$1,

000 Challenge – Bagaimana Satu Keluarga Memotong Anggarannya Tanpa Bergerak di Bawah Jembatan atau Hidup dengan Keju Pemerintah:Wawancara Dengan Brian O'Connor

Kolumnis Funny Money The Detroit News, Brian O'Connor memiliki beberapa masalah:dia membutuhkan ide baru untuk kolomnya, dan anggaran keluarga selalu terlalu ketat.

Menempatkan mereka bersama-sama, dia datang dengan Tantangan $1000, seri pemenang penghargaan untuk surat kabar dan sekarang menjadi menghibur, buku praktis.

Untuk tantangannya, O'Connor tidak hanya ingin menghemat $1000 sekali. Terlalu mudah. Dia ingin memotong $1000 dari anggaran bulanan dengan berfokus pada sepuluh kategori pengeluaran yang berbeda, dari bahan makanan hingga asuransi hingga "lain-lain" yang serba guna.

O'Connor berbicara dengan kolumnis MintLife Matthew Amster-Burton, yang bisa berhubungan dengan sangat baik.

MintLife: Di dalam buku, Anda mengidentifikasi beberapa penghematan bulanan yang menarik dengan menyingkirkan unit penyimpanan Anda. Jadi, bagaimana hidup tanpa penyimpanan?

O'Connor: Sehat, ini adalah waktu untuk pengakuan sejati. Saya sebenarnya pernah ke unit penyimpanan. Unit penyimpanan—bukannya menyimpan uang, itu menghabiskan uang, karena saya kehilangan kuncinya. Jadi saya pasti harus membayar agar mereka melihat kuncinya.

Ada lebih banyak barang di sana daripada yang saya kira. Dan hal itu menghalangi rencana saya untuk memasukkan semuanya ke dalam Roadmaster 1995 saya yang tepercaya dan membawa semuanya pulang.

Jadi sekarang saya harus berkoordinasi dengan teman yang punya mobil pikap. Orang tua saya menaruh barang-barang saya di sana ketika mereka pensiun, semacam tanpa memberitahuku.

Saya baru saja mendapat kontrak dan kunci melalui pos suatu hari dengan catatan dari ayah saya yang mengatakan, “Aku bosan menunggumu mengambil barang-barangmu, jadi saya memasukkannya ke dalam unit penyimpanan. Bayar sewanya atau mereka akan menjualnya.”

Pelajaran dari semua itu adalah, kita semua memiliki banyak perampingan yang mampu kita lakukan. Faktanya, jika saya akan membuat buku keuangan non-pribadi, itu akan menjadi Tantangan Decrapifying.

MintLife: Jadi apa lagi yang Anda pelajari dari tantangan $1000, dan apakah tabungannya tetap?

O'Connor: Anda membayar uang untuk barang-barang ini yang jelas-jelas tidak Anda butuhkan. Saya menyimpan alamat email lama ini, karena otomatis masuk ke kartu kredit, jadi itu bukan masalah besar.

Tidak terasa banyak uang, tapi kemudian kamu berkata, tunggu sebentar, itu $25 sebulan. Itu $300 setahun. Dan Anda mungkin bisa menemukan penggunaan yang jauh lebih baik dengan harga $300.

Saya akan memberi tahu orang-orang jika mereka berada dalam situasi di mana mereka menemukan sesuatu seperti itu, ambil uang itu dan kirimkan ke rekening tabungan online. Arahkan saja.

Jika Anda melakukan banyak hal berbeda yang mengintai dalam anggaran Anda, Anda bisa mendapatkan beberapa ratus dolar sebulan.

MintLife: Tetapi seberapa pentingkah tagihan bulanan kecil ini versus penghematan barang-barang besar?

O'Connor: Kami memiliki alat utama malaikat maut mengunjungi rumah kami tahun ini. Kami memiliki microwave 30 inci yang tidak lain adalah lampu malam sekarang.

Mesin cuci adalah korban terbaru. Dan saya dan istri saya benar-benar berbelanja di mesin cuci ini, dan kami sedang melihat model seperti $50 berbeda.

Dan aku seperti, “Kita akan mendapatkan 14, 15 tahun dari mesin cuci.” Itu seperti $3 setahun.

Dan kami berbelanja sangat keras untuk ini. $50 ini adalah masalah besar. Dan aku seperti, "Tidak, lebih baik bagi kita untuk memotong $10 per bulan dari ponsel kita, dan itu $120 di sana.”

Jika kita melakukan itu selama 14 tahun mesin cuci kita akan bertahan, Anda berbicara lebih dari $ 1500.

MintLife: Apa perbedaan antara melakukan pemotongan biaya semacam ini sebagai bagian dari tantangan $1000 dan hanya mendekatinya secara ad hoc?

