Menabung untuk kuliah? Inilah Yang Perlu Anda Ketahui

Utang pinjaman siswa rata-rata saat ini $37, 172, mengumpulkan lebih dari $1 triliun utang pelajar secara nasional — dan jumlah ini diperkirakan akan terus bertambah. Sebagai orang tua, ini dapat memicu kekhawatiran tentang masa depan keuangan anak Anda. Anda ingin mereka membangun kebiasaan pengelolaan uang yang baik seperti membangun kredit dan menghindari utang, tetapi dengan begitu banyak rintangan keuangan, prospek mungkin tampak tidak dapat diatasi.

Kabar baiknya adalah bahwa dengan pendidikan dan perencanaan yang tepat, Anda dapat mulai menabung untuk kuliah dan menyiapkan anak Anda untuk pendidikan berkualitas yang tidak akan menguras kantong. Begini caranya.

Antisipasi Kebutuhan Tabungan Anda

Jika Anda kuliah, Anda tidak asing dengan gempuran biaya yang datang dengan ijazah. Buku, komputer, dan biaya organisasi adalah semua hal yang perlu dipertimbangkan selain biaya kuliah, ruang, dan papan. Karena sebagian besar pengeluaran ini diharapkan saat menabung untuk kuliah, Anda harus memasukkannya ke dalam rencana Anda.

Putuskan Kapan Mulai Menabung untuk Kuliah

Jika Anda tidak ingin anak Anda menjalani hidup dengan membawa sejumlah besar hutang pelajar, semakin cepat Anda mulai menabung untuk kuliah semakin baik. Jika Anda belum memiliki anak, atau jika anak Anda masih sangat kecil, waktu ada di pihak Anda. Kuncinya adalah menabung sejak dini dan menabung secara teratur.

Anda bahkan bisa berkreasi dengan memutuskan kapan harus mulai menabung, seperti acara khusus. Pertimbangkan untuk meminta uang kuliah sebagai pengganti hadiah baby shower tradisional. Tamu Anda kemungkinan besar akan merasa senang karena dapat berinvestasi untuk masa depan anak Anda.

Perkirakan Biaya Kuliah dan Biaya Hidup

Sebelum melaksanakan rencana tabungan, pahami berapa banyak yang harus Anda hemat. Biaya kuliah dalam negeri rata-rata 4 tahun untuk universitas negeri adalah $24, 610. Perhitungkan biaya hidup — apakah anak Anda akan tinggal di rumah sama sekali, atau mereka akan pindah? Bandingkan biaya tinggal asrama versus apartemen yang dekat dengan kampus.

Cara yang baik untuk mengukur berapa banyak Anda harus menabung untuk biaya kuliah adalah dengan mengalikan usia anak Anda dengan $2, 000. Misalnya, jika anak Anda berusia lima tahun, Anda harus memiliki sekitar $10, 000 disimpan untuk berada di jalur untuk menutupi sekitar setengah biaya universitas negeri negeri pada saat mereka berusia 18 tahun (jika Anda menginvestasikan dana). Sisa biaya mungkin berasal dari pendapatan keluarga atau beasiswa.

Mulai Dana Tabungan

Sekarang setelah Anda menetapkan ekspektasi tentang kapan dan seberapa banyak Anda perlu menabung, saatnya untuk memutuskan bagaimana untuk menyimpan. Memilih kendaraan tabungan yang tepat untuk keluarga Anda adalah kunci untuk menyiapkan diri Anda untuk kesuksesan finansial. Lakukan penelitian tentang jenis dana perguruan tinggi berikut, dan jangan takut untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan jika Anda memiliki pertanyaan tentang menabung untuk kuliah.

ESA

Rekening Tabungan Pendidikan atau Education IRA adalah dana investasi yang memungkinkan Anda menyumbang $2, 000 per tahun untuk ditabung untuk kuliah. Dana dapat tumbuh bebas pajak, dan harus digunakan untuk biaya pendidikan. Dua hal yang harus diperhatikan dengan ESA termasuk memeriksa apakah Anda termasuk dalam batas pendapatan dan memastikan penerima menggunakan dana pada usia 30 tahun.

