Perencanaan Pensiun: Panggilan telepon 60 menit dengan perencana keuangan bersertifikat ini meninjau akun dan kepemilikan Anda saat ini, rencana majikan dan banyak lagi. Harga:$299

Dan jika Anda membutuhkan perencanaan keuangan yang lebih teratur dan komprehensif daripada yang ditawarkan di atas, Betterment dapat mengatur Anda dengan perencana keuangan bersertifikat khusus Anda sendiri melalui Betterment Advisor Network (minimal $100, 000 investasi).

Peningkatan Akun Cadangan Tunai Sehari-hari

Selain berinvestasi, Betterment juga menawarkan kepada pengguna rekening tabungan hasil tinggi yang menghasilkan 1,83% APY*. Ini hanya membutuhkan $10 untuk mendaftar dan tidak memiliki biaya akun tambahan. Deposito diasuransikan FDIC hingga 1 juta dolar, dan akun tersebut dilengkapi dengan beberapa fitur penting, seperti penarikan dan setoran tanpa batas (biasanya Anda hanya dapat menarik dana dari rekening tabungan enam kali per bulan).

Betterment juga bersiap untuk meluncurkan rekening giro dengan sejumlah fitur keren, seperti tidak ada biaya cerukan, tidak ada saldo minimal, Penggantian ATM dan perlindungan asuransi FDIC hingga $250, 000, tetapi belum tersedia di setiap pasar. Anda dapat bergabung dengan daftar tunggu di sini.

*Anda dapat melihat APY saat ini di sini .

Apakah Perbaikan Aman?

Meskipun tidak ada penasihat keuangan yang dapat menjaga portofolio Anda agar tidak kehilangan nilai di pasar saham, Algoritme Betterment melakukan yang terbaik untuk membantu mengurangi eksposur Anda terhadap risiko.

Selain itu, Perbaikan mengambil tindakan pencegahan untuk melindungi uang Anda. Salah satu cara mereka melakukannya adalah dengan memastikan aset Anda dan aset Betterment benar-benar terpisah. Cara ini, Anda memiliki akses penuh ke aset Anda, dan dapat menambahkan, menarik dan mentransfernya sesuai keinginan.

Lebih-lebih lagi, akun Betterment Anda dilindungi oleh asuransi dari Securities Investor Protection Corporation (SIPC), mengasuransikan setiap akun Perbaikan Anda hingga $ 500, 000 jika terjadi kesalahan broker atau kegagalan perusahaan. (Perhatikan bahwa kerugian pasar tidak ditanggung oleh SIPC).

Perbaikan juga mengenkripsi semua data pribadi Anda, seperti informasi keuangan Anda seperti rekening bank dan nomor identifikasi pajak Anda, ke data pribadi seperti nomor jaminan sosial dan pertanyaan keamanan Anda. Ini memastikan bahwa data Anda dijaga kerahasiaannya saat melewati Internet.

Beberapa cara tambahan untuk menjaga aset Anda tetap aman:

• Aktifkan otentikasi dua faktor
• Simpan semua catatan dan laporan dari akun Anda
• Periksa laporan secara berkala
• Jangan pernah memberikan informasi login Anda kepada siapa pun, termasuk karyawan Perbaikan
• Gunakan Perbaikan melalui koneksi internet yang aman

Siapa yang harus menggunakan Perbaikan?

Orang yang harus menggunakan Perbaikan:

• investor baru
• Investor dengan sedikit uang awal
• Investor yang ingin mengaturnya dan melupakannya
• Investor yang tidak punya waktu untuk mengelola investasi

Orang yang tidak boleh menggunakan Perbaikan:

• Orang yang ingin sering berdagang
• Orang yang menginginkan lebih banyak fleksibilitas atas investasi mereka
• Orang yang ingin mengelola portofolio mereka lebih aktif

Apakah Perbaikan Layak?

Jika Anda seorang investor pemula yang baru mulai membangun kekayaan dan mencari solusi otomatis, pendekatan langsung untuk berinvestasi dengan banyak fitur tambahan, maka Perbaikan dapat bekerja dengan baik untuk Anda. Apakah Anda memerlukan saran investasi umum atau perencanaan keuangan untuk banyak peristiwa penting dalam hidup, Perbaikan dapat membantu.

Betterment juga menawarkan investasi dengan harga menarik, karena biayanya sesuai dengan robo-adviser serupa seperti Wealthfront, yang membebankan biaya manajemen yang sama sebesar 0,25%.

Betterment menawarkan fitur tambahan seperti perencanaan keuangan dan sapuan dua arah yang tidak bisa Anda dapatkan dari tempat-tempat seperti Wealthfront, menjadikannya pilihan yang lebih menarik di antara robo-advisor.

Pikiran Akhir

Sebelum Anda memutuskan di mana harus menempatkan uang Anda, sangat penting untuk mengidentifikasi tujuan jangka panjang Anda. Bagi investor yang ingin terjun ke dunia investasi, Anda bisa melakukan jauh lebih buruk daripada Perbaikan. Investasi mereka sangat beragam, membebankan biaya rendah, dan sepenuhnya otomatis.

Jika Anda ingin aktif memperdagangkan saham atau ingin sedikit lebih mengontrol portofolio Anda, maka robo-advisor seperti Betterment mungkin bukan platform investasi untuk Anda. Tetapi jika Anda seorang investor baru dan ingin seseorang mengelola uang Anda untuk Anda, Perbaikan mungkin ada di depan Anda.

Daftar dan deposit $10 untuk memulai.