O'Connor: Memiliki tujuan jauh lebih baik karena itu mendorong Anda untuk merasa sedikit tidak nyaman, untuk mengatakan, "Sehat, Saya akan mengemas makan siang tiga kali seminggu meskipun saya selalu bangun terlambat di pagi hari dan saya berlarian seperti ayam dengan kepala terpenggal.”

MintLife: Apa saja peluang penghematan tak terduga yang Anda temukan selama proyek berlangsung?

O'Connor: Kategori lain-lain itu cukup mengejutkan, tidak begitu banyak dalam hal penghematan tetapi dalam berapa banyak saya benar-benar menyia-nyiakan.

Biaya bank adalah yang benar-benar mengejutkan. Saya pikir saya telah menaklukkan seluruh biaya bank. Karena saya benci biaya bank. Anda tidak harus membayar uang untuk mendapatkan uang Anda sendiri kembali.

Itu sangat memalukan bagi saya—saya menghabiskan lebih dari $10 per bulan. Itulah salah satu alasan kami mencari uang untuk pengeluaran pribadi dan hiburan dan hal-hal seperti itu.

Itu membuat seluruh pelacakan pengeluaran jadi lebih mudah.

MintLife: Jadi Anda masih menggunakan sistem amplop tunai dan puas dengan itu?

O'Connor: Ya. Sehat, kami membutuhkan lebih banyak uang tunai. [tertawa]

MintLife: Oke, Saya adalah audiens target Anda di sini. Saya seorang kolumnis keuangan pribadi mingguan, seperti kamu, dan saya pikir saya tahu segalanya. Temukan saya beberapa tabungan.

O'Connor: Kategori pengeluaran terbesar Anda jelas merupakan target terbesar Anda. Dan kemudian ini masalah seberapa radikal yang ingin Anda dapatkan. Dan pastikan itu berulang.

Orang-orang berkata kepadaku, “Apakah kamu benar-benar …?” Dan saya katakan, "Ya." Dan penghematan kabel sebesar $140 itu? Saya tidak pernah harus melakukan hal lain.

Saya telah menabung $140/bulan sejak akhir tahun 2009. Saya tidak perlu memotong kupon.

Anda mencari jenis barang semi-diskresi yang tidak akan Anda lewatkan. Transportasi benar-benar sulit.

Anda dapat pergi ke serikat kredit dan membiayai kembali pembayaran mobil, dan itu sangat membantu beberapa orang.

Hal yang harus saya peringatkan adalah, hal semacam ini mengambil kehidupannya sendiri ketika Anda berada di dalamnya.

Jadi Anda menemukan diri Anda pergi, "Sehat, Saya pikir Mrs. Funny Money dapat menjalankan semua apel ini melalui juicer, dan kita tidak perlu membeli kotak jus ini lagi.”

Hal semacam itu akan benar-benar diatur oleh seberapa bersedia orang lain dalam keluarga Anda untuk bergabung dengan Anda.

Melakukannya dalam sepuluh minggu sedikit intens. Saya duduk pada hari Senin hanya dengan kategori, dan saya punya waktu sampai Kamis malam untuk mencari tabungan.

MintLife: Bagaimana jika kita tidak siap untuk membuat komitmen semacam itu? Di mana tempat yang bagus untuk memulai?

O'Connor: Sekali sebulan, ambil saja satu tagihan dan lewati, kemudian membuat beberapa panggilan telepon. Telepon selular, kabel, Akses internet, semua hal itu berubah.

Itu gila, karena ada semua jenis rencana kompetitif baru yang akan keluar. Saya pikir hal saya sekarang adalah, bisakah saya menyingkirkan kabel sepenuhnya?

Saya mungkin akan menemukan bahwa hanya ada 12 saluran yang kami tonton. Jadi antara antena siaran definisi tinggi dan layanan streaming, apakah kita benar-benar akan memberikan sesuatu?

Ini benar-benar masalah melakukan matematika, dan kemudian Anda melihat apa yang Anda miliki.

MintLife: Pernahkah Anda mendengar dari pembaca yang telah menggunakan buku ini untuk membuka tabungan?

O'Connor: Saya mendapat email hari ini dari metro Detroiter yang mendapatkan buku itu, pensiunan berusia 74 tahun, yang mengambil pembelian pensiun dini dan mengambil lump sum sebagai ganti anuitas, dan sekarang mereka benar-benar renyah.

Dia tidak bisa kembali bekerja pada usia 74, setidaknya tidak di pekerjaan lamanya. Mereka tidak akan diusir besok, tetapi mereka perlu menemukan ruang bernapas. Jadi ini adalah jenis eksperimen yang bisa dilakukan orang.

Wawancara ini diedit untuk kejelasan dan panjangnya.

Matthew Amster-Burton adalah seorang keuangan pribadi kolumnis di Mint.com. Temukan dia di Twitter @Mint_Mamster .