50/30/20 Aturan Penganggaran:Cara Menggunakannya [Petunjuk + Kalkulator]

Aturan 50/30/20 (juga disebut sebagai aturan 50/20/30) adalah salah satu metode penganggaran yang dapat membantu Anda menjaga pengeluaran Anda selaras dengan tujuan tabungan Anda. Anggaran seharusnya lebih dari sekadar membayar tagihan Anda tepat waktu—anggaran yang tepat dapat membantu Anda menentukan berapa banyak yang harus Anda belanjakan, dan pada apa.

Aturan 50/30/20 dapat berfungsi sebagai alat yang hebat untuk membantu Anda mendiversifikasi profil keuangan Anda, mencapai tujuan tabungan yang dinamis, dan mendorong kesehatan keuangan secara keseluruhan.

50/30/20 Kalkulator AnggaranBerikut berapa banyak yang Anda miliki untuk:Essentials$0,00Ingin$0,00Tabungan$0,00Penghasilan setelah pajak bulanan Mengatur ulang

Dalam postingan ini, kami memandu Anda melalui langkah-langkah penganggaran menggunakan pendekatan 50/30/20 sehingga Anda dapat mempelajari cara menyiapkan anggaran yang berkelanjutan, efektif, dan sederhana. Gunakan tautan di bawah ini untuk menavigasi atau membaca sepenuhnya untuk menyerap semua kiat kami tentang cara membuat anggaran menggunakan metode 50/30/20:

• • Apa Aturan Penganggaran 50/30/20?
    • Esensial:50% dari penghasilan Anda
    • Ingin:30% dari penghasilan Anda
    • Tabungan:20% dari penghasilan Anda
  • Tanyakan pada Diri Anda:Mengapa Anggaran 50/30/20 Diperlukan?
  • Bagaimana Menganggarkan dengan Aturan 50/30/20
  • Apakah Anggaran 50/30/20 Tepat untuk Anda?
  • Takeaways Utama:Bagaimana Menganggarkan dengan 50/30/20

Apa Aturan Penganggaran 50/30/20?

Aturan penganggaran 50/30/20 – juga disebut sebagai aturan penganggaran 50/20/30 – membagi pendapatan setelah pajak menjadi tiga kelompok yang berbeda:

• Esensial (50%)
• Ingin (30%)
• Tabungan (20%)

Esensial:50% dari penghasilan Anda

Untuk mulai mematuhi aturan ini, Sisihkan tidak lebih dari setengah penghasilan Anda untuk kebutuhan mutlak dalam hidup Anda. Ini mungkin tampak seperti persentase yang tinggi (dan, pada 50%, ini), tetapi begitu Anda mempertimbangkan segala sesuatu yang termasuk dalam kategori ini, itu mulai menjadi sedikit lebih masuk akal.

Pengeluaran penting Anda adalah pengeluaran yang hampir pasti harus Anda bayar, di mana pun Anda tinggal, tempat Anda bekerja, atau apa rencana masa depan Anda untuk disertakan. Secara umum, biaya ini hampir sama untuk semua orang dan termasuk:

• Perumahan
• Makanan
• Biaya transportasi
• Tagihan utilitas

Persentase memungkinkan Anda menyesuaikan, sambil tetap mempertahankan suara, anggaran berimbang. Dan ingatlah, ini lebih tentang jumlah total daripada biaya individu. Contohnya, beberapa orang tinggal di daerah sewa tinggi, masih bisa berjalan ke tempat kerja, sementara yang lain menikmati biaya perumahan yang jauh lebih rendah, tetapi transportasi jauh lebih mahal.

Ingin:30% dari penghasilan Anda

Kategori kedua, dan salah satu yang dapat membuat perbedaan terbesar dalam anggaran Anda, adalah pengeluaran yang tidak perlu yang meningkatkan gaya hidup Anda. Beberapa ahli keuangan menganggap kategori ini sepenuhnya bebas, tetapi dalam masyarakat modern, banyak dari apa yang disebut kemewahan ini telah mengambil lebih dari status wajib. Itu semua tergantung pada apa yang Anda inginkan dari hidup dan apa yang ingin Anda korbankan.

Pengeluaran gaya hidup pribadi ini termasuk barang-barang seperti:paket ponsel Anda, tagihan kabel dan perjalanan ke kedai kopi. Jika Anda sering bepergian atau bekerja di perjalanan, paket ponsel Anda mungkin lebih merupakan kebutuhan daripada kemewahan. Namun, Anda memiliki ruang gerak karena Anda dapat memutuskan tingkat layanan yang Anda bayar. Komponen lain dari kategori ini termasuk keanggotaan gym, perjalanan akhir pekan, dan makan di luar bersama teman-teman Anda. Hanya Anda yang dapat memutuskan pengeluaran Anda mana yang dapat ditetapkan sebagai "pribadi, ” dan mana yang benar-benar wajib. Mirip dengan bagaimana tidak lebih dari 50 persen pendapatan Anda harus digunakan untuk pengeluaran penting, 30 persen adalah jumlah maksimum yang harus Anda keluarkan untuk pilihan pribadi. Semakin sedikit biaya yang Anda miliki dalam kategori ini, semakin banyak kemajuan yang Anda buat untuk melunasi hutang dan mengamankan masa depan Anda.

