Coverdell vs 529:Memahami Perbedaan

Banyak orang tua dibiarkan mencoba memutuskan antara a Coverdell rencana dan rencana tabungan 529 untuk kebutuhan pendidikan anak mereka. Sementara biaya kuliah meningkat setiap tahun, gaji tidak. Karena itu, menjadi perlu untuk memanfaatkan setiap keuntungan yang diberikan kepada Anda secara finansial. Baik paket Coverdell maupun paket 529 dirancang untuk menjadi keuntungan bagi Anda dalam perjalanan menghemat uang untuk pendidikan anak Anda. Meskipun keduanya memiliki beberapa keunggulan, tergantung pada situasi Anda, satu mungkin lebih baik dari yang lain untuk Anda. Berikut adalah dasar-dasar dari paket Coverdell dan 529.

Paket Coverdell

Rencana Coverdell sering disebut sebagai "Pendidikan IRA". Ini pada dasarnya adalah rekening tabungan yang diuntungkan pajak untuk kebutuhan pendidikan anak Anda. Setiap tahun Anda dapat berkontribusi hingga $2000 ke dalam akun. Uang yang masuk ke rekening adalah setelah pajak. Namun, setelah ada di akun, itu dapat diakumulasikan dan didistribusikan tanpa pajak.

Setiap orang dewasa dapat memasukkan uang ke dalam rencana terlepas dari apakah mereka orang tua, eyang, atau teman keluarga. Untuk dapat berkontribusi, mereka harus memenuhi persyaratan untuk menghasilkan maksimum $95, 000 sebagai satu orang atau $190, 000 sebagai pasangan.

Saat Anda menginvestasikan dana dari akun Anda, Anda biasanya akan memiliki sedikit lebih banyak fleksibilitas tentang apa yang dapat Anda investasikan. Anda akan memiliki banyak pilihan dan tidak ada batasan berapa kali Anda dapat mengalokasikan kembali dana investasi.

Fitur unik dari paket Coverdell adalah bahwa mereka tidak harus hanya digunakan semata-mata untuk biaya kuliah. Jika Anda ingin menggunakan dana dari Coverdell untuk membayar prasekolah, sekolah Menengah, atau SMA, Anda bisa melakukannya. Ini memberi Anda banyak fleksibilitas dan memungkinkan seluruh pendidikan anak Anda dibayar dengan dana yang diuntungkan pajak.

Setelah dana masuk ke rekening, anak Anda harus menggunakannya sebelum mereka mencapai usia 30 tahun. Jika mereka tidak menggunakan dana tersebut, Anda dapat mengubah penerima akun menjadi anak lain untuk digunakan tanpa penalti. Jika tidak ada yang menggunakan dana tersebut, Anda dapat mencairkannya dengan penalti.

Paket Hemat 529

Dengan paket tabungan 529, Anda hanya dapat menggunakannya untuk biaya kuliah. Tidak ada pilihan untuk mengizinkan Anda menggunakannya di sekolah swasta saat mereka tumbuh dewasa. Dengan jenis rencana ini, tergantung pada negara di mana Anda tinggal, Anda dapat tetap mengendalikan akun alih-alih mentransfernya ke anak Anda begitu mereka cukup umur.

Dengan paket 529, tidak ada batasan pendapatan. Anda dapat menghasilkan uang sebanyak yang Anda inginkan dan tetap memasukkan uang ke dalam rencana untuk anak Anda. Batasnya jauh lebih tinggi pada seberapa banyak Anda dapat berkontribusi juga. Tergantung pada negara bagian di mana Anda tinggal, batasnya bisa berkisar antara $100, 000 dan $350, 000. Sejauh investasi pergi, Anda hanya dapat mengubah alokasi dana dua kali per tahun.