529 Paket Hemat

529 College Savings Plan adalah dana investasi yang memungkinkan Anda menabung lebih agresif. Jumlah maksimum bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya, tetapi biasanya Anda dapat berkontribusi hingga $300, 000. Hal-hal yang harus diperhatikan ketika memilih paket 529 mencakup berbagai pilihan investasi dan fleksibilitas penerima manfaat jika anak Anda memutuskan untuk tidak melanjutkan ke perguruan tinggi. Paket 529 juga merupakan pilihan yang baik jika Anda tidak memenuhi batas pendapatan untuk ESA.

Obligasi Tabungan

Didukung oleh "kepercayaan penuh dan penghargaan" dari pemerintah Amerika Serikat, obligasi tabungan seri EE dan I menawarkan cara yang diuntungkan pajak untuk menabung untuk kuliah. Seperti ESA, Anda harus berada dalam batas pendapatan, khusus $77, 550 untuk dewasa lajang dan $116, 300 untuk pasangan yang mengajukan bersama. Obligasi tabungan biasanya dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal jika digunakan untuk biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat.

UTMA/UGMA

Transfer Seragam dan Hadiah Seragam untuk Anak di Bawah Umur berbeda dengan dana tabungan perguruan tinggi lainnya karena tidak perlu digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat. Setelah penerima manfaat mencapai usia dewasa, dia dapat menggunakan dana itu untuk tujuan apa pun yang dia pilih. Masih ada keuntungan pajak bagi kontributor, namun perlu diingat bahwa tidak seperti opsi lain, penerima tidak dapat diubah setelah dipilih.

Libatkan Anak Anda dalam Menabung untuk Kuliah

Libatkan anak Anda dalam proses mendanai pendidikan mereka sendiri. Ini akan membantu mengajari mereka nilai uang, dan mereka kemungkinan akan lebih menghargai pendidikan mereka karena mengetahui bahwa mereka membantu mewujudkannya. Setelah mereka cukup umur, pertimbangkan pendekatan berikut.

Daftarkan Mereka di Kelas AP dan Kredit Ganda

Sekolah menengah menjadi semakin fokus pada persiapan kuliah, jadi manfaatkan semua yang mereka tawarkan. Kelas AP dan Kredit Ganda memungkinkan anak Anda memenuhi persyaratan sekolah menengah yang diperlukan sekaligus mendapatkan kredit perguruan tinggi — dan semakin banyak kredit perguruan tinggi yang dapat Anda kumpulkan sebelumnya, semakin baik. Ini akan memastikan siswa Anda lulus tepat waktu, yang merupakan kunci jika uang kuliah ketat. Pastikan untuk memeriksa dengan universitas pilihan mereka untuk melihat skor AP mana yang mereka terima.

Tekankan Menabung daripada Menghabiskan

Jika anak Anda mendapat pekerjaan paruh waktu sebagai pelajar, dorong mereka untuk menabung terlebih dahulu dan kemudian membelanjakan apa yang tersisa. Sementara mereka masih tinggal di bawah atap Anda, pengeluaran mereka minimal, jadi ini adalah waktu yang optimal bagi mereka untuk membangun fondasi tabungan yang kuat. Ajari mereka pentingnya memiliki dana darurat jika terjadi sesuatu setelah mereka mandiri secara finansial.

Bantu Mereka Mendaftar untuk Beasiswa

Mencari dan melamar beasiswa adalah kerja keras, tapi itu terbayar. Sementara hanya 0,3 persen mahasiswa menerima bantuan keuangan yang cukup untuk sepenuhnya menutupi biaya kuliah, apapun membantu untuk melengkapi dana tabungan kuliah Anda. Setelah Anda kehabisan peluang beasiswa, pertimbangkan bantuan federal seperti Pell Grant — ini bisa memberi Anda hingga $6095 per tahun.

Tidak pernah terlalu dini untuk mulai menabung untuk kuliah. Dengan memperkirakan biaya pendidikan anak Anda, secara teratur menyumbangkan dana tabungan yang tepat, dan melibatkan anak Anda dalam proses di sepanjang jalan, Anda akan memberi mereka alat pengelolaan uang yang mereka butuhkan untuk sukses.

Sumber:FINRA | Dave Ramsey | WSJ | Berita CBS