Tabungan:20% dari penghasilan Anda

Langkah selanjutnya adalah mendedikasikan 20% dari gaji yang Anda bawa pulang untuk ditabung. Ini termasuk rencana tabungan, rekening pensiun, pembayaran utang dan dana hari hujan—hal-hal yang harus Anda tambahkan, tetapi yang tidak akan membahayakan hidup Anda atau membuat Anda kehilangan tempat tinggal jika tidak. Itu sedikit penyederhanaan yang berlebihan, tapi mudah-mudahan Anda mendapatkan intinya. Kategori pengeluaran ini hanya boleh dibayar setelah kebutuhan pokok Anda sudah diurus dan bahkan sebelum Anda memikirkan apa pun dalam kategori pengeluaran pribadi terakhir.

Anggap ini sebagai kategori "maju" Anda. Sedangkan 50% (atau kurang) dari penghasilan Anda adalah tujuan untuk kebutuhan pokok, 20 persen—atau lebih—harus menjadi tujuan Anda sejauh menyangkut kewajiban. Anda akan melunasi hutang lebih cepat dan membuat langkah yang lebih signifikan menuju masa depan yang bebas frustrasi dengan mencurahkan sebanyak mungkin penghasilan Anda untuk kategori ini.

Istilah "pensiun" mungkin tidak membawa rasa urgensi ketika Anda baru berusia 24 tahun, tapi pasti akan menjadi lebih mendesak dalam beberapa dekade mendatang. Ingatlah bahwa keuntungan memulai lebih awal adalah Anda akan mendapatkan bunga majemuk semakin lama Anda membiarkan dana ini tumbuh.

Gunakan kalkulator bunga majemuk kami untuk melihat bagaimana uang Anda dapat tumbuh dari waktu ke waktu.

Membangun kebiasaan baik akan berlangsung seumur hidup. Anda tidak perlu berpenghasilan tinggi untuk mengikuti prinsip aturan 50/30/20; siapa pun bisa melakukannya. Karena ini adalah sistem berbasis persentase, proporsi yang sama berlaku baik Anda memperoleh gaji tingkat awal dan tinggal di apartemen studio, atau jika Anda sudah bertahun-tahun dalam karir Anda dan akan membeli rumah pertama Anda.

Catatan kehati-hatian, meskipun: Cobalah untuk tidak mengambil aturan ini terlalu harfiah. Proporsinya bagus, tapi hidupmu tidak seperti orang lain. Apa yang dilakukan rencana ini adalah menyediakan kerangka kerja bagi Anda untuk bekerja di dalamnya. Setelah Anda meninjau pendapatan dan pengeluaran Anda dan menentukan apa yang penting dan apa yang tidak, hanya dengan begitu Anda dapat membuat anggaran yang membantu Anda memaksimalkan uang Anda. Bertahun-tahun dari sekarang, Anda masih dapat kembali pada pedoman yang sama untuk membantu anggaran Anda berkembang seiring dengan kehidupan Anda.

Tanyakan pada Diri Anda:Mengapa Anggaran 50/30/20 Diperlukan?

Menurut Consumer.gov, ada banyak alasan berbeda mengapa orang memulai anggaran:

• Untuk menghemat pengeluaran yang besar seperti rumah, mobil, atau liburan
• Taruh uang jaminan di apartemen
• Untuk mengurangi kebiasaan belanja
• Untuk meningkatkan skor kredit
• Untuk menghilangkan hutang
• Untuk memutus siklus gaji ke gaji

Mengidentifikasi alasan mengapa kamu adalah penganggaran dengan metode 50/30/20 dapat membantu Anda tetap termotivasi dan membuat rencana yang lebih baik untuk mencapai tujuan Anda. Ini seperti mentalitas "mata pada hadiah". Jika Anda tergoda untuk berbelanja secara royal, Anda dapat menggunakan tujuan menyeluruh Anda untuk membawa Anda kembali ke akal sehat Anda. Jadi tanyakan pada diri Anda:mengapa saya mulai membuat anggaran? Apa yang ingin saya capai?

Selain itu, jika Anda menabung untuk sesuatu yang spesifik, coba tentukan jumlah pastinya sehingga Anda dapat mengevaluasi secara rutin apakah anggaran Anda sesuai rencana sepanjang minggu, bulan, atau tahun.

Bagaimana Menganggarkan dengan Aturan 50/30/20

Untuk memaksimalkan metode penganggaran ini, pertimbangkan untuk mengikuti langkah-langkah di bawah ini:

Menyelami Kebiasaan Berbelanja Anda Saat Ini

Sebelum menerapkan anggaran 50/30/20, membawa serta, keras melihat ke cermin (atau mungkin dompet Anda, lebih tepatnya). Kami berbicara tentang menganalisis kebiasaan pengeluaran Anda. Apakah Anda menghabiskan lebih banyak uang untuk pakaian? Sepatu? Makanan? Minuman? Mencari tahu sifat buruk pengeluaran Anda sejak awal akan membantu Anda mempelajari cara menggunakan anggaran 50/30/20 yang secara efektif memotong pengeluaran di tempat yang paling Anda butuhkan.

