Cara Menabung untuk Kuliah:Panduan Utama untuk Orang Tua dan Siswa

Untuk banyak, perguruan tinggi adalah pintu menuju masa depan yang sejahtera, dan itu meningkatkan perasaan kegembiraan dan membawa rasa kebebasan. Ini adalah kesempatan siswa yang lebih muda untuk menjadi dewasa, belajar kehidupan dan kecerdasan buku. Ini adalah kesempatan siswa yang lebih tua untuk memperluas wawasan mereka dan menumbuhkan gairah atau karir mereka. Untuk siapa pun yang membayar kuliah, sering kali merupakan gelombang tekanan dan ketidakpastian finansial. Ketika orang Amerika berhutang kolektif $1,5 triliun dalam bentuk hutang pelajar, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana cara menabung untuk kuliah.

Pinjaman pelajar membentuk 11 persen dari utang kumulatif di AS, melebihi pinjaman mobil dan hutang kartu kredit, dan mereka mempertahankan tingkat tunggakan tertinggi di semua jenis utang. Tidak mengherankan bila 43 persen orang dewasa yang kuliah di perguruan tinggi menanggung sejumlah utang, dan 24 persen dari mereka bergantung pada kartu kredit untuk membayar sekolah.

Pada 2018–19, biaya rata-rata satu tahun dalam empat tahun, perguruan tinggi negeri di negara bagian hanya lebih dari $ 21, 950. Jika siswa Anda ingin pergi dari rumah beberapa negara bagian, biaya itu akan hampir dua kali lipat menjadi $38, 330, kemudian naik lebih tinggi lagi ke $49, 870 untuk institusi swasta. Rata-rata biaya kuliah terus meningkat selama dekade terakhir, itulah mengapa lebih penting dari sebelumnya untuk memahami cara menabung untuk kuliah dan membangun anggaran pendidikan yang akurat. Apakah Anda sedang menabung untuk anak atau berencana untuk kembali ke perguruan tinggi, kami memiliki tips untuk membantu Anda membayar tagihan.

Kapan Mulai Menabung untuk Kuliah

Berapa Banyak yang Harus Ditabung untuk Kuliah

Tips Menabung untuk Dana Kuliah Anak Anda

Jenis Rencana Tabungan Perguruan Tinggi

Tips Menabung untuk Remaja atau Dewasa

Sumber Daya Keuangan untuk Siswa

Kapan Mulai Menabung untuk Kuliah

Jawaban yang jelas di sini adalah semakin cepat Anda mulai menabung, lebih baik. Bahkan jika semua yang dapat Anda sisihkan adalah $20 per bulan, itu akan menjadi $240 dalam setahun dan Anda akan memiliki hampir $1, 000 dalam empat — dan itu jauh lebih baik daripada tidak sama sekali. Jika Anda memilih rekening tabungan yang tepat, jumlah itu bahkan mungkin bebas pajak. Seperti berdiri, hanya 56 persen orang tua yang menabung untuk pendidikan anak mereka dengan rata-rata $18, 000 dihemat — hanya kurang dari $21 satu tahun, 950 rata-rata untuk biaya kuliah di negara bagian.

Tingkat bunga rata-rata pinjaman mahasiswa hanya lebih dari lima persen, dan saldo pinjaman siswa rata-rata mencapai $35, 830 pada 2018 — yang akan menghasilkan $1, 791 bunga setiap tahun. Ketika gaji rata-rata untuk pekerjaan entry-level di AS lebih dari $30, 000, tidak mengherankan bahwa lulusan mengalami kesulitan membayar tagihan mereka dan sering menunda pembayaran mereka, menempatkan pinjaman mereka dalam kesabaran, dan menggandakan atau bahkan melipatgandakan pembayaran mereka. Menabung secara proaktif adalah cara terbaik untuk membangun keamanan finansial untuk masa depan siswa Anda.

Berapa Banyak yang Harus Ditabung untuk Kuliah

Biaya rata-rata publik, biaya kuliah di negara bagian sekitar $ 21, 950 setahun menurut CollegeBoard, yang berarti jika Anda ingin menutupi total biaya pendidikan anak Anda, Anda membutuhkan $87, 800. Jika Anda seorang perencana super dan mulai menabung segera setelah Anda memiliki anak, Anda melihat penghematan 18 tahun dan menyisihkan hampir $4, 900 setiap tahun.

Pada kenyataannya, Anda tidak tahu apakah anak Anda akan lulus dalam empat tahun, ingin keluar negeri, diterima di perguruan tinggi swasta, atau tinggal di rumah dan dapatkan gelar sarjana dari halaman belakang Anda. Beberapa majikan juga menawarkan bantuan uang sekolah kepada karyawan dan keluarga mereka, jadi ada baiknya untuk menegosiasikan manfaat ini di mana Anda bisa selama bertahun-tahun. Awasi program bantuan dan tabungan baru untuk mendaftar saat mereka keluar.