Lihatlah laporan bank dan kartu kredit Anda selama beberapa bulan terakhir dan lihat apakah Anda dapat menemukan tren umum. Jika Anda menemukan bahwa Anda menghabiskan terlalu banyak uang untuk pergi keluar untuk makanan dan minuman, datang dengan rencana bagaimana Anda dapat menghindari skenario ini. Masak makan malam di rumah sebelumnya, mengadakan potluck bersama teman-teman, temukan spesial happy hour di sekitar kota. Ada banyak cara untuk menganggarkan dan menghemat uang tanpa mengorbankan kehidupan sosial Anda.

Kiat Pro: Menggunakan kategorisasi anggaran Mint yang mudah, Anda dapat mengidentifikasi di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran yang tidak perlu.

Identifikasi Pengeluaran Tiket Besar Tidak Teratur dalam Kategori “Keinginan”

Tentu saja, ada pengeluaran dalam hidup yang tidak bisa kita hindari. Mungkin Anda perlu melakukan perbaikan pada kendaraan Anda, atau mungkin Anda akan membayar uang muka sebuah rumah dalam enam bulan ke depan. Seringkali tagihan ini merupakan pengeluaran yang diperlukan, jadi Anda harus memasukkannya ke dalam anggaran Anda.

Saat Anda membuat anggaran 50/30/20, luangkan waktu untuk melihat kalender Anda sehingga Anda dapat merencanakan pengeluaran ini dan menyesuaikan pengeluaran Anda pada waktu sebelum dan sesudah Anda mengeluarkan biaya.

Tambahkan Semua Penghasilan

Menjumlahkan penghasilan Anda adalah langkah pertama yang penting ketika mempelajari cara menganggarkan uang Anda menggunakan aturan 50/30/20, tapi itu tidak selalu sesederhana kedengarannya. Tergantung pada pekerjaan Anda, Anda mungkin memiliki gaji yang relatif stabil atau yang berfluktuasi dari bulan ke bulan. Jika yang terakhir adalah kasusnya, kumpulkan gaji Anda dari enam bulan terakhir dan temukan pendapatan rata-rata di antara mereka.

Apakah Anggaran 50/30/20 Tepat untuk Anda?

Anggaran 50/30/20 bukan satu-satunya pilihan. Metode populer lainnya termasuk:

• Nol-jumlah: Prinsip anggaran zero-sum adalah Anda harus mengalokasikan setiap dolar yang Anda peroleh untuk pengeluaran tertentu, rekening tabungan, utang, atau akun pendapatan disposabel. Gaya ini dapat membantu mencegah pengeluaran yang tidak perlu karena Anda akan tahu persis berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk barang apa.

• Penganggaran amplop: Menggesek kartu Anda ke kiri dan ke kanan itu mudah—tetapi metode amplop tidak membuat Anda menyerah pada godaan ini. Daripada menggunakan kartu Anda untuk berbelanja, Anda menggunakan jumlah uang tunai yang telah ditentukan sebelumnya sebagai kumpulan pengeluaran Anda, tidak ada lagi.

Memilih gaya penganggaran yang sesuai untuk Anda bergantung pada berbagai faktor; tidak ada pendekatan satu ukuran untuk semua untuk penganggaran dan penghematan uang. Yang mengatakan, 50/30/20 cenderung menjadi pilihan sederhana namun efektif untuk memulai perjalanan penganggaran Anda.

Takeaways Utama:Bagaimana Menganggarkan Menggunakan Aturan 50/30/20

Berikut adalah prinsip utama dari aturan penganggaran 50/30/20:

• Aturan anggaran ini adalah metode sederhana yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda
• Metode penganggaran ini menetapkan bahwa Anda membelanjakan tidak lebih dari 50% dari pendapatan setelah pajak Anda untuk kebutuhan
• Sisa pendapatan setelah pajak harus dibagi antara 30% keinginan atau pembelian "gaya hidup", dan 20% untuk tabungan atau pelunasan hutang

Mint menawarkan perangkat lunak penganggaran dan kalkulator penganggaran bermanfaat yang memudahkan hidup sesuai dengan aturan 50/30/20 (atau anggaran apa pun yang sesuai dengan gaya hidup Anda) sehingga Anda dapat menjalani hidup sepenuhnya. Setelah menghabiskan sedikit waktu untuk menentukan pengeluaran Anda yang termasuk dalam kategori mana, Anda dapat membuat anggaran pertama Anda dan melacaknya setiap hari. Dan ketika situasi Anda pasti berubah, Mint memungkinkan Anda menyesuaikan, sehingga anggaran Anda dapat berubah dengan Anda.

Daftar akun gratis Anda hari ini, bangun anggaran 50/30/20 Anda, dan jadikan ini tahun Anda membangun fondasi yang kuat untuk masa depan Anda.