Menabung untuk kuliah itu penting, dan begitu juga menabung untuk masa pensiun dan memelihara dana darurat. Ini bisa terasa seperti tindakan penyeimbang, tetapi semua investasi ini diperlukan untuk keamanan seumur hidup Anda. Akhirnya, Anda harus menyimpan apa yang Anda mampu. Disarankan agar 20 persen dari penghasilan Anda masuk ke berbagai rekening tabungan, jadi bagilah di antara ketiganya sesuai keinginan Anda.

Tips Menabung Untuk Dana Kuliah Anak Anda

Bagian terbaik dari menabung untuk anak adalah Anda memiliki banyak waktu untuk membangun rekening dan mengumpulkan bunga. Berita buruknya adalah sulit untuk menentukan berapa banyak yang Anda perlukan di masa depan, dan mudah untuk memotong investasi Anda ke akun lain, kebutuhan yang lebih mendesak. Lihat tips ini untuk membantu Anda menabung untuk kuliah.

1. Mulai Menabung Lebih Awal

Semakin awal Anda mulai menabung, semakin banyak Anda dapat langsung berinvestasi di akun, dan semakin banyak bunga yang Anda kumpulkan dari waktu ke waktu. Ini juga sangat melegakan memiliki rencana sebelum anak Anda memasuki sekolah menengah, ketika Anda tiba-tiba bertanya-tanya bagaimana Anda akan menabung sambil membayar pendidikan pengemudi dan lemari pakaian baru setiap enam bulan.

Manfaat besar lainnya adalah ketika Anda membangun akun dari waktu ke waktu, Anda tidak perlu mengorbankan investasi pensiun atau tujuan keuangan lainnya. Berkontribusi sedikit dari waktu ke waktu memungkinkan semua akun Anda tumbuh dan menghasilkan bunga, dan Anda dapat merencanakan masa depan Anda dengan lebih baik.

Ketika Anda memiliki setidaknya 15 tahun untuk berinvestasi, 529 rekening dan Rekening Tabungan Pendidikan adalah rute yang bagus untuk dipertimbangkan. Masing-masing adalah akun bebas pajak, dan orang lain yang ingin memberikan pendidikan anak Anda, seperti kakek dan nenek, dapat dengan mudah berinvestasi, juga.

2. Bangun Tujuan Jangka Panjang

Setelah Anda memilih akun, penting bagi Anda untuk menetapkan tujuan yang realistis untuk investasi Anda. Anda mungkin memiliki tenggat waktu yang sulit — tahun terakhir sekolah menengah atas anak Anda. Dari berapa pun usia mereka sekarang hingga ulang tahun ke 18 mereka adalah garis waktu yang sempurna untuk Anda kerjakan. Putuskan berapa banyak yang dapat Anda hemat setiap bulan dan kalikan dengan bulan hingga tanggal 18 untuk mengetahui berapa banyak yang dapat Anda hemat, atau bagi jumlah tujuan dengan bulan untuk menentukan berapa banyak yang harus Anda sisihkan setiap bulan.

Anda juga harus mempertimbangkan bagaimana biaya pendidikan di masa depan dapat berubah pada saat anak Anda bersekolah. Biaya kuliah rata-rata telah meningkat tiga kali lipat sejak tahun 1990 untuk perguruan tinggi negeri empat tahun, setelah disesuaikan dengan inflasi. Jika ini terus berlanjut, biaya publik, biaya kuliah di negara bagian dapat dengan mudah mencapai enam angka dalam sepuluh tahun ke depan.

3. Pilih Paket yang Tepat

Memilih rencana tabungan yang tepat untuk tujuan Anda sangat penting untuk mendapatkan hasil maksimal dari investasi Anda. Jelas sekali, semakin tinggi tingkat bunga, lebih baik. Tingkat bunga rata-rata yang ditawarkan oleh rekening tabungan tradisional adalah 0,06 persen. Pilihan tabungan tradisional lainnya, seperti Sertifikat Deposito (CD), dapat meningkatkannya hingga 0,51 persen jika Anda memilih CD 60 bulan. Rekening tabungan online dapat mendorongnya lebih jauh, mencapai setinggi 1 persen bunga atas investasi Anda.

Rencana tabungan khusus perguruan tinggi, seperti Paket Tabungan Pendidikan Coverdell dan paket 529, juga merupakan peluang besar untuk investasi jangka panjang. Mereka bekerja seperti reksa dana dan tersebar di antara saham dan obligasi dengan tujuan mendapatkan pengembalian yang lebih besar, lebih cepat daripada yang dapat diberikan oleh suku bunga tradisional.

Jenis Rencana Tabungan Perguruan Tinggi